আপনার প্রয়োজনের জন্য ব্যক্তিগত রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টের ডান প্রকার খোঁজ
IRAs এর বিভিন্ন প্রকারের সংক্ষিপ্ত পরিচিতি
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আইআরএ শব্দটি "ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট"। একটি আইআরএ বিনিয়োগের একটি প্রকার নয়, এটি এক ধরনের অ্যাকাউন্ট। যদি আপনি একটি ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে IRA খুলেন, আপনি আপনার আইএআরএতে অর্থ জমা করতে পারেন এবং স্টক , বন্ড , মিউচুয়াল ফান্ড , রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য সম্পত্তির ক্লাসগুলিতে বিনিয়োগ করতে এই নগদটি ব্যবহার করতে পারেন।
অনেক বিভিন্ন ধরনের IRAs আছে, প্রতিটি যার নিজস্ব অনন্য পেশাদার, কনস, ট্যাক্স নিয়ম, এবং quirks আছে। বেনিফিট তাই চমত্কার হয়; কংগ্রেস তাদের দরিদ্র ও মধ্যবিত্ত শ্রেণীর জন্য রাখতে চেয়েছিল। এই লক্ষ্য অর্জনে, এটি আইআরএ অবদান সীমা নির্ধারণ করে যা প্রতি বছর নতুন অ্যাকাউন্টের পরিমাণ যোগ করতে পারে। অন্যথা, সুপার সমৃদ্ধ তাদের সমগ্র নেটের মূল্য এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটিকে ধাক্কা দেয় এবং সম্পূর্ণভাবে করগুলি এড়াতে পারে।
সবচেয়ে জনপ্রিয় IRA প্রকারের মধ্যে রয়েছে:
- ঐতিহ্যবাহী IRAs : একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ হল প্রাচীনতম প্রকার। আপনি নগদ অর্থ প্রদান এবং একটি ট্যাক্স deduction পাবেন। একাউন্টে টাকা আপনি ট্যাক্স থেকে আশ্রয়প্রাপ্ত না হওয়া পর্যন্ত, ভবিষ্যতে সম্ভবত কয়েক দশক। এটি আপনাকে আপনার লভ্যাংশ , পুঁজি লাভ, সুদ আয়ের এবং ভাড়াগুলি IRS- এ অর্থ পাঠাতে নাও রাখতে দেয়, ফলে আপনার জন্য আরো অর্থ উপার্জন হয়। যখন আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করেন, তখন আপনি এটিতে কর প্রদান করেন যেন এটি একটি পেচেক। এই তোলার আইআরএ বিতরণ হিসাবে পরিচিত হয়। যদি আপনি 59.5 বছর বয়সী হওয়ার আগে আপনার মাথার ডিমটি টুপি করে ফেলেন, তাহলে আপনাকে অন্যান্য করের উপরে 10% জরিমানা কর দিতে হবে। আপনি 70 বা তারও বেশি বয়সী যখন আপনি নগদ টাকা গ্রহণ শুরু করতে হবে ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদান সীমা ট্যাক্স বছরের জন্য $ 5,500 এ সেট করা হয় 2016. তারপর, এটি $ 500 ইনক্রিমেন্ট মুদ্রাস্ফীতি জন্য সূচিবদ্ধ করা হয়। আপনি ট্যাক্স deduction সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন কিনা আপনার স্থায়ী সম্পত্তির আয় উপর নির্ভর করে। আপনি যদি 50 বছর বা তার বেশী বয়সের, আপনি উপরের IRA এবং সীমার বাইরেও অতিরিক্ত অবদান রাখতে পারেন। এই অতিরিক্ত আমানতগুলি "ক্যাশ-আপ অবদান" নামে পরিচিত।
- রথ আইআরএ : 1997 সালের করদাতা রিলিফ অ্যাক্টে প্রবর্তিত, রথ আইআরএ একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএর চেয়ে অনেক ভালো চুক্তি। এটি আপনাকে নগদ অর্থ প্রদান করতে দেয় কিন্তু অবদান রাখার সময়ে আপনি কোনও কর কর্তন পাবেন না। যাইহোক, অ্যাকাউন্টটি কর-মুক্ত থেকে অর্থ বৃদ্ধি পায় এবং যখন আপনি 59.5 বছর বা তার বেশি বয়সে পৌঁছান, তখন আপনি অর্থ গ্রহণ শুরু করতে পারেন। প্রধান অংশ? বর্তমান রুলস অনুযায়ী, আপনার রথ ইরাতে অনুষ্ঠিত যেকোনো সম্পদে করের ক্ষেত্রে আপনি একক মুদ্রা প্রদান করবেন না। এর মানে হল যে আপনি পরবর্তী স্টারবাক্স আইপিও পাবেন এবং $ 100,000 বিনিয়োগ $ 7,500,000 করতে পারবেন, এটি সব কর-মুক্ত। রথ আইএআরএর সীমাগুলি ঐতিহ্যগত আইএআরএর অনুরূপ; এটা ট্যাক্স বছরের 2016 সালে $ 5,500 এবং মুদ্রাস্ফীতি সঙ্গে $ 500 এর বৃদ্ধি পরে বৃদ্ধি হবে। ঐতিহ্যগত আইআরএর মতো, বিনিয়োগকারীরা 50 বছরের বা তার বেশি বয়সী তাদের ক্যাটাগরির অবদান সীমার সুবিধা গ্রহণের মাধ্যমে তাদের অর্থের চেয়ে বেশি অর্থ জমা দিতে পারেন। নেগেটিস? রথ ইরাতে আয়ের সীমা আছে প্রত্যেকেরই যোগ্যতা নেই এই পরিবর্তন বার্ষিক তাই আইআরএস সঙ্গে চেক করতে ভুলবেন না।
- SEP-IRA: একটি SEP-IRA হল সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য। নিয়ম আরো জটিল, এবং তারা সাধারণত স্ব-নিযুক্ত ব্যবসায়িক মালিকদের যারা কম বা কোন কর্মচারী দ্বারা ব্যবহৃত হয়। অধিকাংশ অংশে, একটি SEP-IRA নৌকাগুলি একটি ঐতিহ্যগত IRA হিসাবে একই সাধারণ বৈশিষ্ট্য শুধুমাত্র উচ্চতর অবদান সীমা সঙ্গে নৌকা। সঠিক পরিস্থিতিতে, এবং একটি উচ্চ পর্যাপ্ত আয় ($ 250,000 থেকে $ 500,000), একটি বিবাহিত দম্পতি যারা একটি সফল ব্যবসা মালিক একক ট্যাক্স বছরে $ 100,000 বা তার বেশি যোগদান করতে পারে। অর্থ ফেরত পাওয়া যাবে না, এবং আপনার বয়স 70 বছরেরও বেশি সময় ধরে নগদ টাকা গ্রহণ শুরু করতে হবে।
- সহজ আইআরএ : একটি সরল আইএআরএ একটি ক্ষুদ্র ব্যবসা মালিকদের অনেক দ্বারা ব্যবহৃত অবসর পরিকল্পনা একটি ধরন। ২015 সালের হিসাবে, আইআরএ অবদান সীমা $ 1২,500, এবং 50 বছর বা তার বেশী $ 3,500 প্রদান করতে পারে, তাদের অবদান সীমিত করে $ 15,500 জটিলতার পরিপ্রেক্ষিতে, একক ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইএআরএ এবং অন্যদিকে SEP-IRA- এর মধ্যে একটি সরল আইআরএ পড়ে যায়।
আপনি এক আইআরএর চেয়ে বেশি থাকতে পারে
ঐতিহ্যবাহী আইআরএ এবং রথ আইআরএ অবদান সীমাগুলি একত্রীকৃত। অর্থাৎ আপনি ২015 সালের মধ্যে করের বছরে 5,500 মার্কিন ডলার যোগ করতে পারেন একটি ঐতিহ্যবাহী আইএআরএ এবং রথ আইআরএর যেকোন সংকলনকে আপনি পছন্দ করেন, তবে আপনি প্রতিটিতে $ 5,500 নেননি।
আপনি যদি যোগ্য হন তবে ঐতিহ্যগত আইএআরএর তুলনায় রথ আইএআরএর তহবিলটি প্রায়শই ভাল।
তবে আপনি আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ বা রথ আইআরএর উপরে একটি SEP-IRA বা একটি সরল আইএআরএ করতে পারেন । আপনি আপনার অবদান সীমিত হিসাব করতে এবং আপনি যে যোগ্যতা অর্জনের জন্য ট্যাক্স আশ্রয়কেন্দ্রের সর্বাধিক পরিমাণ আবিষ্কারের জন্য একটি যোগ্যতাসম্পন্ন কর অ্যাকাউন্ট্যান্টের সাথে কথা বলার প্রয়োজন।