আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে এটি আপনার জন্য সঠিক তা জানুন
আপনার প্রয়োজন বুঝতে
আপনি এমনকি একটি পেশাদার খুঁজে চাইতে শুরু করার আগে, আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী থেকে আপনি কি চান তা বুঝতে হবে ।
আপনি ব্যাপক পরিকল্পনা পরামর্শ প্রয়োজন? আপনি শুধু একটি অবসর পোর্টফোলিও পর্যালোচনা প্রয়োজন? আপনি ব্যবসা পরিকল্পনা বিষয় নিয়ে কাজ করছেন?
বিভিন্ন পরিকল্পনাকারীর দক্ষতার বিভিন্ন ক্ষেত্র রয়েছে, তাই এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির সাথে কথা বলতে পারেন এমন কেউ খুঁজে পান। যখন আপনি আপনার নির্দিষ্ট চাহিদার আশেপাশে কিছু মৌলিক তথ্য নিয়ে সশস্ত্র হচ্ছেন, তখন আপনি কয়েক ডজন সম্ভাবনার মাধ্যমে ছিটকে না ছাড়াই পছন্দগুলি সঙ্কুচিত করতে পারেন।
অন্যদের সাথে কথা বলুন
সম্ভাব্য পরিকল্পকদের খুঁজে বের করার সবচেয়ে ভাল উপায় হল অন্যের সাথে কথা বলা। আপনি ইতিমধ্যে একটি হিসাবদাতা আছে যদি, আপনার পরিস্থিতি সাহায্য করতে পারে এমন কোন পরিকল্পনাকারী তারা জানতে হলে জিজ্ঞাসা করুন। আপনার রেফারালগুলির জন্য আপনার বন্ধু এবং পরিবার বা অন্য যে কেউ বিশ্বাস করে তার সাথে চেক করুন। ফোন বই বা ইন্টারনেট স্কোরিং করার আগে কিছু প্রথম হাত পরামর্শগুলি পেতে ভাল।
মনোনয়ন
আর্থিক সেবা শিল্পের মধ্যে সার্টিফিকেশন, পদমর্যাদা, এবং আদ্যক্ষরসমূহের কোন ঘাটতি নেই, তবে তাদের বোঝা যা বোঝায় তা আপনার সম্ভাব্য পরিকল্পকদের সম্পর্কে একটু বেশি জানতে সহায়তা করবে।
- সার্টিফাইড পাবলিক একাউন্টেন্ট (সিপিএ) - একটি সিপিএ একটি অভিজ্ঞ অ্যাকাউন্ট্যান্ট যা কঠোর শিক্ষা এবং লাইসেন্সিং প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছে। একটি CPA ট্যাক্স বিষয় জন্য একটি ভাল পছন্দ হবে।
- ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (পিএফএস) - সিপিএগুলি অতিরিক্ত আর্থিক পরিকল্পনা শিক্ষা ভোগ করতে পারে এবং সিটিং পরীক্ষা এবং অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তার পর সিপিএ / পিএফএস পদে ব্যবহার করতে পারে।
- সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP®) - সিএফপি হল সবচেয়ে সম্মানিত আর্থিক পরিকল্পনা নকশা যা ন্যূনতম তিন বছরের অভিজ্ঞতা প্রয়োজন, কঠোর নিয়ম নীতি অনুসরণ করে এবং দীর্ঘ পরীক্ষায় পাস করে। এই ব্যক্তি আর্থিক পরামর্শ বিস্তৃত পরিসর প্রদান করতে সক্ষম হবে।
- চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (চিফ) - এইগুলি সাধারণত বীমা পেশাজীবী যারা অর্থনীতি ও বিনিয়োগের অতিরিক্ত শিক্ষাগত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে আর্থিক পরিকল্পনার কিছু ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ।
- চার্টার্ড রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং কাউন্সেলর (সিআরপিসি) - একটি সিআরপিসি পদায়ন আর্থিক পরিকল্পনা কলেজের মাধ্যমে দেওয়া হয় যাতে প্ল্যানারদের অবসর পরিকল্পনাতে বিশেষজ্ঞ থাকতে হয়। এই ব্যক্তিদের অবশ্যই একটি পরীক্ষা দিতে হবে এবং একটি নৈতিক নীতির কঠোর কোড দেখাতে হবে।
মনে রাখবেন যে 50 টিরও বেশি পদানুসারে ব্যবহার করা হয়েছে, তাই এটি কেবলমাত্র সর্বাধিক প্রচলিত সাধারণ সংখ্যার সংক্ষিপ্ত বিবরণ যা আপনি সম্ভবত সম্মুখীন হবেন। কিছু পরিকল্পনাকারীকে একাধিক মনোনীত থাকতে পারে, অন্য কেউ থাকতে পারে না।
প্রার্থীদের সাক্ষাৎকার
আপনার প্রয়োজনগুলি পূরণ করার জন্য প্রদর্শিত কিছু স্থানীয় পরিকল্পক খুঁজে পাওয়া গেলে, এখন তাদের সাথে দেখা করার সময়। কোন সম্মানজনক আর্থিক পরিকল্পনাকারী কোন খরচ একটি পরিচায়ক সভা অনুষ্ঠিত হবে। এই প্রথম মিটিং আপনাকে এবং পরিকল্পনাকারী উভয়ের জন্য উপকারী।
এটা আপনি কি খুঁজছেন এবং প্রশ্ন জিজ্ঞাসা আপনি ব্যাখ্যা করার জন্য একটি সুযোগ প্রদান করে, পরিকল্পনা তারা কাজের জন্য উপযুক্ত কিনা নির্ধারণ করতে পারেন।
তারা কিভাবে অর্থ প্রদান করা হয় তা খুঁজে বের করুন
আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিভিন্ন উপায়ে ক্ষতিপূরণ পেতে পারে। এই জিজ্ঞাসা করা একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন; কারণ আপনি নিশ্চিত হতে চান যে তারা আপনাকে আপনার সেরা স্বার্থে পরামর্শ দিচ্ছে, শুধু একটি বিক্রয় না করে
- কমিশন - এটি ঐতিহ্যগতভাবে সবচেয়ে সাধারণ উপায় ছিল যা আর্থিক পেশাজীবীদের ক্ষতিপূরণ হয়। এর মানে হল যে যখন আপনি কোনও বিনিয়োগ ক্রয় করেন, মোট ক্রয়ের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ কপি করা হবে এবং এর একটি অংশ সরাসরি আপনার উপদেষ্টাকে নিয়ে যাবে। এটা অপরিহার্যভাবে একটি খারাপ জিনিস নয়, তবে আপনাকে খুব সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে যে তারা আপনাকে একটি বিনিয়োগে বাধ্য করছে না যাতে তারা অর্থ উপার্জন করতে পারে।
- ফ্ল্যাট ফি - ক্ষতিপূরণ অন্য সাধারণ পদ্ধতি একটি ফ্ল্যাট ফি। কিছু একটি সমতল ঘনঘন হার ধার্য করবে বা একটি সমন্বিত আর্থিক পরিকল্পনা একত্রিত করার জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করতে পারে। সাধারণত, আপনি কোনও বিনিয়োগ কিনছেন বা না কিনলে তাদের কাছ থেকে আগ্রহের একটি দ্বন্দ্বের জন্য একটু উদ্বেগ আছে।
- সম্পদের উপর ভিত্তি করে ফি - অন্য দুটি বিকল্প হিসাবে সাধারণ না হলেও, আরো জনপ্রিয় হয়ে উঠছে যদিও, কিছু পরিকল্পনাকারীরা বার্ষিক ফি ধারন করে যা আপনি তাদের মধ্যে বিনিয়োগ করেছেন এমন সম্পদের শতাংশের উপর নির্ভর করে।
যদিও এই তিনটি সবচেয়ে জনপ্রিয় পদ্ধতি হল ক্ষতিপূরণ, আপনি সম্ভবত এই পরিকল্পনার একটি সমন্বয় প্রস্তাব সঙ্গে দেখা অনেক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে সম্ভবত। কোনও ভাবেই, আপনার কাছে এটি কিভাবে বোঝা যায় কিভাবে ক্ষতিপূরণ করা হয় এবং এটি নির্ধারণ করা হয় যে আপনি একজন পেশাদার নিয়োগের মাধ্যমে সম্পন্ন করার চেষ্টা করছেন কিনা।
আপনার পরিকল্পকের সাথে আরামদায়ক হোন
আপনার প্রয়োজনগুলি নির্ধারিত হওয়ার পরে, রেফারেন্স এবং রেফারালগুলি চাওয়া হয়, সম্ভাব্য পরিকল্পকদের সাথে সাক্ষাৎ করে এবং অবশেষে একটি সিদ্ধান্ত নেয়, আপনার নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি আপনার পরিকল্পকের সাথে আরাম বোধ করছেন।
আপনি চয়ন পেশাদার আপনার ও আপনার আর্থিক সম্পর্কে অনেক জানতে হবে। আপনি এই তথ্য ভাগ এবং যথেষ্ট হিসাবে সত্য হিসাবে যথেষ্ট আরামদায়ক হতে হবে। যদি না হয়, তাহলে আপনি আপনার আর্থিকতা বিপদের মধ্যে রাখছেন।