অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে কত টাকা দেওয়া উচিত?
আপনার 401 কি বা আইআরএর অবসর অ্যাকাউন্টে কত টাকা বিনিয়োগ করা উচিত? দশ শতাংশ? পনেরো শতাংশ? অবসরের জন্য আপনাকে কত টাকা দিতে হবে?
উত্তর আপনার পেনশন, ভাড়া আয়, রয়্যালটি, সামাজিক নিরাপত্তা এবং অবসরকালীন আয়ের অন্যান্য ফর্ম থেকে আপনি কত পাবেন তা নির্ভর করে।
এই নিবন্ধটি উদ্দেশ্য জন্য, আমরা আপনি অবসরকালীন আয়ের অন্য কোন উৎস আছে অনুমান করব। এই ধৃষ্টতা আমাদেরকে শুধুমাত্র আপনার অবদানগুলি একটি অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ফোকাস করার অনুমতি দেবে ।
আগে আপনি শুরু, কম আপনি অবদান প্রয়োজন
থাম্বের একটি নিয়ম হিসাবে, আপনি শুরু ছোট, একটি পরিমাণ ছোট আপনি অবদান সঙ্গে দূরে পেতে পারেন আসুন কিছু উদাহরণ তাকান।
উদাহরণ 1
আসুন আপনি 30 বলে মনে করেন, আপনি বছরে $ 50,000 উপার্জন করেন, এবং আপনি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করতে চান। আপনি এখন পর্যন্ত শূন্য সঞ্চয় করেছেন। আপনি অবসর গ্রহণের সময় প্রাক-অবসর প্রাক ট্যাক্স আয়ের শতকরা 85 ভাগ আয় করতে চান (যা বছরে $ 42,500)।
আপনার লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য, আপনি অবসর সময় দ্বারা $ 2 মিলিয়ন ($ 2.06 মিলিয়ন, সঠিক হতে) একটি নেস্ট ডিম জড়ো করা প্রয়োজন হবে। এটা অনেক ভালো মনে হতে পারে কিন্তু মনে রাখবেন: এখন থেকে 35 বছর, $ 2 মিলিয়ন ডলার মূল্য $ 2 মিলিয়ন এর চেয়েও কম হবে আজ, মুদ্রাস্ফীতির জন্য ধন্যবাদ এছাড়াও, মনে রাখবেন, যে টাকা দীর্ঘদিন ধরে আপনাকে শেষ করতে হবে-সম্ভবত 35 বছর ধরে যদি আপনি 100 হতে পারেন তবে
আপনি কিভাবে $ 2 মিলিয়ন পৌঁছাতে? যদি আপনি $ 0 এর সাথে 30 বছর বয়সী হন, সেটি সংরক্ষিত হয়, যিনি অবসর সময়ে বছরে $ 42,500 এর সমতুল্য জীবন যাপন করতে চান, আপনাকে প্রতি মাসে $ 600 সংরক্ষণ করতে হবে।
যে আপনি 70 শতাংশ স্টক, 25 শতাংশ বন্ড, এবং 5 শতাংশ নগদ বিনিয়োগ অনুমান, এবং বাজারে গড় সঞ্চালন।
উদাহরণ 2
আসুন আপনি 40 বছর ধরে অনুমান করেন, আপনি বছরে 50,000 ডলার আয় করেন, আপনি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করতে চান, আপনি এখন পর্যন্ত শূন্য সঞ্চয় করেছেন, এবং আপনি অবসরকালীন বছরে $ 42,500 এর সমতুল্য জীবন যাপন করতে চান
অন্য কথায়, আমরা একই উদাহরণ হিসাবে অনুমান করছি উদাহরণ 1, শুধুমাত্র পরিবর্তনশীল বয়স হচ্ছে সঙ্গে।
উপরের উদাহরণে আমরা একই বিনিয়োগের অনুমান ব্যবহার করি, আপনাকে প্রতি মাসে $ 1,000 সংরক্ষণ করতে হবে। অন্য কথায়, এক দশক ধরে অপেক্ষা করার জন্য আপনি শক্তি সঞ্চয় শুরু করতে প্রায় একই ব্যবধানে পৌঁছানোর জন্য আপনার সঞ্চয় হার দ্বিগুণ করেন।
(অনুমানের একই সেট ব্যবহার করে, কিন্তু পরিবর্তনশীল পরিবর্তন করা যাতে আপনি ২0 বছর বয়সে সংরক্ষণ শুরু করতে পারেন, আপনাকে মাসে $ 375 সংরক্ষণ করতে হবে। যদি আপনি ২0 বছর বয়সে শুরু করে $ 1000 এক মাসে সংরক্ষণ করেন, তাহলে আপনি $ 84 মিলিয়ন আপনি অবসর সময় দ্বারা।)
কেন এই ধরনের পরিবর্তন?
এই বৈচিত্রটি যৌগিক আগ্রহের কারণে, যা অ্যালবার্ট আইনস্টাইন "মহাবিশ্বের সবচেয়ে শক্তিশালী শক্তি" বলেছিলেন।
চক্রবৃদ্ধি সুদ একটি শব্দ যা আপনার বিনিয়োগ উপর সুদ / লাভ আরো সুদ উপার্জন আভাস। অন্য কথায়, সুদ নিজেই তৈরি করে। (আরো বিস্তারিত ব্যাখ্যা জন্য লিংক ক্লিক করুন)।
আপনি যখন সঞ্চয় শুরু করেন তখন আপনার বয়সটি ছোট, আপনার বিনিয়োগ আরও বেশি সময় জমতে পারে। আপনি যদি পুরানো না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তবে হারিয়ে যাওয়া সময়ের জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য আপনাকে আরও বেশি সঞ্চয় করতে হবে।
আপনি কিভাবে যে গণনা করা হয়নি?
আমরা ফিজিটিটি ইনভেস্টমেন্টের আমার প্ল্যান অনলাইন রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এই হিসাব করেছিলাম।
আপনার বয়স টাইপ করে, আপনার পছন্দসই অবসর বয়স, আপনার বিনিয়োগকারী শৈলী, এবং আপনি ইতিমধ্যে সংরক্ষিত পরিমাণে, ক্যালকুলেটর আপনি আপনার অবসর অবসর লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য যাতে প্রতি মাসে সংরক্ষণ করা উচিত গণনা করা হবে। একটি দাবিত্যাগ হিসাবে, এই মডেল ক্যালকুলেটর শুধুমাত্র একটি রুক্ষ দিকগত ফলাফল প্রদান করে যে উপর অভিনয় করা বা নির্ভর করা উচিত নয়।
থাম্ব আছে কোন নিয়ম আছে?
অবসর সময়ের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য এখানে 4 টি নির্দেশিকা রয়েছে:
আপনার নিয়োগকর্তা ম্যাচ বাড়ান
যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবসর অবদানের সাথে মিলিত হন, তবে আপনার পুরো সুদটা ঋণের ক্ষেত্রেও সুবিধা পাবেন । ক্রেডিট কার্ড ঋণ আপনার ব্যয় 25 শতাংশ খরচ হতে পারে; কোম্পানির মিল নিশ্চিত 50 - 100 শতাংশ "রিটার্ন" প্রদান করে।
(একটি কোম্পানির মিল আছে কি? আসুন আমরা আপনার বসের চিপগুলি প্রতিটি সেন্টারে 50 সেন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে জমা করি।
এটি একটি কোম্পানী মিল বলা হয়। আপনার 50% "রিটার্ন" পাবেন, যাতে আপনার অর্থের উপর কথা বলা যায়, কারণ আপনি $ 1 থেকে $ 1.50 স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করেন।
এই কারণে অবসর সঞ্চয় আপনার শীর্ষ অগ্রাধিকার হওয়া উচিত, এমনকি ক্রেডিট কার্ড ঋণ বন্ধ বা আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশী।
ঐতিহ্যবাহী আর ওথ বনাম প্র
"রথ" অবসর অ্যাকাউন্ট , যেমন একটি রথ 401 কিল এবং রথ আইএআরআর, আপনাকে ট্যাক্সের অর্থের পরে অবদান রাখতে সহায়তা করে। আপনি এখন আপনার আয়ের উপর ট্যাক্স দিতে, কিন্তু আপনি অবসর সময়ে এটি প্রত্যাহার যখন আপনি ট্যাক্স এড়াতে, মূলধন লাভ নেভিগেশন কর সহ।
ঐতিহ্যগত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি, যেমন সর্বাধিক নিয়োগকর্তাদের দ্বারা দেওয়া ঐতিহ্যবাহী 401 ক, আপনি প্রাক ট্যাক্স ডলার অবদান করতে পারবেন। আপনি এখন ট্যাক্স এড়াতে, কিন্তু আপনি অবসর একটি ট্যাক্স বিল দিয়ে আঘাত পেতে।
বর্তমান বনাম ভবিষ্যতের করের হার সম্পর্কে আপনার বয়স, আয়ের এবং অনুমানগুলি রথ বনাম একটি ঐতিহ্যগত সেটআপ আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করবে। রথ অবসর অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে আরও পড়ুন, ট্যাক্স পেশাদার সাথে কথা বলা, এবং এটি কিছু সতর্ক চিন্তা প্রদান। আপনার ট্যাক্স বিলটি আপনার সর্বাধিক ব্যয় হবে- আপনার মর্টগেজ পরিশোধের সমতুল্য- তাই আপনি যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করছেন তখন আপনার ট্যাক্স কৌশলটি সাবধানে বিবেচনা করে।
আপনি শুরু দশকের অনুযায়ী আপনার শতাংশ বাড়ান
আপনার আয় শতাংশ শতাংশ আপনি অবসর জন্য সরাইয়া রাখা উচিত সম্পর্কে কোন একক নিয়ম আছে। শতাংশ যে বয়সে আপনি সংরক্ষণ শুরু উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়।
যদি আপনি ২0 বছর বয়সী হন, তাহলে বছরে 50,000 ডলার আয় করুন এবং আপনার আয় 10% - প্রতি বছরে $ 5,000 - এ অবসর গ্রহণের একাউন্টে সংরক্ষণ করুন, আপনি আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারবেন
কিন্তু যদি আপনি 30 টিরও বেশি সময় সংরক্ষণ করা শুরু করেন, 10 শতাংশ যথেষ্ট হবে না। আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি পূরণের জন্য আপনাকে আপনার আয়ের 15 শতাংশ (প্রায় $ 7,200 প্রতি বছর) সংরক্ষণ করতে হবে।
আপনি যদি 40 বছর বয়সে শুরু করেন, তাহলে আপনার লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য আপনাকে আপনার আয় থেকে 24 শতাংশ বা প্রতি বছরে 1২,000 ডলারের সঞ্চয় করতে হবে।
50 বছর বয়সে শুরু করুন, এবং আপনাকে আপনার আয়ের প্রায় অর্ধেক সঞ্চয় করতে হবে- $ 2,000 এক মাস, বা বছরে $ 24,000 - আপনার লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য।
হারিয়ে সময় জন্য ক্ষতিপূরণ অতিরিক্ত ঝুঁকি নিতে না
যদি আপনি জীবনের পরবর্তীতে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে শুরু করেন, আপনি হারিয়ে যাওয়া সময়ের জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য অতিরিক্ত ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ গ্রহণ করতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। এই কাজ করবেন না ঝুঁকি একটি দ্বিপথ রাস্তা হয়: আপনি বড় জয় করতে পারে, কিন্তু আপনি আরো হারাতে পারে। এবং পরে একটি বয়সে, আপনি একটি ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য কম সময় আছে।
হারানো সময়ের জন্য ক্ষতিপূরণ করার একমাত্র উপায় আরও সংরক্ষণ করা হয়।