রোজগারের সাথে কিভাবে সুদ কাজ করে
সুদ গণনা করার বিভিন্ন উপায় আছে, এবং কিছু পদ্ধতি ঋণদাতাদের জন্য আরো উপকারী। সুদ প্রদানের সিদ্ধান্ত আপনি কি ফেরত পেতে উপর নির্ভর করে, এবং সুদের উপার্জন সিদ্ধান্ত আপনার টাকা বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ বিকল্প বিকল্প উপর নির্ভর করে।
আগ্রহ কি?
সুদ একটি ঋণ (বা আমানত) ভারসাম্য শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়, তাদের অর্থ ব্যবহার করার বিশেষাধিকার জন্য পর্যায়ক্রমে ঋণদাতাদের দেওয়া। পরিমাণ সাধারণত বার্ষিক হার হিসাবে উদ্ধৃত করা হয়, কিন্তু সুদ এক বছরের চেয়ে বেশি বা কম সময়ের জন্য গণনা করা যেতে পারে।
সুদ যে অতিরিক্ত অর্থ ফেরত দেওয়া আবশ্যক - মূল ঋণ ব্যালান্স বা জমা ছাড়াও। এটি আরেকটি উপায় রাখুন, প্রশ্নটি বিবেচনা করুন: এটি অর্থ ধার করার জন্য কি গ্রহণ করে? উত্তর: আরও টাকা।
যখন ঋণ নেওয়া: অর্থ উত্তোলন করার জন্য, আপনি যা ধার দেন তা ফেরত দিতে হবে। উপরন্তু, ঋণদাতা আপনাকে ঋণের ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ প্রদান (এবং আপনি যখন এটি ব্যবহার করেন অন্য কোথাও অর্থ ব্যবহার করতে অসমর্থ), আপনার ঋণের চেয়ে বেশি অর্থ ফেরত দিতে হবে।
যখন ঋণ দেওয়া হয়: আপনার অতিরিক্ত অর্থ থাকলে, আপনি নিজেরাই এটি সঞ্চয় করতে পারেন অথবা তহবিলের একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে জমা করতে পারেন (কার্যকরীভাবে এটি ব্যাঙ্ককে ঋণ দিলে বা তহবিল বিনিয়োগ করতে)।
বিনিময়, আপনি সুদ উপার্জন আশা করব। যদি আপনি কিছু উপার্জন করতে না পারেন, তাহলে আপনি পরিবর্তে অর্থ ব্যয় করতে প্রলুব্ধ হতে পারেন, কারণ অপেক্ষা করার সামান্য সুবিধা রয়েছে (ভবিষ্যতের খরচগুলি সংরক্ষণের ব্যতীত)
আপনি কত টাকা দিতে বা সুদ উপার্জন করবেন? এটা নির্ভর করে:
- সুদের হার
- ঋণের পরিমাণ
- কত টাকা ফেরত নিতে হবে
ঋণগ্রহীতার আরো অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে উচ্চ হার বা দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ফলাফল।
উদাহরণ: প্রতি বছর পাঁচ শতাংশের সুদের হার এবং $ 100 এর ব্যালেন্সের হার $ 5 প্রতি বছরে সুদের হারে আপনাকে সাধারণ সুদ ব্যবহার করে । গণনা দেখতে, এই উদাহরণ সহ Google পত্রক স্প্রেডশীট ব্যবহার করুন। তালিকাভুক্ত তিনটি কার্যাবলী পরিবর্তন করুন যাতে দেখতে হয় যে সুদ খরচ কীভাবে পরিবর্তিত হয়।
অধিকাংশ ব্যাংক এবং ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা সহজ সুদ ব্যবহার করেন না। পরিবর্তে, সুদ যৌগ, সুদের পরিমাণ যা আরও দ্রুত বৃদ্ধি (নিচে দেখুন)
আয়ের হার
আপনি সুদ উপার্জন করেন যখন আপনি অর্থ ধার দেন বা তহবিলের তহবিলের একটি সুদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট যেমন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা জমা সার্টিফিকেট (সিডি) হিসাবে জমা দেন । ব্যাংকগুলি আপনার জন্য ঋণ প্রদান করে: তারা আপনার অর্থ ব্যবহার করে অন্য গ্রাহকদের ঋণ প্রদান করে এবং অন্যান্য বিনিয়োগ করে এবং তারা আপনার কাছে এই রাজস্বের একটি অংশ সুদ হিসাবে পেশ করে।
পর্যায়ক্রমে, (উদাহরণস্বরূপ প্রতি মাসে বা চতুর্থাংশ) ব্যাংক আপনার সঞ্চয় সুদ প্রদান করে। আপনি সুদ পরিশোধের জন্য একটি লেনদেন দেখতে পাবেন, এবং আপনি লক্ষ্য করবেন যে আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বৃদ্ধি আপনি যে টাকা ব্যয় করতে পারেন বা একাউন্টে রাখতে পারেন তাই এটি সুদ লাভ করতে থাকে। যখন আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে সুদ ছেড়ে দেন তখন আপনার সঞ্চয়গুলি সত্যিই গতি বজায় রাখতে পারে - আপনি আপনার মূল আমানতের সুদ এবং সেইসাথে আপনার অ্যাকাউন্টে যোগ করা সুদ পাবেন ।
আপনি পূর্বে অর্জিত সুদ উপরে সুদ উপার্জন করা যৌক্তিক আগ্রহ হিসাবে পরিচিত হয়।
উদাহরণ: আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $ 1,000 জমা করেন যা একটি পাঁচ শতাংশ সুদের হার প্রদান করে। সহজ সুদ সঙ্গে, আপনি একটি বছর ধরে $ 50 উপার্জন চাই। হিসাব করতে:
- পাঁচ শতাংশ সুদ দ্বারা সঞ্চয় $ 1,000 গুণমান।
- $ 1,000 এক্স .05 = উপার্জন $ 50 (দেখুন শতকরা শতকরা এবং দশমিক রূপান্তর কিভাবে দেখুন)।
- অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এক বছর = $ 1,050
যাইহোক, অধিকাংশ ব্যাংক প্রতিদিন আপনার সুদ উপার্জনের হিসাব করে - এক বছর পর নয়। এটি আপনার পক্ষে কাজ করে কারণ আপনি কম্পাউন্ডিংয়ের সুবিধা গ্রহণ করেন। আপনার ব্যাংক যৌগিক সুদ দৈনন্দিন মানা:
- আপনার একাউন্টের ব্যালেন্স 1 বছর পর $ 1,051.16 হবে।
- আপনার বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) হবে 5.12 শতাংশ।
- আপনি বছরে সুদ 51.16 ডলার উপার্জন করবেন।
পার্থক্য ছোট মনে হতে পারে, কিন্তু আমরা শুধুমাত্র আপনার প্রথম $ 1,000 (যা একটি চিত্তাকর্ষক শুরু হয়, কিন্তু অধিকাংশ আর্থিক লক্ষ্যমাত্রা পৌঁছাতে আরো বেশি সঞ্চয় নিতে হবে) সম্পর্কে কথা বলছি।
প্রতি $ 1,000 দিয়ে, আপনি আরও কিছু উপার্জন করবেন। সময়ের সাথে সাথে (এবং যত বেশি জমা হয়), ততই বড় এবং বড় আয় তোলার প্রক্রিয়া চলবে। আপনি একাউন্ট একা ছেড়ে দিলে, আপনি পরবর্তী বছরে $ 53.78 উপার্জন করবেন (প্রথম বছরের 51.16 ডলারের তুলনায়)।
এই উদাহরণ সহ একটি Google পত্রক স্প্রেডশীট দেখুন। স্প্রেডশীটের একটি অনুলিপি তৈরি করুন এবং যৌগিক আগ্রহের বিষয়ে আরও জানতে পরিবর্তন করুন।
সুদ প্রদান
আপনি যখন অর্থ গ্রহণ করেন, তখন সাধারণত আপনাকে সুদ প্রদান করতে হয়। কিন্তু এটা স্পষ্ট নাও হতে পারে - সবসময় একটি লাইন আইটেম লেনদেন বা সুদের হারের জন্য আলাদা বিল নেই।
কিস্তি ঋণ: স্ট্যান্ডার্ড হোম, অটো, এবং ছাত্র ঋণের মত ঋণ দিয়ে, সুদ খরচ আপনার মাসিক পেমেন্ট মধ্যে বেকড হয় প্রতি মাসে, আপনার পেমেন্টের একটি অংশ আপনার ঋণ হ্রাসে যায়, কিন্তু অন্য অংশটি আপনার সুদের খরচ। এই ঋণের সঙ্গে, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের (আপনার 15 বছরের বন্ধকী বা 5 বছরের অটো ঋণ উদাহরণস্বরূপ) উপর আপনার ঋণ দিতে। এই ঋণ কাজ কিভাবে বুঝতে, ঋণ amortization সম্পর্কে পড়া ।
ঘোড়া ঋণ: অন্য ঋণগুলি ঘূর্ণায়মান ঋণ, যার মানে আপনি মাসে মাসে আরও বেশি ঋণ নিতে পারেন এবং ঋণের উপর সাময়িক অর্থ প্রদান করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনি যতবারই আপনার ক্রেডিট সীমা নীচে থাকবেন ততবার বার বার ব্যয় করতে পারবেন। সুদের হিসাবগুলি পরিবর্তিত হয়, তবে কতটা চার্জ করা হয় এবং কিভাবে আপনার অর্থ প্রদানগুলি কাজ করে তা বের করতে কতটা কঠিন নয়।
অতিরিক্ত খরচ: ঋণের বার্ষিক শতকরা হারের সঙ্গে প্রায়ই উদ্ধৃত হয় (এপিআর)। এই সংখ্যাটি আপনাকে বলে যে আপনি প্রতি বছর কত টাকা দিচ্ছেন এবং সুদের হারের উপরে ও তার বাইরে অতিরিক্ত খরচ অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন । আপনার বিশুদ্ধ সুদ খরচ সুদের "হার" (এপিআর না)। কিছু ঋণের সঙ্গে, আপনি বন্ধ খরচ বা অর্থ খরচ পরিশোধ, যা টেকনিক্যালি আপনার ঋণ পরিমাণ এবং আপনার সুদের হার থেকে আসা যে আগ্রহের খরচ না।