স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তি একটি জীবন বীমা পণ্য হিসাবে শ্রেণীভুক্ত করা হয়, তাই একটি জীবন বীমা লাইসেন্স এই ধরনের কৌশল অনুরোধ এবং বিক্রি করতে হয় যে সব হয়।
বার্ষিক বৃত্তি রাষ্ট্রীয় পর্যায়ে নিয়ন্ত্রিত হয়, এবং প্রতিটি রাষ্ট্রের নিজস্ব বীমা বিভাগ আছে। ন্যাশনাল এসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনার্স হল সমস্ত রাজ্যগুলিতে শাসক সংস্থা। পরিবর্তনশীল বার্ষিকাসমূহ একটি নিরাপত্তা বলে মনে করা হয়, এবং তাই তারা এসইস ( সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ কমিশন ) এবং FINRA (আর্থিক শিল্প রেগুলেটরি অথরিটি) দ্বারা তত্ত্বাবধান করা হয়। এটি অনেক বেশি নজরদারির মত মনে হয়, তবে এই নিরীক্ষণের সত্ত্বেও বার্ষিক বিক্রয় বিশ্ব এখনও বন্য বন্য পশ্চিমে বিবেচনা করা হয় যেখানে প্রায় কিছু যায়, বিশেষত সূচিবদ্ধ বার্ষিকীগুলির সাথে।
ফিক্সড সূচক বার্ষিক বৃত্তি
সাম্প্রতিক অতীতে, ফিক্সড ইন্ডেক্স এনাউইটিস (এফআইএ) সম্পর্কিত একটি আইনি যুক্তি ছিল নিরাপত্তা বলে বিবেচনা করা হয় না। সূচককৃত বার্ষিকীগুলির একটি বৃদ্ধি উপাদান রয়েছে যা একটি সূচক (সাধারণত S & P 500 ) একটি কল বিকল্পের সাথে জড়িত থাকে যা সম্ভাব্য রিটার্নে একটি সীমাবদ্ধতা (aka: cap) থাকে।
দিনের শেষে, জীবন বীমা লবি তাদের পেশী flexed এবং FIA একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক হিসাবে থাকা, একটি নিরাপত্তা না।
সূচক যে বার্ষিক বার্ষিক বন্দুকধারীদের এবং অনিয়ন্ত্রিত ইন্টারনেট প্রবর্তক তালিকাভুক্ত ইনকর্পোরেটেড বার্ষিকী একটি নিরাপত্তা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা না চান তারা পণ্য বিক্রি করতে একটি বাস্তব পরীক্ষা পাস করতে হবে।
এখনই, যদি তারা দ্রুত অগ্রসর হয়, কেউ তাদের রাষ্ট্রীয় জীবন বীমা পরীক্ষায় উত্তীর্ণ করে সূচকের বার্ষিক বৃত্তির বিক্রি করার জন্য দুই সপ্তাহের কম সময়ে লাইসেন্স পেতে পারে। তাই আপনি অবসর জন্য অর্থ বহন করার জন্য আপনার পুরো জীবন কাজ করতে পারেন, এবং একটি মাসের কম সময়, কেউ একটি পরীক্ষা পাস এবং আপনি একটি ইনডেক্সেড বার্ষিক বৃত্তি বিক্রি করতে পারেন কেন বার্ষিকী শিল্প এই একটি সমস্যা মনে হয় না অবিশ্বাস্য। এই এক প্রয়োজনীয় পরীক্ষার একটি যোগ্যতা দৃষ্টিকোণ থেকে একটি খুব কম বাধা, এবং বাহক দ্বারা চলন্ত শিক্ষা প্রয়োজনীয়তাগুলি ভাল উপর চিত্তাকর্ষক হয়।
বর্তমানে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র আইনসঙ্গত বার্ষিক বৃত্তাকার বিক্রি করতে সক্ষম হাজার হাজার হাজার হাজার লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যক্তি আছে। এটা অনেক ব্যাখ্যা করে, তাই না? এটা কারণ আপনি মনে করতে পারেন অ স্টপ বার্ষিকী বিজ্ঞাপন, খারাপ চিকেন ডিনার সেমিনার আমন্ত্রণগুলি, এবং আপনার স্থানীয় ব্যাংকার একটি সূচিবদ্ধ বার্ষিকীতে আপনার সিডি টাকা স্থানান্তর করার চেষ্টা করে।
পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি
পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি কল্পনার যে কোন প্রান্তে একটি নিখুঁত পণ্য নয়, তবে লাইসেন্সিং প্রক্রিয়াটি তাদের সূচককৃত বার্ষিক আধিকারিকদের তুলনায় শতগুণ কঠিন। পরিবর্তনশীল বার্ষিকাসমূহ একটি নিরাপত্তা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়, যাতে একটি এজেন্টকে বিক্রি করার জন্য তারা মিউচুয়াল ফান্ড এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি বিক্রি করার জন্য একটি সিরিজ 7 (সামগ্রিক সিকিউরিটিজ) পরীক্ষা বা একটি সিরিজ 63 এবং সিরিজ 6 পরীক্ষায় পাস করতে হবে।
এই পরীক্ষাগুলি সহজ হয় না (তারা উচিত নয়), এবং অব্যাহত শিক্ষা প্রয়োজনীয়তাও একটি চ্যালেঞ্জ হিসাবে ভাল।
আমার পরামর্শ হল বিক্রেতার এজেন্টকে তাদের আর্থিক পটভূমি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা এবং তাদের যোগ্যতা সম্পর্কে ইন্টারনেটে আপনার গবেষণা করা। সময়সীমার সর্বদা দক্ষতা সমতুল্য হয় না, তবে এটি জ্ঞানের অন্তত একটি প্রয়োজনীয় মৌলিক আর্থিক ভিত্তি জন্য একটি ভাল গেজ। বার্ষিকী এজেন্ট (বিশেষত সূচিবদ্ধ বার্ষিকী "বিশেষজ্ঞরা") তাদের রিয়েল এস্টেট লাইসেন্সের মত মানুষ হিসাবে সাধারণ হয়ে উঠছে। তারা একটি ডাইম একটি ডজন, এবং অনেক তাদের অবসর সময়ে অন্যদের উপদেশ দেওয়া উচিত নয়। সেখানে সতর্ক থাকুন, এবং আপনার ব্যক্তিত্ব এবং আর্থিক পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত চূড়ান্ত খুঁজে পেতে অনেক পরামর্শদাতা এবং এজেন্ট সাক্ষাত্কার নিশ্চিত করুন।