এই ফেডিলিটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার ট্যাক্স বিল কমানো করতে পারেন
করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের সাথে বিনিয়োগকারীদের কর-কার্যকর মিউচুয়াল তহবিল রাখা স্মার্ট এবং চাকরির জন্য পেতে বেশ কয়েকটি অসামান্য বিশ্বস্ত তহবিল রয়েছে।
সবচেয়ে বড় ভুলের মধ্যে একজন বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে কম খরচে রাখতে ব্যর্থ হয়। মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে খরচ কমানো ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক অর্থের খরচ কমিয়ে তুলতে, বিশেষত বাজেটে, বা কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞরা নগদ প্রবাহ কল করতে পারে কি থেকে ভিন্ন।
আপনার ব্যয়ের (নগদ বহিঃক্ষেপ) হ্রাস করা আপনার রাজস্ব (নগদ প্রবাহ) বৃদ্ধি করার মতোই ভাল। ব্যক্তিগত অর্থায়নের খরচ কমানোর জন্য নিজেকে উত্থাপন হিসাবে হিসাবে ভাল।
একইভাবে, করযোগ্য অ্যাকাউন্টে কর কমানো হলে আপনার নেট রিটার্ন বাড়ানোর প্রভাব রয়েছে। বিপরীত ভাবে এই চিন্তা করুন: আপনি ট্যাক্স প্রয়োজন বেশী পরিশোধ করছি, আপনি নিজেকে কম টাকা রাখা; অতএব আপনি আপনার বিনিয়োগ ফেরত হ্রাস করেছি।
আপনার ট্যাক্স বিল কমানোর জন্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সেরা ধরনের
ট্যাক্সযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের জন্য আমরা সেরা ফিডেলিটি তহবিলে যাবার আগে, কর কমানোর জন্য সর্বোপরি সেরা তহবিলের উপর নজর রাখি এবং কিভাবে এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এইটি সম্পন্ন করতে সক্ষম।
মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে মিলিত করের এক ধরনের মূলধন লাভের বিতরণ হয় । স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কয়েক ডজন বা শত শত স্টক মধ্যে বিনিয়োগ করতে পারে। যে কোনো কর বছরের মধ্যে, ফান্ড ম্যানেজার (গুলি) সাধারণত পোর্টফোলিওতে বেশ কিছু স্টক হোল্ডিংস কিনে এবং বিক্রি করে।
যখন ম্যানেজার সেই স্টকগুলি কিনেছেন তখন স্টক বিক্রি করে, তখন এই ব্যবসাগুলি মূলধনী লাভ তৈরি করে, যা পরে বিনিয়োগকারী (আপনার) বরাবর পুঁজি লাভ বিতরণে রূপান্তরিত হয়। এই কারণেই, কম টার্নওভারের মত তহবিল , যেমন ইনডেক্স ফান্ড , সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলির তুলনায় আরো কর-কার্যকর হতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ড থেকে আসার আরেকটি সাধারণ রূপ লভ্যাংশ দ্বারা উত্পন্ন হয়। অতএব, যদি আপনি কর কমানো করতে চান, তাহলে আপনি উচ্চ ফলনশীল মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যেমন বড়-টুপি মান স্টক ফান্ডগুলি এড়াতে চাইবেন। ফান্ড প্রকারগুলি ক্ষুদ্রতর শূন্য লভ্যাংশ থেকে লাফিয়ে উঠেছে ছোট ক্যাপ স্টক ফান্ড এবং বৃদ্ধি স্টক ফান্ডের
আমরা স্টক ফান্ড ধরনের যা ট্যাক্স দক্ষ কিন্তু আংশিকভাবে বন্ড মিউচুয়াল তহবিলের আওতায় পড়েছি যেগুলি কর কমিয়ে দেওয়ার ক্ষেত্রে আপনাকে স্মার্ট করার প্রয়োজন হবে। বন্ড তহবিলের সাথে ন্যূনতম কর করানোর জন্য, সেরা জিনিস কিনতে হয় পৌর বন্ড তহবিল এই ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড পৌর বন্ডগুলি কিনে নেয়, যা রাষ্ট্র ও স্থানীয় সরকার এবং অন্যান্য পৌরসভা কর্তৃক জারি করা হয়। সরকারি বিনিয়োগকে উৎসাহিত করার জন্য, পৌর বন্ড ফেডারেল আয়কর থেকে মুক্ত। যদি আপনি রাজ্য বা পৌরসভার মধ্যে বসবাস করেন যা বন্ড সমস্যা, আয় এছাড়াও যে স্তরের উপর ট্যাক্স মুক্ত হতে পারে
কর ন্যূনতম করার জন্য সেরা ফিডেলিটি ফান্ডগুলি
এখন ফিদেলিটি থেকে মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু নির্দিষ্ট উদাহরণ দেখি যা আপনার করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম কর করিয়ে রাখতে পারে।
- ফিডিলিটি মোট মার্কেট ইনডেক্স (এফএসটিএমএক্স) সবচেয়ে বেশি কর-কার্যকর ফিডেলিটি তহবিল যা আপনি কিনতে পারবেন না কিন্তু এটি তাদের লাইনআপের মধ্যে সবচেয়ে বৈচিত্রপূর্ণ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড হতে পারে যা সর্বনিম্ন থেকে কর দিতে পারে। মাত্র 3 শতাংশের নিম্ন টার্নওভার অনুপাতের মানে হল যে এটি পুঁজি লাভের উপর করের গড় স্টক তহবিলের তুলনায় অনেক কম থাকবে। FSTMX- এর ব্যয়ের অনুপাত একটি শিলা নীচে 0.095 এবং ন্যূনতম প্রাথমিক ক্রয় $ 2,500
- ফিডিলিটি ক্ষুদ্র ক্যাপ উন্নত সূচক (ফ্যাক্সেক্স) ছোট-ছোটো স্টকগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, যা সাধারণত বড়-ক্যাপ স্টকগুলির তুলনায় কম লভ্যাংশ লাগে। উদাহরণস্বরূপ, গড় সর্বাধিক ক্যাপ স্টক তহবিলটি কমপক্ষে ২ শতাংশ বা তার বেশী ফলন পেতে পারে, যদিও ফ্যাক্সেক্স সাধারণত অর্ধেকের চেয়ে কম গড় করে। কম উৎপাদিত আয় সর্বনিম্ন থেকে আয়কর রাখতে সাহায্য করবে। এফসিইপিএক্সের ইতিহাসে ঐতিহাসিকভাবে ট্যাক্স-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্নগুলির জন্য অন্যান্য ছোট-ক্যাপ ফান্ডের 90 শতাংশের বেশি ক্ষতি হয়েছে। একটি ছোট ক্যাপ তহবিলের জন্য ব্যয় অনুপাত 0.68 শতাংশ এবং ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ পরিমাণ $ 2,500।
- ফিডেলিটি ইন্টারন্যাশনাল ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েন্সি (এফআইজিআরএক্স) একটি বিদেশী স্টক ফান্ড যা মূলত অ-মার্কিন কোম্পানিগুলির স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। বৈদেশিক মুদ্রা তহবিল সাধারণত কর-কার্যকরী হয় না কিন্তু FIGRX- এর তুলনায় গড় ট্যাক্স দক্ষতা এবং উপরে-গড় আয়ের তুলনায় ভাল একটি ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে, যা FIGRX- কে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিদেশী স্টক তহবিল প্রয়োজন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি স্মার্ট পছন্দ তৈরি করে। এফআইজিআরএক্সের জন্য আনুপাতিক অনুপাত 1 শতাংশের নীচে-গড় এবং ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 2,500।
- ফেডিলিটি ট্যাক্স ফরোয়ার্ড বন্ড (এফটিএবিএক্স) পৌর বন্ডগুলি ধরে রাখে যা ফেডারেল আয়কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত হয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং রাজ্য সরকার কর্তৃক জারি করা বেশিরভাগ বন্ড বন্ড। পৌর বন্ড প্রায়ই অন্যান্য বন্ড তুলনায় কম ফলন অফার কিন্তু ট্যাক্স মুক্ত অবস্থা অন্য বন্ড বীট পারেন একটি ট্যাক্স কার্যকর ফলন উত্পাদন করতে পারেন। সাধারনত, উচ্চ করের বন্ধনীগুলিতে বিনিয়োগকারীরা FTABX মত পৌর বন্ড তহবিল অধিষ্ঠিত থেকে অধিকাংশই উপকৃত হয়। ব্যয় অনুপাত 0.25 শতাংশ এবং সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 25,000। ফিডেলিটি ট্যাক্স-মুক্ত পৌর বন্ড তহবিলের প্রস্তাব দেয় যা যুক্তরাষ্ট্র, ক্যালিফোর্নিয়া, নিউ ইয়র্ক এবং ম্যাসাচুসেটসের মতো কেন্দ্রগুলিতে ফোকাস করে। রাজ্যগুলির মধ্যে বসবাসকারী বিনিয়োগকারীরা এই তহবিলগুলি ব্যবহার করে রাজ্য কর সুবিধা উপভোগ করতে পারে।
- ফিডটিটি ট্যাক্স- ত্রাণ তহবিল (FMOXX) স্বল্পমেয়াদী নগদ জন্য একটি তরল তহবিল হ্রাস বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি স্মার্ট পছন্দ হতে পারে। কর-মুক্ত বন্ড তহবিলের মতো, FMOXX উচ্চতর আপেক্ষিক কর বন্ধনীগুলিতে বিনিয়োগকারীদের জন্য সাধারণত উপকারী হবে।
আপনার নিজস্ব ট্যাক্স-দক্ষ তহবিল খুঁজে পেতে কি খুঁজছেন
আপনার করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য যদি অন্য তহবিলগুলির প্রয়োজন হয় তবে আপনি তহবিলের কর-কার্যকারিতা পূর্বাভাসের জন্য কিছু নির্দিষ্ট পরিসংখ্যান দেখতে পারেন। এক ধরনের পরিসংখ্যান ট্যাক্স খরচের অনুপাত, যা গড় ট্যাক্স কারণে কত হারানো একটি পরিমাপ হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ড 5 বছরের বার্ষিক রিটার্ন 10 শতাংশ করে এবং কর-ব্যয়ের অনুপাত 1 শতাংশ হয়, তাহলে বিনিয়োগকারীর পরে-ট্যাক্স রিটার্ন 9 শতাংশ হতে হবে।
সেরা অনলাইন মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা ওয়েবসাইটগুলি, যেমন মর্নিংস্টার, ইনকর্পোরেটেড, কিছু ট্যাক্স-মূল্য অনুপাত এবং ট্যাক্স-সংশোধিত রিটার্ন মত অন্যান্য কী তথ্য পয়েন্ট তথ্য। উদাহরণস্বরূপ, Morningstar.com এ, আপনি কেবল একটি মিউচুয়াল ফান্ডের টিকার চিহ্নের মধ্যে টাইপ করতে পারেন এবং আপনি গবেষণা করছেন এমন একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল তহবিলের অনুসন্ধান করতে পারেন। একবার আপনি সাইটে তহবিলের তালিকা খুঁজে পেতে হলে, "ট্যাক্স" এবং তার উপর ক্লিক করুন যে ট্যাবের জন্য সন্ধান করুন। সেই পৃষ্ঠাটি কী করের ডাটা পয়েন্ট প্রদর্শন করবে, যেমন কর-মূল্য অনুপাত এবং ট্যাক্স-সামঞ্জস্যপূর্ণ আয়। আপনি অন্যান্য তহবিলের সাথে এই তুলনা করতে পারেন এবং আপনার এবং আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনগুলির জন্য সবচেয়ে ভাল এক নির্বাচন করুন।
সর্বোপরি, বিনিয়োগকারীদের স্মার্ট বিনিয়োগের প্রথাগুলিকে অগ্রাধিকার দিতে হবে, যেমন বৈচিত্রতা, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে তহবিল নির্বাচন, কেবলমাত্র ট্যাক্স দক্ষতা নয়। আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত একটি পোর্টফোলিও নির্মাণ কর কর কমানোর চেয়ে আরও গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগকারীদের কম ব্যয় অনুপাত সঙ্গে কোন লোড তহবিল কেনা দ্বারা খরচ কমাতে পারেন।
আপনার এবং আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির জন্য সর্বোত্তম তহবিল খোঁজার জন্য আরো তথ্যের জন্য, মিউচুয়াল ফাণ্ড বিশ্লেষণের উপর আমাদের নিবন্ধটি দেখুন তা নিশ্চিত করুন : 10 বিষয়গুলি বিশ্লেষণ করতে (এবং 3 টি উপেক্ষা করুন)
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।