নন-লোড ফান্ডগুলি বনাম লোড ফান্ডগুলি

কোনটি সেরা: ন-লোড ফান্ড বা লোড ফান্ডগুলি?

এটি বিশ্বাস করুন বা না করুন, লোড ফান্ডের ভয়েস লোড ফান্ডের বিতরণের উভয় পাশে ভাল আর্গুমেন্ট রয়েছে। এক বা অন্য ধরনের আপনার জন্য সেরা হতে পারে, কিন্তু আপনি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার আগে আপনার লোড এবং অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড ফিগুলির মৌলিক বিষয়গুলি শিখতে হবে এবং বিভিন্ন শেয়ার ক্লাসের মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য এবং পার্থক্য বুঝতে হবে। তারপর আপনি আপনার জন্য সেরা কি ধরনের নির্ধারণ করতে সক্ষম হবে।

মিউচ্যুয়াল ফান্ড লোড কি?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড লোড একটি মিউচুয়াল ফান্ড ক্রয় বা বিক্রয় জন্য চার্জ একটি ফি হয়। ফান্ড শেয়ার ক্রয়ের উপর চার্জ দেওয়া লোডগুলি ফ্রন্ট-এন্ড লোড এবং মিউচুয়াল ফান্ডের বিক্রয়ের উপর চাপানো লোডগুলি বলা হয় ব্যাক-এন্ড লোড বা কোনও নির্দিষ্ট বিলম্বিত সেলস চার্জ (CDSC)। লোড চার্জ যে ফান্ড সাধারণত "লোড তহবিল" হিসাবে বলা হয় এবং লোড চার্জ না যে তহবিল "নো লোড তহবিল" বলা হয়।

আপনি নিজেকে কি এটি করবেন বা একটি উপদেষ্টা ব্যবহার করবেন?

নো লোড বনাম লোড ফান্ড বিতর্ক জিজ্ঞাসা করার প্রথম প্রশ্ন আপনি নিজেকে বিনিয়োগ বা একটি উপদেষ্টা ব্যবহার করতে চান কিনা। যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ড লেনদেন করার জন্য পরামর্শ এবং / অথবা পরিষেবাতে লোড করা যায়, আপনি প্রথমেই সিদ্ধান্ত নেবেন যে আপনি যদি সমস্ত গবেষণা করতে চান বা নিজেকে ট্রেড করতে চান অথবা যদি আপনার জন্য উপদেষ্টা বা দালাল আপনার জন্য এটি করতে চান বিনিয়োগের বিশ্বে দক্ষতার চেয়েও ভাল দক্ষতা এবং জ্ঞান বিষয়। এর মানে হল যে, অত্যন্ত জ্ঞানী উপদেষ্টা পোর্টফোলিওকে ভাঙার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যদি তারা লোভ বা ভয় দ্বারা প্রভাবিত হয় বা অনুপ্রাণিত হয়।

বেশিরভাগ বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এবং দালালগুলি এমন ধরনের আবেগ এবং দরিদ্র বিচারের মতই ক্ষতিকর যা দীর্ঘ কর্মক্ষেত্রে নিম্নোক্ত আয়কে গড় হিসাবে কাজ করে-নিজের-নিজের হিসাবে দেখায়। যাইহোক, একটি ভাল উপদেষ্টা যুক্তিযুক্ত আপনার টাকা তাকান এবং অনুসরণ একটি উদ্দেশ্য রাস্তা মানচিত্র করা সাহায্য যাতে আপনি আপনার ভবিষ্যত আর্থিক লক্ষ্য পৌঁছাতে পারে যখন আপনার বর্তমান জীবন আরো পুরোপুরি জীবনযাপন করতে পারেন।

এই আপনার কত মূল্য হতে পারে?

একটি লোড ফান্ড কেনার কারণ

কেন একটি লোড ফান্ড কেনার? প্রথমত, আপনি মনে করতে পারেন যে লো-লোড ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোত্তম উপায় বলে মনে হয় কিন্তু এটি সবসময়ই হয় না। লোড লোড কেনার কারণ একই কারণ লোড লোড প্রথম স্থানে বিদ্যমান - ফান্ড গবেষণা যারা পরামর্শদাতা বা দালাল প্রদান, সুপারিশ করা, আপনি তহবিল বিক্রি, এবং তারপর ক্রয় জন্য বাণিজ্য স্থাপন যাইহোক, যে কোনও মানদণ্ডের বিনিময়ে মানদণ্ড ছাড়া অন্য কোন অর্থের বিনিময়ে কোনও ভাল কারণ নেই।

কিছু উপদেষ্টা এবং দালাল কমিশন মাধ্যমে অর্থ প্রদান করা হয় এবং অর্থ প্রদানের এই উৎস হল বিনিয়োগকারী গ্রাহক বা ক্লায়েন্টের পরামর্শ অনুসরণ করা। যদিও আনুষ্ঠানিক ক্লায়েন্ট-ব্রোকার সম্পর্ক ছাড়া লোড ফান্ডগুলি কিনতে পারে, তবে এর জন্য কোন ভাল কারণ নেই।

নিচের লাইন: সাধারণভাবে, যে কোনও বিনিয়োগকারী নিজের নিজস্ব গবেষণা করছেন, নিজের বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি করছেন এবং নিজের ক্রয় বা মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার বিক্রি করছেন লোড ফান্ডগুলি কেনার উচিত নয় ।

কেন একটি নন-লোড ফান্ড কেনার?

কেন একটি নো লোড ফান্ড কেনার? আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে যদি আপনি কোন উপদেষ্টা ব্যবহার না করেন তবে সাধারণত কোন লোড ফান্ডগুলি কিনতে হবে। নোট-লোড মিউচুয়াল ফান্ড কেনার অন্য কারণ কি?

সম্ভবত সবচেয়ে ভাল কারণ ব্যয় কমানোর মাধ্যমে আয় বৃদ্ধি করা।

অধিকাংশ ক্ষেত্রে লো লোড ফান্ডের লোড তহবিলের তুলনায় গড় গড় রেশিও কম থাকে এবং সাধারণত কম খরচে উচ্চতর অর্থ ফেরত দেয়। এটা কারণ মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও পরিচালনার খরচ তহবিলের মোট আয় থেকে সরাসরি আসে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ড ফি এবং খরচ আগে মোট 10.00% রিটার্ন এবং তহবিলের মোট ব্যয় অনুপাত 1.00%, বিনিয়োগকারী প্রকৃত রিটার্ন 9.00% হয়। এখন কল্পনা করুন আপনি একটি গড় ক্যাপ স্টক তহবিলের কেনাকাটার জন্য কিনেছেন, যা আনুপাতিক হার 1.25% হতে পারে। একটি বিনিয়োগকারী 0.75% বা তার কম খরচে অনুপাত সহ একটি লো-লোড ফান্ড সহজেই খুঁজে পেতে পারেন। এটি মূলত লোড তহবিলের উপর 0.50% রিটার্ন-টু-বছরের সুবিধা। সময়ের সাথে সাথে, এটি হাজার হাজার ডলারের সঞ্চয় এবং একটি নো লোড ফান্ড ব্যবহার করে বিনিয়োগকারীকে চক্রবৃদ্ধি হারের পার্থক্য বোঝাতে পারে।

নন-লোড মিউচ্যুয়াল ফান্ডে 1২২ বৎসর ফি?

একটি 12 বি -1 ফি মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা সংগৃহীত একটি ফি হয় যা সাধারণত বিপণন, বিতরণ এবং পরিষেবা খরচ প্রদান করে এবং ব্রোকারকে দেওয়া হয়। ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রিয়াল রেগুলেশন অথরিটি (এফআইএনআরএ) 1২২-1 ফি হিসাবে অর্থ দিয়ে বছরে 1.00% চার্জ দেয়।

একটি সত্য নো লোড তহবিল 12b-1 ফি চার্জ করবে না, তবে এই ধরনের ফি চার্জিংয়ের সবচেয়ে সাধারণ অংশীদারিত্বগুলি ক্লাস বি শেয়ার (ব্যাক লোড ফান্ড) এবং ক্লাস সি শেয়ার ("লেভেল লোড" ফান্ড) অন্তর্ভুক্ত করে।

যাইহোক, এমন সময় আছে যখন কোনও তহবিল কোনও ধরনের ভারসাম্য বজায় রাখে না কিন্তু এটি এখনও 12b-1 ফি চার্জ করে। এই শেয়ারের ক্লাসগুলি লোড-ওয়াইভেড ফান্ড এবং ক্লাস আর শেয়ার অন্তর্ভুক্ত করে ।

কোনটি সর্বোত্তম, নন-লোড বা লোড-মাওয়া?

আপনি কোন লোড তহবিল বা লোড- waived তহবিল ব্যবহার করা উচিত ? এটি একটি আপেল এবং কমলা তুলনা একটি বিট। যাইহোক, লো লোড তহবিল সাধারণত লোড-তহবিলের তহবিলের তুলনায় গড় গড় রেশিও থাকে নিম্ন ব্যয় প্রায়ই বিনিয়োগকারীকে উচ্চতর রিটার্নে অনুবাদ করে, বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী। অতএব কোন লোড লোড-ত্যাগের তহবিলের চেয়ে ভাল, কম খরচে কম খরচে, যা উচ্চতর ফেরত পেতে পারে।

একটি সত্য নোট-লোড ফান্ড কোন লোড চার্জ করে না এবং এটির কোনও ফি নেই, যেমন 1২ -২-1 ফি, যা একজন বিনিয়োগকারীকে লুকানো মনে হতে পারে। যাইহোক, লোড-ত্যাগের তহবিলের প্রায়শই 1২-বি-ফি ফি প্রদান করে। এই উপায়ে উপদেষ্টা বা দালাল যে কমিশন কর্তৃক প্রদেয় অর্থ প্রদান করে, তখনও লোড পরিশোধ না করেও অর্থ উপার্জন করতে পারে। তাঁরা কীভাবে এটি করে? তারা লোড (ত্যাগ) লোড কিন্তু 12b-1 ফি রাখা। তাই লোড-ওয়াইভড তহবিলের মতো আপনি হয়তো ভাল চুক্তি পাচ্ছেন বলে মনে হতে পারে তবে আপনাকে আপনার গবেষণা করতে হবে এবং নিশ্চিত হোন যে আপনি উচ্চ 12 বি -1 ফি দিয়ে কোন তহবিল কিনছেন না।

লোড-ওয়েভেড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ফান্ডের নাম শেষে "এলডব্লিউ" দ্বারা সনাক্ত করা হয়। বিপরীতে, কোনও লোড তহবিলের কোনও অংশ বা অক্ষর নেই যেমন A, B, C, D, R, বা LW, ফান্ড নাম শেষে একটি শেয়ার ক্লাস নির্দেশ করে।

মিউচ্যুয়াল ফান্ড শেয়ারের ধরন সম্পর্কে জানুন

কোন অংশীদারিত্ব শ্রেণি আপনার জন্য সেরা ? কখনও কখনও আপনি আপনার প্রয়োজন অনুসারে উপযুক্ত একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ড পাবেন কিন্তু একটি নো লোড বা লোড-ত্যাগ তহবিল হতে পারে না। বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস আছে, প্রতিটি তার নিজস্ব সুবিধার এবং অসুবিধাগুলি, যা বেশিরভাগ ব্যয় উপর কেন্দ্র। ভাগ শ্রেণির একটি সরাসরি তুলনা জন্য, আপনি প্রবন্ধটি দেখতে চাইতে পারেন, কোন মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস সেরা? কিন্তু এখন জন্য, শেয়ার বর্গ ধরনের মূলসূত্র সম্পর্কে কিছু মৌলিক পয়েন্ট আছে।

• ক্লাস একটি শেয়ার সাধারণত সামনে-শেষ বিক্রয় চার্জ (লোড) আছে লোড, যা একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা অন্য আর্থিক পেশাদার পরিষেবার জন্য চার্জ একটি চার্জ, প্রায়ই 5.00% এবং উচ্চতর হতে পারে। শেয়ার ক্রয় করা হয় যখন লোড চার্জ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি মিউচ্যুয়াল ফান্ড ক্লাস এ শেয়ারে $ 10,000 কিনে থাকেন এবং "লোড" 5.00% হয়, তাহলে আপনি একটি কমিশন হিসেবে $ 500 প্রদান করেন এবং তহবিলে আপনার মোট $ 9,500 বিনিয়োগ হবে। একটি শেয়ার বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ভাল যারা বড় ডলার পরিমাণে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করে এবং শেয়ারগুলি কখনই ক্রয় করবে না যদি ক্রয়ের পরিমাণ যথেষ্ট পরিমাণে হয় তবে আপনি "ব্রেকপয়েন্ট ডিসকাউন্ট" এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। আপনি এই তহবিলের অতিরিক্ত শেয়ার (বা একই ফান্ড পরিবারের মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড) ক্রয় করার পরিকল্পনা করলে লোডের উপর এই ডিসকাউন্ট সম্পর্কে জানতে ভুলবেন না।
• ক্লাস বি শেয়ারগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি শেয়ার শ্রেণী যা ফ্রন্ট-এন্ড সেলস চার্জ বহন করে না, বরং পরিবর্তে বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ (CDSC) বা "ব্যাক-এন্ড লোড" চার্জ করে। ক্লাসের মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারের ক্লাসের তুলনায় Class B শেয়ারগুলি 12b-1 ফি বেশি থাকে। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ার কিনে নেয়, তবে তাদের ফ্রন্ট-এন্ড লোডের চার্জ করা হবে না বরং পরিবর্তে একটি ব্যাক-এন্ড লোড প্রদান করে যদি বিনিয়োগকারী একটি নির্দিষ্ট সময়কালের পূর্বে শেয়ার বিক্রয় করে, যেমন 7 বছর, এবং তারা তাদের শেয়ার বিক্রি করতে 6% পর্যন্ত চার্জ করা হতে পারে। ক্লাসের সাতটি বা আট বছর পর ক্লাসের শেয়ারগুলি পরে ক্লাসে ভাগ হয়ে যায়। অতএব তারা বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা হতে পারে যারা একটি শেয়ারের একটি ব্রেক লেভেলের জন্য যোগ্যতা অর্জনে বিনিয়োগ করতে যথেষ্ট নয়, কিন্তু বি শেয়ারগুলি কয়েক বছরের বা তার বেশি সময় ধরে রাখতে চায়।
• ক্লাস সি শেয়ার প্রতি বছরে একটি "লেভেল লোড" চার্জ করে, যা সাধারণত 1.00% হয় এবং এই ব্যয়টি কখনোই চলে যায় না, দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য সি শেয়ার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সবচেয়ে ব্যয়বহুল করে তোলে। অতএব, সাধারণভাবে, C- এর মেয়াদকাল (3 বছরের কম) এবং দীর্ঘমেয়াদী (8 বছরের বেশি) শেয়ারের জন্য ব্যবহার করুন, বিশেষ করে যদি আপনি বড় বড় করার জন্য ফ্রন্ট-লোডের বিরতি পেতে পারেন ক্রয়। ক্লাসের সাতটি বা আট বছর পর ক্লাসের শেয়ারগুলি পরে ক্লাসে ভাগ হয়ে যায়।
• ক্লাস ডি শেয়ারগুলি সাধারণত লো -লোড ফান্ডের মতো হয় যেগুলি তারা মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস যা ঐতিহ্যগত এবং আরো সাধারণ একটি বিকল্প, বি শেয়ার এবং সি শেয়ারের তহবিলগুলির বিকল্প হিসাবে তৈরি করা হয়েছিল যাগুলি ফ্রন্ট-লোড, ব্যাক- লোড বা স্তরের-লোড, যথাক্রমে
• অ্যাডভাইজার শেয়ার শুধুমাত্র একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা মাধ্যমে পাওয়া যায়, অতএব এই শেয়ার ক্লাসে তহবিলের নাম নিম্নলিখিত নাম "অ্যাড"। এই তহবিলগুলি সাধারণত লোড-মওকুফ করা হয় তবে 1২0 -0% পর্যন্ত 12b-1 ফি থাকতে পারে। যদি আপনি একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা অন্য আর্থিক পেশাদার সঙ্গে কাজ করছেন, অ্যাড শেয়ার আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে কারণ খরচ প্রায়ই বি শেয়ার বা সি শেয়ারের চেয়ে কম হয়।
• প্রাতিষ্ঠানিক শ্রেণির তহবিলগুলি (উদা "ইনস্টা", ক্লাস I, ক্লাস এক্স, বা ক্লাস ওয়াই) সাধারণভাবে শুধুমাত্র প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের জন্য $ 25,000 বা তারও বেশি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে উপলব্ধ। কিছু ক্ষেত্রে যেখানে বিনিয়োগকারী 401 (k) পরিকল্পনাগুলি যেমন একসাথে টাকা জমা দেয়, তেমনি ব্রেকপয়েন্টগুলিকে প্রাতিষ্ঠানিক শেয়ার শ্রেণী তহবিল ব্যবহার করতে দেখা যায়, যা সাধারণত অন্য অংশীদার শ্রেণীর তুলনায় কম খরচে অনুপাত হয়।
• আর শেয়ারের শেয়ার লোড হয় না কিন্তু তাদের 12b-1 ফি আছে যা সাধারণত 0.25% থেকে 0.50% এর মধ্যে থাকে। যদি আপনার 401 (k) শুধুমাত্র R ভাগ শ্রেণী তহবিল প্রদান করে, তবে বিনিয়োগের পছন্দগুলি একই তহবিলের কোনও লোড বা লোড-ওয়াইভড সংস্করণ অন্তর্ভুক্ত থাকলে আপনার খরচ বেশি হতে পারে।

ইনডেক্স ফান্ড এবং নন-লোড

বেশিরভাগ কাজ করে নিজেরাই একই মৌলিক কারণের জন্য সূচক ফান্ড এবং নো লোড ফান্ডগুলি ব্যবহার করে - উচ্চ মানের, কম খরচে তহবিলের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডের একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে। যাইহোক, কিছু বিনিয়োগকারী সচেতন হতে পারে না যে কিছু সূচক তহবিলের লোড আছে।

এটা কখনোই জোরালো হতে পারে না যে বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগে কোন লোডের সাথে বিনিয়োগ করা উচিত নয় ! সূচকের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য উদ্দেশ্যমূলকভাবে একটি বেঞ্চমার্ক সূচকের কার্যকারিতার সাথে মেলে। যদি একটি লোড হয়, বিক্রয় চার্জের ব্যয় প্যাসিভ বিনিয়োগ কৌশল সফল হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় কম খরচের পদ্ধতির উদ্দেশ্যকে পরাজিত করে।

সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ডগুলি প্যাসিস্টিবল-পরিচালিত ফান্ডগুলি

একটি লোড পরিশোধ ভ্যালু সক্রিয়ভাবে-পরিচালিত তহবিল ? সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের সুবিধার এই ধারণার উপর ভিত্তি করে দেওয়া হয় যে পোর্টফোলিও ম্যানেজার সক্রিয়ভাবে একটি সিকিউরিটি বাছাই করে যা একটি টার্গেট বেঞ্চমার্ক উপভোগ করবে। যেহেতু একই সিকিউরিটিজগুলি বেঞ্চমার্ক ইনডেক্স হিসাবে রাখা নেই, তাই অনুমান করা হয় যে পোর্টফোলিও ম্যানেজার সেই সিকিউরিটিগুলি কিনবেন বা ধরে রাখতে পারবেন যা সূচককে অতিক্রম করতে পারে এবং প্রত্যাশিতদের বিক্রি করতে পারে বা বিক্রি করতে পারে।

অতএব, যদি প্যাসিভ বিনিয়োগের কৌশল অর্জনের তুলনায় উচ্চতর রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে, তাহলে একজন বিনিয়োগকারী মনে করেন যে লোড পরিশোধ করা উপযুক্ত। যাইহোক, লোড বিনিয়োগকারী এর সামগ্রিক রিটার্ন কার্যকরভাবে কমে যাবে, যা বিদ্বেষপূর্ণ লক্ষ্য বেঞ্চমার্ক বা সূচক মারাত্মকভাবে হ্রাস করতে পারে।

দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।