আপনার বিনিয়োগ উদ্দেশ্য কি?
আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য হল একটি নির্দিষ্ট পোর্টফোলিও আপনার আর্থিক চাহিদাগুলি পূরণ করে।
অধিকাংশ মানুষের জন্য, তাদের বিনিয়োগের পোর্টফোলিও উদ্দেশ্য দীর্ঘ সময়ের জন্য অবসর তহবিল বৃদ্ধি। অন্যদের ইতিমধ্যে অবসরপ্রাপ্ত হতে পারে এবং বর্তমান আয় এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি খুঁজছেন। এবং কিছু বিনিয়োগকারী কেবল তাদের এখন কি সংরক্ষণ করতে চান এবং বৃদ্ধি বা আয় ছাড়া নিরাপত্তা আরো আগ্রহী।
উদ্দেশ্য নির্ধারণের পর, এটি তখন পোর্টফোলিওর উদ্দেশ্য পরিপূর্ণ করার জন্য কোন বিশেষ অ্যাসেট ক্লাস শ্রেণী এবং নিরাপত্তা ধরনের প্রয়োজন হয় তা নির্ধারণ করবে। যাইহোক, এটা সম্ভবত বিনিয়োগের ব্যাপার কোন ব্যাপার না, আপনি এটি করতে একটি একাধিক মিউচুয়াল ফান্ড প্রয়োজন হবে।
আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা কি?
ঝুঁকি সহনশীলতা হল একটি বাজারের ঝুঁকির পরিমাণ, বিশেষত উদ্বায়ীতা (আপ এবং ডাউন), একটি বিনিয়োগকারী সহ্য করতে পারেন বিনিয়োগের শর্ত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ঝুঁকির জন্য উচ্চতর সহনশীলতা থাকে তবে এর মানে হল যে আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ধরে রাখতে চান যখন তারা মূল্য হ্রাস এবং এমনকি একটি গুরুতর বিয়ার বাজারের মধ্যে ।
এটি সাধারণত এক বা দুই মিউচুয়াল ফান্ড রাখা বেশ ঝুঁকিপূর্ণ, বিশেষত যদি তারা স্টক তহবিল থাকে, যা দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য করতে পারে কিন্তু স্বল্পমেয়াদী ক্ষেত্রে উজ্জ্বলতা (আপ এবং ডাউন) বা অস্থিরতা বলা যেতে পারে।
যদি আপনি ঝুঁকি জন্য আপনার সহনশীলতা না জানেন, একটি ঝুঁকি সহনশীলতা প্রশ্নাবলী বিভিন্ন বাজারের পরিস্থিতিতে সঙ্গে বিভিন্ন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন, যেখানে আপনি তাদের আপনার প্রতিক্রিয়া ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেন এবং এইভাবে অনুযায়ী মাপসই সেরা তহবিল নির্ধারণ করতে সাহায্য করে।
আপনি কি ধরণের বা তহবিলের শ্রেণির প্রয়োজন হবে?
যদি আপনি বেশি বিনিয়োগকারীর মত হন এবং ঝুঁকির জন্য নিম্ন সহনশীলতার জন্য মধ্যপন্থী থাকেন, তবে বিভিন্ন শৈলী ও উদ্দেশ্যগুলির সাথে কমপক্ষে তিন বা চারটি মিউচুয়াল ফান্ড রাখা সবচেয়ে ভাল। যদি সঠিকভাবে বৈচিত্রপূর্ণ হয়, তবে তারা একই ধরনের যৌক্তিক অংশগুলি ভাগ করে না এমন তহবিল গঠনের মাধ্যমে অস্থিরতা কমাবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি বিয়ার মার্কেটে, স্টক তহবিল মূল্যের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে নেতিবাচক হতে পারে কিন্তু বন্ড তহবিলগুলি একটি ভালুক বাজারে তাদের মান বা এমনকি মূল্য বৃদ্ধি করতে পারে।
সর্বাধিক মৌলিক স্তরে, দুটি প্রধান ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে - স্টক তহবিল এবং বন্ড ফান্ডগুলি। স্টক এবং বন্ড এছাড়াও তিনটি প্রধান বিনিয়োগ সম্পদ ক্লাস দুটি। আপনি অর্থ বাজার তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন, যা তৃতীয় সম্পত্তির শ্রেণির প্রতিনিধিত্ব করে - নগদ।
অতএব সবচেয়ে সহজ স্তরের বৈচিত্রতা কমপক্ষে দুটি মিউচুয়াল ফান্ড - এক স্টক মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগ করা। অর্থ বাজার তহবিলেরও একটি পোর্টফোলিওর একটি উপযুক্ত অংশ হতে পারে, বিশেষ করে যদি তরলতা (নগদ দ্রুত অ্যাক্সেস) এবং / অথবা ঝুঁকির জন্য বিনিয়োগকারীর নিম্ন সহনশীলতার প্রয়োজন হয়।
সাধারনত, এবং ধরুন আপনি ঝুঁকি এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির লক্ষ্যের জন্য উচ্চ সহনশীলতার মধ্য থেকে একটি মধ্যপন্থী, আপনার পোর্টফোলিওতে বন্ড তহবিলের তুলনায় আপনাকে আরো স্টক ফান্ডের প্রয়োজন হবে।
আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে কত টাকা আছে?
মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী এবং অ্যাকাউন্টের প্রকার (যেমন আইআরএ, 401 ক, বা করযোগ্য দালালি অ্যাকাউন্ট) উপর নির্ভর করে আপনাকে এক মিউচুয়াল ফান্ড কেনার জন্য $ 3,000 পর্যন্ত প্রয়োজন হতে পারে। এখানে সবচেয়ে জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা এবং ডিসকাউন্ট দালালের মধ্যে পারস্পরিক তহবিলের ন্যূনতম বিনিয়োগ পরিমাণ:
- ভ্যানগার্ড তহবিল : $ 3,000
- বিশ্বস্ত তহবিল : $ 2,500
- টি। রও মূল্য মূল্য : $ 2,500
- চার্লস শাবাব ফান্ড : $ 100
অতএব, যদি আপনার $ 3,000 সংরক্ষিত থাকে এবং আপনার প্রথম মিউচ্যুয়াল ফান্ডটি কিনে নিতে চান, এবং আপনি ভ্যানগার্ড ব্যবহার করতে চান, তবে আপনার কাছে শুধু একটি ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য কোনও বিকল্প নেই।
সৌভাগ্যবশত, ভ্যানগার্ড এবং অন্যান্য নন-লোড মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানীগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রায়ই প্রায়ই তহবিলের তহবিল বলে ডাকা হয়, যেগুলি অন্যান্য তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ডের "লাইফ স্রেট্টিজি" তহবিলের অর্থ হল চারটি অন্যান্য ভ্যানগার্ড তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ।
অতএব, বিভিন্ন শ্রেণীতে চারটি মিউচুয়াল তহবিল কেনার মত একই ফান্ডের মতো একই ফান্ড অর্জন করে।
আপনি কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও তৈরি করবেন?
যদিও শুধুমাত্র এক ফান্ডে বিনিয়োগ করা সম্ভব, বিনিয়োগকারীরা তাদের নিজস্ব পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং তাদের নির্দিষ্ট চাহিদার অনুযায়ী পরিচালনা করার জন্য বিজ্ঞতার কাজ। আপনি পোর্টফোলিও তত্ত্বের বছরগুলি উপভোগ করতে পারেন যা একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে যা ব্যক্তিগত এবং আপনার জন্য উপযোগী।
সৌভাগ্যবশত, এই পোর্টফোলিও তত্ত্বকে সাধারণ এবং সময়সাপেক্ষ পোর্টফোলিও ডিজাইন বলা হয় যা কোর এবং স্যাটেলাইট নামে পরিচিত। এই কাঠামো ঠিক যেমনটি শোনাচ্ছে: আপনি "কোর" দিয়ে শুরু করেন, যা সাধারণত একটি বড়-টুপি স্টক ইনডেক্স তহবিল হতে পারে, যা আপনার পোর্টফোলিওর সবচেয়ে বড় অংশের প্রতিনিধিত্ব করে এবং "উপগ্রহ" তহবিলের সাথে মূলের চারপাশে নির্মাণ করে, যা আপনার পোর্টফোলিও এর ছোট অংশ প্রতিটি প্রতিনিধিত্ব করবে। এখানে মূল এবং উপগ্রহ পোর্টফোলিওর একটি উদাহরণ রয়েছে যা মধ্যম (মাঝারি) ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত (সম্পদ বরাদ্দ 65% স্টক, 30% বন্ড, 5% নগদ / MMKT):
40% বড় ক্যাপ স্টক (সূচক)
10% ছোট ক্যাপ স্টক
15% বিদেশী স্টক
30% ইন্টারমিডিয়েট-মেয়াদী বন্ড
05% নগদ / অর্থ বাজার
মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন এবং অর্থ বাজার তহবিলের এই মিশ্রণটি সুবিবেচনাপ্রসূত, যার অর্থ হল প্রতিটি ফান্ডের একটি অনন্য বিনিয়োগ শৈলী যা পোর্টফোলিওর অন্যান্য তহবিলের সাথে খুব বেশি সম্পর্কযুক্ত নয় (অনুরূপ)। দীর্ঘমেয়াদে, ঐতিহাসিক গড়ের উপর ভিত্তি করে এই পোর্টফোলিও 5% থেকে 8% এর গড় আয় উত্পন্ন করতে পারে। অন্যান্য পোর্টফোলিও মডেলগুলির জন্য দেখুন:
সারসংক্ষেপে এবং অবশেষে কতগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সবচেয়ে ভালো হয় তার প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে, সম্ভবত এটি আদর্শ নম্বরটি তিন থেকে পাঁচটি তহবিলের মধ্যে অবস্থিত। 10 টিরও বেশি তহবিলের জন্য এটি খুব কমই প্রয়োজন।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।