আপনার প্রান্তিক ট্যাক্স হার উত্তর ঝুলিতে।
আপনি একটি Roth IRA বা একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ ফান্ড করা উচিত কিনা তা চিন্তা করার চেষ্টা?
রথের সাথে, আপনি পরে করের মধ্যে তহবিল রাখেন, তারা ট্যাক্স মুক্ত হয়, এবং তারা প্রত্যাহারের পরে ট্যাক্স ফ্রী হয় । "প্রথাগত" অবসর পরিকল্পনাের অবদানগুলি দিয়ে আপনি যখন তহবিলে টাকা ধার দিয়ে থাকেন তখন তারা ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়ে উঠবে, এবং তারা প্রত্যাহারের উপর কর দিতে হবে।
তাই যা ভাল?
নিশ্চিত জন্য শুধুমাত্র এক উপায় আছে। অবসর সময়ে আপনার প্রজেক্টে প্রান্তিক করের হারের তুলনায় আপনার বর্তমান প্রান্তিক করের হারের উপর নজর রাখুন।
আসুন আমরা দেখি কেন আপনার প্রান্তিক করের হার এতদুদ্দেশ্যে কতটুকু অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারে তা নির্ণয় করতে সহায়ক।
কেন প্রান্তিক করের হার তাই দরকারী
বলুন আপনি একটি বন্ধকী সঙ্গে একটি বাড়ি মালিক এবং আপনি প্রতি বছর deductions উল্লেখ। অনুমান আপনি সাধারণত প্রায় $ 18,000 আইটেমযুক্ত deductions এর বছর আছে। একটি বিবাহিত দম্পতি যৌথভাবে এই অর্থ দাবী জন্য 2016 ট্যাক্স হার ব্যবহার করে:
- আপনি করযোগ্য আয় প্রথম $ 18,000 কোন ট্যাক্স দিতে হবে।
- পরের $ 18,550 করযোগ্য আয় 10% এ কর আরোপ করা হয়।
- পরের $ 18,551 থেকে $ 75,300 করযোগ্য আয় 15% এ কর আরোপ করা হয়
এখন আসুন আপনি এবং আপনার পত্নী এক মিলিয়ন $ 72,000 একটি বছর করা অনুমান করা যাক।
- আপনি আপনার আইটেমযুক্ত কমাগুলির প্রথম 18,000 ডলারে কর পরিশোধ করবেন না, তাই আপনার $ 52,000 করযোগ্য আয় আছে।
- আপনার করযোগ্য আয় $ 18,550 10% হয় এবং পরবর্তী $ 35,450 15% এ কর আরোপ করা হয়
যদি আপনি $ 5,000 একটি ঐতিহ্যগত IRA বা 401 (k) মধ্যে রাখেন তবে আপনি এই বছরে 15% হারে ফেডারেল আয়কর 750 ডলার সংরক্ষণ করেন।
কিন্তু ভবিষ্যতে কোনও সময়ে আপনি যে টাকা তোলেন যখন আপনার ট্যাক্সের হার হবে? উদাহরণস্বরূপ, আপনি অবসর সময়ে ২5% ট্যাক্স হারে থাকতে পারেন, যার মানে আপনি 5000 ডলারের করের ক্ষেত্রে $ 1২50 প্রদান করবেন যখন আপনি এটি প্রত্যাহার করবেন।
যদি আপনি মনে করেন যে আপনার ট্যাক্সের হার ভবিষ্যতে আরও বেশি হতে পারে তাহলে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি অবদান রাখা সঠিক পথে যেতে পারে না।
এটি যখন আপনি টাকা দেয় তখন 15% ট্যাক্স বাঁচাতে কোনও অর্থে অর্থ আসে না, তবে যখন আপনি এটি গ্রহণ করেন তখন করের মধ্যে ২5% অর্থ প্রদান করুন। এটি একটি স্মার্ট পদক্ষেপ নয়!
ট্যাক্স পরিকল্পনা সাহায্য করে
প্রতি বছর একটি বিট ট্যাক্স পরিকল্পনা আপনি কি ধরনের অবদান সবচেয়ে ভাল হয় তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন। আসুন একটি উদাহরণ তাকান।
লৌরা একটি রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, বয়স 54. তার আয় বছর বছর প্রতি পরিবর্তিত হয়। তিনি প্রতি বছর একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ (একটি deductible অবদান) তহবিল যাতে তিনি ট্যাক্স যতটা সম্ভব সংরক্ষণ করতে পারেন ... বা তাই তিনি মনে করেন।
অর্থনীতি কমে যায়, লরা এর আয় কম ছিল যখন তিনি তার নিয়মিত IRA অর্থায়ন শুরু করেন। লরা কিছু ট্যাক্স পরিকল্পনা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে এবং একটি ট্যাক্স প্রক্ষেপণ দৌড়ে। তিনি প্রচুর পরিমাণে ব্যবসায়িক ব্যয় করতেন, এবং তিনি তার deductions উল্লেখ করতে সক্ষম। তিনি অনুমান করেছেন যে তিনি বছরের জন্য কোন ফেডারেল আয়কর পরিশোধ করতে যাচ্ছিলেন, শুধুমাত্র স্ব-কর্মসংস্থান কর। একটি deductible বা ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদান তার সামান্য কর সুবিধা প্রদান করবে
তার কম আয়ের বছর * তার জন্য একটি অনেক ভাল বিকল্প একটি রথ আইআরএ বা রথ 401 (কে) তহবিল হয়, যা কোনও কর কর্তন প্রদান করে না, কিন্তু একবার রথ রথে বিনিয়োগ করা সমস্ত বিনিয়োগ আয় ট্যাক্স মুক্ত, উভয় এখন এবং ভবিষ্যতে, এবং রথের অবসরকালীন একটি অনন্য সুযোগ রয়েছে: রথ আইএআরএ থেকে আপনার প্রত্যাহারের আয় সূত্রে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না যা নির্ধারণ করে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির কতটা করযোগ্য হবে
অবসর থেকে প্রত্যাহার করার জন্য রথ আইআরএ তহবিল থাকার ফলে লরা তার প্রদেয় করের পরিমাণ কমিয়ে দেবে।
প্রতি বছর লরা একটি ট্যাক্স অভিক্ষেপ চালানোর প্রয়োজন যাতে সে তার প্রান্তিক কর বন্ধনী অনুমান করতে পারে এবং নির্ধারণ করে যে কোনও অ্যাকাউন্টটি এটির জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক। এই কৌশলটি রিচার্ড হওয়ার পর লরাতে পাওয়া হাজার হাজার অতিরিক্ত পরের ডলারে যোগ হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আসুন আমরা বলি লরা পাঁচটি নিম্ন আয়ের বছর আছে যেখানে রথে অবদান রাখার জন্য এটি আরো বেশি জ্ঞান করে, কারণ সে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদান রেখেছে, যদি সে তার deduction ব্যবহার করতে না পারে। তিনি তার Roth মধ্যে $ 25,000 accumulates প্লাস এটি দশ বছর ধরে $ 5,000 এর সুদ উপার্জন। অবসর সময়ে তিনি এখনও 15% ট্যাক্স বন্ধনীতে রয়েছেন, তিনি তার রথ থেকে তোলার উপর কোন কর দেন না, তাই তিনি যদি প্রতি বছর ঐতিহ্যবাহী আইএআরএ তহবিল অব্যাহত রাখেন তবে কি ঘটেছিল সে বিষয়ে আনুমানিক 15% $ 30,000 বা $ 4,500 সঞ্চয় করে। ।
* আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী বা Roth IRA অবদান করতে আয় অর্জিত হবে।