অবসর আয় কৌশল জন্য সেরা টিপস
যাইহোক, প্রতিটি ক্ষেত্রে বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ের চাহিদাগুলির জন্য সাধারণ কিছু সাধারণ নির্দেশিকা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, অবসর সময়সীমার মধ্যে সাধারণত ব্যক্তিরা তাদের জীবন সঞ্চয় থেকে প্রত্যাহার করা হয় তবে তা যোগ করার পরিবর্তে।
এছাড়াও, অবসর গ্রহণের জন্য বছরের পর বছর ধরে, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা তাদের নির্দিষ্ট চাহিদার জন্য সর্বোত্তম বিনিয়োগের জন্য সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। যাইহোক, অবসর সময়ে, এই বিনিয়োগ বৃদ্ধি হিসাবে যতটা না তারা সংরক্ষণ এবং আয়ের জন্য হয়।
অতএব অবসর গ্রহণে বিনিয়োগ একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্যমূলক আইন কিন্তু কিছু গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট স্মরণ রাখা এবং স্মার্ট কৌশল প্রয়োগ করা হয়, তবে এটি সফলভাবে সম্পন্ন করা যেতে পারে। অবসর সময়ে সর্বোত্তম মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হল যেগুলি মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য রাখতে পারে কিন্তু ন্যূনতম মাত্রার ঝুঁকি রাখে যখন মোট হারের রিটার্ন প্রদান করা হয় যা আপনার অর্থের দীর্ঘস্থায়ী সম্ভাবনা আপনার থেকে দীর্ঘতর করতে পারে।
রিটায়ারমেন্ট ইনকামের 4 শতাংশের ব্যবহার কিভাবে করবেন?
অবসর গ্রহণের আগে আপনাকে একটি প্রত্যাহারের হারের পরিকল্পনা করতে হবে। একটি সাধারণ নিয়ম 4.00% হারের সঙ্গে শুরু করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে বছরে 40,000 ডলারের প্রয়োজন হলে আয় বাড়ানোর জন্য অথবা পরিপূরক করার জন্য আপনার 1,000,000 মার্কিন ডলারের ($ 40,000 এর 4%) শুরু হওয়া পোর্টফোলিও মূল্যের প্রয়োজন হবে।
4% নিয়মটি রিটার্ন এবং মুদ্রাস্ফীতির গড় হার সম্পর্কে কিছু ধারণা দেয় এবং 4% প্রত্যাহারের হার রিটায়ারি একটি উচ্চ সম্ভাবনা প্রদান করতে পারে যে তাদের অবসর পোর্টফোলিও অ্যাকাউন্ট মান তাদের জীবনকালের মধ্যে শূন্য হ্রাস হবে না, সবচেয়ে সাধারণ ধারণা অবসরের শুরু থেকে 30 বছর
উপরে $ 1 মিলিয়ন উদাহরণ নিম্নলিখিত, অবসরপ্রাপ্ত বছরের এক $ 40,000 প্রত্যাহার প্রত্যাহার হবে। যদি বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির জন্য তাদের ধারণা 3% প্রতি বছরে, তারা $ 41,200 ($ 40,000 + 3% বা $ 40,000 + $ 1,200) প্রত্যাহার করবে। তিন বছরে রিটায়ারি 3% থেকে 41২00 মার্কিন ডলার যোগ করবে এবং তাই ...
সেরা অবসরভঙ্গি আয় ফান্ড খুঁজুন
কিছু মিউচুয়াল ফান্ড, সাধারণত "রিটায়ারমেন্ট আয়ের তহবিল" বা "আয় প্রতিস্থাপন তহবিল" হিসাবে শ্রেণীভুক্ত, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের সাথে মনস্থ করা হয়। সাধারণভাবে, সর্বোত্তম অবসর আয়ের তহবিলের একটি মৌলিক উদ্দেশ্য রয়েছে যা সম্পদ, আয় এবং বৃদ্ধি সংরক্ষণের ভারসাম্য বজায় রাখে, যা এই ক্রমে অগ্রাধিকার পায়। উদাহরণস্বরূপ, সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার হল ইতিবাচক রিটার্ণ অর্জন (শূন্য শতাংশ উপরে); দ্বিতীয় অগ্রাধিকার মুদ্রাস্ফীতি বা তার উপরে রিটার্ন অর্জন করা; এবং সর্বনিম্ন অগ্রাধিকার, যা প্রকৃতপক্ষে একটি "লক্ষ্য" নয়, সম্পদগুলি বৃদ্ধি করা। এটা কারণ মুদ্রাস্ফীতির হারের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি বাজার ঝুঁকি খুব বেশি এক্সপোজার প্রয়োজন হবে, যা প্রধান ক্ষতির ঝুঁকি বাড়ায়।
রিটার্নমেন্ট আয়ের তহবিলের উদাহরণগুলি ভ্যানগার্ড পরিচালিত অর্থদন্ড বিতরণ ফোকাস ফান্ড ইনভেস্টমেন্ট শেয়ারগুলি (ভিপিডিএফএক্স) যার মধ্যে একটি মাঝারি ঝুঁকি প্রোফাইল এবং ফিডিলিটি ফ্রিডম ইনকাম ফান্ড (FFFAX) রয়েছে, যার একটি রক্ষণশীল ঝুঁকি প্রোফাইল রয়েছে।
যদিও অতীত পারফরম্যান্স ভবিষ্যতের ফলাফলের নিশ্চয়তা নয় তবে উভয় তহবিলেই বার্ষিক ভিত্তিতে শতকরা 4.00% উপরে বা তার উপরে দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন প্রবণ হয়েছে।
ব্যাঙ্কিং ফান্ডগুলির মধ্যে বিনিয়োগ
অবসর আয়ের তহবিলের মতো, সমৃদ্ধ তহবিলগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ সম্পদের সংমিশ্রণ (বা ব্যালেন্স) প্রদান করে, যেমন স্টক, বন্ড এবং নগদ
এছাড়াও হাইব্রিড তহবিল বা সম্পদ বরাদ্দ তহবিল বলা হয়, সম্পদ বরাদ্দ তুলনামূলকভাবে স্থায়ী হয় এবং একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্য বা বিনিয়োগ শৈলী পরিবেশন করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি রক্ষণশীল সুষম তহবিল অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ সম্পদের একটি রক্ষণশীল মিশ্রণে বিনিয়োগ করতে পারে, যেমন 40% স্টক, 50% বন্ড এবং 10% অর্থ বাজার। আপনি সুষম তহবিলও পেতে পারেন যা মধ্যপন্থী (মাঝারি ঝুঁকি) বা আক্রমনাত্মক (উচ্চ ঝুঁকির) যা আপনার প্রয়োজনগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
নির্দিষ্ট আয় তহবিলে বিনিয়োগ
মিউচুয়াল তহবিলের একটি পোর্টফোলিও নির্মাণের সময় নির্দিষ্ট মেয়াদকালের মেয়াদ সাধারণত পোর্টফোলিওর অংশকে বোঝায় যা তহবিলের তুলনায় অপেক্ষাকৃত কম বাজারের ঝুঁকির মধ্যে থাকে এবং উত্পন্ন আয় সৃষ্টির উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীকে সুদ প্রদান করে।
স্থায়ী আয় বিনিয়োগ কৌশল জন্য সামগ্রিক ধারণা স্থিতিশীল এবং আন্দাজের রিটার্ন উত্পন্ন হয়।
যেহেতু সাধারণ নির্দিষ্ট আয় কৌশল আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য উত্স তৈরি করতে হয়, বিনিয়োগের অংশগুলি আপনার পোর্টফোলিওর নির্দিষ্ট আয়ের অংশের জন্য বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড , অর্থ বাজার তহবিল, আমানতের সার্টিফিকেট (সিডি) এবং / অথবা বিভিন্ন ধরনের বার্ষিক বৃত্তি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।
ডিভিডেন্ড-পরিশোধ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড
আয় শুধুমাত্র নির্দিষ্ট আয় বন্ড এবং বন্ড তহবিল ছাড়া আরও দ্বারা উত্পন্ন হয় মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যে লভ্যাংশ পরিশোধকারী কোম্পানিগুলি বিনিয়োগ করে একটি স্মার্ট সেবার অবসর পোর্টফোলিওর অংশ হতে পারে। ডিভিডেন্ড আয়ের একটি উত্স হিসাবে প্রাপ্ত করা যেতে পারে বা তারা মিউচুয়াল ফান্ডের আরও শেয়ার কিনতে ব্যবহার করা যেতে পারে। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী যারা লভ্যাংশ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিনে থাকেন তারা সাধারণত আয়ের একটি উত্স খুঁজছেন, যা বলা হয় যে বিনিয়োগকারীরা তাদের মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগ থেকে স্থির এবং নির্ভরযোগ্য অর্থ প্রদান করতে চায়
মিউচুয়াল তহবিলের সাথে লভ্যাংশ প্রদানের স্টক বিনিয়োগের একটি সহজ উপায় হল মিউচুয়াল ফান্ড যেমন টি। রোয়ে প্রাইস ডিভিডেন্ড গ্রোথ (পিআরডিজিএক্স) বা এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ), যেমন SPDR S & P 500 ডিভিডেন্ড ই.টি.এফ SDY)।
অবসর সময়ে অর্থ বাজার ফান্ড কিভাবে ব্যবহার করবেন
মানি বাজারের ফান্ডগুলি উচ্চ ফলন প্রদান করে না কিন্তু তারা অবসরকালীন সম্পদ বরাদ্দের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে। আপনি সম্ভবত ব্রোকারেজ ফার্ম বা মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী দ্বারা প্রদত্ত অর্থ বাজার বিকল্প ব্যবহার করবেন যা আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট (গুলি) ধারণ করে। আপনি Bankrate.com- এর মত একটি ওয়েবসাইটের সেরা রেটগুলিও কেনাকাটা করতে পারেন। সাধারণভাবে, করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য পৌর মানি বাজার তহবিল ব্যবহার করা ভাল, যেমন নিয়মিত দালালি অ্যাকাউন্ট এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলির জন্য করযোগ্য অর্থ বাজার, যেমন আইআরএ। উচ্চতর করের বন্ধনীর ক্ষেত্রে এটি বিশেষভাবে সত্য।
কিভাবে এবং কখন একটি সিডি লেডার তৈরি করবেন
একটি 'সিডি লেডার' একটি সঞ্চয় কৌশল যেখানে একটি সেভার বা বিনিয়োগকারী সময়ের সাথে সাথে ইনক্রিমেন্টে সনদপত্র (সিডি) ক্রয় করে। স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে ডলারের দামের সমান অনুরূপ, উদাহরণস্বরূপ, একটি বিনিয়োগকারী মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ ক্রয় করবে। একটি সিডি সিডি চালনা কৌশলটি ঠিক যেমনটি শোনাচ্ছে: সিওডি সিডিগুলি ক্রমাগতভাবে এবং নিয়মিতভাবে একটি পরিকল্পিত সময়ের মধ্যে ক্রয় করার মাধ্যমে একজনকে সিডির একটি সিডি তৈরি করে "একত্রিত করে" তৈরি করে।
সিডি সিডি ব্যবহার করার সবচেয়ে ভাল সময় যখন সুদের হার কম হয় এবং নিকটবর্তী ভবিষ্যতে বৃদ্ধি আশা করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি সিডি বিনিয়োগকারী খুব কম সময়ের জন্য একটি নিম্ন হার সিডি তাদের সমস্ত সঞ্চয় গিঁট করতে চান না হবে। যদি সিডি বিনিয়োগকারী উত্থাপিত হওয়ার সুদের হার উচ্চতর হারে পুনর্নবীকরণ করতে সক্ষম হয় তবে প্রতিটি সিডি 'লেডারে' পূর্ণ হয়ে যায়।
কিভাবে নিজের পোর্টফোলিও তৈরি করুন
অবসর গ্রহণের জন্য আপনার নিজ নিজ পোর্টফোলিও অফারটি পোর্টফোলিও নির্মাণের মত একই। অন্য কোনও কারণের জন্য একটি পোর্টফোলিও তৈরির মতো: আপনার বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডের একটি স্মার্ট মিশ্রণ থাকা দরকার যা আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য সাধন করতে পারে, যা অবসর সময়সীমার মধ্যে স্থানান্তর করতে হয় এবং তারপর অনেক বছর ধরে অনুসরণ করার জন্য শেষ একটি কোর এবং স্যাটেলাইট পোর্টফোলিও কাঠামো ব্যবহার করে বিবেচনা করুন, যা একটি মূল হোল্ডিং, যেমন একটি অবসর অবসর তহবিল, সুষম তহবিল বা সূচক তহবিল হিসাবে নির্মাণ করে। কোরটি বৃহত্তম অংশ প্রতিনিধিত্ব করে, যেমন আপনার মোট পোর্টফোলিও 30% বা 40%। তারপর আপনি সমর্থনকারী "স্যাটেলাইটস" যোগ করতে পারেন, যা 5% থেকে 10% প্রতিটিকে প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।
অবসর সঞ্চয়ের জন্য ট্যাক্স পরিকল্পনা টিপস
সাধারণভাবে, আপনি অবসর সময়ে একটি উচ্চ ফেডারেল কর বন্ধনী হতে হলে, Roth IRA সেরা। যদি আপনি নিম্ন করের বন্ধনী বলে মনে করেন, যা সর্বাধিক সাধারণ, তবে ঐতিহ্যগত IRA সেরা। আপনি যদি একই ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকবেন, তাহলে আপনি কোনটি ব্যবহার করবেন তা কোনও ব্যাপার না। আপনি একটি বিকল্প হিসাবে একটি নিয়মিত দালালি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার বিবেচনা করতে পারেন আপনি তিনটি সংমিশ্রণও ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনার 401 (কে) সম্পর্কে ভুলবেন না! সর্বোপরি, অবসরের প্রারম্ভে আপনি যে ফেডেরাল ট্যাক্স বন্ধনীটি পাবেন সেটি আপনার সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হবে। সেরা সম্পদের অবস্থান থাকাও গুরুত্বপূর্ণ (নির্দিষ্ট কোনও ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য কোনও অ্যাকাউন্ট সবচেয়ে ভাল বা খারাপ)।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।