আপনার ভলিউমকে কেন বর্ধনশীল ঘোষণা

সুবিধাভোগী পদবী পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার অবসর সময়সীমার অ্যাকাউন্ট, জীবন বীমা নীতি এবং বার্ষিক বৃত্তিভোগী হিসাবে আপনি কে কে চেনা দেখার জন্য শেষ বার যখন পরীক্ষা করে দেখেন? এটি আশ্চর্যজনক যে প্রাক্তন স্বামীদের বা মৃত আত্মীয়দের এখনও একটি প্রাক্তন নিয়োগকর্তা, অথবা অনেকদিন আগে কেনা একটি জীবন বীমা নীতিতে অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টে একটি সুবিধাভোগী হিসাবে নামধারী ব্যক্তিদের সংখ্যা আশ্চর্যজনক।

বেনিফিশিয়ার নামগুলি কেন পর্যালোচনা করবেন?

অনেক মানুষ তাদের পারিবারিক পরিস্থিতি বিয়ে, বিবাহবিচ্ছেদ বা অন্যান্য পরিবর্তন পরে তাদের সুবিধাভোগী পদমর্যাদা আপডেট করতে অবহেলা করে।

এটা করতে ভুলবেন না সহজ, এবং অবশ্যই, কাগজওয়ার্ক জড়িত, এবং যারা কেজি কাজ করে?

এই সমস্যা; সুবিধাভোগী পদ একটি আইনানুগ বাধ্যতামূলক দস্তাবেজ, এবং এটি আপনার ইচ্ছা স্থানান্তর এটা আপনার বর্তমান সম্পর্কের অবস্থা নির্বিশেষে মানে, এবং আপনার বর্তমান বলবে কি না, সম্পত্তি আপনি আপনার সর্বশেষ আপডেট যখনই সুবিধাভোগী পদে নামকরণ ব্যক্তির কাছে যেতে হবে।

উপকারী তহবিল

কিছু মানুষ মনে করে যে আপনার আপডেটের প্রয়োজন হবে। আপনার উইল বা ট্রাস্ট জীবন বীমা নীতি, বার্ষিক বা অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের (যেমন ইআরএ বা 401 (কে) প্ল্যানের ক্ষেত্রে সুবিধাভোগী পদে নামকরণ করা হয় না তার উপরে ওভাররাইড করবে না) সুবিধাভোগী পদবী অগ্রাধিকার গ্রহণ করে, বা হিসাবে এক পোকার প্লেয়ার এটি "সুবিধাভোগী মনোনীত ইচ্ছা trumps।" আর যদি আপনি আইআরএ অ্যাকাউন্টে কাউকে নাম দেন না? রাষ্ট্র আইনগুলি তা নির্ধারণ করতে পারে যে এটি কে যায়। এই কারণে, আপনার গুরুত্বপূর্ণ শুভেচ্ছা প্রতিফলিত করার জন্য আপনার সুবিধাভোগী পদবীগুলি আপডেট করা গুরুত্বপূর্ণ।

পরিকল্পনা গোন খারাপ উদাহরণ

আমি একজন ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করেছি, যিনি একজন বড় জাতীয় প্রতিরক্ষা সংস্থার পক্ষে কাজ করেছেন। এটি দ্বিতীয় বিয়ে ছিল, এবং যখন তিনি একটি গুরুতর ক্যান্সারের সাথে অসুস্থ হয়ে পড়েছিলেন, তখন তার একটি বিশ্বাস ছিল। তিনি তার দুই সন্তান ও স্বামীকে তার সম্পত্তির এক-তৃতীয়াংশ পেতে চেয়েছিলেন। যাইহোক, তিনি তার 401 (কে) প্ল্যানের সাথে তার সুবিধাভোগী পদবীটি আপডেট করেননি এবং যাতে উল্লেখযোগ্য অ্যাকাউন্ট সব স্বামী সরাসরি যায়।

তিনি তার ইচ্ছাকে সম্মান করতে চেয়েছিলেন (সৌভাগ্যবশত তার আগে বিয়ে থেকে বাচ্চাদের জন্য), কিন্তু যদি তিনি 401 (k) মধ্যে cashed এবং এটি বাচ্চাদের দিতে এটি তার ট্যাক্স রিটার্নে সমস্ত আয় রিপোর্ট করতে হবে। তিনি এবং বাচ্চাদের পরিবর্তে তার নামে একটি আইআরএ স্থাপন করার পরিবর্তে বাছাই করা হয়, কিন্তু বাছাইকৃত বাচ্চাদের সাথে এই সুবিধা প্রদান করা হয় এবং তারা তাদের কাছে যেসব বন্টন করেছিলেন সেগুলির সাথে একমত হন যে তিনি ট্যাক্সগুলি ঢেকে রাখতে যথেষ্ট দমন করতে পারেন। এই ঠিক আউট পরিণত, কিন্তু বছর জন্য একটি চলমান প্রশাসনিক ঝামেলা হবে। এই ধরনের ঝামেলা স্ত্রী নিয়োগকর্তা অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা সুবিধাভোগী ফর্ম আপডেট দ্বারা এড়ানো হতে পারে। (দ্রষ্টব্য: নিয়োগকর্তার কোনও পছন্দের ছিল না - তারা ফাইলটিতে সুবিধাভোগী পদাধিকারী ফর্মটি অনুসরণ করতে হবে এবং মৃত্যুর পরে বিতরণ করা যাবে না, এমনকি যদি সব দলই পরিবর্তনের সাথে সম্মত হয়।)

কিভাবে উপকারী উপাধি পর্যালোচনা

প্রতিটি অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট, জীবন বীমা নীতি এবং আপনার কাছে বার্ষিক বার্ষিক বিবরণী তৈরি করুন। আপনার তালিকাতে দুটি কলাম যোগ করুন; লাভবান জন্য এক এবং একটি তারিখ জন্য এক। প্রতিটি অ্যাকাউন্ট বা নীতির জন্য প্রাপকের নাম লিখুন এবং এটি সর্বশেষ আপডেট হওয়া তারিখ। একটি প্রাথমিক সুবিধাভোগী ছাড়াও, আপনি একটি সম্ভাব্য সুবিধাভোগী নামও করা উচিত। এর অর্থ যদি প্রাথমিক সুবিধাভোগী আপনাকে পূর্বাভাস দেয়, তবে আপনি ইতিমধ্যেই নির্দিষ্ট করেছেন যে অ্যাকাউন্টটি কে পরে যেতে হবে।

আপনার অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ নথি সহ একটি তালিকা বা ফাইল ফোল্ডারে এই তালিকায় রাখুন। কোনও পরিবর্তন না করেও, বছরে একবার এই বিন্দুটি সরিয়ে দেওয়ার এবং এটিতে তথ্য পর্যালোচনা করার একটি অভ্যাস করুন।

আপনি যদি একটি সুবিধাভোগী আপডেট প্রয়োজন, কোম্পানীর সাথে যোগাযোগ করুন। তারা আপনাকে একটি সুবিধাভোগী পদায়ন ফর্ম পাঠাবে যা আপনাকে পূরণ করতে হবে, সাইন করবে এবং তাদের কাছে ফিরে আসবে।

একটি ট্রাস্ট সম্পর্কে কি?

অনেক মানুষ একটি revocable জীবিত ট্রাস্ট স্থাপন, যা ট্রাস্ট মধ্যে শিরোনাম যে সমস্ত সম্পদ নিয়ন্ত্রণ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ট্রাস্টের শিরোনাম ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং রিয়েল এস্টেট হতে পারে। আপনি ট্রাস্টি এবং জীবিত এবং স্বাস্থ্যকর যখন সম্পদ নিয়ন্ত্রণ। ট্রাস্ট নথি একটি উত্তরাধিকারী ট্রাস্টি নামকরণ করে যাতে আপনি অক্ষম বা মারা যান, উত্তরাধিকারী ট্রাস্টি সহজেই অনেক প্রশাসনিক ঝামেলা ছাড়াই পরিচালনা করতে পারেন।

একটি আইআরএ বা 401 (কে) সঙ্গে, একটি বাস্তব ব্যক্তি অ্যাকাউন্ট মালিক হতে হবে। আপনি ট্রাস্টে আইআরএ বা 401 (কে) এর পুনঃনির্ধারণ করতে পারেন না। আপনি আপনার আইআরএর সুবিধাভোগী হিসাবে ট্রাস্টকে নাম দিতে পারেন, কিন্তু এইগুলির জন্য দুর্বলতা থাকতে পারে। যদি আপনার আইএআরএ এবং অন্যান্য অবসরের পরিকল্পনাগুলিতে যথেষ্ট পরিমাণ সম্পদ থাকে, তাহলে ভালভিত্তিক ভূসম্পত্তি পরিকল্পনা অ্যাটর্নিের সাথে কাজ করার জন্য আপনাকে সুবিধাভোগী নামগুলির সর্বোত্তম উপায়টি খুঁজে বের করতে সাহায্য করা সেরা।