এক সম্ভাব্য সমাধান হল ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন ।
কিন্তু যেহেতু ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতার সুদ টাকা সঞ্চয় সাহায্য করতে পারেন, এটি ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতার জন্য বিশেষ করে ঝুঁকিপূর্ণ।
ছাত্র ঋণ refinancing কি?
আপনি সম্ভবত শুনেছেন যে আপনি আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা আপনার বন্ধকী refinancing দ্বারা অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। ভাল, আপনি আপনার ছাত্র ঋণ পুনর্বিনিয়োগ এবং একত্রীকরণ করতে পারেন, এছাড়াও, আপনি সুদ নেভিগেশন অর্থ সঞ্চয় এবং অর্থ প্রদান আরও manageable করতে পারবেন। এবং কয়েক শতাংশ পয়েন্ট বন্ধ করে, আপনি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারেন এবং দ্রুত ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন। আবেগী, ডান?
খরচ-সঞ্চয় বেনিফিট থাকলে, বিশেষ করে ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণ গ্রহীতাদের জন্য এটি একটি ঝুঁকিপূর্ণ পদক্ষেপ হতে পারে।
Refinancing ফেডারেল ছাত্র ঋণের ফলাফল
আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ মার্কিন ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন দ্বারা পরিচালিত হয়। শিক্ষা বিভাগের মাধ্যমে, ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণ গ্রহীতাদের কিছু অধিকার আছে।
উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতার বিভিন্ন ধরনের পুনঃপ্রতিষ্ঠা পরিকল্পনাগুলি অ্যাক্সেস আছে - একটি আয়-চালিত পরিকল্পনা সহ, যা আপনার বিবেচনার আয়ের উপর মাসিক অর্থ প্রদানের ভিত্তি করে।
ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতাদের একটি আয়-চালিত পরিকল্পনা যা 20 থেকে 25 বছর জন্য সঙ্গতিপূর্ণ পেমেন্ট করতে পারেন ছাত্র ঋণ ক্ষমা জন্য যোগ্য হতে পারে। ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতার এছাড়াও বিলম্বিত এবং ধৈর্য বিকল্পের অ্যাক্সেস আছে। আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট করতে অক্ষম যদি এই বিকল্প বিরতি উপর ছাত্র ঋণ পরিশোধের করতে পারেন।
"ছাত্র ঋণ আইনজীবী এডম এস মিনস্কি বলেন," ফেডারেল ছাত্র ঋণের অনেক বিল্ট ইন ক্যাপচার সুরক্ষা যেমন মৃত্যু এবং অক্ষমতা স্রাব, উদার বিলম্বিত এবং ধৈর্য বিকল্প, এবং একটি ডিফল্ট প্রতিকার করার অধিকার রয়েছে "। "এই প্রোগ্রাম শুধু চুক্তি দ্বারা সরবরাহ করা হয় না - তারা ফেডারেল আইন দ্বারা প্রদান করা হয়, যা তাদের অবিশ্বাস্যভাবে শক্তিশালী করে তোলে।" এবং যদি আপনি একটি কম ভরাট ক্ষেত্র কাজ করছেন বা যদি আপনি হার্ড বার আঘাত হয় তাহলে এই সুবিধাগুলি আসতে পারে ।
কিন্তু ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণ গ্রহীতা এই সুবিধাগুলি প্রত্যাহার যদি তারা পুনর্বিনিয়োগ।
যখন আপনি আপনার ছাত্র ঋণ পুনর্বিনিয়োগ, আপনি একটি বেসরকারী কোম্পানী সঙ্গে কাজ করা হয়। যেমন, আপনি তাদের খেলার ক্ষেত্রের উপর, তাদের নিয়ম সঙ্গে ডিলিং হয় ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন আপনি টাকা বাঁচাতে পারেন, আপনি আপনার পেশা হারানোর শেষ পর্যন্ত যদি সাহায্য করতে পারে না এবং পেমেন্ট করতে পারবেন না। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশনের মাধ্যমে আপনি উদার ফেডেরাল স্টুডেন্ট লোন বেনিফিট পাবেন না।
এবং একবার আপনি পুনরূদ্ধার, কোন ফিরে ফিরে আছে না। "একটি বেসরকারী ঋণের ক্ষেত্রে ফেডেরাল ঋণ পুনর্বিন্যস্ত করা হচ্ছে ফেডারেল ঋণ ব্যবস্থার বাইরে একটি একক পথ। একটি বেসরকারী ঋণ আবার একটি ফেডারেল ঋণ মধ্যে পুনরায় রূপান্তর করার কোন উপায় নেই, "ব্যাখ্যা Minsky
একটি ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতার হিসাবে, আপনি refinancing মাধ্যমে নিম্নলিখিত বেনিফিট হারাতে দাঁড়ানো:
- একটি আয়-চালিত পরিকল্পনা জন্য যোগ্যতা
- সম্ভাব্য ছাত্র ঋণ ক্ষমা
- স্থগন
- ক্ষমা
- পরিশোধন সহায়তা প্রোগ্রাম (যেমন পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমা এবং অন্যান্য প্রোগ্রাম)
- মৃত্যু এবং অক্ষমতা স্রাব
- ডিফল্ট পুনর্বাসন
ছাত্র ঋণ refinancing স্থান ঋণদান বিলম্বিত মত কিছু সুবিধা দিতে পারে, যদিও, সুবিধা এখনও মার্কিন ডিপার্টমেন্ট অফ শিক্ষা অফার কি তুলনায় ছোট আপ আসে। শুধুমাত্র যে, কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণদাতারা যে কোন সময় তাদের উত্স পরিবর্তন করতে পারেন।
"একটি বেসরকারী ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতার afforded ভোক্তাদের সুরক্ষা চুক্তিগত এবং প্রায়ই বিবেচনার ভিত্তিতে হয় - অর্থ ঋণদানকারী বা servicer তাদের বাড়াতে কিনা বা না সিদ্ধান্ত নিতে পায়," Minsky নোট
ছাত্র-ঋণ-একত্রীকরণের শিল্প সম্পর্কে অনেক অজানাও রয়েছে, যা এখনও তার শৈশবাবস্থায় রয়েছে।
"বেসরকারী ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন ক্ষেত্রের অনেক খেলোয়াড় অপেক্ষাকৃত নতুন কারণ, আমরা জানি না তারা কিভাবে ঋণগ্রহীতা বা ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে লড়াই করছে, যারা দেরী করে থাকে", মাইনাস্কি বলেন। "আমরা জানি না যে তারা কতটা বিনীত ও নমনীয় হবে, কিভাবে তারা তাদের চুক্তিতে ত্রাণ প্রোগ্রামগুলি প্রয়োগ করবে, বা কিভাবে আক্রমণাত্মকভাবে তারা মানুষকে অনুসরণ করবে।"
একটি ভাল আইডিয়া refinancing হয়?
যদি আপনি আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ refinancing বিবেচনা করা হয়, এটি গুরুতর এবং উপকারিতা সাবধানে তৌল করা গুরুত্বপূর্ণ। খরচ সঞ্চয় নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতার জন্য এটি মূল্য হতে পারে, কিন্তু অধিকাংশ ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতার জন্য, এটি একটি ভাল ধারণা হতে পারে না। বেনিফিট এবং সুরক্ষা বিষয়ে হারানোর অনেক বেশী আছে
যাইহোক, আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ refinancing নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে অধীনে একটি ভাল ধারণা হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি স্থায়ী চাকরী, কঠোর নগদ সংরক্ষণ এবং অল্প সময়ের মধ্যে আপনার ঋণ বন্ধ করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার সুদ পরিশোধ কমানোর উপায় হিসাবে অর্থ অনুধাবন করতে পারেন এবং দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। কিন্তু তাদের ফেডারেল ছাত্র ঋণ পুনর্বিনিয়োগ করা উচিত এবং যারা উচিত নয় যারা সম্পর্কে কোন কঠোর এবং দ্রুত নিয়ম আছে।
"আমি মনে করি ঋণ গ্রহীতাগুলিকে সম্পূর্ণরূপে বুঝতে হবে যে তারা কী লাভ করছে এবং কী পরিমাণে তারা যাচ্ছেন, এবং তাদের ঝুঁকি সহনশীলতার মূল্যায়ন করতে হবে"। কিছু ঋণ গ্রহীতাদের জন্য, যে ঝুঁকি খুব বেশী হতে পারে - অন্যদের জন্য, এটা একটি দ্রুতগতির ঋণ বন্ধ তাদের দ্রুত ঋণ প্রদান করতে সাহায্য করে যে একটি স্বল্পমেয়াদী ঝুঁকি হতে পারে।
সুতরাং যদি আপনি ফেডারেল ছাত্র ঋণ আছে এবং refinancing মাধ্যমে সুদ টাকা সঞ্চয় খুঁজছেন, প্রথমে আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন। আপনি হারান দাঁড়ানো কি বেনিফিট এবং সুরক্ষা বুঝতে, এবং আপনি পেতে হয় বেনিফিট এটা মূল্য আছে নিশ্চিত করা।