কিভাবে একটি রোলওভার আইআরএ সহজ উপায় তৈরি শিখুন।
আপনার নিয়োগকর্তার পিছনে আপনার পরিকল্পনা টাকা রেখে যখন একটি গ্রহণযোগ্য পছন্দ, যে সাধারণত কি ঘটেছে না।
প্রায়শই, অর্থ, যা অবসর জন্য নির্ধারিত ছিল, আউট cashed হয়। ফলস্বরূপ, এই অবসর পরিকল্পনা বন্টন সাধারণত ফেডারেল ট্যাক্স, রাষ্ট্র ট্যাক্স, এবং একটি প্রথম বন্টন জরিমানা এর অধীন হয়। উপরন্তু, আপনি আপনার গ্রহণ টাকা নেভিগেশন ভবিষ্যতের বৃদ্ধি থেকে উপকৃত করার ক্ষমতা হারাতে।
একটি আইআরএ রোলওভার প্রায়ই যান স্মার্ট ওয়ে হয়
সমাধান একটি IRA রোলওভার হয়। একটি rollover একটি অপেক্ষাকৃত সহজ প্রক্রিয়া যেখানে আপনার যোগ্যতাসম্পন্ন পরিকল্পনা ব্যালেন্সের সম্পূর্ণ পরিমাণটি কার্যকরভাবে একটি পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) হস্তান্তর করা হয়। যাইহোক, যদি আপনি সঠিকভাবে একটি রোলওভারের অনুরোধ না করেন, তাহলে আপনার বন্টন বাধ্যতামূলক 20% অবরুদ্ধকর করের অধীন হবে। আপনি আপনার মূল 401K অ্যাকাউন্ট মান সম্পূর্ণ পরিমাণ জমা এবং একটি করযোগ্য বিতরণ থেকে এড়াতে 60 দিন আছে। যাইহোক, যদি আপনি অর্থ অজানাভাবে বন্ধ রাখতেন, তাহলে আপনাকে রোলওভার সম্পূর্ণ করার জন্য রিক্সিশনের পরিমাণ নিয়ে আসতে হবে!
স্পষ্টতই, প্রথমবারের মতো সঠিক ভাবে জিনিসগুলি আরও ভাল করা।
এখানে IRA রোলওভার সমাপ্ত করার কয়েকটি সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে:
- যদি আপনি 59 1/2 বছরের কম বয়সী একজন আইআরএ রোলওভার আপনাকে 10% এর আগে প্রত্যাহারের শাস্তি থেকে বিরত করতে পারেন
- আপনার টাকা অবসর জন্য বৃদ্ধি করতে সক্ষম হবে এবং আপনি অবসর সময় পরে ফান্ড প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত আপনি ট্যাক্স প্রতিহত করতে সক্ষম হবে।
- আপনি আপনার সামগ্রিক বৈচিত্রতা উন্নত করতে সম্ভাব্যতা প্রদান করে আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা উপলব্ধ যে তুলনায় বিনিয়োগ পছন্দ একটি বৃহত্তর অ্যারে খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারে।
বাধ্যতামূলক রাখা এবং আইআরএ Rollovers প্রভাব উপর প্রভাব
উদাহরণ 1
ডেরিক 50 হাজার 401 কে পরিকল্পনা ব্যালেন্সের সাথে তার চাকুরি ছেড়ে দেন। সেই সময়ে, তিনি তার অ্যাকাউন্টে রোল না করার সিদ্ধান্ত নেন এবং একটি বন্টন গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেয়। তিনি 40,000 ডলারের চেক পাবেন, যেহেতু 20% ($ 10,000) বন্ধ করা উচিত। যদি ডেরিক পুনর্বিবেচনা করে এবং পরবর্তীতে 60 দিনের মধ্যে তার সম্পূর্ণ 401 বৎসর পরিকল্পনার ভারসাম্য বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নেয়, তবে তিনি তা করতে পারেন। যাইহোক, তিনি মূলত $ 10,000 অস্থায়ীভাবে রোধ করার মাধ্যমে হারিয়েছেন। আগামী বছরের মধ্যে তার ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল না করা পর্যন্ত তিনি গোপন তহবিল ফিরে পেতে সক্ষম হবে না।
উদাহরণ 2
উপরোক্ত একই দৃশ্যকল্প নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন। ডেরিক যদি সঠিকভাবে শুরু থেকে একটি রোলওভারের জন্য অনুরোধ করে থাকেন তবে তার আইএআরএর রক্ষণাবেক্ষণের জন্য তার আইএআরএর 50,000 ডলারের জন্য একটি চেক পাওয়া যাবে। সহজ।
উদাহরণ 3
মনে রাখবেন যে, ডেরিক যদি অ্যাকাউন্টে রোল না করে এবং পুরো ডিস্ট্রিবিউশনটি গ্রহণ করে না, তবে ২0% ইতিমধ্যেই ট্যাক্স প্রতিরোধে ক্ষতিগ্রস্ত হয়ে পড়েছে যা বালতিতে হ্রাস পাচ্ছে।
ডেরিক তার শীর্ষ সীমানার করের হার বিতরণের উপর (যা 20% এর চেয়ে অনেক বেশী হতে পারে) প্রদান করবে না, তবে তিনি হয়ত 10% জরুরী বন্টন জরিমানা (যদি সে 59 ষ্ঠ থেকে কম থাকে) এবং সম্ভবত রাষ্ট্রীয় আয় ট্যাক্স খুব
উদাহরণ 4
এই সময় ডেরিক মাত্র 40,000 ডলারের বেশি রোল করে ফেলেছেন, তবে তিনি বাধ্যতামূলক রাখার পরে অবশিষ্ট রয়েছেন। তিনি করের অধীন এবং 10,000 ডলারের 10% জরিমানা প্রদান করবেন না। মোট বন্টনের চেয়ে আরও বেশি ভালো হবে, তবে পুরো ব্যালেন্সের সফল রোলওভারের চেয়েও খারাপ।
সারাংশ
একটি আইআরএ রোলওভার একটি অবসরকালীন সঞ্চয় ব্যবস্থা যা ট্যাক্স-বিলম্বিত এবং একটি নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনা যেমন 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে তহবিল পায়। আপনি যদি অবসর গ্রহণ, চাকরি পরিবর্তন, অথবা অন্য কোন কারণে আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে যান তাহলে আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে রোল করার বিকল্প রয়েছে।
একটি ইআরআরও রোলওভার নিতে নির্বাচন করার আগে আপনার অবসর পরিকল্পনা পৃষ্ঠপোষক এবং IRA কাস্টোডিয়ানের সাথে চেক করুন। বেশিরভাগ আর্থিক লেনদেনের মতো কিছু বিধিনিষেধ, সীমাবদ্ধতা, অথবা ফি প্রযোজ্য হতে পারে। একটি আইআরএ রোলওভার সর্বদা সেরা সিদ্ধান্ত নয়। অন্যান্য বিকল্পগুলি আপনার পুরাতন নিয়োগকর্তার অবসরে যাওয়ার পরিকল্পনা অনুযায়ী, আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় রোলওভার সমাপ্ত করে, বা নগদ বিতরণ গ্রহণ করে।
স্কট স্প্যান দ্বারা আপডেট করা হয়েছে