আপনি একটি রথ আইআরএ এবং একটি মিউচুয়াল ফান্ড মধ্যে চয়ন করতে হবে না
একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে ভিন্ন, একটি রথ আইআরএ একটি ধরনের বিনিয়োগ নয়।
একটি রথ আইআরএ এক ধরনের অ্যাকাউন্ট। আপনি রথ আইআরএর মধ্যে বিনিয়োগ যেমন স্টক , বন্ড , নগদ, এবং, হ্যাঁ, এমনকি মিউচুয়াল ফান্ডগুলিও ধরে রাখতে পারেন।
বিভিন্ন ধরনের প্রতিষ্ঠান একটি রথ আইআরএ এর নিজস্ব সংস্করণ প্রদান করে। একটি রথ আইআরএ একটি ডিসকাউন্ট দালাল থেকে যেমন চার্লস Schwab আপনি কার্যত যে কোন ধরনের বিনিয়োগ কিনতে দেয়, ইতিমধ্যে উল্লেখ স্টক সহ, বন্ড, এবং মিউচুয়াল ফান্ড একটি ব্যাংক থেকে একটি Roth IRA সম্ভবত আপনি শুধুমাত্র জমা বা অর্থ বাজারের সিকিউরিটিস সার্টিফিকেট কিনতে হবে। একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানীর কাছ থেকে একটি রথ আইএইআরএ সম্ভবত মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী দ্বারা প্রদেয় মিউচুয়াল ফান্ড নিজেই কিনে নেবে।
একটি রাoth আইআরএ বনাম মিউচুয়াল ফান্ড সমগ্র ধারণা অযৌক্তিক কেন আমি আপনাকে বুঝতে সাহায্য করার জন্য, আমি কিছু পরিস্থিতিতে আপনি চালানোর জন্য যাচ্ছি। কিভাবে একটি বিনিয়োগকারী বাস্তব জগতের এই ট্যাক্স-সুবিধাজনক অ্যাকাউন্ট এক খুলতে পারে দ্বারা, আপনি ভালভাবে বুঝতে কিভাবে তারা কাজ করতে সক্ষম হতে পারে।
একটি রথ ইরা কাজ কিভাবে মূলসূত্র
একটি রথ আইআরএ কংগ্রেস দ্বারা নির্মিত অবসর একাউন্টের একটি ধরন। এটি বেশ কিছু উল্লেখযোগ্য উপায়ে একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ থেকে পৃথক । প্রতি বছর, কংগ্রেস আপনাকে "অবদান সীমা" হিসাবে পরিচিত একটি সর্বাধিক যে পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থকে সরিয়ে দিতে দেয়। আমি সবচেয়ে সাম্প্রতিক Roth IRA অবদান সীমা ব্যবহার করবো, যা 49 বছর বা তার কম বয়সী প্রত্যেকের জন্য $ 5,500 এবং 50 বছর বা তার বেশী বয়সের প্রত্যেক ব্যক্তির জন্য $ 6,500।
কোনও বছরে সর্বোচ্চ রথ আইআরএতে আপনি কোনও অর্থ প্রদান করেন, এটি কর হ্রাসযোগ্য নয়। এই অর্থে, এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এটি যোগ করার মত। অন্যদিকে, রথ আইআরএর মধ্যে লভ্যাংশ, সুদ, মূলধন লাভ, এবং কিছু ক্ষেত্রে, ভাড়াগুলি সহ প্রায় সব ধরনের আয়েরই সম্পূর্ণ কর-মুক্ত। এই চমত্কার চুক্তি বিনিময়ে, আপনি পর্যন্ত 59.5 বছর বয়সী না হওয়া পর্যন্ত আপনি মুনাফা প্রত্যাহার করতে পারবেন না যদি না আপনি একাধিক মুক্তির এক পূরণ করেন । অন্যথায়, আপনি একটি 10% জরিমানা ট্যাক্স সঙ্গে slammed পাবেন।
আসুন কল্পনা করি যে আপনার সারা জীবনকালে, আপনি বুদ্ধিমান এবং সফলভাবে রথ ইরাতে টাকা বিনিয়োগ করেছেন। আপনি একাউন্টে $ 5000,000 এর সাথে শেষ করে এবং কর্পোরেট বন্ডগুলিতে এটি সব সময়ে পার্ক করেন যখন তারা 10-বছরের মেয়াদে 7.5% ফল প্রদান করে। আপনি আপনার রথ IRA মধ্যে প্রতি বছর সুদ প্রতি মাসে $ 375,000 সংগ্রহ করা চাই। বর্তমান নিয়ম অনুযায়ী, যতদিন আপনি 59.5 বছর বা তার বেশী বয়সী ছিলেন, ততক্ষণ আপনি এই টাকা প্রত্যাহার করতে পারেন- $ 375,000 এর সমস্ত - এবং করের একটি একক মুদ্রা প্রদান করেন না। অথবা, যদি আপনি চান তবে আপনি সম্পূর্ণ $ 5,000,000 কর-মুক্ত হরণ করতে পারেন (যদিও এটি রথ আইএর সুরক্ষামূলক সীমাবদ্ধতার মধ্যে অর্থ সংরক্ষণ করা ভাল এবং শুধুমাত্র আপনার প্রয়োজন মত বিনিয়োগের আয়ের গ্রহণযোগ্য হবে)। ।
এই কারণ Roth IRA হয়, হাত নিচে, ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ সেরা হাত।
কংগ্রেস চায় না সবাই রথ আইআরএর কাছে অ্যাক্সেস করতে চায় যাতে করে যোগ্যতার উপর পরিবারের আয় সীমা নির্ধারণ করে দেয়। আপনি যদি একক হন এবং বছরে 133,000 ডলার আয় করেন, তাহলে আপনি নির্দেশিকাগুলির অধীনে রথ আইআরএতে অবদান রাখার যোগ্য নন। আপনি যদি বিবাহিত হন, যৌথভাবে ফাইলিং করেন, তাহলে এই পরিমাণটি $ 196,000। এই সত্যিই একটি অর্থহীন বাধা কারণ আপনি এই বিভাগে পড়া, আপনি সহজেই একটি ঐতিহ্যগত IRA, যা যোগ্যতা আয় সীমা নেই অবদান রাখতে পারেন, তারপর একটি রথ IRA রূপান্তর এটি একটি কাগজপত্র ঝামেলা একটি বিট কিন্তু বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান এটা প্রায়ই এটি দ্বিতীয় প্রকৃতি এটি করতে। এটি একটি "বেহুদা Roth IRA" হিসাবে পরিচিত হয়
একটি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন এ একটি রথ আইআরএ খোলা
Elize তার স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন মধ্যে পদচারনা এবং একটি Roth IRA প্রর্দশিত।
ক্রেডিট ইউনিয়ন কোন বিনিয়োগ বিভাগ নেই তাই এটি শুধুমাত্র তার জমা বা শংসাপত্রের সার্টিফিকেটে অর্থ জমা দিতে পারবেন। তিনি এই রথ আইআরএর মাধ্যমে কোনও স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা রিয়েল এস্টেট কিনতে পারবেন না কারণ পরিষেবা প্রদানকারী (ক্রেডিট ইউনিয়ন) এটি প্রদত্ত পরিষেবায় প্রস্তাব করে না।
এটি আরো জটিল করার জন্য, কিছু কিছু, কিন্তু না সব, ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন এছাড়াও আপনি অন্যান্য কোম্পানীর স্টক, বন্ড, এবং মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যে আপনার Roth IRA জন্য বিনিয়োগ কিনতে পারবেন যে দালালি বিভাগ আছে ওয়েলস ফার্গো এবং ব্যাংক অফ আমেরিকা, উদাহরণস্বরূপ, এই ক্যাম্পে পড়ে।
একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ড কোম্পানি সঙ্গে সরাসরি একটি Roth IRA খোলা
Erston তিনি Tweedy Browne গ্লোবাল মান ফান্ড, টিকার চিহ্ন TBGVX শেয়ার কিনতে চায় সিদ্ধান্ত নেয়। তিনি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির ওয়েবসাইটে যান, একটি অ্যাপ্লিকেশন ডাউনলোড করেন, "রথ আইআরএ" বক্সটি পরীক্ষা করেন এবং 5,500 ডলারের একটি চেক লিখে থাকেন, যা ২017 সালে মাত্র 33 বছর বয়সে অবদান রাখার জন্য সর্বোচ্চ অনুমোদিত। মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি তার জন্য একটি রথ আইআরএ চালু করেছে, তবে একাউন্টে থাকা একমাত্র বিনিয়োগ হচ্ছে টিভি, ব্রাউন অ্যান্ড কোং, এলএলসি, মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজার পরিচালিত তহবিলের শেয়ার। যদি তিনি একটি ভ্যানগার্ড এস & পি 500 ইন্ডেন্ড ফান্ড বা কোকা-কোলা শেয়ার কিনতে চান, তিনি ভাগ্যের বাইরে।
মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলিও ব্যাংক ও ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মতই নয়, তবে মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলিরও ব্রোকারেজ বিভাগ রয়েছে যা আপনাকে রথ আইএআরএর জন্য বিনিয়োগ কেনার অনুমতি দেয় যা অন্যান্য কোম্পানিগুলির স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। অগ্রদূত এবং বিশ্বস্ততা, উদাহরণস্বরূপ, এই ক্যাম্পে পড়ে।
একটি ডাইরেক্ট স্টক ক্রয় পরিকল্পনা মাধ্যমে একটি রথ আইআরএ উন্মুক্তকরণ
বিরাট চিন্তাভাবনার পর, যিহূদা তার মন তৈরি করে এবং কোকা-কোলা কোম্পানির শেয়ার কেনার বাকি বাকি জীবন বেছে নেয় এবং রথ আইএর মাধ্যমে তাদের কর-মুক্ত রাখা হয়। তিনি অন্য কোন স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে চান না, তাই তিনি সরাসরি স্টক ক্রয় প্ল্যানের জন্য সাইন আপ করেন, যার একটি রথ ইরা বিকল্প রয়েছে। অ্যাপ্লিকেশন সম্পূর্ণ করার পরে, অ্যাকাউন্ট খোলার পরে এবং তার চেক অ্যাকাউন্ট এবং রথ আইআরএর মধ্যে একটি সংযোগ স্থাপনের পর, পানীয় দৈত্যের ট্রান্সফার এজেন্ট খুব কম খরচে Coca-Cola এর আরও শেয়ার কিনতে তার চেক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় মাসিক অর্থ উত্তোলন শুরু করে; সাধারণত লেনদেন প্রতি $ 2 কম। তার কোকা-কোলা লভ্যাংশের উপর কোনও কর দেন না কারণ স্টক রথ ইরাতে রাখা হয়।
একটি ব্রোকারেজ ফার্ম মাধ্যমে একটি Roth IRA খোলা
সম্ভবত সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প, যেমন একটি চার্লস Schwab, ই ট্রেড, বা টিডি Ameritrade হিসাবে একটি ব্রোকারেজ ফার্ম সঙ্গে একটি রোট আইআরএ খুলতে হয়। এটি একটি সাধারণ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার মতোই কাজ করে । কয়েকটি ব্যতিক্রম সঙ্গে, আপনি যে কোনও স্টক কিনতে চান, যে কোনও বন্ড চান, যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ড বা আপনি চাইলে যে কোনও এক্সচেঞ্জ ট্রেডিং ফান্ড কিনতে পারেন, প্রায়শই প্রতি ট্রেডে $ 10 এর নিচে কমিশনের জন্য। আপনার কাছে শাওয়াবের একটি রথ আইআর থাকতে পারে যা ভ্যানগার্ডের তহবিল, জেনারেল ইলেকট্রিকের শেয়ার এবং আপনার স্টেট ব্যাঙ্ক কর্তৃক প্রদত্ত আমানতের কিছু সার্টিফিকেট। একাউন্টের বিবৃতিতে আপনার সমস্ত তথ্য থাকার সুবিধার সুবিধা ছাড়াও, অনেক দালাল আপনার লভ্যাংশ বিনামূল্যে পুনঃসেট করবে।