একটি ভাল রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানের বৈশিষ্ট্যগুলি শিখুন
কোম্পানির স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনা দুটি প্রধান ধরনের আছে: নির্ধারিত বেনিফিট পরিকল্পনা এবং নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনা।
একটি সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনা একটি নিয়োগকর্তা স্পনসর্ড প্ল্যান যেখানে কর্মী বেনিফিট একটি সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয় যা যেমন কর্মসংস্থান এবং বেতন ইতিহাসের দৈর্ঘ্য দেখায়। কর্মক্ষেত্রে আপনি যদি পেনশনের জন্য যোগ্য হন, তবে আপনার কর্মীদের অধিকাংশের দ্বারা এই সংখ্যাটি যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি পেয়েছে। রিটায়ারমেন্টের সময় আপনার আয় বিকল্পগুলি বুঝতে সময় লাগবে এখনও গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে যদি আপনার পেনশনটি অ্যাক্সেস না থাকে, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা বেশিরভাগ নির্দিষ্ট সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনাটি অফার করে। 401 (কে), 403 (বি), 457 পরিকল্পনা, এবং ত্রাণ সঞ্চয় প্রকল্প সংজ্ঞায়িত অবদান প্ল্যানগুলির বেশিরভাগ জনপ্রিয় উদাহরণ। নির্ধারিত অংশীদারিত্বের পরিকল্পনা অনুযায়ী কর্মচারী পরিকল্পনায় অবদান রাখে এবং বিনিয়োগকে নির্দেশ করে।
বাকি থেকে সেরা কোম্পানি স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনা আলাদা?
একটি নিয়োগকর্তার স্পন্সর প্ল্যানের অংশগ্রহন করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করা উচিত:
যোগ্যতা: কিছু কোম্পানি স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনা দিন 1 এ উপলব্ধ। কর্মীদের অংশগ্রহণের যোগ্য হওয়ার আগে অন্য কিছু নির্দিষ্ট পরিষেবার প্রয়োজন। কর্মক্ষেত্রে আপনার অবসর পরিকল্পনাের জন্য অপেক্ষা সময়ের ছোট, যত তাড়াতাড়ি আপনি অবসর পরিকল্পনাতে অংশগ্রহণ করতে পারবেন।
অবদান সীমা: আইআরএস নির্ধারিত সীমাবদ্ধতা পরিকল্পনাগুলিতে কতটুকু অবদান রাখতে পারে সে সম্পর্কে সীমা নির্ধারণ করে।
কোম্পানি তাদের নিজস্ব সীমা নির্ধারণ করতে পারে যা আইআরএস সীমা থেকে কম হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু নিয়োগকর্তা আপনার বেতন শতকরা এক ভাগের জন্য আপনার মোট অবদানকে সীমাবদ্ধ করে এবং অন্যরা ক্যাচ-আপ অবদানগুলি সীমিত করে। একটি কোম্পানী স্পন্সর প্ল্যানে আপনি সম্ভাব্য অবদান রাখতে পারেন তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
ইনসেনটিভস মিলছে: অংশগ্রহণের উত্সাহিত করার জন্য অনেক অবসর পরিকল্পনা বিশেষ অফার প্রদান করবে এবং আপনার অ্যাকাউন্টকে অবিলম্বে বুস্ট প্রদান করবে। নিয়োগকর্তা মিলে যাওয়া অবদানগুলি প্রয়োজন হয় না, তবে তারা সাধারণত উপরের বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি কর্মচারী যা অবসর সময়সীমার মূল্যায়নের মূল্যায়ন করার উপর নজর রাখে। মিলিত প্রণোদনা শতাংশ শতাংশ দ্বারা পরিবর্তিত। জনপ্রিয় উদাহরণে প্ল্যানের ক্ষেত্রে প্রথম 6 শতাংশের মধ্যে একটি 50 শতাংশ ম্যাচ অন্তর্ভুক্ত। এটি একটি 3 শতাংশ কোম্পানির মিল পেতে 6 শতাংশ বেতন একটি অবদান প্রয়োজন হবে। অন্যান্য নিয়োগকর্তা প্রথম 6 শতাংশ (বা তারও বেশি) পর্যন্ত 100 শতাংশ যোগদান করেন। আপনার কোম্পানী বুঝতে আপনাকে টেবিলে কোনও অর্থ ছাড় না করেই তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করবে। এটি একটি কোম্পানিতে যোগদানের প্রতিদ্বন্দ্বিতা এবং বৈষম্যের ঝুঁকি নিয়ে আপনাকে মোট বেনিফিট প্যাকেজগুলি মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে।
Vesting: আপনি আপনার কোম্পানী ছেড়ে যখন আপনি আপনার সাথে নিতে পারেন আপনার অবসর পরিকল্পনা তহবিল কতটা নির্ধারণ করার জন্য Vesting একটি শব্দ ব্যবহৃত হয়।
আপনি সবসময় আপনার নিজের অবদানসমূহে নিযুক্ত করা হয়। "তাত্ক্ষণিকভাবে নিযুক্ত" হওয়া মানে আপনার 100% নিয়োগকর্তা মিলে যাওয়া অবদানগুলি অ্যাক্সেস আছে। অন্যান্য কাজের সময়সূচী আপনাকে আপনার চাকরি ছেড়ে দেওয়ার আগে আপনার সাথে আপনার মিলে যাওয়া অবদানগুলি গ্রহণ করার আগে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য চারপাশে থাকা প্রয়োজন।
বিনিয়োগ খরচ এবং ফি: এটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা সেরা পূর্বাভাসের এক। কিন্তু অবসর পরিকল্পনাগুলির সাথে যুক্ত একটি সম্ভাব্য সম্ভাব্য ব্যয় এবং উচ্চ প্ল্যান খরচ এবং ফিগুলি সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের রিটার্নকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে। এজন্যই আপনার প্ল্যানের মধ্যে ফিস এবং প্রকারের ধরন এবং এটি অন্যদের সাথে তুলনা করা যায় তা বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ। নিডডওয়াললেট এবং ফিএক্স একটি ফি বিশ্লেষণের সরঞ্জাম সরবরাহ করে যাতে লুকানো ফি এবং খরচগুলি পরীক্ষা করতে পারে।
সরলীকরণ এবং সুবিধা: সেরা নিয়োগকর্তা স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনা স্মার্ট আর্থিক আচরণ স্বয়ংক্রিয় করার জন্য ডিজাইন করা হয়।
আপনি অবসর সময় বা আপনি একটি paycheck পেতে প্রতিটি সময় শহরের বাইরে একটি রাতে আছে কি না তা সিদ্ধান্ত নিতে হবে না। এই অবসর জন্য সংরক্ষণ করার একটি সহজ এবং সুবিধাজনক উপায় জন্য অনুমতি দেয়। যাইহোক, কিছু কোম্পানি স্পনসর্ড পরিকল্পনা বিভিন্ন অ্যাপ্লিকেশন এবং অনলাইন পোর্টাল মাধ্যমে অন্যদের চেয়ে অ্যাক্সেস সহজ।
সম্পদ "অবস্থান": সম্পদ অবস্থানের ধারণাটি একটি কোম্পানী স্পনসর্ড প্ল্যানের অধীনে ট্যাক্স বৈচিত্রতা বৈশিষ্ট্যকে বোঝায়। ঐতিহ্যগত অবসর পরিকল্পনাগুলি প্রাক-ট্যাক্স অবদানগুলির জন্য অনুমতি দেয় যা আজ ট্যাক্স বিভাজন প্রদান করে কিন্তু অবসর সময়কালে যখন অর্থ উত্তোলন করা হয় তখন আয় করের বিষয়। রথ বিকল্পগুলি ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় হয়ে উঠছে এবং আপনাকে পরে ট্যাক্স ডলার অবদান করার বিকল্প প্রদান করে যা সম্ভাব্য কর-মুক্ত বৃদ্ধি করে। রথ IRAs থেকে ভিন্ন, রথ 401 (কে) গুলি কোনো আয় সীমা সাপেক্ষে নয়। রথ বৈশিষ্ট্যগুলি অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রদান করে এবং আপনি আপনার অবসর নেস্ট ডিম ব্যবহার করার পরিকল্পনা করলে আপনি একই বা উচ্চতর আয়কর বন্ধনীতে থাকার আশা করেন যদি আকর্ষণীয় হয়।
বিনিয়োগের বিকল্পগুলি: মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কোম্পানির স্পনসর্ড রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানগুলির জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগের গাড়ি। অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলি যেমন ব্যক্তিগত স্টক , ইনডেক্স তহবিল এবং রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টের মতো সম্পদ অন্তর্ভুক্ত। কিছু কোম্পানি স্পনসর্ড পরিকল্পনা আত্মনির্ভরশীল ব্রোকারেজ বিকল্প প্রস্তাব যা DIY বিনিয়োগকারীদের এবং আর্থিক পরামর্শদাতাদের সঙ্গে যারা বিনিয়োগ বিকল্প একটি বৃহত্তর পরিসর নির্বাচন থেকে চয়ন অনুমতি দেয়। একটি ভাল অবসর পরিকল্পনা হ্যান্ড-ও এবং হাত-বন্ধ বিনিয়োগকারীদের জন্য বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগের বিকল্প প্রস্তাব। সম্পদ বরাদ্দের তহবিল এবং / অথবা নির্ধারিত তারিখের অবসরকালীন তহবিলের প্রাপ্যতাগুলি একটি বিনিয়োগকারী গুরু বা একটি ধ্রুবক ভিত্তিতে অবসর অ্যাকাউন্টের নিরীক্ষণ না করে একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে অ্যাক্সেস খুঁজে পেতে এক-স্টপ-দোকানের উপায়গুলির সাথে অবসরসুবিধাগুলি প্রদান করে।
সম্পদ বরাদ্দ নির্দেশিকা এবং পরামর্শ: সম্পদ বরাদ্দ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন বিনিয়োগ ক্লাস বিভিন্ন উপর তাদের অর্থ ছড়িয়ে সাহায্য করার জন্য পরিকল্পিত একটি বিনিয়োগ কৌশল। প্রাথমিক লক্ষ্য ঝুঁকির প্রদত্ত স্তরের জন্য আয় বৃদ্ধি করা। একটি প্রস্তাবিত সম্পদ বরাদ্দের কৌশল নির্ধারণের মূল কারণগুলি হল বিনিয়োগের সময়কাল এবং বিনিয়োগের উপর ফেরত বা অস্থিরতা সম্পর্কিত ঝুঁকি সহনশীলতা অন্তর্ভুক্ত। অনেক কোম্পানি স্পনসর্ড প্ল্যানগুলি এমন সরঞ্জাম যোগ করেছে যা সম্পদ বরাদ্দের নির্দেশিকা এবং বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান করে এবং অন্যরা নিঃশর্ত আর্থিক শিক্ষা প্রদান করে। এই মধ্যে কিছু ব্যক্তি এবং অনলাইন সরঞ্জাম কোন অতিরিক্ত খরচ এ উপলব্ধ এবং অন্য একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফি আছে। উপলব্ধ সম্পদ বরাদ্দের সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করে আপনি পেশাদার নির্দেশিকা সহ একটি বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করতে পারেন।
রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান লোন এবং ইন-প্ল্যান রোলওভারস এর মাধ্যমে অ্যাক্সেসযোগ্যতা: অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী শেষ অবলম্বন হিসেবে অবসরের পরিকল্পনাগুলি ব্যবহার করার সুপারিশ করেছেন। ঋণ আপনার সম্পদ অ্যাক্সেস প্রদান যদিও, তারা সম্ভাব্য আপনি উচ্চতর বিনিয়োগ আয় থেকে হারাতে পারেন। কিন্তু ঋণের সুসংহত করার জন্য কম খরচের উপায় দরকার হলে এই ঋণগুলির মূল্য বিবেচনায় একটি বিকল্প হতে পারে। আপনি 59 ½ বয়স পর্যন্ত পৌঁছানোর পর কিছু অবসর পরিকল্পনা ইন-সার্ভিস প্রত্যাহারের বিকল্পগুলির জন্য অনুমতি দেয়। এই সংযুক্ত নমনীয়তা স্ব-পরিচালিত বিনিয়োগকারীদের কাজের উপর স্থিত থাকার সময় একটি IRA করার জন্য অবসর পরিকল্পনা সম্পদ rollover করার সুযোগ দেয়।
অটোমেটেড ইনভেস্টমেন্ট ফিচার: অবসরপ্রাপ্তদের সহজ এবং সহজের জন্য সংরক্ষণের প্রক্রিয়াটি তুলনায় কোম্পানির স্পনসর্ড প্ল্যানগুলি আরও বেশি কিছু করতে পারে। অটোমেটেড রিবাবলিং ফিচারগুলি বাজারের অস্থিতিশীলতার সময় আপনার সম্পদ বরাদ্দকরণ পদ্ধতিতে আপনাকে সহায়তা করতে সহায়তা করে। অবদান হার বৃদ্ধির বৈশিষ্ট্য আপনাকে ধীরে ধীরে সময়ের সাথে সাথে আপনার অবদান বৃদ্ধি করতে দেয়। অনেকগুলি পরিকল্পনাগুলির মধ্যে পাওয়া এই বৈশিষ্ট্যগুলি স্মার্ট অবসরের সিদ্ধান্তের সিদ্ধান্তকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সহায়তা করে।
নিয়োগকর্তা স্পনসর অবসরকালীন পরিকল্পনা পরিকল্পনাটি প্রতিষ্ঠা করে এবং এটিতে অংশগ্রহনকারী কর্মচারী উভয়ই সুবিধা লাভ করে। সেরা পরিকল্পনা একটি বৈশিষ্ট্য সমৃদ্ধ লাইন আপ প্রস্তাব যা উপরে হাইলাইট অধিকাংশ আইটেম হাইলাইট।
আপনি আপনার অবসরের পরিকল্পনা অন্যদের তুলনায় কোথায় তুলতে পারেন?
একটি বিদ্যমান অবসর পরিকল্পনা পর্যালোচনা শুরু করার জন্য সবচেয়ে ভাল জায়গা আপনার নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন এবং আপনার অবসর পরিকল্পনা এর কাগজওয়ার্ক পরীক্ষা করা হয়। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা প্রদানকারীরা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আরও ভাল অবস্থানে রয়েছে যখন শর্তগুলি ব্যবহার করা সহজে টুকরো টুকরো করে ফেলে। যদি আপনি প্রযুক্তিগত শব্দবন্ধ এবং আইনি দ্বারা প্রতারিত মনে এখনও এটি একটি daunting টাস্ক হতে পারে। Brightscope একটি নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনা বিভিন্ন বিশ্লেষণ একটি সেবা প্রদান করে এবং আপনি এমনকি অনুরূপ কোম্পানি একটি পরিকল্পনা তুলনা করতে পারেন