কোন আমেরিকান তহবিল অবসর এবং 401 (কে) পরিকল্পনা জন্য সেরা?
মিউচুয়াল ফান্ডের ভ্যালেন্টাইনস, ভ্যানগার্ড এবং ফিডেলিটির পিছনে সম্পত্তির মালিকানাধীন সম্পত্তির হিসাব অনুযায়ী, ক্যাপিটাল গ্রুপ কর্তৃক প্রদত্ত মিউচুয়াল ফান্ডের আমেরিকান তহবিল পরিবারটি পৃথিবীর তৃতীয় বৃহত্তম।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 401 (কে) পরিকল্পনা তাদের বৃহত্তর উপস্থিতি যে সাফল্যের একটি বড় অংশ।
সুতরাং, আপনি একজন নিয়োগকর্তা, বিনিয়োগের পরামর্শদাতা, অথবা একজন কর্মচারী যিনি আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসরকালীন পরিকল্পনার জন্য সবচেয়ে ভাল তহবিল নির্বাচন করতে চান, আপনি 401 (k) প্ল্যানের জন্য কিনতে সেরা আমেরিকান তহবিলের দিকে নজর দিতে চান ।
401 (ক) পরিকল্পনা কেন আমেরিকার ফান্ডগুলি ভালভাবে কাজ করে?
আমেরিকান ফান্ডগুলি আদর্শ 401 (কে) অবসর পরিকল্পনা পছন্দ করে কারণ তারা একটি জয়-জয়-জয় দৃশ্যকল্প তৈরি করে, যা বলতে হয় যে তিনটি প্রধান দল জড়িত - নিয়োগকর্তা, বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং পরিকল্পনা কর্মী অংশগ্রহনকারী - সুবিধা লাভ তাদের ব্যবহার থেকে
সম্ভাব্য সেরা 401 (কে) প্ল্যান প্রদানের ক্ষেত্রে নিয়োগকর্তার আগ্রহ প্রাথমিকভাবে একটি প্রতিযোগী এক। আপনি যদি ভাল কর্মচারী নিয়োগ করতে চান, তাহলে আপনাকে ভাল সুফল প্রদান করতে হবে। হ্যাঁ, কর্মচারীরা সম্মিলিত অবদানগুলি দেখতে চায় কিন্তু তারা উচ্চ মানের বিনিয়োগের পছন্দগুলি থেকেও নির্বাচন করতে পছন্দ করে।
401 (k) প্ল্যানগুলির মধ্যে উচ্চ মানের, কম খরচে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির বিভিন্ন নির্বাচন অন্তর্ভুক্ত করার জন্য নিয়োগকর্তারাও বুদ্ধিমান, তাদের কর্মীদের সেরা স্বার্থের জন্য তাদের ফিজিবিলিটির দায়িত্ব পালন করার কারণে তারা প্রস্তাব দেয়। বিভিন্ন শব্দের মধ্যে, নিয়োগকর্তারা তাদের 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির মধ্যে মানের, সময় পরীক্ষিত বিনিয়োগ পছন্দগুলির জন্য আইনগতভাবে দায়ী।
প্রুডেন্ট ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজাররাও জানেন যে তাদের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত সেরা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সুপারিশ করতে হবে কারণ তাদের নিজেদের আগে 401 (k) অংশগ্রহণকারীর স্বার্থ রক্ষার একটি বিশ্বস্ত দায়িত্ব রয়েছে। কিন্তু উচ্চ মানের তহবিল সুপারিশ এবং এটি করতে ভাল দেওয়া একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। এই হল যেখানে আমেরিকান তহবিল উপদেষ্টা জন্য খেলার মধ্যে আসা।
কেন দালাল অবসর জন্য সেরা আমেরিকান তহবিল ব্যবহার করতে চান?
স্টক ব্রোকার এবং অন্যান্য ধরনের পরামর্শদাতা যারা কমিশন কর্তৃক প্রদেয় অর্থ উপার্জনের জন্য ডেমোক্রেসি তহবিল ব্যবহার করে তাদের তহবিল দ্বিগুনের উপর ভিত্তি করে লেনদেনের উপর ভিত্তি করে এবং দীর্ঘমেয়াদী রিজার্ভের নীচে এবং নিম্নে- গড় ব্যয় অনুপাত , যদিও কমিশন প্রদানের মাধ্যম ট্রেলারগুলি ব্রোকারে
কমিশন ভিত্তিক অ্যাডভাইজাররা সাধারণত ভ্যানগার্ড বা ফিডেলিটি ব্যবহার করে না কারণ তারা সত্য নন-লোড ফান্ড; যখন আমেরিকান তহবিলের দাম বা 12b-1 ফি দালাল পরিশোধ করতে যেতে পারে।
সংক্ষিপ্তভাবে, দালালরা তাদের অর্থের অভাবের কারণে আমেরিকান তহবিলগুলিকে কম খরচে একটি কম খরচে উচ্চ মানের অফার দেয় অথবা একটি কমিশন অর্জন করে বা পিছিয়ে যায়।
আমেরিকান ফান্ডগুলি R শেয়ার: 'আর' রিটায়ারমেন্টের জন্য
বাজারে আমেরিকান তহবিলের শেয়ারের বেশিরভাগ অংশই হয় শেয়ার (ফ্রন্ট লোড) বা বি শেয়ার (ব্যাক লোড বা আনুমানিক বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ)।
কিন্তু প্রশাসন জটিল জটিলতার কারণে এবং খরচ 401 (k) প্ল্যানগুলিতে কাজ করে না (প্রত্যেক ক্রয়ের জন্য বা প্রতি সময় অংশগ্রহণকারীদের জন্য চার্জ করা লোডগুলি কল্পনা করুন)।
401 (কে) প্ল্যানগুলির বিক্রয় চার্জ চ্যালেঞ্জের কাছাকাছি পৌঁছানোর জন্য দালালগুলি 401 (k) s এর মতো রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানগুলির জন্য R শেয়ার ব্যবহার করতে পারে। R ভাগ আমেরিকান তহবিল একটি ফ্রন্ট লোড বা ব্যাক লোড বিক্রয় চার্জ না কিন্তু তাদের অধিকাংশ 1.00 শতাংশ আইনি সীমা পর্যন্ত 12b-1 ফি চার্জ করা হয়।
যেহেতু খরচগুলি দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর (অন্য সব জিনিসের সমান, উচ্চ খরচের ফলাফল নিম্ন আয়), বিনিয়োগকারীদের আমেরিকান তহবিলের নিকটতম R শেয়ারের দিকে ঝুঁকে থাকা স্মার্ট।
401 (কে) প্ল্যানের জন্য সেরা আমেরিকান ফান্ড
যদিও 401 (k) অংশগ্রহণকারীরা কোনও মিউচুয়াল ফান্ডগুলি 401 (k) পরিকল্পনার মধ্যে নির্বাচন করতে পারবেন না, যদি না তারা পরিকল্পনার জন্য তহবিল নির্বাচন করার ক্ষমতাধীন একটি বিনিয়োগ কমিটির সাথে থাকে, তবে তারা এখনও কোন অর্থটি বেছে নেবে পরিকল্পনা প্রস্তাবিত যারা মধ্যে বিনিয়োগ।
অতএব 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য সেরা আমেরিকান তহবিলের এই তালিকা বেশিরভাগই সিদ্ধান্ত প্রস্তুতকারকদের (নিয়োগকর্তা, ট্রাস্টি এবং উপদেষ্টা) দিকে পরিচালিত হয়; তবে তথ্য 401 (কে) অংশগ্রহণকারীদের জন্যও দরকারী। তুলনা উদ্দেশ্যে, আমি একটি শেয়ার শ্রেণীর খরচ প্রদান করব, যা সাধারণত 401 (কে) পরিকল্পনা বাইরে কিনতে জনপ্রিয়, এবং সবচেয়ে সস্তা R ভাগ সংস্করণ, যা সাধারণত R6 শেয়ার হয়:
- আমেরিকান ফান্ডস গ্রোথ ফান্ড অব আমেরিকা: এই তহবিলটি একটি বড়-টুপি বৃদ্ধি তহবিল, যার মানে আপনি আমাজন (AMZN) এবং বর্ণমালার (GOOG) মত স্টকগুলির কাছে এক্সপোজার পাবেন। আমেরিকান তহবিল লাইন আপ শীর্ষ মার্কিন অভিনেতা যদিও, আমেরিকার বৃদ্ধি ফান্ড, প্রাচীনতম এবং সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য এক। আর -6 শেয়ার (আরজিএএএএএএএএএএইচএফএ) মাত্র 0.33 শতাংশ ব্যয় করেছে, যা একটি শেয়ারের (এজিএইথএক্স) 0.66 শতাংশের তুলনায়।
- আমেরিকান ফান্ডস ফান্ডামেন্টাল ইনভেস্টরস: আমেরিকার তহবিল লেনদেনের সর্বোচ্চ রেট তহবিলের একটি, ফান্ডাল ইনভেস্টর ফান্ডটি বৃহত্তর মিশ্রন শ্রেণীর শীর্ষ 10 শতাংশ তহবিলে সম্পন্ন করেছে। সক্রিয় পরিচালনার জন্য অনুসন্ধানকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য, এই তহবিলটি প্যাসিভ পরিচালিত S & P 500 সূচকের তহবিলের একটি ভাল বিকল্প করে তোলে। আর -6 শেয়ার (আরজিএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএএক্স) এর ব্যয়ের মাত্র 0.31 শতাংশ, যা একটি শেয়ারের জন্য 0.61 শতাংশ (ANCFX) এর সাথে তুলনা করে।
- আমেরিকান ফান্ডগুলি ওয়াশিংটন মিউচ্যুয়াল: আপনি আপনার বৃদ্ধি এবং মিশ্রন তহবিল সামঞ্জস্য একটি বড়-টুপি মান তহবিলের জন্য খুঁজছেন, ওয়াশিংটন মিউচুয়াল একটি অসামান্য পছন্দ। তহবিলের দীর্ঘ ইতিহাস (প্রতিষ্ঠা 07/31/1952) এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ কর্মক্ষমতা ওয়াশিংটন মিউচুয়াল একটি অবসরকালীন স্টপেল বিনিয়োগ বিনিয়োগ করে তোলে। আর শেয়ারের সংস্করণ (আরডব্লিউএমজিএক্স) 0.30 শতাংশের একটি এক্সপেরিয়েন্স অনুপাত এবং একটি শেয়ার সংস্করণে 0.58 শতাংশ ব্যয় রয়েছে।
- আমেরিকান ফান্ডস স্মিটক্যাপ ওয়ার্ল্ড: আমেরিকান তহবিলের বৃহৎ ক্যাপ তহবিলের সুসংগত লাইন আপ রয়েছে যা যুক্তরাষ্ট্রের স্টকগুলির উপর মনোনিবেশ করে কিন্তু যদি আপনি আক্রমনাত্মক তহবিল যা বিশ্বব্যাপী সমস্ত ছোট এবং মাঝারি আকারের স্টকগুলির জন্য চান, তবে স্মলক্যাপ ওয়ার্ল্ড ফান্ডটি সেরা বিকল্প। R6 শেয়ার (RLLGX) 0.71 শতাংশ খরচ এবং একটি শেয়ার (SMCWX) খরচ হয় 1.10 শতাংশ।
আমেরিকান তহবিল লাইন আপ ডজন আরও পছন্দ কিন্তু এই চারটি ফসল ক্রিম হয়। আমেরিকান তহবিলের সাথে বিদ্যমান একটি দুর্বলতা তাদের বন্ড ফান্ড পছন্দগুলি। যদি 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি সমৃদ্ধ তহবিল অফার করে, তবে একটি সম্মানজনক উল্লেখ আমেরিকান ফান্ডগুলি ব্যালেন্সেড পোর্টফোলিও, (একটি শেয়ারের জন্য BLPAX এবং R6 শেয়ারের জন্য RBAGX)।
এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এই বৈশিষ্ট্যযুক্ত তহবিলগুলি কোনও ভাগের ভাগের ভাগের ব্যাপার নয়। যাইহোক, খরচ অনুপাত কম ভাল, এবং লোড পরিশোধ এড়াতে মনে রাখবেন।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।