VantageScore সমাধান তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল - এক্সপেরিওনিয়ান, ট্রান্সউনিয়ন এবং ইভিফ্যাক্স - ফেয়ার আইজাক কর্পোরেশনের একজন প্রতিদ্বন্দ্বী হিসেবে, ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত FICO স্কোরের পিছনে লোক। এবং এটি সম্প্রতি ঘোষণা করেছে যে তার নতুন ক্রেডিট স্কোরিং মডেল, VantageScore 4.0, শীঘ্রই আপনার তিন সংখ্যা নম্বর গণনা মধ্যে একটি আরো সমষ্টিগত পদ্ধতি গ্রহণ করবে।
"এটি একটি অসাধারণ এবং অসাধারণ ব্যাপার যে একটি নতুন স্কোরিং সিস্টেম অন্য ক্রেডিট স্কোর ডেভেলপারদের থেকে স্কোরিং সিস্টেমের তুলনায় অর্থপূর্ণভাবে নিজেকে উপস্থাপন করে," ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ জন উল্জাইমার বলেন, যারা পূর্বে FICO এবং Equifax উভয় সঙ্গে কাজ করে "এই এক কারণে কয়েকটি বিল বিলি।"
এখানে নতুন স্কোরিং সিস্টেমের পতনের মধ্যে রোল আউট যখন আশা করা হয় - এবং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর জন্য মানে কি।
ঐতিহাসিক তথ্য ব্যবহার মানে আপনি আপনার ব্যালেন্স নিচে ট্রেন্ড করতে চান।
প্রথম বড় ভিন্নতাটি হল নতুন মডেলের ব্যবহার যা শিল্পকে "ট্রেন্ডডেড" ডেটা বলে। সূত্রটি আপনার ঋণের ইতিহাসকে আরও একটি ধারাবাহিকতা হিসাবে দেখবে - আপনার ব্যালেন্সগুলির একটি গ্রহনযোগ্যতা এবং সময়ের সাথে আপনার ব্যবহার - একটি ফ্রীজ ফ্রেমের পরিবর্তে। "যদি আমাদের উভয় $ 10,000 ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য থাকে, তবে আপনি সময়ের সাথে আপনার পরিশোধন করছেন এবং আমি খনি তুলে নিয়েছি, তবে পরবর্তীতে এটি একটি বড় ঝুঁকি বলে মনে করা হয় এবং নতুন মডেলটি এটি বিবেচনায় নিয়ে যাবে," জেফ বলছেন রিচার্ডসন, VantageScore সলিউশনগুলির একটি মুখপাত্র।
অন্য কথায়, যদি আপনার প্রবণতা লাইন দেখায় যে আপনি ঋণ প্রদান করছেন - অথবা, এমনকি আরও ভাল, আপনার মাসিক ভারসাম্যগুলি সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করে - যা আপনার স্কোর বৃদ্ধি করতে সাহায্য করবে। কিন্তু যদি আপনি বছরের পর বছর ধরে ক্রমবর্ধমান ক্রেডিট কার্ডের ঋণ গ্রহণ করেন এবং / অথবা নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলার সময় অপেক্ষাকৃতভাবে এটি আপনাকে ক্ষতিগ্রস্ত করে।
Ulzheimer বলছেন, "এটি এমন স্ক্রিনিং সিস্টেমের একটি প্রস্থান যা [একমাত্র] একটি স্ন্যাপশটের সময়ে দেখায়"। "এটি একটি গল্প বলেছে যে কেউ কেবল একটি ভারসাম্য পরিশোধ, কারণ তিনি কিছু জন্য আবেদন করা আউট, বা কিনা কেউ পুরো মাস ভারসাম্য পরিশোধ অধিকাংশ সময় বহন অধিকাংশ সময়।"
এর মানে হল যে ঋণ আবেদনগুলি আর কাজ নাও হতে পারে দ্রুত ক্রেডিট ফিক্সগুলি।
এই মনের মধ্যে, একটি বন্ধকী বা ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট পরিষ্কার করার জন্য কতদূর এগিয়ে প্রয়োজন? "আমি 30 দিন বলে থাকি," উলজাইমার বলে। "আমি সত্যিই এই উপদেশটি আর দিতে পারি না।" ট্রেন্ডড ডেটা দিয়ে বছরগুলি ফিরে আসার সাথে সাথে আবেদন করার আগে আপনার স্কোরকে বাড়ানোর জন্য আপনার ভারসাম্য পরিশোধ করে কেউ বোকা বানাবেন না। আপনার ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধি করবে না যাতে আপনি আগের চেয়ে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটের একটি ছোট শতাংশ ব্যবহার করছেন। "যদি আপনি কারও ঋণ গ্রহণ করেন এবং গাড়ী ঋণ, বন্ধকী, বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে যাচ্ছেন, এবং আপনি অ্যাপ্লিকেশনটি আগেই উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন, তবে এটি আপনাকে যতটা সাহায্য করবে না এটি অতীতে হবে, "ম্যাট Schulz, CreditCards.com এর সিনিয়র শিল্প বিশ্লেষক বলে। নতুন সিস্টেমের অধীনে, আপনার স্কোর ঋণের আপনার ইতিহাস প্রতিফলিত হবে, এমনকি যদি আপনি এই মুহূর্তে এটি কম পেয়ে থাকেন।
সর্বনিম্ন থেকে বেশি অর্থ প্রদান আপনার স্কোরকে উপকৃত করবে।
আরেকটি পার্থক্য আপনার পেমেন্ট মডেল এর বিবেচনা হবে - না শুধুমাত্র যদি তারা সময় আছে, কিন্তু আরো কত আপনি অন্তত কারণে প্রতি নির্বাণ করছি কারণে ন্যূনতমের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান ঋণদাতাদের জন্য একটি ইতিবাচক চিহ্ন হতে পারে, যাতে আপনি মনে করেন যে আপনি ক্রেডিট ঝুঁকির কম। প্লাস, আপনি যদি শুধু ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনার ঋণ ক্রমবর্ধমান হতে যাচ্ছে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরে নেতিবাচকভাবে প্রতিফলিত হবে।
"এই [স্কোরিংতে পরিবর্তন] ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীকে একটি রিভলভার থেকে ট্রান্সেক্টর হতে উত্সাহিত করতে সাহায্য করে, এবং এটি ভোক্তাদের বিপুল পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে যাচ্ছে," উলজাইমার বলেন
নতুন স্কোর আরও ক্ষমাশীল ও উন্মুক্ত মনস্তাত্ত্বিক হয়ে উঠছে।
অবশেষে, নতুন স্কোর অমান্যিক সংগ্রহ এবং জনসাধারনের রেকর্ড ডেটা যেমন liens এবং বিচারের উপর কম নির্ভর করবে, এবং এটি ছয় মাসেরও কম বয়সী মেডিক্যাল সংগ্রহ উপেক্ষা করবে।
তাছাড়া এটি পাতলা ক্রেডিট ফাইলগুলির সাথে 30-35 মিলিয়ন গ্রাহককে সহায়তা করার জন্য মেশিন-লার্নিং ব্যবহার করবে। হাজার বছরের জন্য এবং অন্যান্য অল্পবয়সী ছেলেমেয়েদের জন্য এটি ভালো খবর।
FICO একই থাকবে - এখন জন্য।
আপনার FICO স্কোর তার স্কোরিং সূত্র ট্রেন্ডড ডেটা অন্তর্ভুক্ত করা হবে না, এবং FICO এর পিছনে কোম্পানি VantageScore এর পরিবর্তনগুলির মূল্য নিচে উল্লেখ করে। "FICO Scores এর ভাইস প্রেসিডেন্ট স্যালি টেলর-শফ বলেন," তারা যে কথা বলছে সেগুলি গ্রাহকদের সম্পর্কে কম, এবং এটি ঋণদাতাদের জন্য ভবিষ্যতবাণীগত মূল্য যোগ করে কিনা তা প্রায় কম। " "তারা [ভোক্তারা] জানতে চান স্কোর ঋণদাতারা কি দেখতে চান। ঋণদাতা সময় 90 শতাংশের বেশি FICO ব্যবহার করে। "
উলজাইমারটি ভেন্টেজসোর-এর গ্রহণযোগ্যতার হার আহ্বান করতে দ্বিধাবোধ করে - জুলাই ২015-জুন 2016 এর মধ্যে 2,400 ঋণদাতা এবং অন্যান্য শিল্প অংশগ্রহণকারীদের দ্বারা আট বিলিয়ন ভ্যানটেজ-স্কোর ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করা হয়- "চমত্কার চিত্তাকর্ষক।" তবুও, তিনি ইঙ্গিত করেন যে এমনকি FICO স্কোর এবং VantageScore তাদের নিজ নিজ পন্থা মধ্যে ডুবন্ত হয়, তারা সম্ভবত একই গল্প বলতে হবে যদি আপনি ভাল ক্রেডিট অভ্যাস আছে , আপনি চারপাশে ভাল স্কোর আছে।
কেলি হিলগ্রেনের সাথে