আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক আর্থিক পরিকল্পক খুঁজে পেতে এটি চতুর হতে পারে। একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার লক্ষ্য বুঝতে এবং তাদের পৌঁছাতে সেরা উপায় পরামর্শ দিতে হবে। এটি একটি খোলা সম্পর্ক থাকা উচিত যা আপনাকে প্রশস্ত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা মনে।
আপনার আর্থিক লক্ষ্য নিচে লিখুন
যখন আপনি মনে করেন যে আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পক খুঁজতে প্রস্তুত, আপনি প্রথমে নিজেকে প্রস্তুত করা উচিত যাতে আপনি এমন একটি খুঁজে পেতে পারেন যা আপনার লক্ষ্যগুলি পূরণে আপনাকে সহায়তা করবে। আপনার নির্দিষ্ট বড় লক্ষ্যগুলি লিখতে সন্ধ্যায় নিন। যেখানে আপনি পাঁচ বছর, দশ বছর এবং বিশ বছরের মধ্যে হতে চান তালিকাভুক্ত করার চেষ্টা করুন। অবসর সম্পর্কে কিছু লক্ষ্য লিখুন। দাতব্য প্রদান যদি আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ, ভবিষ্যতে টাকা দেবার আপনার ক্ষমতা সম্পর্কে আপনার লক্ষ্য লিখুন। আপনি যদি এই পাঁচটি পদক্ষেপ গ্রহণ করেন তবে আপনার একটি কার্যকর আর্থিক পরিকল্পনা থাকবে যে আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পকের সাথে আলোচনা করতে পারেন।
সময় নিন আর্থিক পরিকল্পনাকারী যে আপনি বোঝায় দেখুন
আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পক খুঁজছেন শুরু করতে হবে।
এটি করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হলো আপনি জানেন এমন ব্যক্তিদের জিজ্ঞাসা করে এবং বিশ্বাস করেন। আদর্শভাবে আপনি এমন কাউকে জিজ্ঞেস করতে হবে যে অর্থের অনুরূপ লক্ষ্য ও কৌশলগুলি রয়েছে। এটি আপনাকে আরও ভাল ফিট খুঁজে পেতে সাহায্য করবে। আপনি এমন একটি পরিস্থিতিতে থাকতে পারেন যেখানে আপনাকে সম্পূর্ণরূপে একজন পরিকল্পক খুঁজে পেতে হতে পারে। আপনি আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্ক , একটি ব্রোকারেজ ফার্ম বা একটি পেশাদার প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে যেমন আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থার মাধ্যমে একটি খুঁজে পেতে পারেন।
বিভিন্ন প্ল্যানার এবং বিনিয়োগ সংস্থার তথ্য পর্যালোচনা করুন
সাক্ষাত্কারের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিভিন্ন পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে তথ্য সংগ্রহ করুন। অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার সাথে কাজ করবে আগে আপনাকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে এমন আয় বা বিনিয়োগের ন্যূনতম মাপকাঠি রয়েছে। অন্যদের বিভিন্ন এলাকায় বিশেষজ্ঞ, যেমন ছোট ব্যবসা, অবসর পরিকল্পনা, এবং এস্টেট পরিকল্পনা হিসাবে বিশেষজ্ঞ। এই ব্রোশারগুলি কোনও ফি এবং / অথবা কমিশন প্রকাশ করতে হবে যেটি আর্থিক পরিকল্পকের দেওয়া হয়।
সাক্ষাত্কার বেশ কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী
নির্বাচন করার আগে আপনাকে কয়েকটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী সাক্ষাৎকার নিতে হবে। আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পক খুঁজে বের করতে পারেন যে আপনি সঙ্গে আরাম বোধ করেন এবং আপনার ও আপনার প্রয়োজনগুলি কে শোনে। আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করার জন্য পণ্য এবং পরিষেবাগুলি সুপারিশ করতে পারে, তবে আপনাকে কিছু বিনিয়োগ করতে বাধ্য করা উচিত নয়। এছাড়াও, আর্থিক পরিকল্পক সবসময় আপনার কাছে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হবে কেন বিনিয়োগটি ভাল, কেননা বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত কোনও ঝুঁকি। যদি তিনি অস্বীকার করেন বা আপনি নিজেকে তার সাথে বিতর্ক করেন, তাহলে সম্ভবত অন্য আর্থিক পরিকল্পক খুঁজে বের করতে হবে।
বিনিয়োগ শুরু করুন
আপনি আপনার নির্বাচিত আর্থিক পরিকল্পনাকারী সাথে দেখা উচিত এবং অর্থ বিনিয়োগ শুরু। একবার আপনি এটি করার পরে আপনি একটি বার্ষিক ভিত্তিতে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী সঙ্গে দেখা চালিয়ে যেতে হবে।
উপরন্তু আপনি যখন জীবন পরিবর্তনের ঘটনাগুলি, যেমন বিয়ে হিসাবে, একটি শিশু এবং বিবাহবিচ্ছেদ থাকার মাধ্যমে যান যখন আপনি তার সাথে দেখা করতে পারেন। আপনার লক্ষ্যগুলি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে, এবং আপনার পরিকল্পকের সাথে এই লক্ষ্যগুলির সাথে স্পষ্টভাবে যোগাযোগ করতে গুরুত্বপূর্ণ।
পরামর্শ:
সবচেয়ে ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা হাতের নাগালে জরুরী নগদ রক্ষণের গুরুত্ব বিবেচনা করবে এবং জোর দেবে। এর অর্থ হল আপনি যদি আপনার চাকরি হারাতে বা অন্য কোন সত্যিকারের জরুরী অবস্থা দেখা না যায় তবে আপনার কাছে অ্যাক্সেস করা সহজ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কয়েক মাস এর আয়কর থাকা উচিত। এই আপনি একা বিনিয়োগ করেছেন যে অর্থ ছেড়ে দিতে পারবেন।
আর্থিক পরিকল্পক আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক ছবি তাকান উচিত। তারা আপনার আয়ের শতাংশে বিনিয়োগ করতে, আপনার বীমা চাহিদার কথা, আপনার ঝুঁকিগুলি পরিচালনা এবং আপনার ট্যাক্সগুলি সম্পর্কে পরামর্শ দিতে পারে। এই উপদেশটি সাবধানে বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনি যে কোনও পণ্য বেছে নেওয়ার জন্য আরামদায়ক হওয়া উচিত।
আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে অর্থ প্রদানের উপায় সম্পর্কে আপনাকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে। যদি এটি কমিশনের উপর ভিত্তি করে হয় তবে আপনাকে সেই হিসাবটিও বিবেচনা করতে হবে। একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার চাহিদা এবং লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে সুপারিশগুলি গ্রহণ করবে, সে আপনাকে গ্রাহক হিসাবে ধরে রাখবে এবং ভবিষ্যতে আরো কমিশন উপার্জন করতে সক্ষম হবে। আপনি প্রস্তাব করা হয় যে পণ্য বিবেচনা সাবধানে।
আপনি এটি করার আগে সম্পূর্ণরূপে একটি বিনিয়োগ বুঝতে সক্ষম হওয়া উচিত। তিনি আপনাকে বার্ষিক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে পার্থক্য ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হবেন, পাশাপাশি প্রতি বিনিয়োগের জন্য ঝুঁকি এবং রিটার্ন রেট। যদি আপনি বিনিয়োগটি বুঝতে না পারেন বা যদি আপনার পরিকল্পক এটি ব্যাখ্যা করতে সক্ষম না হয় তবে আপনি একটি নতুন আর্থিক পরিকল্পক খুঁজে পেতে চাইতে পারেন।