- তারা তাদের ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের জন্য এটি কতক্ষণ লাগে জিজ্ঞাসা করব
- তারা শপথ করে বলবে যে এখানে থেকে কেবলমাত্র নগদ আছে, আর তা মজুরি ছাড়াই ম্যাগজিন সাবস্ক্রিপশন বহন করবে না।
এটর্নিদের দীর্ঘদিন ধরে লড়াই করার জন্য লড়াই করা হয়েছে যতদিন আমরা তাদের আর্থিক ফিউচার তৈরি করে আমাদের ক্লায়েন্টদের সেবা করার জন্য দেউলিয়া অবস্থা পাঠ্যক্রমকে সর্বাধিক সর্বোত্তম হিসাবে নির্ধারণ করতে একটি দেউলিয়া ব্যবস্থা পেয়েছি।
এটি একটি দ্বিধা। আপনি আপনার দেউলিয়া স্রাব পেতে পরে আরো চার্জ কার্ড পেতে থেকে প্রতিরোধ কিছুই নেই। এটি বিশ্বাস করুন বা না করুন, সম্ভবত আপনার স্রাব আদেশ উপর কালি শুকিয়ে আগে আপনি একটি "তাজা শুরু" পেতে সাহায্য করার জন্য স্থানীয় গাড়ী বিক্রেতা এবং আসবাবপত্র দোকান অফার থেকে অনুরোধ চিঠি পাবেন। আপনি অন্য ঋণ পেতে সক্ষম হবে না যে ভয়, আপনি এই ব্যয়বহুল পুলিশ সুবিধা নিতে প্রলুব্ধ হতে পারে।
অন্যদিকে, আমরা চাই যে আমাদের ক্লায়েন্টরা যখন ক্রেতাদের কাছ থেকে ঋণ নিতে চায়, তখন তারা বাড়ি বা গাড়ি কিনে নিতে চায়। এটি একটি বড় ঋণ নিতে আগে ছোট শুরু এবং একটি কঠিন ক্রেডিট খ্যাতি তৈরি করতে সাহায্য করে।
দেউলিয়া অবস্থা থেকে পুনরুদ্ধারের উপর সেখানে অধিকাংশ তথ্য ক্রেডিট reestablish কিভাবে আলোচনা। কিন্তু এমমা ব্যালেন্সের কিছু ভিন্ন কিছু জিজ্ঞেস করে। আপনার টাকা ভালভাবে পরিচালনা করতে কিভাবে দেউলিয়া হতে চলেছে তা কি আপনি শিখতে পারেন? এই তার গল্প হয়:
উইল এবং আমি পনের বছর বিয়ে করেছি এবং দুইটি মহান বাচ্চা আছে যারা 8 এবং 5 বছর বয়সী। আমরা আমাদের বাচ্চাদের আগে আমরা উভয়ই ভাল চাকরীতে চাকরি করতাম। আমি ব্যক্তিগত আঘাত আইন দৃঢ় একটি paralegal ছিল এবং উই একটি নির্মাণ প্রকল্প ব্যবস্থাপক হয়। আমাদের নতুন গাড়ি ছিল, চমৎকার ছুটিতে গিয়েছিলাম, এবং জামাকাপড়, চুলচেরা বা বিনোদনের জন্য আমরা কি ব্যয় করেছি তা দ্বিগুণ মনে করি নি।
যখন আমাদের ছেলেটি জন্ম নেয়, তখন আমরা সিদ্ধান্ত নিলাম যে আমরা এক আয় নিয়ে কাজ করতে পারি যাতে আমি বাড়িতে পূর্ণ সময় থাকতে পারি। এটা ঠিক যে আমরা আমাদের বেতন জন্য আপ করতে আমাদের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা হয় যে বুঝতে শুরু না হওয়া পর্যন্ত জরিমানা কাজ করলো। তারপরও, আমাদের খরচের অভ্যাস পরিবর্তন করার ব্যাপারে আমরা সত্যিই গুরুত্ব সহকারে চিন্তা করিনি কারণ আমরা সবসময়ই লক্ষ্য করতাম যে ছেলেমেয়েরা যখন স্কুলে প্রবেশ করবে তখন আমি পুরো সময় কাজে ফিরে আসব।
এখানে আমরা, আট বছর পরে, এবং বন্ধ $ 50,000 ঋণ মধ্যে। আমরা আমাদের ক্রেডিট কার্ডগুলি বাড়িয়েছি এবং ন্যূনতম অর্থ প্রদান করতে সমস্যা হচ্ছে, যা প্রতি মাসে প্রায় $ 2,000। আমরা শুধু একটি ব্যবহৃত মনিব্যান কিনেছি, কিন্তু সুদ হার হতাশজনক ছিল কারণ আমাদের ঋণের ক্ষতি হয়েছে।
এমনকি যদি আমি পুরো সময় কাজ করার জন্য ফিরে গিয়েছিলাম, আমি দেখতে পাই না যে আমরা যে বিশাল ঋণ বন্ধ করতে পারব কি না। আমরা দেউলিয়া করার জন্য ফাইল করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি এবং শুধু ওভার শুরু আমি এটা করার আগে, আমি যদি জানাতে চাই যে দেউলিয়া করা ফাইলটি আমাদের টাকা ভালোভাবে পরিচালনা করতে শিখছে তাহলে আমরা রাস্তায় কয়েক বছর ধরে এই মেসেজে নিজেকে খুঁজে পাব না।
আসুন দেখি কিভাবে এটি ঘটতে পারে।
দেউলিয়া অবস্থা পুনর্বিবেচনার আইন কি দেউলিয়াতা পুনরুদ্ধার করা সহজতর?
2005 সালে, কংগ্রেস দেউলিয়া অসদাচরণ প্রতিরোধ এবং ভোক্তা সুরক্ষা আইনের (BAPCPA) পাস করেছে। কংগ্রেস একটি অন্তর্বর্তী দেউলিয়া ব্যবস্থা হতে পারে এমন একটি সংবাদের জন্য কংগ্রেস চেষ্টা করেছিল যাতে লোকেরা একটি অধ্যায় 7 সরাসরি দেউলিয়া মামলা দায়ের করতে পারে যখন তারা তাদের ক্রেডিট কার্ড এবং অন্য অরক্ষিত ঋণের জন্য কিছু অর্থ প্রদান করতে পারে। নতুন বিধান মধ্যে একটি দুই অংশ ঋণদান শিক্ষা প্রয়োজন।
প্রাক-পিটিশন ক্রেডিট কাউন্সিলিং: প্রথমত, দেউলিয়া করার আবেদন করার আগে প্রত্যেককে অনুমোদিত ক্রেডিট কাউন্সিলরের সাথে একটি সেশন থাকতে হবে। এই সেশনে, আপনি আপনার ঋণ, আয়ের এবং খরচ বহন করবেন, এবং ঋণ পরামর্শদাতা আপনাকে বলবেন যদি আপনি দেউলিয়া হওয়ার সাময়িক ব্যবস্থা গ্রহণ থেকে উপকৃত হতে পারেন যেমন বিশেষ পেমেন্ট প্ল্যান, অর্থ পরিচালন কোর্স, ঋণদাতাদের সাথে আলোচনার, এমনকি ঋণ একত্রীকরণের.
এই প্রয়োজনটি কার্যকর হওয়ার দুই বছর পর ন্যাশনাল কনজিউমার ল সেন্টার (এনসিএলসি) একটি গবেষণা পরিচালনা করে , যা অন্যান্য বিষয়ের মধ্যে ঋণ পরামর্শের প্রয়োজনের কার্যকারিতা পরিমাপ করে।
এনসিএলসি আবিষ্কার করেন যে ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি 1% থেকে 4% পর্যন্ত কাউকে কাউন্সিল করার জন্য দেউলিয়া থেকে একটি কার্যকর বিকল্প প্রস্তাব করতে সক্ষম হয়েছে।
প্রতিবেদনটি এর উপসংহার ছিল যে কাউন্সিলিং প্রয়োজন দেউলিয়া থেকে কার্যকর প্রতিরোধকারী ছিল না এবং এটি একটি কার্যকর ঋণদান শিক্ষা সরঞ্জাম ছিল না। এই উপসংহার জন্য বেশ কয়েকটি কারণ ছিল, কিন্তু সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দুটি যে হতে পারে
ক্রেডিট কাউন্সেলিং সেশন বেশ দরিদ্র অধিকাংশ ঋণদাতাদের জন্য খেলা খুব দেরী আসে। তারা একটি বিন্দু পৌঁছেছেন যেখানে তারা একটি দীক্ষা ফাইলিং মাধ্যমে হয় শুধুমাত্র ত্রাণ পাবেন।
বেশিরভাগ ঋণদাতা দরিদ্র অর্থ পরিচালনার দক্ষতার কারণে নয়, কিন্তু এমন একটি অনুষ্ঠানের কারণে দেউলিয়া হয়ে যান যেগুলি তাদের জীবনকে ঝাঁকি দেয়: একটি উল্লেখযোগ্য চিকিৎসা সমস্যা, বিবাহবিচ্ছেদ বা বেকারত্বের মতো দেউলিয়া পরামর্শ প্রদানের থেকে কাউকে বিরত করার জন্য ক্রেডিট কাউন্সিলিং সামান্যই করবে না যখন এই জীবনবৃত্তান্তের ঘটনাগুলি দ্বারা ঋণের বেশিরভাগই ঘটাবে।
পোস্ট পেটিশন আর্থিক ব্যবস্থাপনা: দ্বিতীয়, দেউলিয়া ফাইল জমা এবং স্রাব প্রবেশ করার আগে, প্রত্যেক দেনাদার একটি অনুমোদিত আর্থিক ব্যবস্থাপনা কোর্স গ্রহণ করা আবশ্যক।
প্রায়ই ঋণদান শিক্ষার প্রয়োজনের অংশ 2 হিসাবে উল্লেখ করা হয়, এনসিএলসি গবেষণায় দেখিয়েছে যে এই কোর্সটি অংশীদারদের শিক্ষার জন্য অনেক ভাল গাড়ি। পার্ট 2 প্রকৃতপক্ষে আলোচনা করে যে কিভাবে এগিয়ে যেতে হয়, অর্থ পরিচালনা করা, বাজেট তৈরি করা এবং ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ করা হয় ।
আর্থিক ব্যবস্থাপনা কোর্সের সাথে সমস্যাটি তার অবাস্তব প্রকৃতি। এটি ঋণাত্মক একটি সফল তাজা শুরু করার জন্য প্রয়োজন যে তথ্য এবং অভ্যাস প্রদান যথেষ্ট গভীর বা যথেষ্ট যথেষ্ট না।
ঋণদান শিক্ষার উপর এনসিএলসি গবেষণায় এমন একটি গবেষণায় উল্লেখ করা হয়েছে যা ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ নেওয়ার পরে কীভাবে ফাইলিং তাদের জীবন পরিবর্তিত হয়েছে তা নির্ধারণ করার জন্য ঋণগ্রহীতার সমীক্ষা করে। এক-তৃতীয়াংশ প্রতিবেদন করে যে তাদের পরিবেশ আগের চেয়ে বেশি বা খারাপ ছিল। এক-চতুর্থাংশ বলেন যে খরচ পরিশোধ করা অব্যাহত একটি সমস্যা। যারা স্থায়ী আমানতের সংগ্রামে অব্যাহত থাকে তাদের জীবনযাত্রার মূল কারণটি দেখা যায়।
কি কাজ?
আপনার পরিস্থিতি কিছু মানুষ রিপোর্ট তুলনায় একটু ভিন্ন। আপনি সম্ভবত এই টাওয়ার মধ্যে নিজেকে খুঁজে পেয়েছিলাম - এর মত এটা বলা যাক - দরিদ্র অর্থ পরিচালন, অথবা ক্রেডিট প্রভাব প্রতি কমপক্ষে একটি উদাসীন মনোভাব।
আপনার খরচ মনোযোগ পরিশোধ থেকে লাভ আপনি সবচেয়ে আছে আপনি কি জানেন যে আপনি কি আসেন। আপনি এটি ব্যবহার করার সবচেয়ে কার্যকর উপায় খুঁজে বের করতে হবে। এর কিছু উপায় সম্পর্কে কথা বলা যাক।
একটি অধ্যায় 13 ফেরত নেওয়া পরিকল্পনা উত্তর?
আপনি একটি ওজন কমানোর সার্জারি মত একটি অধ্যায় 13 পরিকল্পনা চিন্তা করুন এটি একটি বড় চুক্তি, এবং এটি সমস্যা জোরদার। ওজন কমানোর সার্জারি দিয়ে আপনি কম খাওয়া আছে SChapter 13 আপনাকে কম ব্যয় করতে বাধ্য করে। আপনি একটি বাজেট মেনে চলতে হবে, এবং একটি খুব উদার এক না। আপনি মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য তিন থেকে পাঁচ বছর ব্যয় করেন। আপনি আদালতের অনুমতি ছাড়াই সেই সময় নতুন ক্রেডিট নিতে পারবেন না এবং এটির জন্য সত্যিই ভাল কারণ থাকতে হবে। অনেক মানুষের জন্য, এটা বিশৃঙ্খলার থেকে নিয়ন্ত্রণ একটি ভাল সংক্রমণ।
সাফল্যের কৌশলগুলি
মনোভাব পরিবর্তন: আপনি অধ্যায় 13 বা না চেষ্টা করুন, আপনি এবং আপনার স্বামী টাকা প্রতি মনোভাব পরিবর্তন প্রয়োজন হবে, অথবা আপনি কয়েক বছর পরে এখানে ফিরে পাবেন। এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু ধারণা আছে।
যদিও এটা সত্য যে সামান্য জিনিসগুলি যোগ করুন, আমি যে পরিবর্তনগুলি সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলতে পারি তা থেকে শুরুতে বিশ্বাস করি।
বাজেট সহায়তা: আপনি যদি প্রযুক্তি বিশেষজ্ঞ হন, তাহলে খরচটি ট্র্যাক করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি ফোন অ্যাপ্লিকেশন বা ওয়েবসাইট ব্যবহার করা বিবেচনা করুন। মিন্ট এবং বিল্ডগার্ডের মত সিস্টেমগুলি আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের আইটেমগুলির পুনরুদ্ধার এবং সাজানোর জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে প্রবেশ করতে পারে। আপনি বাজেট সেট করুন এবং এই অ্যাপ্লিকেশনগুলি আপনাকে সতর্ক করে দেবে যখন আপনি চলে গেছেন এবং, যে শুধু শুরু হয়
একটি জরুরী তৎপরতা শুরু করুন: আপনি দেউলিয়া হওয়ার পরে ফাইলটি ব্যবহার করলে আপনি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারবেন না। আপনি একটি জরুরী তহবিল শুরু করতে হবে প্রতি মাসে, ডিপোজিট জমা দেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্ট করার জন্য কী ব্যবহার করা হতো। আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এইটি করুন আপনার ছুটি এবং নতুন টিভিগুলির মতো জিনিসগুলির জন্য আপনার বাজেটটি কমাতে রুম আছে। বিবেচনা করুন যে বেকারত্বের একটি নির্দিষ্ট সময়কালের আবহাওয়ার জন্য এটি একটি গড় পরিবারের জন্য মাসে মাসে $ 2,000 কম লাগে।
খুব বেশি বাড়ি? আপনি কি সত্যিই একটি 3,000 বর্গ ফুট ঘর প্রয়োজন? একটি পুল সঙ্গে। এবং একটি তিনটি গাড়ী গ্যারেজ এবং একটি 40 বছর বন্ধকী। এবং পরিষ্কার সেবা থেকে একটি সাপ্তাহিক ভ্রমণ? না আপনি না। আমি একটি প্যাটিও সঙ্গে একটি 1,600 বর্গ ফুট টাউনহাউসে আমার বাচ্চা উত্থাপিত।
এই গাড়ির জন্য যায়, খুব। আমরা সব নতুন গাড়ি কেনার অর্থনীতি জানি। এখন, প্রায় সব ব্যবহৃত কার ডিলারের একটি অনলাইন উপস্থিতি রয়েছে এবং আপনি আপনার ল্যাপটপে কেনাকাটা করতে পারেন। আপনি সেরা ফাইন্যান্সিং চুক্তি জন্য অনলাইন এমনকি কেনাকাটা করতে পারেন।
অনেক ডাইনিং আউট? আপনি কি কখনও একটি $ 5 আইসক্রীম শঙ্কু কেনা এবং চিন্তা করেছেন, "আমি একটি স্কপ এবং একটি waffle শঙ্কু জন্য অর্থ প্রদান কি জন্য আমি মুদি দোকান (দুটি ডিসকাউন্ট দোকান এ বিক্রয়ের উপর) আইসক্রীম একটি শক্ত কাগজ কিনতে পারে।" অবশ্যই , এটি আইসক্রীম পার্লার নিচে যেতে মজা, কিন্তু একটি পরিবার জন্য একটি চার, যে এর $ 20 শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুযায়ী, 2015 সালে গড় আমেরিকান পরিবার গড় খরচ $ 3,008 রেস্টুরেন্ট এবং নিতে আউট। তুলনা করুন $ 4,015 আমরা মুদিখানায় ব্যয় করি।
আমি ভাবছি যে এই পরিসংখ্যানগুলি কি কল্পনা কফি পানীয়? গড় আমেরিকান কফি ঘরগুলিতে বছরে $ 780 ব্যয় করে। বা সোডা, যা আমরা একটি বছর 44.7 গ্যালন গ্রাস। যে প্রায় 240 12-আউন্স ক্যান, বা প্রায় $ 80 (শক্ত কাগজ মধ্যে) বা $ 240 (ভেন্ডিং মেশিনে)। যে প্রতি ব্যক্তির প্রতি
পরিবর্তে আরো জল পান। এবং, আমি বোতলজাত ধরনের সম্পর্কে কথা বলছি না। যদি আপনি আপনার টুপি জল পছন্দ করেন না, একটি ফিল্টার পিটার পেতে, বা একটি স্লাইস বা লেবু দুই যোগ করুন।
কর্ড কাটা: সময় বিশুদ্ধ পরামর্শ এখনও কাজ করে। আপনার যা দরকার তা ছেড়ে দাও। আপনি কেবল টিভি প্রয়োজন নেই। আমি মনে করি আমি কেবল টিভির প্রয়োজন মনে করতাম কারণ আমার বাড়িতে দুই বাচ্চা ছিল। যখন তারা বাড়ি থেকে বেরিয়ে আসে, তখন তাদের কেউ কেবিন টিভি পায় নি। নিশ্চিত করুন আমাকে দেখান
বাচ্চাদের টাকা পয়সা, আমি কি ঠিক? এবং, বাচ্চাদের কথা বলার জন্য, আপনার যথেষ্ট তরুণ যে আপনি তাদের প্রশিক্ষণ দিতে পারেন যে তাদের সর্বশেষ 100 ডলার জুতা বা ভিডিও গেমের দরকার নেই। আমি যখন একটি ডিপার্টমেন্ট স্টোরে তার $ 80 টি গার্মেন্টস কিনতে অস্বীকৃতি জানালাম তখন আমার 12-বছর-বয়সী মেয়েটির দুর্ভোগের পর আমি তাকে থেভেন্ট স্টোরে নিয়ে গেলাম। তিনি পোশাকের দুটি ব্যাগের সাথে হেঁটে যাওয়ার জন্য উদ্বিগ্ন ছিলেন, যার জন্য আমি $ 10 এরও কম খরচ করেছিলাম।
কম স্টাফ আছে: আপনি একটি টোस्टर ওভেন কিনতে চান, যা একটি সুন্দর আইটেম আছে কিন্তু একটি অপরিহার্য থেকে দূরে, এখানে ক্রয় সম্পর্কে চিন্তা করার একটি উপায়।
- আপনি এটা প্রয়োজন না তাই এটি কিনতে না।
- আপনি যদি সত্যিই তা চান, তবে এক সপ্তাহ, এক সপ্তাহ বা এক মাস অপেক্ষা করুন। ইচ্ছা একটি ভাল সম্ভাবনা যে ইচ্ছা হ্রাস করা হবে।
- এটি ব্যবহার করতে চেষ্টা করুন। আপনার বন্ধুদের একটি কল করা আউট যারা একটি সংগ্রহ ধুলো থাকতে পারে। কনসেনমেন্ট এবং ক্রেস্ট স্টোর, আপনার অনলাইন পার্শ্ববর্তী সোয়্যাপ পেজ বা ক্রেইগ এর তালিকা দেখুন। ব্যবহার ক্রয় সম্পর্কে মজার অনুভব? এটি উপর পান বা একটি "পুনর্নবীকরণ" মডেল সঙ্গে নিজেকে কনসোল।
- আপনি যদি বাড়ীতে নিয়ে আসেন, তবে অনুরূপ আকার, মূল্য বা ব্যবহারের জন্য একটি নতুন হোম খুঁজুন। এটি অনলাইন বিক্রি বিবেচনা করুন।
এই মাত্র কয়েকটি ধারণা যা আপনাকে নিয়ন্ত্রণ এবং ভারসাম্য অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার পোস্ট-দেউলিয়া আর্থিক জীবন কয়েকটি স্টার্টার ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য আবেদন করার চেয়ে আরো বেশি বেশি হওয়া উচিত। আপনি চিন্তা একটি নতুন উপায় প্রয়োজন হবে। কিন্তু আপনি স্মার্ট, অনুপ্রাণিত, এবং আপনি কখনও আপনার দেউলিয়া অ্যাটর্নি এর অফিসে একটি রিটার্ন ভ্রমণ করতে চান না।