এবং যে ভাগ আগামী বছরের মধ্যে উচ্চতর আরোহণ হবে, বিশেষ করে অবদান সীমা আপ এবং পরিকল্পনা নকশা প্রয়োজনীয়তা আরামপ্রদ হয় যদি।
তাই যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই অ্যাকাউন্টগুলির অধিকাংশকে কীভাবে শিখতে হবে তা শিখতে গুরুত্বপূর্ণ। দুর্ভাগ্যবশত, এটি অনেক কিছু অংশগ্রহণকারী এখন ডান করছেন না হয়, পল Fronstin, কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (EBRI) এ স্বাস্থ্য রিসার্চ এবং শিক্ষা প্রোগ্রামের পরিচালক বলেছেন।
যে আংশিকভাবে সহজ বিভ্রান্তির কারণ: HSAs অনেক FSAs (নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট) মত শব্দ, কিন্তু পৃথকভাবে যে উভয় আপনি প্রাক ট্যাক্স ডলার সঙ্গে চিকিত্সার খরচ দিতে দিতে থেকে, তাদের বড় পার্থক্য রয়েছে সবচেয়ে বড়: যদি আপনি আপনার FSA- এর মধ্যে অর্থের শেষের আগে অর্থ ব্যবহার না করেন, তাহলে আপনি এটি হারাতে পারেন, যখন এইচএসএ ডলার আপনার পছন্দ এবং আপনার পছন্দ অনুযায়ী ব্যবহারের জন্য আপনার। আপনি কাজগুলি পরিবর্তন করলেও তারা এমনকি পোর্টেবল। প্রকৃতপক্ষে, ফ্রন্টস্টিন এই অ্যাকাউন্টগুলিকে "করের দৃষ্টিকোণ থেকে" সেরা জিনিসটি বলে।
আপনি যদি একের জন্য যোগ্য হন, তবে এখানে আপনাকে যা করতে হবে:
একটি হিসাব খুলুন
এটি একটি না-বুদ্ধিমানের মত শোনাচ্ছে, কিন্তু প্রকৃতপক্ষে, অনেক লোক HSAs খুলতে যোগ্য, তাই করেন না। ২013 সালের ইবিআরআই রিপোর্ট অনুযায়ী, ২0 থেকে ২২ মিলিয়ন এইচএসএ-যোগ্য নীতিমালা আছে, তবে মাত্র 18.2 মিলিয়ন খোলা অ্যাকাউন্ট আছে, দেভিনের গবেষণা অনুযায়ী।
এর অর্থ যে দুই থেকে চার মিলিয়ন মানুষের এইচএসএ-যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা নীতি রয়েছে, কিন্তু আসলে এটি অ্যাকাউন্ট খুলতে ব্যর্থ হয়েছে।
এটি একটি সমস্যা, কারন আপনি আপনার টাকা ফেরতের আগেই চিকিত্সার খরচ বহন করার আগে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বলেছিলেন, এইচএসএ প্রদানকারী স্বাস্থ্যসেবা সংস্থার প্রতিষ্ঠাতা ও ভাইস চেয়ারম্যান ডাঃ স্টিভ নেলেমান ব্যাখ্যা করেছেন। আপনি এটি ব্যয় আগে দাবি দাবী করার জন্য সেখানে সব টাকা আছে না, যদিও। তাই আপনি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং এটি $ 1 (অথবা সর্বনিম্ন ব্যালান্স হতে যাই হোক না কেন) দিয়ে তহবিল সংগ্রহ করতে পারেন, এবং আপনার প্রয়োজন মত আরও অর্থ যোগ করুন
অবদান রাখো
দেভেনের মতে, ২01২ সালের মাঝামাঝি পর্যন্ত ২0 শতাংশ এইচএসএ-তে বাতিল হয়নি। এটা দুর্ভাগ্যজনক, কারণ অবদানের জন্য উল্লেখযোগ্য সুবিধা রয়েছে। প্রথমত, 2017 সালের জন্য $ 3,400 (একক জন্য) এবং $ 6,750 (পরিবারগুলির জন্য) অবদানসমূহের উপর কর-deduction আছে, এবং 55 বছর ও তার বেশী ব্যক্তি অতিরিক্ত 1,000 $ যোগ করতে পারেন এই অর্থটি অ-পরিশোধিত চিকিত্সার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে (যেমন আপনি আশা করতে পারেন না যে, যাতায়াতের ব্যবস্থা নেওয়া যেতে পারে)। আপনার ট্যাক্স বন্ধনী উপর নির্ভর করে, যে 25% বা আপনার চিকিত্সার খরচ বন্ধ শেভের অনুরূপ!
যদিও অ্যাকাউন্টে অর্থ রয়েছে, তবে এটি অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট বা কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা (যেমন একটি মুহূর্তে আরও বেশি) -এর মতো কর-মুক্ত হতে পারে।
এবং যখন আপনি যোগ্য মেডিকেল খরচ জন্য অর্থ ব্যবহার প্রত্যাহার, আপনি কোন কর পরিশোধ করবেন না।
(যদি আপনি অ-চিকিৎসা ব্যয় ব্যবহার করার জন্য টাকা উত্তোলন করছেন, তবে আপনার বর্তমান হারে সাধারণ আয়কর দিতে হবে; এমনকি অ-চিকিৎসা প্রত্যাহারের জন্য ২0 শতাংশ জরিমানাও রয়েছে, যদিও 65 বছর পর পেনাল্টিটি অদৃশ্য হয়ে যায়।)
একটি অতিরিক্ত সুবিধা হিসাবে, অনেক নিয়োগকর্তারা এখন একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নিতে তাদের কর্মচারীদের পেতে একটি অনুপ্রেরণা হিসাবে আপনার HSA অবদান প্রস্তাব করা হয়; যারা অবদানগুলি সাধারণত $ 500 থেকে $ 1,000 এর মধ্যে থাকে, যদিও কিছু নিয়োগকর্তারা এমনকি আরো উদার
কোথায় আপনার পরবর্তী ডলার রাখুন সম্পর্কে কৌশল
আপনার সঞ্চয় কোথায় রাখবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, HSAs কেবল মাপের অংশভুক্ত নয়, তারা তালিকার শীর্ষে অবস্থিত। নিয়োগকর্তার উত্সাহগুলি তুলনা করে শুরু করুন - যে, HSA উদ্দীপক পেতে আপনাকে কি করতে হবে?
কিছু ক্ষেত্রে, আপনাকে যা করতে হবে তা অ্যাকাউন্টটি খুলুন, যার অর্থ এইটি কার্যকর অর্থ!
পরবর্তী, আপনার 401 (কে) তহবিল যে নিয়োগকর্তা ম্যাচ দখল করার প্রয়োজন স্তর তহবিল। অবশেষে, আপনার 401 (k) তে ফিরে যাওয়ার আগে, সম্পূর্ণ ট্যাক্স ছাড়ের জন্য আপনার এইচএসএ অবদান ফিরে আসুন এবং মাংস দিন। উভয়ই আপনার সন্তুষ্টিতে অর্থায়ন করা হয়, অন্য অবসর গ্রহণের সঞ্চয়পত্র, কলেজের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি অন্য লক্ষ্যগুলির সাথে সংযুক্ত করুন।
বিনিয়োগ অপশন চালু করুন
অনেকগুলি (যদিও সবই নয়) এইচএসএ প্রদানকারী আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের বিনিয়োগের বিকল্প প্রদান করে, যেমন আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে আপনি করেন। আপনি এটি করতে সক্ষম হতে আগে আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করতে হতে পারে। নির্বাচন একাউন্টে, উদাহরণস্বরূপ, একবার আপনি $ 1,000 দান করেছেন, আপনি কোনও 11 টি মনোনীত নো-লোড মিউচুয়াল তহবিলে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন; একবার আপনি 10,000 ডলার জমা দিলে একবার আপনি চার্লস শাভের একটি স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, যা 2,500 মিউচুয়াল ফান্ডের দর খোলে, পাশাপাশি স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগগুলি।
কিন্তু আপনি সুইচ উল্টানো আছে। এবং ফ্রনস্টিনের মতে, মাত্র 4 শতাংশ অ্যাকাউন্ট নগদ ছাড়াই বিনিয়োগ রয়েছে। আবার, যে একটি মিস সুযোগ প্রতিনিধিত্ব করে। দেভেনর রিসার্চ রিপোর্ট করে যে, একটি এইচএসএ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের গড় মোট ব্যালেন্সের পরিমাণ $ 15,000- অ-বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের প্রায় 8 গুণের ব্যালেন্স।
আপনি অর্থ ব্যবহার করতে যাচ্ছি কিভাবে আউট চিত্র
যতক্ষণ আপনি একটি এইচএসএ পেয়েছেন, ততক্ষণ পর্যন্ত প্রচুর পরিমাণে নমনীয়তা রয়েছে যখন এটি অর্থায়ন এবং এটি ব্যবহার করে উভয়ই আসে। শুধু একটি আইআরএর সাথে সাথে, আপনি গত বছরের কর অবকাশের মেয়াদ শেষের বছর পর্যন্ত আপনার অবদানকে অব্যাহত রেখেছেন। এর মানে আপনি এখনও 15 এপ্রিল, 2017 পর্যন্ত 2016 সালে অবদান রাখতে পারেন। (একাউন্টের সীমা $ 3,350 এবং পরিবারের জন্য $ 6,750।) আপনার অবদান করার পরে, আপনি তখন আপনার স্বাস্থ্যের জন্য গত বছর স্বাস্থ্যসেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন।
অবশ্যই, আপনি যে টাকা গিয়েছিলাম সেগুলি দেখানোর রসিদগুলি প্রয়োজন হবে, কিন্তু ফ্রন্টিন নোটের মত, "যদি আপনি অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে এবং চিকিৎসার খরচ দিতে না পারেন তবে এটি অন্তত আপনি ট্যাক্স বিরতি পাবেন।" কিন্তু এটি এছাড়াও উল্লেখ করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ যে পুনর্বিবেচনার কোনও মেয়াদ নেই। এর মানে আপনি অ্যাকাউন্টে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন - এটি বাজারে বাড়ানোর অনুমতি দেয় - আজকের স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ বহন করে পকেটের বাইরে। সব সময়, আপনি কি স্বাস্থ্যের উপর ব্যয় করা হয় একটি চলমান তালিকার রাখতে পারেন, তারপর ভবিষ্যতে কিছু সময়ে আপনি অতীতে ব্যয় করেছেন সব টাকা ফেরত নিজেকে - অর্থ ব্যবহার করার সময় ছিল যা প্রশংসা করার সময় ছিল।
একটি জীবনচক্রের শর্তাবলী মধ্যে চিন্তা করুন
যদি আপনি HSA পুলের মধ্যে সম্পূর্ণরূপে ডুবতে দ্বিধা করেন, কারণ অবসর, কলেজ এবং অন্যান্য লক্ষ্যের জন্য ইতিমধ্যেই সংরক্ষণের অনেক চাপ রয়েছে, তবে এটি এক বছরের ব্যবধানের চেয়ে অনেক বছর ধরে এটি সম্পর্কে চিন্তা করতে সাহায্য করতে পারে। । যখন আপনি তরুণ এবং তুলনামূলকভাবে কয়েকটি দায়িত্ব আছে (সম্ভবত আপনি এমনকি কোন ছাত্র ঋণের সঙ্গে ভাগ্যবান কয়েক এক), আপনার অবদান ভারী করার একটি সুযোগ বিবেচনা করুন। আপনি বড় হয়ে গেলে, এবং মোনো বা বাড়াতে থাকা শিশুকে বাচ্চা বাড়াতে পারেন, আপনাকে কম পরিমাণে অবদান রাখতে হবে এবং অর্থ আরও বেশি অ্যাক্সেস করতে হবে। তারপর, যারা বাচ্চারা বাড়ি ছেড়ে চলে যায়, আপনি আবার একাউন্টে অর্থের প্রবাহ বৃদ্ধি করতে পারেন।