বিনিয়োগের আয়ের পূর্বাভাস, পরিবর্তনশীল, বা নিশ্চিত হতে পারে।
অবসরকালের আগে, আপনার বিনিয়োগগুলি অবশ্যই স্থাপন করা উচিত যাতে তারা নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগের আয়ের ব্যবস্থা করে। কিছু ধরনের বিনিয়োগ আয় অন্যদের তুলনায় আরো নির্ভরযোগ্য। যখন অবসরগ্রহণের আয় আসে, তখন অনেকগুলি ভিন্ন ভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে যা আপনি আয় উত্পাদক উৎপাদনের ব্যবহার সম্পর্কে কীভাবে নিতে পারেন।
আমি তিনটি ভাগে বিনিয়োগ আয় পন্থা ভাঙ্গা এটি সহায়ক: অভিগম্য, পরিবর্তনশীল, এবং নিশ্চিত।
প্রতিটি তার পেশাদার এবং cons আছে।
পূর্বাভাসযোগ্য বিনিয়োগ আয়
কর্পোরেট বন্ড এবং স্টক থেকে লভ্যাংশ আয় থেকে সুদের আয়ের দুটি ভাল উদাহরণ উদাহরণস্বরূপ বিনিয়োগের আয় আয়ের এই উত্স অধিকাংশ পরিস্থিতিতে উপর নির্ভর করা যেতে পারে, কিন্তু তারা নিশ্চিত করা হয় না। আপনি সুদ এবং লভ্যাংশ পরিশোধ বিনিয়োগ ক্রয় করে, অথবা এই ধরনের বিনিয়োগের মালিকানাধীন মিউচুয়াল ফান্ড ক্রয় করে অবসরকালীন আয়ের একটি মোটামুটি স্থিতিশীল উত্স তৈরি করতে পারেন।
কর্পোরেট বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা কর্পোরেট বন্ডগুলি এবং মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা এবং আমানত শংসাপত্র, অর্থ বাজারের তহবিল, উচ্চ ফলন বিনিয়োগ, আচ্ছাদিত কল বিকল্পগুলি থেকে প্রিমিয়াম এবং স্বনির্ভর ঋণ যেমন, কী ঘটবে তা থেকে প্রাপ্ত সুদের আয় দ্বারা উত্পন্ন হয় যদি আপনি একটি সম্পত্তি বিক্রি করেন যা আপনি নিজের মালিক এবং নতুন মালিকের জন্য বন্ধক বহন করেন। সুদ আয়, যেমন কর্পোরেট বন্ড দ্বারা প্রদত্ত হিসাবে, আপনার সাধারণ আয়কর হারে কর হয়।
ডিভিডেন্ড আয়ের স্টক, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নিজের স্টক দ্বারা এবং অনেক ক্লড-এন্ড তহবিলের মাধ্যমে প্রদান করা হয় যা একটি লভ্যাংশ সর্বোচ্চকরণ কৌশল ব্যবহার করে। ডিভিডেন্ড আয়ের যোগ্য বা অ-যোগ্য লভ্যাংশের আকারে আসে। সর্বাধিক জনসাধারণের ট্রেডিং মার্কিন স্টকগুলি যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ প্রদান করে। যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ প্রিভেনশিয়াল ট্যাক্স চিকিত্সা গ্রহণ করে, কারণ তারা দীর্ঘ মেয়াদী পুঁজি লাভ হিসাবে একই করের হারে কর আদায় করে, যা সাধারণ আয়কর হারের চেয়ে কম হার।
অনেকেই অবসরের পরিকল্পনা করছেন, আয় উত্পাদক বিনিয়োগের একটি পোর্টফোলিও কেনেন, এবং সুদ বন্ধ করে থাকেন। এই কাজ করতে পারে, কিন্তু মনে রাখা অনেক জিনিস আছে।
- স্টকগুলির মত আয় উত্পাদনের বিনিয়োগগুলি তাদের লভ্যাংশ প্রদানের হার কমাতে পারে। যখন এটি ঘটবে, তখন শেয়ারের দাম কমে যাবে।
- বন্ডগুলি ডিফল্ট হতে পারে, অথবা যখন তারা পরিপক্ক হতে পারে তখন আপনি আগের হারের মত উচ্চ সুদের হারে নতুন বন্ড কিনতে পারবেন না।
- অবসরকালীন সময়ে আপনার খরচের প্রয়োজনগুলি পূরণের জন্য বিনিয়োগগুলি যথেষ্ট আয় করতে পারে না।
- উচ্চ ফলন বিনিয়োগের জন্য এটি প্রলোভিত হতে পারে। এই উচ্চ ঝুঁকি সঙ্গে আসা উপরন্তু, উচ্চ পরিশোধ সঙ্গে অনেক বিনিয়োগ এই উচ্চ পরিশোধ আছে কারণ প্রতিটি বন্টন সঙ্গে তারা কিছু প্রধান ফিরে হয়।
অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা যারা উত্তরাধিকারীদের কাছে বড় অঙ্কের অর্থের উপর নজর রাখে না, তারা এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করে আরও আরামদায়ক অবসর নিতে পারে যা তাদের বিনিয়োগের আয়ের পাশাপাশি কিছু প্রিন্সিপা লি ব্যয়ও করতে পারে। এই ধরনের পরিকল্পনা শুধুমাত্র একটি উত্পন্ন বিনিয়োগ আয় বন্ধ জীবিত একটি পদ্ধতি একটি "মোট রিটার্ন" পদ্ধতি ব্যবহার করে।
পরিবর্তনশীল: মোট রিটার্ন পদ্ধতি
অবসর আয়ের একটি উপায় হল নগদ, স্থায়ী আয় এবং ইক্যুইটি সহ মোট রিটার্ন পোর্টফোলিও তৈরি করা।
এই পদ্ধতিতে আপনি একটি সম্পদ বরাদ্দ মডেল বিকাশ এবং যে মডেল সাথে মেলে আপনার পোর্টফোলিও ডিজাইন। উদাহরণস্বরূপ, একটি সাধারণ অবসর আয়ের সম্পদ বরাদ্দকরণ মডেল নগদ 5%, নির্দিষ্ট আয়ের 35%, এবং ইক্যুইটি 60% জন্য কল করতে পারে।
নগদ এবং স্থায়ী আয় আপনার পোর্টফোলিওর "নিরাপদ" অংশ গঠন করে। তারা সুদ আকারে বর্তমান বিনিয়োগ আয় উত্পন্ন করবে। ইক্যুইটিগুলি পোর্টফোলিওর বৃদ্ধি অংশ গঠন করে, যা আপনার ভবিষ্যত বিনিয়োগের আয়ের মূল্য মুদ্রাস্ফীতির সাথে বৃদ্ধি করতে সহায়তা করে।
এই ধরনের পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় প্রত্যাহারের নিয়মগুলি অনুসরণ করা প্রয়োজন যাতে আপনি খুব শীঘ্রই খুব বেশি ব্যয় করেন না। উত্পন্ন আয় বছরে পরিবর্তিত হতে হবে, কিন্তু আপনি পোর্টফোলিও প্রতি বছর উত্পন্ন প্রকৃত আয় নির্ভর করা হবে না। পরিবর্তে, পোর্টফোলিও ফেরত একটি টার্গেট হার অর্জন করার জন্য ডিজাইন করা হয়, এবং আপনি যে টার্গেট রিটার্নের চেয়ে কম হয় একটি প্রত্যাহার হার সেট করা হবে।
আপনি যদি নিজের পোর্টফোলিও তৈরি করতে না চান, তাহলে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে পারেন অথবা অবসরকালীন তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। অবসরভাতা আয় সাধারণত একটি মোট প্রত্যাবর্তন পদ্ধতি অনুসরণ করে।
আপনি আপনার পোর্টফোলিও হোল্ডিংস বিভিন্নভাবে বৈচিত্রপূর্ণ এবং একটি বছর একবার সম্পর্কে আপনার লক্ষ্য বরাদ্দ ফিরে পুনরায় ভারসাম্য মোট মোট কৌশল কার্যকর। মোট রিটার্ন স্ট্র্যাটেজি গ্যারান্টিযুক্ত আয়কে ভিত্তি করে স্তরযুক্ত হতে পারে। নিশ্চিত আয় নিরাপত্তা একটি স্তর তৈরি; যা অবসর মননে শান্তি শান্তি জন্য বেশ গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
নিশ্চিত আয়
গ্যারান্টিযুক্ত বিনিয়োগের আয়ের ঠিক কি মত মনে হচ্ছে; মার্কিন সরকার বা একটি বীমা কোম্পানী দ্বারা হয় নিশ্চিত যে আয়। সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট, ট্রেজারি সিকিউরিটিস এবং ফিক্সড এনাউইটিসগুলি নিরাপদ বিনিয়োগ যা নিশ্চিত বিনিয়োগের আয়ের প্রাথমিক উৎস।
শুধুমাত্র নিরাপদ বিনিয়োগ ব্যবহার করে এক ঝুঁকি হল যে সুদের হার এত কম। অনেক বেশি সুদের হার দিতে নিরাপদ বিনিয়োগ ব্যবহার, যা অবসর সময়ে বিনিয়োগের জন্য তাদের উপর নির্ভর করা সহজ করে তোলে।
আপনি যে গ্যারান্টিযুক্ত আয় ক্রয় করতে পারেন তার বেশ কয়েকটি উপায় আছে:
- নিশ্চিত বিনিয়োগ আয় ক্রয় করার সবচেয়ে সাধারণ উপায় একটি বার্ষিক ক্রয় হয়।
- আপনি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির শুরুতে বিলম্ব করতে পারেন তাই আপনি প্রতি বছর 70 বছরের বয়সে শুরু হওয়া আরও নিশ্চিত আয় পেতে পারেন।
- আপনার নিয়োগকর্তা স্পন্সর পেনশন পরিকল্পনা আপনাকে বছরের বেশি সময় ব্যয় করতে পারে যাতে আপনি উচ্চতর সুবিধা পেতে পারেন।
- আপনি প্রতি বছর আপনার প্রবৃদ্ধ খরচের খরচের সাথে মিলিত একটি পরিমাণে প্রতি বছর পরিপক্ক যে আমানত শংসাপত্র, বা সরকারি বন্ড ক্রয় করতে পারেন।
গ্যারান্টিযুক্ত আয় আরও বেশি অবসরপ্রাপ্ত আয় কৌশল জন্য একটি চমৎকার ভিত্তি করে তোলে।
কেবলমাত্র একটি পদ্ধতি ব্যবহার করার পরিবর্তে, প্রায়ই অবসর সময়ে কর্মের সর্বোত্তম দিক হল এক যা বিনিয়োগের বিভিন্ন ধরনের কৌশলগুলি অন্তর্ভুক্ত করে।