স্ক্যাম থেকে নিজেকে রক্ষা করুন
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে এটি জমা দেওয়ার পরে একটি চেক বাউন্স করতে পারে - এমনকি যদি আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে সেই আমানত থেকে নগদ অর্থ উত্তোলন করতে দেয়।
ক্লিয়ারিং চেকগুলির সংক্ষিপ্ত বিবরণ
চেক সাফ করার প্রক্রিয়াটি চেক লেখকের অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা স্থানান্তর করা জড়িত।
- আপনি চেক আপনার ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন জমা।
- আপনার ব্যাংক চেক লেখকের ব্যাংক থেকে টাকা অনুরোধ করে
- যে চেক চেকার এর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল অপসারণ।
- টাকা আপনার ব্যাংকের দিকে অগ্রসর হয়
একবার এই প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ হলে, সাধারণত এটি (তবে সর্বদা) টাকা ব্যয় করা নিরাপদ।
এটা সত্যিই পরিষ্কার ছিল?
দুর্ভাগ্যবশত, "স্পষ্ট" শব্দটিকে কখনো কখনো অকালমৃতভাবে ব্যবহার করা হয়। আপনার ব্যাংক চেক লেখকের ব্যাংক থেকে তহবিল পেয়েছে পরে একটি আইটেম সত্যিই শুধুমাত্র সাফ করেছে কিন্তু ব্যাংক কর্মচারীরা আপনাকে বলতে পারে যে একটি চেক পরিষ্কার হয়ে গেছে, এবং আপনার ব্যাঙ্কের কম্পিউটার সিস্টেমগুলি দেখাতে পারে যে আপনার তহবিল প্রত্যাহারের জন্য উপলব্ধ আছে। যে অগত্যা আপনি অর্থ ঝুঁকি মুক্ত করতে পারেন মানে না।
মিশ্র পরিভাষা: অনেক ক্ষেত্রে, যখন কেউ আপনাকে একটি আইটেম পরিষ্কার করে বলে, তারা বলছে যে আপনি অর্থ ব্যবহার করতে পারেন (অন্য কথায়, আপনার নিজের ঝুঁকিতে এটি করার অনুমতি দেওয়া আছে)।
আপনি যে অর্থটি আপনার ডেবিট কার্ডে ব্যয় করতে পারেন, আপনি এটিএম এ নগদ অর্থ গ্রহণ করতে পারেন, অথবা আপনি অনলাইন বিল পেের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করতে পারেন। বেশিরভাগ সময়, এই অনানুষ্ঠানিক পরিভাষাটি জরিমানা - চেক বাউন্ড না, আপনি অবাধে ব্যয় করতে পারেন, এবং তহবিল সমস্যা ছাড়াই আসে।
উপলব্ধ তহবিল: চেকগুলির প্রায় বেশিরভাগ বিভ্রান্ত ব্যাংক নীতি এবং ফেডারেল আইন থেকে আসে যা আপনাকে যাচাই করার আগেই অর্থ ব্যয় করার অনুমতি দেয় ।
ব্যাংকগুলিকে আপনার আমানতের একটি অংশ দ্রুত (সাধারণত প্রথম $ 200, অথবা নির্দিষ্ট 5,000 চেকের উপরে $ 5,000) করতে হবে, এবং তাদের বেশ কয়েকটি ব্যবসা দিনের পরে অবশিষ্ট তহবিলগুলি মুক্ত করতে হবে। কিন্তু যে অর্থ আপনি অর্থ অ্যাক্সেস আছে অর্থ - এটি চেক পরিষ্কার করেনি মানে (বা ফান্ড চেক লেখক এর ব্যাংক থেকে এসেছে যে)।
কিভাবে এই বিভ্রান্তি সমস্যা হতে পারে একটি সাধারণ উদাহরণ হল ক্লাসিক ক্যাশেরের চেক কেলেঙ্কারীতে । যে কেলেঙ্কারীতে, কেউ আপনাকে প্রয়োজন বেশী একটি চেক পাঠায়, এবং তারা আপনাকে অতিরিক্ত ফেরত জিজ্ঞাসা (আগে আপনি চেক bounces খুঁজে বের করার আগে)।
আপনি যদি অর্থ ব্যয় করেন তবে কি হবে?
যদি আপনি কোনও চেক জমা করেন, তহবিল তোলেন বা অর্থ ব্যয় করেন - এবং চেকটি বাউন্স - আপনার সমস্যা আছে ব্যাংক আপনার অ্যাকাউন্টে আমানত ফিরিয়ে দেবে। যদি আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা থাকে, আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স হ্রাস হবে। যদি না হয়, তাহলে আপনার একটি নেতিবাচক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স থাকবে এবং আপনি অন্যান্য অর্থপ্রদীপ উনুন শুরু করবেন এবং ফ্যাক্স আপ ছিনিয়ে আনবেন ।
পরিশেষে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে জমা আমানতের জন্য দায়ী, এবং আপনি ঝুঁকিতে এক। আপনি নির্দিষ্ট ধরনের ত্রুটি এবং জালিয়াতি থেকে সুরক্ষিত রয়েছেন , কিন্তু যে সুরক্ষার জন্য আপনার জমা দেওয়া খারাপ চেকগুলি অন্তর্ভুক্ত নেই। আপনার টাকা ফেরত পাওয়ার জন্য, আপনি যে কেহ খারাপ পরীক্ষা দিয়েছেন পরে আপনি যেতে হবে।
কিভাবে নিজেকে রক্ষা করার জন্য
Ripped-off (বা অন্য কারো সৎ ভুলের জন্য অর্থ প্রদান করা হচ্ছে) এড়াতে কয়েকটি উপায় আছে। প্রথমত, আপনি অর্থ ব্যয় করার জন্য অপেক্ষা করুন, আপনার সম্ভাবনাগুলি আরও ভাল। অনেক ক্ষেত্রে, কয়েক সপ্তাহ থেকে কয়েক মাস অপেক্ষা করতে হয় - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভিতরকার ব্যাংকগুলির অধিকাংশ চেকগুলি বাউন্ড হতে হবে যদি তারা বাউন্ড করতে যাচ্ছেন।
কিন্তু অন্যান্য ধরনের সমস্যাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি চোর একটি বৈধ অ্যাকাউন্ট থেকে একটি চুরি চেক সঙ্গে আপনাকে দিতে পারে প্রচুর পরিমাণ অর্থ আছে যে ক্ষেত্রে, চেক অপর্যাপ্ত তহবিল কারণে বাউন্স হবে না - কিন্তু অ্যাকাউন্ট মালিক তাদের অর্থ চুরি থাকার প্রশংসা করে না। চেক প্রকৃতপক্ষে স্পষ্ট হতে পারে, তবে আপনি একবার অর্থোপার্জনের পরে যে টাকাটি প্রতারণাপূর্বক খুঁজে পেয়েছেন তা আপনি শেষ পর্যন্ত হারিয়ে যেতে পারেন।
যখন কেউ আপনাকে খারাপ চেক দিয়ে অর্থ প্রদান করে তখন আপনাকে সাধারণত আপনার তহবিল পুনরুদ্ধারের জন্য তাদের বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে (অথবা আপনি যে অর্থ প্রদান করেছেন সেই ব্যক্তির কাছে যেকোনো মূল্য দিতে পারে)।
অনেক ক্ষেত্রে, সেই ব্যক্তিটিকে ট্র্যাক করা কঠিন বা অসম্ভব। এটি একটি সৎ ভুল হলে, আপনি অন্য পেমেন্ট জন্য জিজ্ঞাসা করে পরিস্থিতির সহজ সমাধান করতে সক্ষম হতে পারে।
কারণ ঝুঁকি এবং অর্থ পুনরুদ্ধারের অসুবিধা, সমস্যাগুলি প্রতিরোধ করা অপরিহার্য, এবং কয়েকটি লাল ঝাঁজ আপনাকে কষ্ট থেকে এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
লাল পতাকাগুলো
চেক গ্রহণ করার সময় সবসময় সাবধানতা ব্যবহার করুন আপনি যদি জানেন যে আপনি কার সাথে কাজ করছেন এবং তারা নিয়মিতভাবে কোনও সমস্যা ছাড়াই অর্থ প্রদান করে, তাহলে আপনি আপনার রক্ষাকবচকে (যদি না তারা আপনাকে অর্থ স্থানান্তর কাজের স্ক্যাম হিসাবে কাজ করার জন্য প্রশিক্ষণ দিতে পারেন) দিতে সক্ষম হতে পারেন। যদি আপনি না জানেন যে আপনি কার সাথে কাজ করছেন, তাহলে নিরাপদে অর্থ প্রদান করার জন্য যা করতে পারেন তা করুন:
- আপনার অ্যাকাউন্টে একটি ওয়্যার ট্রান্সফার নিরাপদ, যদিও আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্ট নম্বর প্রকাশ করতে হতে পারে।
- পেমেন্ট অন্যান্য ফর্ম কখনও কখনও বিপরীত করা হতে পারে ( ক্রেডিট কার্ড chargebacks , ভেনমো পেমেন্ট সমস্যা , এবং পেপ্যাল বিরোধের সচেতন হতে)।
নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে বিশেষ করে সতর্ক থাকুন:
- আপনি যে কাউকে জানেন না চেক করুন।
- চেক আপনি চাওয়া জন্য পরিমাণ বেশী জন্য লিখিত হয়।
- প্রেরক আপনাকে অতিরিক্ত অর্থ ফেরত পাঠাতে চায় (বা একটি ব্যবসায়িক সহযোগী)।
- চেক একটি বিদেশী ব্যাংক বা সন্দেহজনক-সাউন্ডিং সত্তা থেকে হয়।
- চেকটি এমন কোন ব্যক্তির কাছ থেকে এসেছে যিনি স্থানীয় (বিশেষ করে অন্য দেশের ব্যাংক থেকে) নয়।
অবশ্যই, কিছু সময়ে, আপনি কারো উপর নির্ভর করে কিনা তা আপনি ঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন অথবা আপনি অস্বস্তিকর বোধ করেন। উপরে আইটেম চেক স্ক্যাম সবচেয়ে সাধারণ উপাদানগুলির মধ্যে কিছু।
সন্দেহ হলে, চেকটি চেক করা হয়েছে কিনা তা চেক করতে হবে কিনা তা চেক করতে হবে কিনা তা যাচাই করার জন্য আপনি কোন তথ্য পেতে পারেন কিনা। চেকটিতে নম্বরটি কল করবেন না কারণ এটি একটি স্ক্যামারে যেতে পারে। ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে ব্যাঙ্কের সংখ্যা দেখুন এবং তার পরিবর্তে সেই নম্বরটি কল করুন।