কিছু আইন আছে যা ক্রেডিট জগতে আপনার অধিকারকে নির্দেশ করে। আপনি আইন পেশাগত না হন তাহলে, আপনি সম্ভবত এই প্রতিটি আইন টেক্সট পড়তে হবে না। আপনার উচিত, ন্যূনতম ভিত্তিতে, আইন এবং আপনার অধিকারগুলির সাথে পরিচিত হওয়া। ক্রেডিট শিল্পের ঋণদাতা, ঋণদাতা এবং অন্যান্য ব্যবসায়ের আপনার অধিকার এবং দায়বদ্ধতা সম্পর্কে সচেতন থাকা আপনাকে যে সমস্যাগুলি সমাধান করতে হবে তা সঠিক ভাবে উত্তর দেওয়ার জন্য আপনাকে সাহায্য করবে।
সমান ক্রেডিট সুযোগ অ্যাক্ট
ইওসিও ঋণদাতা অ-আর্থিক বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে ব্যক্তি বা ব্যবসায়ের বিরুদ্ধে বৈষম্য থেকে প্রতিরোধ করে। ECOA হল ভোক্তাদের এবং ব্যবসার জন্য প্রযোজ্য কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ ভোক্তা আইনগুলির মধ্যে একটি - অন্যরা শুধুমাত্র ভোক্তাদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। ECOA বলছে যে একজন ঋণদাতা আপনাকে এমন বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে আপনাকে প্রয়োগ বা নিরপেক্ষতা থেকে নিরুৎসাহিত করতে পারে না যা অন্তর্ভুক্ত:
- জাতি
- রঙ
- ধর্ম
- বৈবাহিক অবস্থা
- বয়স (যদি না আপনি একটি চুক্তি সাইন ইন খুব তরুণ হন)
- কিনা আবেদনকারী পাবলিক সহায়তা পায়
ঋণদাতা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে এই তথ্য চাইতে পারেন, কিন্তু তথ্য ক্রেডিট দিতে কিনা তা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করা যাবে না এবং এটি অনুমোদিত যারা আবেদনকারীদের জন্য শর্ত সেট করতে ব্যবহার করা যাবে না। উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতা কোনও আবেদনকারীর বয়স অনুসারে সুদের হার বরাদ্দ করতে পারে না।
ইওসিও কর্তৃক তথ্য ঋণদাতা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট আবেদনপত্রের মত একটি আবেদনকারীর পত্নী সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন, যেমন একটি যৌথ অ্যাপ্লিকেশন , যখন আপনি আপনার স্বামী / স্ত্রী এর অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদানের আবেদনের উপর নির্ভর করছেন, অথবা কমিউনিটি সম্পত্তি রাজ্যে তৈরি আবেদনকারীরা
ঋণদাতা জিজ্ঞাসা করতে পারবেন না যে কোনও আবেদনকারী বিধবা বা তালাকপ্রাপ্তা। শুধুমাত্র বিবাহিত বিবাহ, অবিবাহিত, এবং পৃথক ব্যবহৃত হতে পারে।
ECOA সমস্ত ব্যবসার জন্য প্রযোজ্য যারা নিয়মিতভাবে ঋণ এবং বন্ধকী দালালের মত ব্যবসাগুলি সম্প্রসারিত করে, যারা কেবল আর্থিক সহায়তা প্রদান করে।
আপনি যদি কম অনুকূল শর্ত দেওয়া হয়, তাহলে কেন আপনি জানতে পারবেন, তবে কেবল যখন আপনি পদ প্রত্যাখ্যান করেন।
ECOA এর অধীনে, ঋণদাতাদের আবেদনপত্র জমা দেওয়ার জন্য আবেদনকারীর কাছে একটি ব্যাখ্যা পাঠানোর প্রয়োজন হয় যার ক্রেডিট জন্য আবেদন অস্বীকার করা হয়। সিদ্ধান্তের 60 দিনের মধ্যে ব্যাখ্যা করা উচিত এবং সিদ্ধান্তের জন্য নির্দিষ্ট কারণ অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।
ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট
FCRA কীভাবে গ্রাহক ক্রেডিট তথ্য সংগ্রহ এবং ব্যবহার করা যায় তা নির্ধারণ করে। এটি ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়েন্স, ট্রান্সউনিয়ন এবং অন্যান্য ভোক্তা রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির মত ক্রেডিট ব্যারিস নিয়ন্ত্রণ করে।
এফসিআরএর অধীনে, অনুরোধের ভিত্তিতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করার অধিকার আপনার আছে। প্রতিটি ক্রেতাদের প্রতিবেদনের এজেন্সি থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যে কপি পেতে পারেন। ( তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো আপনার বিনামূল্যে বার্ষিক ক্রেডিট প্রতিবেদনটি বার্ষিক CreditReport.com- এর মাধ্যমে উপলব্ধ করে।)
আপনি একটি সঠিক ক্রেডিট রিপোর্ট অধিকার আছে এবং আপনি বিতর্ক তথ্য তদন্ত করতে প্রয়োজন যারা ক্রেডিট bureaus সঙ্গে ত্রুটি বিরোধ করতে পারেন। আপনার বিতর্ক এবং তদন্ত প্রাপ্তির পর, ক্রেডিট ব্যুরো সঠিক তথ্য ভুল বা মুছে ফেলতে হবে।
তথ্য ধরনের উপর নির্ভর করে, সাত থেকে দশ বছর পরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে পুরানো নেতিবাচক তথ্য সরানো আবশ্যক।
ক্রেডিট ব্যুরো এবং ভোক্তা রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির তথ্য সরবরাহকারী সংস্থাগুলির জন্য এফসিআরএ নির্দেশ দেয়।
এই কোম্পানিগুলি ভুল তথ্য জানানোর অনুমতি দেয় না, আপনাকে জানাতে হবে যদি ঋণাত্মক তথ্য ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে সরবরাহ করা হয় তবে অবশ্যই ত্রুটিপূর্ণ তথ্য আপডেট করতে হবে যা পূর্বে ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে দেওয়া হয়েছিল এবং আপনি যেগুলি তাদের বিজ্ঞাপিত করেছেন তাদের প্রতিবেদন করতে পারবেন না। পরিচয় চুরির ফলাফল
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট অ্যাক্সেস করেছে কে জানার অধিকার আছে। এই তথ্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার কাছে পাঠানো হবে না, কিন্তু আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি পৃথক (অনুসন্ধান) বিভাগে অন্তর্ভুক্ত করা হবে।
আপনার ক্রেডিট তথ্য আপনার বিরুদ্ধে ব্যবহার করা হয়েছে যদি আপনি জানতে অধিকার আছে। আপনি যদি একটি ক্রেডিট-ভিত্তিক অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করেন এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তথ্যটির কারণে আপনি বাতিল হয়ে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে অবহিত করতে ব্যবসার প্রয়োজন , আপনাকে অস্বীকার করা হয়েছে এমন কারণগুলি প্রদান করুন এবং আপনাকে একটি মুক্ত কপি দেখতে আপনার অধিকার জানাতে হবে সিদ্ধান্তে ব্যবহৃত ক্রেডিট রিপোর্টটি
আপনি FCRA এর অধীনে আপনার অধিকারগুলি লঙ্ঘন করে এমন ব্যবসার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারেন। আপনি ফেডারেল আদালতে 1,000 ডলার বা আপনার প্রকৃত ক্ষতির জন্য একটি মামলা দায়ের করতে পারেন।
ফেয়ার ডবস কালেকশন প্র্যাক্টিস অ্যাক্ট
FDCPA সরাসরি আপনার ক্রেডিটের সাথে সম্পর্কযুক্ত নয়, তবে এটি তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রহকারীরা (আপনার ক্রেডিটের উপর কিছু প্রভাব রাখে) যেগুলি আপনার কাছ থেকে একটি ঋণ সংগ্রহ করতে পারে তা নিয়ন্ত্রণ করে। আইন ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, ব্যবসা ঋণ নয়। FDCPA একটি ফেডারেল আইন যা সমস্ত তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রাহকদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয়, এমনকি সংগ্রহ অ্যাটর্নিগুলি, রাষ্ট্রের যেখানে ঋণ সংগ্রাহক অভ্যাসগুলি নির্বিশেষে। অধিকাংশ রাজ্যের পৃথক ঋণ সংগ্রহ আইন আছে
প্রথমত, এটা জেনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে FDCPA তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রাহকদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, না সেই কোম্পানী যা আপনি মূলত ঋণ দিয়ে তৈরি করেছেন।
একটি ঋণ সংগ্রাহক যদি আপনার পরিচিত কেউ - আপনার বন্ধু বা পরিবারের সদস্য - আপনার সম্পর্কে তথ্য পেতে যাতে তারা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, সংগ্রাহক তারা ঋণ সংগ্রহ করছেন যে প্রকাশ করতে অনুমোদিত নয়।
FDPCA সংজ্ঞায়িত করে যখন ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন - 8 টা থেকে রাত 9 টা পর্যন্ত যদি আপনি অন্য কোন সময়ে আপনাকে কল করার অনুমতি না দিয়ে থাকেন।
আপনি ঋণ সংগ্রাহককে তাদের একটি লিখিত বাধা এবং বিরক্তিকর চিঠি পাঠিয়ে তাদের কল করার মাধ্যমে আপনি তাদের কল বন্ধ করতে চান জানাতে পারেন।
যখন তারা আপনার কাছ থেকে ঋণ সংগ্রহ করে তখন সংগ্রাহক মিথ্যা বিবৃতি তৈরি করতে পারে না, আপনাকে হুমকি দেয়, হয়রান করে, বিরক্ত করার জন্য আপনাকে বার বার ডাক দেয়, অথবা কোনও আইনি পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য হুমকি দেয় না যা তাদের অনুমতি দেওয়া হয় না বা তারা ইচ্ছা করে না করতে উদাহরণস্বরূপ, যদি ঋণদাতা আপনাকে আদালতে মামলা দায়ের করতে না পারে বা তারা আপনাকে দোষারোপ করার পরিকল্পনা না করে, তাহলে আপনাকে দোষারোপ করার জন্য কোনও ঋণ সংগ্রহকারী হুমকি দিচ্ছে না।
FDPCA এর অধীন, আপনার অধিকারগুলি লঙ্ঘনকারী একটি ঋণ সংগ্রাহককে দোষারোপ করার অধিকার আপনার আছে । আপনি প্রকৃত ক্ষতি এবং অ্যাটর্নি ফি ছাড়াও $ 1,000 পর্যন্ত পেতে পারে।
লন্ডিং অ্যাক্ট মধ্যে সত্য
টিআইএএলএ কি ভোক্তাদের কাছে তথ্য প্রকাশ করতে হবে, যাদেরকে ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণসহ ক্রেডিট পণ্য দেওয়া হচ্ছে। আইন ব্যবসা বা বাণিজ্যিক ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ করার অনুমতি দেয় না। টিআইএলএর অধীনে ঋণদাতাকে প্রকাশ করতে হবে:
- বার্ষিক হার শতকরা হার
- অর্থপ্রদান ফি, আবেদন ফি, দেরী ফি, এবং প্রাক্কলন জরিমানা সহ
- পরিমাণ অর্থায়ন
- পেমেন্ট সময়সূচী
- ঋণের জীবদ্দশায় মোট ঋণ পরিশোধের পরিমাণ
এই বিবরণ ক্রেডিট জন্য লক্ষণ আগে ভোক্তাদের উপস্থাপন করা হবে না শুধুমাত্র, কিন্তু স্পষ্টতই বিলিং বিবৃতি প্রদর্শিত হবে।
TILA চার্জ করা যেতে পারে এমন সুদের পরিমাণ সীমাবদ্ধ করে না এবং ঋণ নির্দিষ্ট করা হবে কিনা তা নির্দিষ্ট করে না। এটি কেবল ঋণদাতা গ্রাহককে কতটা ঋণ খরচ করবে সে বিষয়ে আপফ্রেন্ডের প্রয়োজন।
কয়েক বছর ধরে, টিআইএলএ তে সংশোধনী তৈরি করা হয়েছে যাতে ভোক্তাদের রক্ষা করা যায়। ২009 সালে, ক্রেডিট কার্ড আইনে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের প্রয়োজনীয় আইনগুলি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন করে নতুন ক্রেডিট কার্ড প্রদান করার সময় ক্রেডিট পণ্যগুলির মূল্যের তথ্য প্রকাশ করে। ক্রেডিট কার্ড আইনের অধীনে অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে:
- ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী বা বিদ্যমান একটি ক্রেডিট সীমা উত্থাপন করার পূর্বে একটি গ্রাহকের পুনঃপ্রতিষ্ঠার ক্ষমতা বিবেচনা করা উচিত।
- সুদের হার বাড়ানোর আগে ভোক্তাদের একটি 45 দিনের অগ্রিম বিজ্ঞপ্তি দিন
- নির্ধারিত তারিখের ২1 দিন আগে বিলিংয়ের বিবৃতি প্রেরণ করুন
- সর্বনিম্ন পেমেন্টের খরচ এবং ন্যূনতম শুধুমাত্র পেমেন্টের সাথে ব্যালেন্স বন্ধ করার জন্য সময় লাগবে
- শুধুমাত্র কার্ড-ধারক আপ-সীমা লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের জন্য আপ-অফার করার সময় কেবলমাত্র একটি ওভার-দা-সীমা চার্জ রাখুন
- একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ যারা ভোক্তাদের বিনিময়ে, T- শার্ট বা উপহার মত নমনীয় উদ্দীপক অফার না
ফেয়ার ক্রেডিট বিলিং আইন গ্রাহকদের সঠিক বিলিং প্রথা থেকে রক্ষা করে এবং ভোক্তাদের তাদের বিলিং বিবৃতিতে লিখিতভাবে, বিতর্কের অধিকার প্রদান করে । একটি বিলিং ত্রুটি তদন্ত করা হচ্ছে যখন, ভোক্তা বিতর্কিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে না এবং বিতর্কিত পরিমাণে জন্য অর্থ আটকানোর জন্য দণ্ডিত করা যাবে না।
ক্রেডিট রিপেয়ার সংস্থাগুলি
ক্রেডিট রিপ্লেসমেন্ট কোম্পানীর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে বিবেচনা করা গ্রাহকরা জানতে হবে কিভাবে আইন তাদের রক্ষা করে। CROA আপনার ক্রেডিটটি উন্নত করার বিনিময়ে অর্থ গ্রহণকারী যে কোনও ব্যক্তি বা ব্যবসার জন্য প্রযোজ্য।
CROA এর অধীনে, ক্রেডিট রিপেয়ার কোম্পানি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে আপনার ঋণদাতাদের কাছে মিথ্যা বলতে পারবে না। তারা বর্তমান বা ভবিষ্যতের ঋণদাতাদের কাছে মিথ্যা বলে আপনাকে উৎসাহিত করতে পারে না।
ক্রেডিট রিপেয়ার কোম্পানিগুলি একটি নতুন ক্রেডিট হিস্ট্রি পাওয়ার জন্য আপনার পরিচয় পরিবর্তন করার জন্য নিষিদ্ধ।
আপনার দেওয়া পরিষেবাগুলি সম্পর্কে কোম্পানিটি অবশ্যই সম্পূর্ণ সৎ হওয়া উচিত। তারা যে আপনাকে প্রদান করছে তা ভুল বর্ণনা করতে পারে না।
আপনাকে পরিষেবা প্রদানের আগে অর্থ প্রদানের জন্য আপনাকে জিজ্ঞাসা করা উচিত নয়।
সমস্ত ক্রেডিট রিপেয়ার কোম্পানিগুলি আপনাকে একটি প্রকাশ প্রদান করতে হবে যা একটি ক্রেডিট রিপোর্ট প্রাপ্তির এবং আপনার অকার্যকর তথ্য বিতর্কের অধিকার সম্পর্কে তথ্য দেয়।
ক্রেডিট রিপেয়ার কোম্পানি, আপনার জন্য কোনও সেবা সম্পাদন করার আগে, আপনাকে চুক্তিটি প্রদান করতে হবে এবং চুক্তিটি স্বাক্ষর করার পর আপনাকে 3-দিনের "কুলিং অফ" সময়ের অনুমতি দেবে। আপনি বাতিলের ফি ছাড়াই তিন দিনের মধ্যে চুক্তিটি বাতিল করতে পারবেন।
যে কোনও কোম্পানি আপনাকে CROA- এর অধীনে আপনার অধিকার ত্যাগ করতে বলে বলে আইনটি লঙ্ঘন করছে। আপনি যে কোন দাবিত্যাগটি অকার্যকর এবং প্রয়োগ করা হবে না।
আইন ভাঙ্গা ব্যবসার সঙ্গে ডিলিং
আপনি এই অধিকারগুলি লঙ্ঘনকারী বেশিরভাগ আর্থিক কোম্পানীর সম্পর্কে কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর কাছে অভিযোগ করতে পারেন। যথেষ্ট অভিযোগের সঙ্গে, CFPB কোম্পানির বিরুদ্ধে জরিমানা বা জরিমানা আরোপ করতে পারে এবং এমনকি কোম্পানীর পূর্ণ বা আংশিক অর্থ ফেরত দেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে।
ফেডারেল ট্রেড কমিশন এবং আপনার স্টেট এটর্নি জেনারেল বা অন্যান্য সত্ত্বা আপনি আইন ভঙ্গ যারা কোম্পানি সম্পর্কে অভিযোগ করতে পারেন।
যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনি ক্ষতির ঋন করেছেন, আপনার অধিকার লঙ্ঘন করেছে এমন একটি কোম্পানীর বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করার প্রক্রিয়াটি খুঁজে বের করার জন্য একটি অ্যাটর্নিের সাথে পরামর্শ করুন। অন্যান্য গ্রাহক সুরক্ষা আইন এবং ব্যবসা সম্পর্কে জানুন।