আইন ক্রেডিট কার্ড কনজিউমার রক্ষা করার জন্য পাস
কার্ড আইন বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড আইন উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন করে সুদের হার বৃদ্ধি, বিলিংয়ের বিবৃতি, ওভার-সীমা চার্জ এবং পেমেন্ট ডেট তারিখগুলি সহ নিয়ন্ত্রন করে।
যদিও কার্ডের বেশিরভাগ অংশগুলি ২২ শে ফেব্রুয়ারী, ২010 পর্যন্ত কার্যকর হয়নি, তবে ২009 সালের ২0 আগস্টের মতো আইনটি কিছুটা কার্যকর হয়ে উঠেছিল। এখানে ২009 সালের আইনে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনগুলির একটি সংক্ষিপ্তসারটি এখানে তুলে ধরা হয়েছে।
সুদের হারের অগ্রিম বিজ্ঞপ্তি
২009 সালের ২0 আগস্ট থেকে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা এখন সুদের হার বৃদ্ধির অন্তত 45 দিনের লিখিত অগ্রিম নোটিশ বা অন্যান্য উল্লেখযোগ্য ক্রেডিট কার্ড পরিবর্তন পাঠাতে হবে। যে অন্যান্য উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনগুলি কোনো ফি বা অর্থ চার্জ বৃদ্ধি বৃদ্ধি করে। ক্রেডিট কার্ডহোল্ডারদের তাদের অধিকার প্রত্যাখ্যান করা উচিত, পরিবর্তন বা নির্বাচন থেকে বাদ পড়তে হবে। যদিও আইন অনুযায়ী ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার বাড়ানোর অগ্রিম নোটিশ প্রদানের জন্য সংস্থাগুলি, আইনটি সর্বনিম্ন পেমেন্ট বৃদ্ধি এর অগ্রিম নোটিশ প্রয়োজন হয় না।
অপ্রত্যাশিত জন্য কোন শাস্তি
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের পরিবর্তন না করে এবং আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার কার্ড প্রদানকারীরা অতিরিক্ত ফি চার্জ করতে পারবেন না কারণ আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দিয়েছেন, আপনার অ্যাকাউন্টটি ডিফল্ট করেছেন বা আপনাকে তাৎক্ষণিকভাবে পুরো ভারসাম্য পরিশোধ করতে হবে।
আপনার ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীটি: আপনার মাসিক পেমেন্টটি 100% পর্যন্ত বাড়িয়ে দিতে পারে (দ্বিগুণ করতে পারে), আপনাকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার ব্যালেন্স ফেরত দিতে হবে, অথবা তারা আপনার পুনঃপ্রতিষ্ঠানের পরিকল্পনাটি একইভাবে ছেড়ে দিতে পারে।
বিদ্যমান ব্যালেন্সগুলিতে কোনও হার বৃদ্ধি পায় না
ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীগুলি বিদ্যমান স্থিতিশীলতার উপর আপনার সুদের হার বাড়াতে পারে না (কোনও পূর্বাভাসমূলক সুদের হার বৃদ্ধি), নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বাদে।
সুদের হার বৃদ্ধি উপর সীমা
ক্রেডিট কার্ড ইস্যুয়ারগুলি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ব্যতীত বিদ্যমান ব্যালেন্সে সুদের হার বাড়তে পারে না:
- একটি প্রচারমূলক সুদের হার মেয়াদ শেষ হয়েছে । প্রাতিষ্ঠানিক হার শুরু হওয়ার আগে ক্রেডিট কার্ডের ইস্যুকারী আপনাকে বিজ্ঞাপনের হার শুরু হওয়ার আগে ঘোষণা করতে হবে এবং প্রচারমূলক হারের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে সুদের হার কত হবে। প্রোমোশনাল হার কমপক্ষে ছয় মাস শেষ করতে হবে।
- আপনার ক্রেডিট কার্ডে একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার রয়েছে যা ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর নিয়ন্ত্রণ করে না এবং সহজেই সাধারণ জনগণের দ্বারা দেখা যায়।
- আপনি একটি কষ্ট প্রোগ্রাম সমাপ্ত বা একটি কষ্ট প্রোগ্রাম বাতিল ছিল । এই প্রোগ্রামটি শুরু করার আগে আপনার বাড়তি সুদের হার বেশি হতে পারে না। উপরন্তু, প্রোগ্রামটি শুরু হয়ে যাওয়ার আগে প্রোগ্রামটির শুরু হওয়ার আগে আপনাকে জানানো হবে যে প্রোগ্রামটি কীভাবে সমাপ্ত হবে বা বাতিল হবে।
- আপনি আপনার ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ড পেমেন্টে 60 দিনের বেশি দেরী ছিল। দেরী পেমেন্টের কারণে যদি আপনার সুদের হার বৃদ্ধি হয়, তবে সুদের হার আপনাকে হার কেন বাড়িয়ে দিলে আপনাকে নোটিশ দেওয়া উচিত। যদি আপনি পরবর্তী ছয় মাসের জন্য সময়মত আপনার সর্বনিম্ন পেমেন্ট করেন, আপনার কার্ড ইস্যুকারীকে আপনার সুদের হার কমিয়ে দিতে হবে।
নতুন অ্যাকাউন্টে কোন হার বৃদ্ধি
যদি আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খুলেন, তাহলে আপনার কার্ড প্রদানকারীরা আপনার অ্যাকাউন্টের প্রথম 1২ মাসে আপনার সুদের হার বাড়াতে পারে না, উপরে বর্ণিত পরিস্থিতিতে।
হার বৃদ্ধি পর্যালোচনা করা হবে দ্বি - বার্ষিক
সুদের হার বাড়ানোর পর, হার কমিয়ে দেওয়া যেতে পারে কি না তা নির্ধারণের জন্য ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর প্রতি ছয় মাসের হিসাব পর্যালোচনা করতে হবে। যদি প্রথমত সুদের হার বৃদ্ধির কারণগুলি পরিবর্তিত হয়ে থাকে তবে কার্ড প্রদানকারীর সুদের হার কমিয়ে আনা উচিত।
ওভার-দ্য-লিমিট ফিগুলির জন্য প্রয়োজনীয় নির্বাচন করুন
ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা কার্ডহোল্ডারগুলিকে ওভার-দ্য-সীমা ফি নির্বাচন করার সুযোগ প্রদান করতে হবে । যতক্ষণ না কার্ডহোল্ডাররা প্রকাশ করেছেন তারা প্রসেস হওয়ার জন্য ওভার-সীমা লেনদেন পছন্দ করবে, ক্রেডিট সীমা অতিক্রম করবে এমন লেনদেনকে অস্বীকার করা উচিত।
নির্বাচন করার আগে, কার্ডহোল্ডারদেরকে ওভার-দ্য-সীমা ফি পরিমাণটি বলা উচিত। একটি কার্ডহোল্ডার যিনি ওভার-দা-সীমা ফীড-এর নির্বাচিত হয়েছেন তার যে কোনও সময়ে নির্বাচন করার সুযোগ রয়েছে।
ওভার-দ্য লিমিটেড ফি সীমা
একটি অতিরিক্ত চার্জিং চার্জ শুধুমাত্র একবার একটি বিলিং চক্রের মধ্যে চার্জ করা হয় এবং শুধুমাত্র তিনটি সিকিউরিটি বিলিং চক্রের জন্য আপনি ক্রেডিট সীমা নীচে আপনার ভারসাম্য পরিশোধ না এবং আবার এটি উপর যান বা আপনি একটি ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধি পেতে এবং অতিক্রম করতে পারেন নতুন সীমা
তারা গ্রহণ করা হয় দিনে পেমেন্ট প্রক্রিয়া হবে
নির্ধারিত তারিখের 5 টা থেকে বিকাল 5 টায় কোনও পেমেন্ট সময়মত বিবেচনা করা হয়। আপনার অর্থ পরিশোধের তারিখ প্রতি মাসে একই দিনে হওয়া উচিত। যদি আপনার প্রদানের তারিখটি ছুটির দিন, সপ্তাহান্তে, অথবা অন্য কোন দিনে আপনার কার্ড প্রদানকারী, অর্থ প্রদান গ্রহণ করে না, তাহলে আপনার পেমেন্ট পরবর্তী ব্যবসা দিবসে কোন দেরী পেমেন্ট জরিমানা ছাড়াই প্রক্রিয়াভুক্ত হতে পারে।
যদি একটি কার্ড প্রদানকারীর একটি স্থানীয় শাখায় পেমেন্ট গ্রহণ করে, তবে স্থানীয় শাখায় প্রদেয় অর্থ পরিশোধের দিনটি সেই দিনে প্রসেস করা উচিত।
উপরে ন্যূনতম প্রদানগুলি মোটামুটি বরাদ্দ করা উচিত
সর্বনিম্নের উপরে প্রদেয় অর্থ সর্বোচ্চ সুদের হার ব্যালেন্সে প্রয়োগ করা উচিত, পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারের পরে, বিলম্বিত সুদ সঙ্গে একটি ব্যালেন্স ক্ষেত্রে ছাড়া। যদি আপনার ব্যালেন্স অব্যাহত সুদ থাকে, তাহলে প্রচারের শেষ দুটি বিলিং চক্রের মধ্যে পুরো অর্থ প্রদানটি সেই ব্যালেন্সের দিকে যাবে।
কার্ড ইস্যুকারী পরিবর্তনের জন্য কোন আসন্ন ফি নেই
যদি আপনার অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াভুক্ত না হয় তবে আপনি একটি দেরী ফি চার্জ করতে পারবেন না কারণ আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর তার মেইলিং এড্রেস বা পেমেন্ট প্রসেসিং প্রক্রিয়াকরণগুলির পরিবর্তন হয়েছে। এই পরিবর্তনগুলি কার্যকর হওয়ার 60 দিনের মধ্যে প্রাপ্ত পেমেন্টগুলিতে এটি প্রযোজ্য।
পেমেন্ট পদ্ধতির জন্য কোনও ফি নেই
ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা আপনার পেমেন্ট পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে একটি ফি চার্জ করতে পারবেন না যদি না আপনি একটি দ্রুততর অর্থ প্রদানের অনুরোধ করেন যা গ্রাহক পরিষেবা প্রতিনিধি দ্বারা পরিচালিত হবে।
আপনার বিল দিতে সময় দেওয়া হবে
আপনার ক্রেডিট কার্ডের ইস্যুকারীকে আপনার বিলিং বিবৃতি আপনার নির্ধারিত তারিখের কমপক্ষে ২1 দিন আগে মেলাতে হবে। আপনার ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদানের কমপক্ষে ২1 দিন আগে যদি আপনার বিলিংয়ের বিবৃতিটি মেল না করা হয় বা বিতরণ করা হয় না, তাহলে আপনাকে দেরী ফি দিতে হবে না।
গ্রেস পিরিয়ডের মধ্যে আপনাকে অর্থ প্রদান করতে হবে
যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যটি একটি গ্যারেজ সময় থাকে যা আপনি সম্পূর্ণ ভারসাম্য পরিশোধ করতে পারেন এবং একটি অর্থ চার্জ এড়াতে পারেন, তবে আপনার বিবৃতিটি আপনার ব্যালেন্সে অর্থ যোগ করার জন্য কমপক্ষে ২1 দিন আগে মেল বা বিতরণ করা হবে।
ইউনিভার্সাল ডিফল্ট নিষিদ্ধ
ইউনিভার্সাল ডিফল্ট হল আপনার ক্রেডিট কার্ড চুক্তির একটি শর্ত যা আপনার কার্ড ইস্যুকারীকে যে কোনও কারণে আপনার সুদের হার বাড়াতে অনুমতি দেয়। ক্রেডিট কার্ড ইস্যুয়াররা এই ধারাটি ব্যবহার করেছেন যখন আপনি অন্য ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্টের দেরী হয়ে থাকবেন তখন পেনাল্টি সুদের হার প্রয়োগ করবেন। কার্ড আইন সর্বজনীন ডিফল্ট নিষিদ্ধ।
ডাবল বিলিং চক্র অর্থ চার্জ নিষিদ্ধ
কার্ড এ্যাক্টের অধীনে অর্থ চার্জ গণনা করার ডাবল বিলিং চক্র পদ্ধতিটি অবৈধ। ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা আর আগের পূর্ববর্তী বিলিং চক্র থেকে ব্যালেন্সে চার্জ করতে পারবেন না। তারা ইতিমধ্যে পরিশোধ করা হয়েছে যে ব্যালেন্স উপর সুদ চার্জ করতে পারবেন না। একটি বিলিং ত্রুটি বিবাদের অংশ বা একটি ফেরত চেকের জন্য চার্জ করা একটি ফিন্যান্স চার্জ ছিল যে ভারসাম্য উপর অর্থ চার্জ জন্য একটি ব্যতিক্রম করা হয়।
সাবপ্রাইম ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য প্রাথমিক ফি উপর সীমা
প্রথম বছরে, কোনো সাবপ্রাইম ক্রেডিট কার্ড দ্বারা চার্জ করা কোন ফি 25% ক্রেডিট সীমা অতিক্রম করতে পারে না। $ 400 ক্রেডিট সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ডে, যখন ক্রেডিট কার্ড খোলা হয় তখন মোট ফি চার্জ $ 100 এর বেশি হতে পারে না। এই দেরী পেমেন্ট ফি, ওভার-সীমা ফি, এবং ফেরত চেক ফি বাদ দেওয়া হয়।
নূন্যতম পেমেন্ট সতর্কতাগুলি বিলিং স্টেটমেন্টগুলিতে উপস্থিত হওয়া আবশ্যক
কার্ড অ্যাক্টের সাথে, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা শুধুমাত্র সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের খরচ প্রকাশ করতে শুরু করে। বিলিং স্টেটমেন্টে অবশ্যই এই বিবৃতিটি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত (অথবা এটির অনুরূপ): "ন্যূনতম অর্থপ্রদান সতর্কতা: কেবলমাত্র সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করা আপনার সুদের পরিমাণ এবং আপনার ভারসাম্য পরিশোধ করার সময় বাড়িয়ে দেয়।"
বিলিং বিবৃতিতে অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে:
- শুধুমাত্র সর্বনিম্ন পেমেন্ট তৈরি করা হয় তাহলে মাসিকের সংখ্যাটি ভারসাম্য ফিরিয়ে নেবে।
- বর্তমান সুদের হারের উপর ভিত্তি করে সর্বনিম্নমাত্র অর্থ প্রদান করার মোট খরচ। বিলিংয়ের বিবৃতিতে মূলধনের মোট পরিমাণ এবং সুদ পরিশোধ করা আবশ্যক।
- 36 মাসের মধ্যে মোট সুদ এবং 36 মাসের পুনঃঅর্থায়নের পরিকল্পনায় প্রিন্সিপালের সাথে ব্যালেন্স ফেরত করার জন্য মাসিক পেমেন্ট প্রয়োজন।
- একটি টোল-ফ্রী নম্বর আপনি ভোক্তা ক্রেডিট পরামর্শ সম্পর্কে তথ্য জন্য কল করতে পারেন।
এই তথ্যটি একটি টেবিলের মধ্যে প্রদর্শিত হবে যেখানে আপনি এটি পড়তে পারেন। এটা বিলিং বিবৃতি যেখানে আপনি এটা খুঁজে পাওয়া অসম্ভব হিসাবে কোথাও লুকানো যাবে না।
বিলিং বিবৃতিতে দেরী পেমেন্টের মূলধন এবং জরিমানা অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে
দেরী পেমেন্ট জন্য একটি দেরী ফি চার্জ যে ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে, বিলিং বিবৃতি দেরী ফি পরিমাণ সহ বরাবর পেমেন্ট দরুন তারিখ (বা দেরী ফি চার্জ করা হবে) অন্তর্ভুক্ত করা আবশ্যক। যদি একটি দেরী পেমেন্ট একটি সুদের হার বৃদ্ধির ফলে, সুদের হারের পাশাপাশি সত্য বিলিং স্টেটমেন্টে তালিকাভুক্ত করা আবশ্যক। তথ্য সংগ্রহের দুটি টুকরো অবশ্যই এমন স্থানে প্রদর্শিত হবে যা কার্ডহোল্ডাররা তাদের খুঁজে পেতে এবং পড়তে পারে।
"ফ্রি" ক্রেডিট রিপোর্টগুলির প্রকাশন বিধি
একটি ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য কোন বিজ্ঞাপন প্রকাশ করতে হবে যে ফেডারেল আইন ভোক্তাদের একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট প্রাপ্ত করতে পারবেন AnnualCreditReport.com। টেলিভিশন এবং রেডিও বিজ্ঞাপনে নিম্নোক্ত বাক্য অন্তর্ভুক্ত করা উচিত: "ফেডারেল আইন দ্বারা প্রদত্ত ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্ট নয়।"
- ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্ট স্ক্যামগুলি এড়িয়ে চলা কিভাবে
- একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে ছয় উপায়
- আপনার বার্ষিক ক্রেডিট রিপোর্ট অর্ডার কিভাবে
তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য ক্রেডিট কার্ডের নিয়ম
কার্ড ACT এর অধীনে, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা কোনও গ্রাহককে 21 বছরের কম বয়সী ক্রেডিট কার্ড দিতে পারবেন না যদি না ব্যক্তি ক্রেডিট কার্ডের জন্য একটি লিখিত আবেদন জমা দেয়। 21 বছরের কম বয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের একটি ক্রেডিট কার্ড পেতে একটি স্বাক্ষরকারী থাকতে হবে অথবা তাদের অবশ্যই ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স ফেরত দেওয়ার জন্য তাদের অবশ্যই অবশ্যই দেখা উচিত।
ক্রেডিট জন্য প্রাক স্ক্রীণ অফার গ্রাহকদের কাছে 21 অধীনে পাঠানো যাবে না।
ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা কোনও ইভেন্টে ক্যাম্পাসে, ক্যাম্পাসের কাছাকাছি অথবা একটি কলেজ-স্পন্সর ইভেন্টে যে কোনও ইভেন্টে একটি সম্পূর্ণ ক্রেডিট কার্ডের আবেদনপত্রের বিনিময়ে কলেজের শিক্ষার্থীদের বিনামূল্যে আইটেম দেওয়া থেকে নিষিদ্ধ করা হয়।
এই আইন অনুযায়ী, কংগ্রেস সুপারিশ করে, কিন্তু প্রয়োজন নেই, কলেজগুলি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে আগেই কোন ক্যাম্পাস বিপণনের ঘটনা প্রকাশ করতে বলে; যে কলেজগুলিতে স্থানগুলি যেখানে ক্রেডিট কার্ড সম্পর্কিত বিপণন ঘটনা ঘটতে পারে সীমাবদ্ধ; এবং যে কলেজ নতুন ছাত্র অভিযোজন অংশ হিসাবে ক্রেডিট এবং ঋণ ব্যবস্থাপনা শিক্ষা প্রদান।
উপহার কার্ড এবং উপহার শংসাপত্র ফি উপর নিয়ম
উপহার কার্ডটি 1২ মাসের জন্য ব্যবহার না করা হলে কোনও কার্ড, উপহার কার্ড, উপহার শংসাপত্র, বা প্রিপেইড কার্ড প্রদানকারী কোনো নিষ্ক্রিয়তা ফি চার্জ করার অনুমতি নেই। ক্রেতাকে অবশ্যই (উপহার কার্ড ক্রয় করার আগে) বিজ্ঞাপিত করতে হবে যে একটি নিষ্ক্রিয়তা ফি যাচাই করা যেতে পারে। ফি পরিমাণ পরিমাণ আগে প্রকাশ করা আবশ্যক।
উপহারের শংসাপত্রের মেয়াদ পাঁচ বছর ক্রয়ের তারিখ থেকে বা শেষ তারিখ থেকে পাঁচ বছর হওয়া উচিত শংসাপত্রের উপর লোড করা হয়েছিল। উপহার কার্ডের মেয়াদ শেষ হলে, শংসাপত্রের ক্রয়ের পূর্বে এটি প্রকাশ করা আবশ্যক।
এই নিয়মগুলি পুনরায় লোড করা ফোন কার্ডগুলিতে পুনরায় প্রযোজ্য হয় না, পুনরায় লোডযোগ্য কার্ডগুলি উপহার কার্ড বা উপহার শংসাপত্র হিসাবে বিপণন করা হয় না, নির্দিষ্ট ইভেন্টগুলিতে ভর্তি হওয়ার জন্য টিকিটের জায়গায় ব্যবহৃত কার্ড, এবং কাগজের উপহার সার্টিফিকেটগুলি।
ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী লঙ্ঘনের জন্য জরিমানা
একটি ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী যা ক্রেডিট কার্ড আইনে লঙ্ঘন করে, প্রতিটি লঙ্ঘনের জন্য $ 500 ও $ 5,000 এর মধ্যে জরিমানা করা যায়।