যখন আপনি ক্রেডিট সম্পর্কে কথা বলছেন, বা মূলত বিশ্বাস সম্ভাব্য ঋণদাতাদের স্তর আছে যে আপনি ধার করা টাকা ফেরত দিতে হবে, আপনি খুব খারাপ ক্রেডিট থেকে একটি স্কেলে যে কোনও স্থান হতে পারে, অর্থ কোন এক আপনি কোন অর্থ ধার করা হবে, যাও ব্যাংকিং এবং ক্রেডিট কোম্পানি কার্যত আপনাকে ধার করার জন্য অনুরোধ করা যেখানে অসামান্য ক্রেডিট আছে। বেশিরভাগ মানুষ এই দুই চূড়া মধ্যে কোথাও পতিত।
কিভাবে "খারাপ" ক্রেডিট নির্ধারণ করতে হয়
খারাপ ঋণ সাধারণত আপনার ক্রেডিট চুক্তি পেমেন্ট সঙ্গে থাকার জন্য অতীত ব্যর্থতার একটি রেকর্ড বর্ণনা করে, নতুন ক্রেডিট জন্য অনুমোদন পেতে অক্ষম ফলে
এটি সাধারণত আপনি সময় আপনার ক্রেডিট এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতা প্রদান করা হয় না মানে, বা সব সময়ে তাদের দেওয়া না। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি অ্যাকাউন্টের সার্বজনীন রেকর্ডগুলি যেমন কোনও স্টেট বা ফেডারেল ট্যাক্স লাইনেস, দেউলিয়াতা, বা আপনার বিরুদ্ধে আইনি বিচারগুলি নেয়।
ক্রেডিট ব্যুরো বলা হয় (ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থা হিসাবেও পরিচিত) আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সংগ্রহ করে এবং এটি একটি ক্রেডিট রিপোর্ট মধ্যে কম্পাইল। প্রতিটি এজেন্সি নিজের আলাদা রিপোর্ট বজায় রাখে, ত্রুটিগুলি বা বাদ দেওয়া তথ্যগুলির কারণে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোরগুলি তাদের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে। যদিও আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার প্রকৃত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য রেকর্ড এবং ইতিহাস দেখতে পাবেন, তবে আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোন ক্রেডিট স্কোর পাবেন না।
FICO স্কোর
প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরো আপনার ক্রেডিট তথ্য উপর ভিত্তি করে একটি FICO স্কোর হিসাব করে। ফেয়ার আইজাক কর্পোরেশন (FICO) এই স্কোর হিসাব করার জন্য সফ্টওয়্যার এবং অ্যালগরিদমগুলি বিকশিত করেছে; অত: পর নামটা.
স্বয়ংক্রিয় ঋণগ্রহীতা, বন্ধকী ঋণদাতা এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির মত বিভিন্ন কোম্পানিগুলি তাদের চাহিদার ভিত্তিতে ভিন্নভাবে সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার উপর নজর রাখে, যাতে এটি মিটমাট করা যায়, কয়েক ডজন FICO নম্বরের বৈচিত্র এবং গণনা বিদ্যমান। ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 850 এর মধ্যে, 650-670 দিয়ে একটি "ভাল" ক্রেডিট স্কোরের কম শেষ এবং ক্রমবর্ধমান অকথিত ক্রেডিট নির্দেশক নিম্ন স্কোর হিসেবে বিবেচিত।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট অনেক নেতিবাচক রেকর্ড, দেরী পেমেন্ট বা সম্ভবত একটি ঋণ ডিফল্ট থাকার নিঃসন্দেহে নিম্ন ক্রেডিট স্কোর হতে পারে যদি আপনি একটি সংগ্রহের এজেন্সিতে পাঠানো অ্যাকাউন্টগুলি পেয়ে থাকেন, যেমন অনির্বাচিত মেডিকেল বিল, সংগ্রহ সংস্থা ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে আপনার দোষের রিপোর্ট করতে পারে এমনকি হাসপাতাল যদি না করে।
খারাপ ক্রেডিট প্রায়ই ফলাফল হয় যখন মানুষ একটি রুক্ষ স্পট আর্থিকভাবে যেতে, সময়ের সংক্ষিপ্ত সময়ের মধ্যে একাধিক নেতিবাচক ইভেন্ট যেমন triggering ক্রেডিট কার্ড সম্প্রতি উচ্চ ভারসাম্য আপ চার্জ, দেউলিয়া ফাইলিং বা একটি পুনরুদ্ধার করা গাড়ির থাকার সময়। কিছু নেতিবাচক ঘটনা শুধুমাত্র একবার ঘটবে, যেমন একটি কর আদায়কারী বা রিয়েল এস্টেট ফোরক্লোসার হিসাবে, ঋণদাতা আপনার সাথে কাজ করা থেকে সতর্কতা তৈরি করতে
দরিদ্র ক্রেডিট থেকে পতনশীল
একবার আপনি দরিদ্র ক্রেডিট আছে, ঋণগ্রহীতার কারণে আপনি কোন নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ অ্যাকাউন্ট পিছনে পড়ে যেতে পারে যে বৃদ্ধি সম্ভাব্যতার কারণে আপনি ঋণ দিতে সম্ভবত কম। ক্রেডিট বাতিল করার জন্য আপনি আপনার সমস্ত অ্যাপ্লিকেশনগুলি খুঁজে পেতে পারেন, অথবা যদি আপনি অনুমোদন না পান, তাহলে সম্ভবত ঋণদাতাদের চেয়ে ভাল ক্রেডিট স্কোরের চেয়ে বেশি সুদের হার আপনি পাবেন। বর্ধিত সুদের হার আপনি ঋণ ঋণের ঝুঁকি জন্য নিজেকে ক্ষতিপূরণ একটি ঋণদাতা উপায় হয়।
খারাপ ক্রেডিট শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ অনুমোদন এবং সুদের হারের চেয়ে আরও বেশি প্রভাবিত করে।
কিছু ইনস্যুরেন্স হার আপনাকে উদ্ধৃত করার সময় কিছু বীমা কোম্পানি আপনার ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করে। ইউটিলিটি এবং সেল ফোন সরবরাহকারী প্রায়ই দরিদ্র ক্রেডিট সঙ্গে আবেদনকারীদের জন্য একটি নিরাপত্তা আমানত চার্জ। আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে তাহলে জমির মালিকদের একটি উচ্চতর নিরাপত্তা আমানতের প্রয়োজন হতে পারে, অথবা তারা সম্পূর্ণভাবে একটি লিজ বা ভাড়ার চুক্তি করতে পারে।
আপনার স্থিতি এবং FICO স্কোর পরীক্ষা করুন
আপনি সাধারণত আপনার আর্থিক উপরে থাকা, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর পড়ে যেখানে একটি শালীন ধারণা থাকতে পারে। আপনি সম্প্রতি কোনও ঋণ পরিশোধের দেরী হয়েছেন কিনা তা আপনি জানেন, বা আপনার ক্রেডিট কার্ডের 30 শতাংশের বেশি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স নেই। যদি আপনি সম্প্রতি ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রত্যাখ্যান করে থাকেন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার বাড়িয়েছে বা আপনার কার্ড প্রদানকারীরা আপনার ক্রেডিট সীমা কমেছে, এই জিনিসগুলিকে আপনার ক্রেডিট স্কোরের পথে সীমা হিসাবে সরিয়ে ফেলুন।
আপনার FICO ক্রেডিট স্কোর খুঁজে বের করুন এবং আপনার ক্রেডিট রেকর্ডে রিপোর্ট করা প্রকৃত তথ্যটির একটি অনুলিপি পান। আপনি খুঁজে পেতে পারেন যে ক্রেডিট bureaus এক একটি অ্যাকাউন্ট যে একটি ইতিবাচক পেমেন্ট ইতিহাস আছে রেকর্ড করা হয়েছে না, অথবা আপনি এমনকি ভুল যে আপনার ক্রেডিট স্কোর নিখুঁত নত করেনি খুঁজে পেতে পারে আপনি তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো , TransUnion, Equifax, এবং Experian প্রতিটি প্রতিটি থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট প্রতি বিনামূল্যে একটি কপি পেতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেকিং আপনাকে কি আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হয় চিন্তা করতে সাহায্য করবে ফেডারেল ট্রেড কমিশন (এফটিসি) এই প্রতিবেদনগুলি প্রদান করার জন্য শুধুমাত্র একটি ওয়েবসাইট, বার্ষিক ক্রেডিটআরপোর্ট ডটকমকে অনুমোদিত করেছে। আপনি অনেক ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ ওয়েবসাইটগুলির এক জন্য সাইন আপ করে আপনার FICO স্কোর বিনামূল্যে অনুমান পেতে পারেন। তাদের মধ্যে অনেকেই কোনও চার্জ ছাড়াই তিনটি ক্রেডিট ব্যারিউজের এক বা দুইটি থেকে FICO স্কোরের সাথে একটি মৌলিক অ্যাকাউন্ট অফার করে। আপনার খারাপ ক্রেডিট কারণ কি খুঁজে বের করতে টাকা খরচ করতে হবে না। এই সাইটগুলির মধ্যে অনেকগুলি ক্রেডিট স্কোর সিমুলার রয়েছে, যা আপনাকে দেখায় যে অ্যাকাউন্টগুলি পরিশোধ করে নতুন অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য পরিবর্তনগুলি খোলার মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট স্কোর কতো বা নিচে নেমে যেতে পারে
আপনার খারাপ ক্রেডিট মেরামত করার জন্য পদক্ষেপ নিন
খারাপ ক্রেডিট চিরতরে শেষ আছে না। আপনি সময় ধরে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পারেন। প্রথমত, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে নেতিবাচক তথ্য মুছে ফেলার উপর একটি ঋণ প্রতিবেদন বিতর্ক বা একটি বিশ্বাসযোগ্য ক্রেডিট রিপেয়ার টেকনিক ব্যবহার করে ফোকাস। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের কিছু নেতিবাচক চিহ্নগুলির প্রভাব সময়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়, তাই মাঝে মাঝে আপনাকে যা করতে হবে তা অপেক্ষা করুন। নতুন অ্যাকাউন্ট যোগ করে এবং ক্রমাগত তাদের সময় সময় প্রদান করে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ইতিবাচক তথ্য যোগ করা উপর ফোকাস।