ধারাবাহিকভাবে আপনার ESPP তে বেতন ক্যাপাসিগুলির মাধ্যমে অংশগ্রহন করে, আপনি আপনার কাজের বছরগুলিতে প্রচুর অর্থ জমা করতে পারেন।
সম্পদ এই পরিমাণে জমাট করা সহজ, কিন্তু আপনি অবসরে যাওয়া বা অবসর সময়ে কখন করবেন ?
আপনি ধীরে ধীরে এই স্টক সঙ্গে সামান্য প্রতিটি বছর অংশ না, বা একযোগে এটি সব বিক্রি? এটা যেখানে এটি জটিল পায়।
ESPP শেয়ার বিক্রি করার সময় বিবেচনা করা দুটি জিনিস আছে: ঝুঁকি এবং কর আসুন প্রথমে ঝুঁকি সম্পর্কে কথা বলি, কারন এটি ট্যাক্সের চেয়েও গুরুত্বপূর্ণ।
হোল্ডিং কোম্পানি স্টক ঝুঁকি
একটি একক স্টক আপনার প্রচুর সম্পদ হোল্ডিং অন্য বিনিয়োগের পন্থা তুলনায় riskier, যেমন একটি ইকুইটি সূচক তহবিলের মালিক 1 থেকে 5 এর মধ্যে আমি আমাদের বিনিয়োগের ঝুঁকি স্কেল , একটি ঝুঁকির স্তর 5 হিসাবে একটি স্টক মালিকানাধীন, এটি অন্যান্য ঝুঁকি শ্রেণির মধ্যে অন্য পছন্দগুলির মধ্যে এটি স্থাপন করে।
আপনি অবসর হিসাবে আপনার অর্থের একটি সংজ্ঞায়িত কাজ আছে, যা আপনার জন্য নির্ভরযোগ্য জীবন-দীর্ঘ আয় প্রদান করা হয়। এক কোম্পানির স্টক পারফরম্যান্সের উপর আপনার ভবিষ্যতের আয়ের একটি বড় অংশ ঝুঁকি নেওয়ার মূঢ়তা।
আপনি কোম্পানীর একটি মানসিক সংযুক্তি অনুভব করতে পারেন। এটি সাধারণ। যাইহোক, এর অর্থ এই নয় যে আপনি অবসর সময়ে স্থানান্তর হিসাবে আপনি অনেক কোম্পানির স্টক মালিক অবিরত থাকা উচিত নয়।
খুব বেশী কত? সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং অবসর অ্যাকাউন্টের মতো আপনার সমস্ত আর্থিক সম্পদগুলির মূল্য যোগ করুন। এখন আপনার মোট আর্থিক সম্পদের মধ্যে আপনার মালিকানাধীন স্টক মূল্য ভাগ যদি একটি স্টক হোল্ডিং আপনার আর্থিক সম্পত্তির 5% এর বেশি প্রতিনিধিত্ব করে, এটা খুব বেশী।
এখানে একটি উদাহরণ।
বলুন আপনি কোম্পানির স্টক $ 50,000 মালিক, এবং আপনার মোট আর্থিক সম্পদ $ 500,000 আছে। এর মানে আপনার আর্থিক সম্পদের 10% কোম্পানির স্টক হয়। এটা অতিরিক্ত.
আপনার কোম্পানির স্টক আপনার আর্থিক সম্পদ 5% এর বেশি যদি আপনি শেয়ার বিক্রি করতে একটি স্বচ্ছ পরিকল্পনা পরিকল্পনা করতে চান। যে ট্যাক্স আসা কোথায়
ইএসপিপি শেয়ার বিক্রয় উপর ট্যাক্স
আপনার স্টক ক্রয় পরিকল্পনা শেয়ার কিছু অনন্য ট্যাক্স বৈশিষ্ট্য থাকতে পারে। এটিকে বোঝার জন্য, আসুন তিনটি কারণ যা ইএসপিপি স্টক এর ট্যাক্সে অবদান রাখে।
- প্রথমত, অফারের মূল্য (যা আপনি স্টকের জন্য অর্থ প্রদান করেছেন) এবং সুনির্দিষ্ট বাজার মূল্যের মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় করে (স্টক কেনার জন্য একটি সাধারণ ব্যক্তি এটি অফার তারিখ হিসাবে দিতে হবে)। সাধারণত এই পরিমাণ ক্ষতিপূরণ আয়, বা অর্জিত আয় বিবেচনা করা হয় , এবং সাধারণত আপনার W-2 এ রিপোর্ট করা হয়।
- পরবর্তী, স্টক একটি লাভ বা ক্ষতি আছে। এটি আপনি বিক্রয় করার সময় স্টক এবং এর মান জন্য দেওয়া কি মধ্যে পার্থক্য। এই ধরনের লাভ বা ক্ষতি শুধু অন্য কোন মূলধন লাভ বা ক্ষতির হিসাবে রিপোর্ট করা হয়।
- এখন এটা আরও জটিল পায়। আপনার মুনাফা যে পরিমাণ মুনাফা বা মুনাফা আয় বা মূলধন লাভের জন্য হয় তা নির্ভর করে আপনি কতক্ষণ স্টক ধরে রেখেছেন যখন আপনি আপনার কোম্পানির স্টক বিক্রি করবেন, তখন আপনি কখন এটি বিক্রি করবেন, এটি একটি যোগ্যতা বা অ-যোগ্যতা স্বত্ব হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। একটি যোগ্যতাসম্পন্ন উপায়ে (অর্থাত আপনি আপনার ESPP শেয়ারগুলি আপনার অফারের তারিখ থেকে দুই বছরেরও বেশি সময় ধরে এবং আপনার ক্রয়ের তারিখ থেকে এক বছর ধরে ধরে রাখেন) আপনি আপনার লাভের তুলনায় অর্জিত আয় হিসাবে তুলনায় মূলধন লাভ হিসাবে আরও বেশি রিপোর্ট করতে সক্ষম। এটি লাভজনক কারণ পুঁজি লাভ কর হার সাধারণত আয়কর হারের চেয়ে কম।
এটি সমস্ত করের বিবরণগুলি ব্যাখ্যা করার জন্য এই নিবন্ধের সুযোগের বাইরে নয়, তবে যদি আপনি এটিতে খনন করতে চান তবে ফিডেলিটি এর ESPP ট্যাক্সটি সহজ করে দিয়ে ব্যাখ্যা করার একটি চমৎকার কাজ করে, যদিও আমি যুক্তি দিতে চাই যে এটি এখনও বুঝতে সহজ নয়।
নিচের লাইন: আপনি যদি কোম্পানির শেয়ারের পরিমাণের চেয়ে বেশি পরিমাণে অবসর গ্রহন করেন তবে আপনি কর আদায় করতে চান, এবং দেখুন যে কোনও পরিকল্পনা সুযোগ বিদ্যমান।
উদাহরণস্বরূপ, সম্ভবত আপনি যদি আপনার আর কোন আয় অর্জন না করে অবসর সময় পর শেয়ার বিক্রি করেন, তাহলে আপনি আপনার অবসর সময়সীমার মধ্যে যে শেয়ারগুলি বিক্রি করবেন তার চেয়ে কম মূলধন লাভের হার প্রযোজ্য হবে, যেখানে আপনি এখনও আয় করতে পারেন প্রতিবেদন করেত.
কখন শেয়ারগুলি বিক্রি করবেন
স্টক ক্রয় প্ল্যানের অ্যাক্সেস আছে এমন বেশিরভাগ কর্মীরা বেতন শুল্কের মাধ্যমে স্টক ক্রয়ের ধারাবাহিক চক্রের সাথে জড়িত হতে পারে এবং যত তাড়াতাড়ি আপনি সক্ষম হবেন (যদি আপনি একটি স্টক মালিক হবার ঝুঁকি হ্রাস করতে চান) অবিলম্বে আপনার প্রয়োজনীয় সময়সীমার মেয়াদ পূরণের পরে (যদি আপনি করের পরিচালনা অনুভব একটি একক স্টক প্রকাশ করা বিনিয়োগ বিনিয়োগ ঝুঁকি বেশী গুরুত্বপূর্ণ)।
যদি আপনি আপনার আর্থিক সুরক্ষা একটি বড় চুক্তি আপনার নিয়োগকর্তার সাথে সংযুক্ত করা হয় - কাজ উভয় কোম্পানির স্টক এর মালিকানা মাধ্যমে আপনার সম্পদ, এবং আপনার সম্পদ একটি বড় অংশ উভয় অর্থ, তারপর ঝুঁকি সিদ্ধান্ত কোন ট্যাক্স সঞ্চয়ের সুযোগ চাতুরী উচিত এই পরিস্থিতিতে স্টক বিক্রির দ্বারা আক্রমনে ঝুঁকি হ্রাসের দিকে কাজ করে।
আপনি যদি যথেষ্ট পরিমাণে স্টক কিনে থাকেন তবে আপনি এমন একটি আচ্ছাদিত কল কৌশলটি ব্যবহার করতে পারেন যা প্রাক-সেট মূল্য পয়েন্টগুলি স্থাপন করার সময় স্টকটিতে আয় উৎপন্ন করে, যা আপনি এটি বিক্রি করবেন।
আপনার কোম্পানির স্টক বাইরে আপনার যথেষ্ট আর্থিক সম্পদ আছে, তারপর সবচেয়ে কর দক্ষ পদ্ধতিতে আপনার স্টক বিক্রয় সময় নির্ধারণ যে শেয়ার বিক্রি করার সময় সিদ্ধান্ত নেওয়ার ঝুঁকি তুলনায় আরো গুরুত্বপূর্ণ যে ফ্যাক্টর হতে পারে।