এখানে কিভাবে এটি করতে হয়।
তবে কি আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার সম্পূর্ণ জরুরী তহবিল রাখতে চান? একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনার জরুরী আর্থিক কৌশল অংশ হওয়া উচিত, এটি কাজ এটি করতে একমাত্র উপায় না। এখানে একটি ভাল জরুরী তহবিল নির্মাণ কিভাবে।
1. সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে শুরু করুন
সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণভাবে জরুরী অবস্থার জন্য ব্যবহার করা হয় কারণ অর্থটি তরল এবং অ্যাক্সেসযোগ্য, যাতে আপনি টাকাটি দ্রুত এটিতে চেক করতে পারেন বা এটি এটিএম থেকে নগদ হিসাবেও প্রত্যাহার করতে পারেন। এটি আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে নিরাপদ জায়গা: সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি FDIC দ্বারা বিন্যস্ত হয় এবং বাজারে কোনও ডাইভ না থাকলে আপনার অর্থ হারাবে এমন কোন ঝুঁকি নেই।
কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে আপনি সেখানে আপনার সমস্ত অর্থ রাখুন। যদিও একটি ভাল জরুরী তহবিলে তিন থেকে ছয় মাস এর জীবনযাত্রার ব্যয় ধরা উচিত, তবে আমার নিজস্ব জরুরী তহবিলের সঞ্চয় একাউন্ট অংশে তিন থেকে চার সপ্তাহের মূল্যের খরচের সঞ্চয় রয়েছে।
এটি আমার স্বল্পমেয়াদী চাহিদাগুলি কভার করে, এবং যদি আমি দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হয়, আমি অন্য অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ লোপ না করা পর্যন্ত আমার শেষ পর্যন্ত প্রচুর অর্থ ব্যবহার করতে পারি।
2. একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যোগ করুন
অবশ্যই, তিন থেকে চার সপ্তাহের মূল্যের ব্যয় জরুরী তহবিলের জন্য যথেষ্ট নয় । যেহেতু আমি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সাহায্যে আমার সঞ্চয় বৃদ্ধি করি, যা আমাকে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা দেখায়।
আমি একটি আইআরএ মত অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন, যাতে আমি একটি জরিমানা ছাড়াই টাকা প্রত্যাহার করতে পারেন। আমি একটি সমস্ত বাজার সূচক ফান্ড একটি সেট পরিমাণ বিনিয়োগ, এবং বাজারে লাভ হিসাবে, আমার জরুরী তহবিল বৃদ্ধি। আমি ক্রমাগত বিনিয়োগ, তাই অ্যাকাউন্ট সবসময় যাইহোক ক্রমবর্ধমান হয়।
অবশ্যই, এই পদ্ধতিতে বড় ঝুঁকি হচ্ছে যে আপনি যখন অর্থের প্রয়োজন তখন মার্কেট ডাউনসুইউড হতে পারে। যদিও বাজার সর্বদা লম্বা সময় ধরে চলতে থাকে, তবে অল্প সময়ের মধ্যে আপনি আপনার সাথে আরামদায়ক স্তরের নিচে সঞ্চয় শেষ করতে পারেন। এবং যদি আপনি আপনার রাজধানী কিছু উপার্জন উপার্জন সঙ্গে শেষ পর্যন্ত, আপনি ক্ষতি মধ্যে লক এবং লাভ যে বাজারের সংশোধন অনুসরণ ঝোঁক আছে আউট মিস করবেন।
২010 সালে আমার কাছে এই ঘটনা ঘটেছে - খুব শীঘ্রই বাজারের অবনতির পর, আমার বেসমেন্টটি প্লাবিত হয়েছিল এবং আমাকে অর্থের প্রয়োজন ছিল। কারন আমার পরে বিল দেওয়া হয়েছিল কারণ আমার করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের কিছু অংশ খরচ কমাতে সময় ছিল। এবং আমার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য এতদূর নিভে যায়নি যে আমি টাকা থেকে টাকা উত্তোলনের সমস্যা ছিল। কিন্তু এর মানে হল যে আমি একটি ক্ষতিতে শেয়ার বিক্রি করছি এবং বাজারের পরবর্তী রিবাউন্ডের কিছু খুঁজে বের করে নিচ্ছি।
এই ঝুঁকির কারণে যদি আপনার জরুরী তহবিল কৌশলতে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যোগ করার পরিকল্পনা থাকে তবে আপনাকে ভাল মানসিক ঝুঁকি সহনশীলতা প্রয়োজন।
এর উপরে, আপনার জরুরী তহবিলের করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের অংশে বন্ড এবং ইনডেক্স তহবিল ব্যবহার করে আপনার ঝুঁকির কিছু সীমাবদ্ধ করতে পারেন, যার ফলে বাজারের অস্থিরতা আপনার এক্সপোজার হ্রাস করে।
অবশেষে, একটি ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ বিক্রি করের প্রভাবগুলি মনে রাখবেন। 2010 সালে আমি একটি ক্ষতিতে বিনিয়োগ বিক্রি করতে ছিল, কিন্তু ভাল খবর আমি কমপক্ষে যে ক্ষতির জন্য ট্যাক্স deduction বুঝতে পারে যে ছিল। অন্য দিকে, যদি আপনি লাভের জন্য বিক্রি করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত মূলধন লাভ কর পরিশোধ করতে পারেন। আপনার এক বছরেরও বেশি সময় আগে শেয়ারগুলি বিক্রি করে ফোকাস করুন, তাই আপনি আরো অনুকূল হারে কর আরোপ করেন।
3. একটি ব্যাকআপ ফান্ড হিসাবে আপনার রথ আইআরএ ব্যবহার করুন
যদি আপনি যোগ্য হন, এবং আপনি রথ আইআরএর মধ্যে বিনিয়োগ করেন, তবে এটি ব্যাকআপ আমানত তহবিল হিসাবে ব্যবহার করা সম্ভব। যেহেতু আপনি রথ আইএআরআর-এর সাথে পরে-ট্যাক্স ডলারে অবদান রাখেন, আপনি শাস্তি ছাড়াই অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন।
আপনি নিয়মিত অবদান যখন, আপনি এটি প্রয়োজন যেখানে একটি ভাল স্টপ-ফাঁজ করতে পারেন যেখানে পয়েন্ট আপনার রথ আইআরএ নির্মাণ করতে পারেন।
যাইহোক, যখন আপনি কর মুক্ত তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন, আপনি রোট আইআরএ থেকে উপার্জন (আপনার অবদানগুলি ফেরত) থেকে প্রত্যাহার করার সময় আরো সতর্ক হতে হবে। আয়ের প্রাথমিক অর্থায়নে আইআরএস থেকে একটি পেনাল্টি আসে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি আসলে অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করেছেন। এই জরিমানা কিছু ব্যতিক্রম আছে, যদিও: আপনি চিকিত্সার খরচ বা যদি আপনি বেকার হন জন্য অর্থ উপার্জন প্রত্যাহার করতে পারেন। যেহেতু এইগুলি সাধারণ জরুরি প্রয়োজন, এটি আপনার রাথ আইআরএর উইংসগুলিতে অপেক্ষা করার একটি খারাপ ধারণা হতে পারে না।
এছাড়াও, উপলব্ধি করুন যে আপনি যে সময়টি বাজার থেকে বেরিয়েছেন সেই সময়টি আপনি ফিরে পেতে পারেন না। যদি আপনি নিশ্চিত করতে চান যে এটি বার্ষিক অবদান সীমা মধ্যে থাকে তাহলে টাকা ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার 60 দিন রয়েছে। আপনার 401 (কে) মতো আরেকটি ট্যাক্স-সুবিধার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের জন্য এটি একটি ভাল ধারণা, এবং এটিকে স্পর্শ করা থেকে বিরত থাকুন। আপনি আজকের জরুরী জন্য আপনার ভবিষ্যত ঝুঁকি করতে চান না।
আপনার ইমারজেন্সি সেভিংস প্ল্যানের প্রয়োজন অনুযায়ী ট্যাকাও করুন
এই কৌশল ব্যবহার করার সময়, এটি আপনার সান্ত্বনা পর্যায়ে কাজ নিশ্চিত কিনা তা গুরুত্বপূর্ণ। আমি আমার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তিন বা চার সপ্তাহের মূল্য ব্যয় করতে পছন্দ করি এবং আমার করযোগ্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টটি পাঁচ মাসের মূল্যের খরচের (এবং এটি এখনও ক্রমবর্ধমান হয়)। আমার রথ আইআরএ "শুধু ক্ষেত্রে" বড় উপাদান জন্য পটভূমিতে হয়।
বাজারে আপনার জরুরী তহবিলের 80 শতাংশের বেশি হলে যদি আপনি ঘৃণা করেন, তাহলে করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা দেওয়ার আগে আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে দুই বা ত্রিশ মাসের মূল্যের খরচে ভাল অনুভব করতে পারেন। উপরন্তু, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনা আপনার জরুরী তহবিল কৌশল সঙ্গে ভাল কাজ করে। আপনি যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী নেস্ট ডিমের জন্য অন্য অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার রথ আইএআরআরএর উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করতে চান না।