এটি একটি ঋণ, অনেক মুক্ত টাকা
মানুষের মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ ভুলের মধ্যে একটি হল যে, তাদের 401 ক থেকে ধার করা ব্যাংকের মতো একই রকম এবং একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে কিছু টাকা গ্রহণ করে ।
এই সত্য থেকে আরও হতে পারে না যখন আপনি আপনার 401 (k) থেকে টাকা ধার করেন, আপনি একটি ঋণ গ্রহণ করছেন। শুধু একটি অটো ঋণ বা একটি হোম ঋণের মত, এর মানে হল আপনি কি আপনি ধার ধার ফিরে দিতে প্রতিশ্রুতি।
যখন আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে ঋণ শুরু করেন, তখন আপনাকে একটি পুনঃপ্রতিষ্ঠা পরিকল্পনা স্থাপন করতে হবে, যা সর্বাধিক ঋণের জন্য এক থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত। ঋণ পরিশোধ শীঘ্রই শুরু হবে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পেচেক থেকে কাটা হবে। যদি আপনি অন্য কোনও ধরনের ঋণ গ্রহণ করেন তবে এটি একটি নিয়মিত ব্যয়ের হবে যা পরিশোধ করতে হবে।
সুদ এবং ফি
আপনার অবসরকালীন তহবিলের বিরুদ্ধে ঋণ গ্রহণের আগে বিবেচনা করা আরেকটি জিনিস হল বিভিন্ন ফি এবং সুদের হারের বিষয়ে যা আপনাকে চার্জ করা হবে। সর্বাধিক পরিকল্পনা একটি এককালীন ঋণ উৎপাদনের ফি চার্জ করে যা $ 75 এর ঊর্ধ্বে হতে পারে, ঋণের মাপসই মাপকাঠি। এর মানে হল যে আপনি যদি $ 1000 ধার করে থাকেন এবং $ 75 ফি ধার করেন, আপনি 7.5% হারানো শীর্ষে অবস্থান করছেন।
ফি ছাড়াও, আপনাকে অন্য কোনও ঋণের মতোই সুদ প্রদান করতে হবে। সুদ সম্পর্কে একটি ভাল জিনিস আপনি আসলে নিজের আগ্রহের পরিশোধ করা হয়। সুতরাং, আপনি আসলে একটি সুদ প্রাপ্ত একটি ব্যাংক পরিবর্তে আপনার অ্যাকাউন্টে একটু বেশি টাকা নির্বাণ করা হয়। একটি সাধারণ সুদের হার হল বর্তমান প্রধান হার প্লাস 1%
ডাবল ট্যাক্সেশন
আপনি যদি মনে করেন, আপনার অবসর পরিকল্পনা অবদান একটি প্রাক ট্যাক্স ভিত্তিতে তৈরি করা হয়। এর মানে হল যে আপনি পরিকল্পনায় অবদানের সময় ট্যাক্স বিরতি উপলব্ধি করেন, এবং ভবিষ্যতে যখন আপনি পরিকল্পনা থেকে অর্থ গ্রহণ করেন তখন আপনি ভবিষ্যতে কর দিতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি যখন আপনার পরিকল্পনা থেকে একটি ঋণ নিতে, আপনি অতিরিক্ত করের নিজেকে প্রতিপালক হতে পারে।
নিয়মিত 401 (ক) অবদানগুলি আপনার কর-চেক থেকে প্রাক-ট্যাক্স ভিত্তিতে নেওয়া হয়, তবে ঋণের পুনঃপ্রতিষ্ঠানগুলি হয় না। এর মানে হল যে আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে প্রাক ট্যাক্স টাকা নিয়েছেন এবং তারপর এটি পরে ট্যাক্স টাকার সঙ্গে এটি repaying। এর ফলে কিছুটা অর্থের বিনিময়ে কর আরোপ করা যায়।
কম্পাউন্ডিং শক্তি হ্রাস
সংকোচকারী সুদ একটি অবসর সম্পত্তির প্ল্যানের মধ্যে আপনার জন্য সর্বাধিক সম্পত্তির একটি। সময়ের সাথে সাথে, আপনার অ্যাকাউন্টের স্কিনবলগুলিতে অর্থের সুদ এবং লাভগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে জমা হতে পারে।
যখন আপনি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা উত্তোলন করেন, তখন আপনি অর্থের পরিমাণ হ্রাস করতে পারেন যা যৌক্তিক হতে পারে। যখন আপনি ধীরে ধীরে অতিরিক্ত সুদ সহ ঋণ ফেরত পাচ্ছেন, তখন এই ধীরগতির পুনর্বিবেচনা পরিকল্পনাটি আপনার হার 401 (k) এর মধ্যে একটি সম্পূর্ণ পরিমাণে থাকা অবস্থায় আপনার অর্থ বৃদ্ধি করতে পারে।
নিয়োগকর্তা ছেড়ে যখন ফলাফল
শুরুতে উল্লিখিত হিসাবে, এটি একটি ঋণ এবং পরিশোধ করা আবশ্যক।
যদি আপনি প্ল্যানটি স্পনসর নিয়োগকারী নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে চলে যান, তাহলে আপনি ঋণের জন্য এখনও হুক পাচ্ছেন। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একটি কুপন বই অনুরোধ করতে পারেন এবং পেমেন্ট চালিয়ে যেতে পারেন, তবে যদি আপনি অর্থ প্রদানের জন্য আপগ্রেড করতে ব্যর্থ হন বা ঋণ সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি ঋণের উপর ডিফল্ট হবে।
যখন আপনি একটি 401 (কে) ঋণ ডিফল্ট করেন এবং 59 1/2 বছর বয়স পর্যন্ত পৌঁছান না, তখন আইআরএস একটি বন্টন হিসেবে ঋণ দেয় যা শুধুমাত্র আয়কর নয় কিন্তু অতিরিক্ত 10% এর আগে থেকে প্রত্যাহারের দণ্ডও । এই দ্রুত আপনার অবসর সঞ্চয় একটি বড় দড়ি করা যেতে পারে।
সর্বশেষ ভাবনা
বোঝা যায়, জীবন ঘটে, এবং এমন কিছু আছে যখন আপনি সত্যিই কিছু অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন। আদর্শগতভাবে, আপনি এই পরিস্থিতিতে আচ্ছাদন করার জন্য একটি জরুরী তহবিল রাখতে চান, তবে অনেকের জন্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি চালু হতে পারে কয়েকটি বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হতে পারে।
401 (k) ঋণের মধ্যে জাম্পিং করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অন্যান্য অন্যান্য বিকল্পগুলি প্রথমে বিবেচনা করুন এবং আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে ঋণ কি প্রকৃতপক্ষে আপনার খরচ হবে তা সম্পূর্ণ বুঝতে হবে।