কম খরচে, স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের সুযোগের মাধ্যমে আরও মানুষকে স্টক মার্কেটে তাদের পায়ের ডাঁটা ডুবিয়ে রাখার জন্য Robo-Advisers ভাল হয়েছে। রবো-অ্যাডভাইজারের সাথে আপনি যা পান তা হল আপনার প্রয়োজনের সাথে একত্রিত একটি পোর্টফোলিও , কিন্তু চাকাটিতে একটি অ্যালগরিদম দিয়ে। মঞ্জুরিপ্রাপ্ত, যারা অ্যালগরিদম দ্বারা নির্মিত হয়, এবং দ্বারা পরিচালিত হয়, আর্থিক পেশাদার। কিন্তু এটি কম্পিউটারের হস্তক্ষেপ যা আপনাকে অনেক কম জন্য পেশাদার পরামর্শ অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
এই মডেল ভাল অনেক আছে। "এটি বিনিয়োগ পরিচালনার বাজারের গণতান্ত্রিক," উইল ট্রাউট, নতুন প্রতিবেদনের লেখক, হুডিং অব হুড: রবো অ্যাডভাইস, পোর্টফোলিও ঝুঁকি এবং প্রবিধান। "বাজারের পরামর্শদাতার মনোযোগ পেতে আপনার আর 5 মিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন নেই- আপনি 10,000 ডলারের সহস্র বছর হতে পারেন।"
কিন্তু আপনি একটি cliff বন্ধ কুপিত ঝুঁকি একটি lemming হয়েও হতে পারে। "বাজার-ট্র্যাকিং যন্ত্রগুলির এই টুকিটাকি দিয়ে - যতদিন বাজারগুলি অব্যাহত থাকে- তারা ভাল," ট্রাউট বলে। "তাহলে, প্রশ্ন হল: যদি আপনার যথেষ্ট বাজার সংকট থাকে এবং এই পাত্রগুলি মূল্য হ্রাস করে তাহলে কি হবে? কিভাবে robo- উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্ট বহিরাগত রাখা, বা তাদের ধাক্কা তাদের টাকা দিয়ে প্রবর্তন করা থেকে প্রতিরোধ করা? "
স্যারুলি অ্যাসোসিয়েটসের ডিরেক্টর স্কট স্মিথ, একটি গবেষণা প্রতিষ্ঠান যা বিশ্ব সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং বিতরণ বিশ্লেষণে বিশেষজ্ঞ, বলেছেন যে রোবো-অ্যাডভাইজাররা সাধারণত ভুল হয় না, তবে তারা আপনার জন্য ভুল হতে পারে।
"যদি প্রত্যাশার মধ্যে বিজড়িত হয়, তবে এটি এমন নয় যে রবো কোন ভুল করেনি- বিনিয়োগকারী প্রথম স্থানে রবোর সাথে থাকতে পারবে না।"
রবো যাবার সময় এখানে কি মনে রাখা উচিত।
তারা একটি ভিন্ন রং এর fiduciaries হয়।
Robo- উপদেষ্টা সত্যিই fiduciaries হিসাবে কাজ করতে পারে কিনা একটি চলমান বিতর্ক আছে- যে বলতে হয়, তাদের আইনি বাধ্যবাধকতা তাদের ক্লায়েন্টদের সেরা স্বার্থে কাজ করা হয় কি না
ঐতিহাসিকভাবে, আর্থিক পরামর্শের জন্য দুটি ভিন্ন মান রয়েছে:
- একটি নিম্ন মানের, উপযুক্ততা , যা দালালদের (উদাহরণস্বরূপ) আপনাকে একটি আর্থিক পণ্য বিক্রি করতে দেয় যা কেবল আপনার প্রয়োজনগুলির জন্য উপযোগী।
- তারপর বিশদ পরামর্শ আছে , উচ্চ মানের সঙ্গে আসে যা। শুধু পরামর্শ উপযুক্ত নয়, তবে এটি আপনার সেরা আগ্রহের মধ্যেও।
সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন রোবোটো-অ্যাডভাইজারদেরকে ফিডুসিয়ারস হিসাবে স্বীকৃতি দেয়, তবে তাদের এলগরিদমগুলি পোর্টফোলিওগুলি কিভাবে সুপারিশ করে তাদের সাথে স্বচ্ছ হতে জোর দেয়। এবং তাদের গুরুত্ব তাদের উপর তাদের জবানবন্দি সম্পর্কে জানতে তাদের প্রশ্নাবলী মাধ্যমে জানতে।
একটি ভোক্তা হিসাবে, "বিনিয়োগের দর্শন বা পদ্ধতি যা হুডের নীচে রয়েছে তা বোঝার চেষ্টা করে", মহিলাদের জন্য একটি ডিজিটাল বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের এল্লেস্টেস্টের প্রধান বিনিয়োগকারী সিলভিয়া কওয়ান বলেন। "অনেক ক্ষেত্রে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি দুর্দান্ত কৌশল হতে পারে, কিন্তু যেহেতু সব robo-advisors একটি অ্যালগরিদম সঙ্গে চালিত হয় - যা মানুষ দ্বারা উন্নত হয় - অ্যালগরিদম দৃঢ় প্রতিফলিত হয়।"
তারা সব সামান্য একটু ঝুঁকি পরিচালনা।
আপনি কি আগামী পাঁচ বছরের মধ্যে একটি গাড়ী কিনতে খুঁজছেন? দশটি বাড়ি? অথবা আপনি অবসর সময়ে এবং আপনার সন্তানদের শিক্ষায় দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করছেন?
আপনার লক্ষ্য এবং সময় দিগন্তকে সনাক্ত করুন, কারণ আপনার অর্থের সাথে আপনি কি সম্পন্ন করতে চান, এবং কখন, কিভাবে রক্ষণশীল বা আক্রমণাত্মক আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলটি নির্ধারণ করতে হবে- এবং আপনি আপনার রোবোর প্রশ্নাবলীকে কিভাবে উত্তর দেবেন
অধিকাংশ রোবো-অ্যাডভাইজার এই চাহিদাকে একাউন্টে নিয়ে যাবে এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক সম্পদের বরাদ্দকরণের সিদ্ধান্তগুলি করার জন্য আপনাকে ধাক্কা দেওয়ার চেষ্টা করবে। কিন্তু তারা ঠিক একই ভাবে এটি করে না। "যদি আপনি আপনার বাচ্চা কলেজের জন্য সঞ্চয় করেন , আমরা আপনাকে একটি সুপারিশ দেব - আমরা তাদের ঝুঁকি সহনশীলতার ব্যান্ডগুলি বলি- এবং আপনি কয়েকটি পয়েন্ট উপরে বা নীচে বিচ্যুত করতে পারেন," নিক হোলম্যান বলছেন, বেটারমেন্টের সিএফপি (যা মূলত চালু হয়েছে) একটি বিশুদ্ধ robo- উপদেষ্টা হিসাবে, কিন্তু তারপর তার উত্সর্গীকৃত মানুষের যোগ করা হয়েছে)। "যদি আমরা 50% স্টক সুপারিশ করি এবং আপনি 55% চয়ন করেন, কারণ আপনি ঝুঁকিপূর্ণ, আমরা আপনাকে দিব। যদি আপনি অনেকটা পথভ্রষ্ট হতে শুরু করেন, 80% মত, আমরা একটু কঠিন ধাক্কা করব: 'আরে এটা দেখায় যে আপনি খুব বেশি ঝুঁকিতে আছেন।
আপনি এখনও কি এই করতে চান নিশ্চিত? '"
তারা এক-আকার-ফিট নয়-সব সমাধান নয়
ট্রাউট বলেছে যে রোবোটো-অ্যাডভাইজরদের দেওয়া সীমিত সীমার মধ্যে সাধারণত রবোটো-টপাটিতে আপনার সব ডিম রাখে না। তিনি বলেন, "আপনি রোবও-অ্যাডভাইজারদের সাথে স্টক এবং সিকিউরিটিজ না শুধুমাত্র বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের মধ্যে আপনার সম্পদ ছড়িয়ে দিতে চান"। "রোবো-অ্যাডভাইজরস দ্বারা সরবরাহিত বৈচিত্রতা অতি শক্তিশালী নয়।" রোবোটো-অ্যাডভাইজারস ব্রড স্টক মার্কেটে এক্সপোজার প্রদান করে, এমনকি রিবল্যানালিং এবং ট্যাক্স-হোল্ডিং হ্রাসের সাথেও, আপনি অর্থ হারাতে ঝুঁকি নিচ্ছেন। যেহেতু আপনি বিভিন্ন ধরনের সম্পদ জুড়ে আপনার ধরনের বিনিয়োগগুলি বৈচিত্র্য করতে চান, যার মানে অর্থ আপনার নগদ অর্থ, রিয়েল এস্টেট এবং সম্ভবত পণ্যগুলি।
তারা আপনাকে বলা ছাড়া অশান্ত সময় rash ক্রিয়া নিতে পারে।
গত বছর, "ব্রেক্সিট" বাজারের অস্থিতিশীলতার কারণে বিক্রেতারা তাদের গ্রাহককে তাদের অর্থের সাথে আবেগাপ্লুত সিদ্ধান্ত নিতে বাধা দিত - একটি পদক্ষেপের সিইও স্টিভেন স্টিভেন বলেন যে এটি করা ভাল ছিল। অধিকাংশ ক্ষেত্রে, robos স্বয়ং ড্রাইভিং যানবাহন যা আপনি একটি ভিন্ন দিক এটি চালনা করতে চান যখন চাকা ধরতে পারবেন এই পদক্ষেপের ফলে, বেতার এয়ারব্যাগে স্থাপন করেছে, তাদের বিনিয়োগকারীদের সম্পূর্ণরূপে অক্ষম করে রেখেছে। "যোগাযোগ স্পষ্ট হয়েছে হতে পারে," বেটারমেন্ট মুখপাত্র Arielle Sobel বলেন। "আমরা এর পিছনে দাঁড়িয়ে থাকি- আমাদের গ্রাহকরা কি ঘটেছে তা নিয়ে সত্যিই খুশি।"
সম্ভবত। তবে বিবেচনা করুন যে বিভিন্ন প্রদানকারীরা এই পরিস্থিতিতে বিভিন্ন উপায়ে পরিচালনা করবেন। যখন বাজার হ্রাস করা হয়, তখন কিছু পরামর্শদাতা-মানব বা রোব্বো কম্বল ইমেল বা কলগুলি পাঠাবে। অন্যরা মনে করেন না যে, এই ধরণের যোগাযোগটি যদি প্রথম ক্লায়েন্টদের মধ্যে স্নায়বিক না হয় তবে ব্যাকফাইফ করতে পারে। "আমরা যে কৌশলটি গ্রহণ করেছি তা কার্যত সক্রিয়তার চেয়ে বেশি প্রতিক্রিয়াশীল," হোলম্যান ব্যাখ্যা করেন। "যদি আপনি একটি Brexit সময় লগ ইন করা হয়, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বিজ্ঞপ্তি দেখতে পাবেন, কিন্তু যদি আপনি লগ ইন না, আপনি এটি দেখতে পাবেন না।"
উপায় অনেক robo- উপদেষ্টা (ভাল অন্তর্ভুক্ত) downturns হ্রাস কিছু বিবেচনা, কিছু হয়। যখন বাজারে পতিত হয়, তখন অনেক রোবো-অ্যাডভাইজার স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিও পুনর্নির্মাণ করে এবং ট্যাক্স হোল্ডিং হ্রাসের কাজ করে। "যারা কৌশলগুলি আপনার পোর্টফোলিওকে সংশোধন করার জন্য আপনার সুবিধার জন্য মুনাফা ব্যবহারে সহায়তা করে ... কিন্তু ক্ষতির প্রতিরোধ করার কোন উপায় নেই," হোলম্যান বলেন। যদি বাজারের এই সমস্যায়, আপনি বিনিয়োগ এবং ইনপুট দিতে চান, তাহলে একটি রোবো হয়তো আপনার জন্য সঠিক সরঞ্জাম হতে পারে না।
তারা আপনার আর্থিক ছবির একটি সীমিত ভিউ থাকতে পারে।
সুস্পষ্টভাবে জানাতে ঝুঁকির মুখে: একটি রোবো আপনাকে জানতে পারে এবং আপনার প্রশ্নাবলীর মাধ্যমে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা কিভাবে আপনার পোর্টফোলিও ব্যক্তিগতকৃত হবে তা নির্ধারণ করবে। স্মিথ বলেন, "যদি আপনি পাঁচটি প্রশ্ন প্রশ্নাবলীর মধ্য দিয়ে যান এবং পূরণ করেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য [আপনার ব্যক্তিগত] চাহিদা এবং প্রয়োজনের জন্য এই অ্যাকাউন্টটি কাস্টমাইজ করা কম নিশ্চিত।" "আমরা পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট থেকে আর্থিক পরিকল্পনা পৃথক করতে হবে [পোর্টফোলিও] ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা একটি অংশ, কিন্তু এটি মাত্র এক অংশ। "
এ কারণে আরো শিল্প নেতাদের তাদের গ্রাহকদের জন্য সামগ্রিক সেবা প্রদান শুরু হয় কেন। Robo- উপদেষ্টা Wealthfront, উদাহরণস্বরূপ, পথ চালু, একটি স্বয়ংক্রিয় আর্থিক পরিকল্পনা বৈশিষ্ট্য যা গ্রাহকদের মত প্রশ্ন বিবেচনা:
আমি কি কাউকে আমার টাকা পরিচালনা করতে চাচ্ছি, বা আমি কি আমার টাকা সম্পর্কে কথা বলতে সক্ষম হব? আমি একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম চাই, অথবা আমি একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম এবং একটি আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্ক চান?
একই কারণে, উত্তরাধিকার সূত্রে মানব পরামর্শকে পুনরায় মিশ্রণে আনা হয়। "আমরা উপলব্ধি করেছি অর্থটি একটি সংবেদনশীল বিষয়," বলেছেন সোবেল। "এবং দৃঢ় উপর নির্ভর করে আপনি টাকা দিয়ে নির্বাণ করছি ... ট্রাস্ট একটি মানুষের সঙ্গে যোগাযোগ যখন আসে প্রায়ই।"
যদি আপনি নিজের সম্পর্কে জানেন না, তবে রোবো
আপনি কি চান তা সম্পাদন করতে পারেন শুধুমাত্র একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনি কে জানার দ্বারা অর্জন করা যাবে। আপনার টাকা দিয়ে রোবোটো-অ্যাডভাইজার কীভাবে সক্রিয়ভাবে নিয়ন্ত্রণ করবেন, প্রশ্নোত্তরটি পূরণ করার সময় আপনাকে প্রতিফলিত ও সত্যবাদী হতে হবে। "তাদের প্রশ্নাবলীগুলির মধ্য দিয়ে যাবার সময়, মানুষকে নিজেদের সম্পর্কে ভাবতে হবে এবং তারা নিশ্চিত করে বলবে যে তারা কি ভাবছে - তারা কি ভাবছেন না যে রবো বা দৃঢ়ভাবে তারা তাদের অনুভূতি চায়।"
এটা counterintuitive শব্দ হতে পারে, কিন্তু যুক্তিযুক্তভাবে প্রশ্নের উত্তর, যুক্তিবিজ্ঞান না বরং মনে। উদাহরণস্বরূপ, যদি বাজারে নেমে যায়, আপনি বুঝতে পারেন এটি একটি ক্রয়ের সুযোগ, কিন্তু যদি বিপণনের চিন্তা আপনার অ্যাড্রেনিয়াম পাম্পিং (এবং ভালভাবে নয়) হয়ে যায়, তাহলে আপনি যে ঠিকানাটি জানাতে চান তা