দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা আপনার আয় রক্ষা করে এবং আপনার পরিবারের জন্য ছয় মাসেরও বেশি সময়ের (আপনার ছয় মাসের বেশি সময়) অবিচ্ছিন্ন হওয়া উচিত এবং আপনার স্থায়ীভাবে অক্ষম হয়ে পড়তে সহায়তা করে।
অক্ষমতা বীমা নীতি
অধিকাংশ অক্ষমতা বীমা নীতি একই এবং প্রতিটি প্রদানকারীর সঙ্গে কিছু আলাদা। অসম্পূর্ণতা বীমা এর দুটি মৌলিক ধরনের আছে: স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা (STD) এবং দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা (লিমিটেড)। একটি অক্ষমতা বীমা নীতি মৌলিক অংশ হল:
- বিলোপের সময়সীমা: আপনি একটি দাবি করতে পারবেন এবং একটি বেনিফিট পেমেন্ট পেতে আগে এটি অক্ষম করা আবশ্যক সময় সময়। আপনি স্বয়ংক্রিয় / হোম বীমা সঙ্গে একটি deductible পরিশোধ করার পরিবর্তে, আপনি একটি অপেক্ষমান বা বর্জন মেয়াদ আছে । বর্ধিতকরণের মেয়াদে অক্ষমতা নীতি এবং বীমা প্রদানকারীর প্রকারের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে।
- দখলদারিত্য শ্রেণী: আপনার দখলদারিত্বের উপর ভিত্তি করে আপনার বীমা প্রিমিয়াম নির্ধারণের জন্য বীমা আধিকারিকদের দ্বারা দখলদারি শ্রেণী ব্যবহার করা হয়। কিছু পেশায় অন্যদের চেয়ে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিষয় রয়েছে এবং উচ্চতর বীমা প্রিমিয়াম দাবি করে। পেশাগত শ্রেণীর উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম সরবরাহকারীর দ্বারা আলাদা হবে।
- নীতিগত সংজ্ঞা: নীতি সংজ্ঞাগুলি নীতিমালা, রাইডার্স ( অ্যাডওর্জারমেন্ট এবং প্রিমিয়াম চার্জের মাধ্যমে যোগ করা অতিরিক্ত কভারেজ) এবং নিজের অক্ষমতার (যেমন আপনার প্রকৃত চাকুরির দায়িত্ব পালন করতে অক্ষম) বিভিন্ন অক্ষমতার শ্রেণীবিভাগগুলি বা অন্য কোনও কারণে (আপনি যে কোনও কাজের দায়িত্ব পালন করতে অক্ষম)
- বেনিফিট পরিমাণ: আপনার কাছে যদি দাবি থাকে তবে আপনি যে সুবিধা পাবেন তা হল আপনার আয়ের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ। আপনার বিবৃতির উপর নির্ভর করে, অক্ষমতা উপকারিতাটি কর-মুক্ত হতে পারে।
- বেনিফিট দৈর্ঘ্য: অনুমোদিত সুবিধা সময়কাল আপনি অক্ষমতা বীমা পেমেন্ট পেতে আশা করতে পারেন সময় পরিমাণ। এটি আপনার ধরনের নীতির উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে। দীর্ঘ মেয়াদে অক্ষমতাটি অবসরকালীন বয়স পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে এবং অল্প মেয়াদী মেয়াদের জন্য অল্প সময়ের জন্য সামান্য মেয়াদকাল স্থায়ী হয়, সাধারণত কয়েক মাস থেকে কয়েক বছর পর্যন্ত।
- নীতি রাইডার্স: একটি নীতি সাইডার একটি অতিরিক্ত প্রিমিয়াম জন্য যোগ করা হয় যে কভারেজ। কিছু সাধারণ অক্ষমতা নীতি রাইডার্স ইনফ্লেশন গার্ড (মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে আপনার বেনিফিট রক্ষা করে), মানসিক স্নায়ু (আপনি একটি মানসিক / স্নায়বিক ডিসর্ডারের দাবি সীমিত করে আপনার প্রিমিয়াম কমাতে পারেন); দুর্ঘটনা মেডিকেল রাইডার (একটি দুর্ঘটনার কারণে চিকিৎসার ব্যয় বহন করতে কভারেজ যোগ করে) আরো অনেক ধরণের রাইডার রয়েছে যা আপনার অক্ষমতা এবং আপনার বীমা প্রদানকারীর উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে।
অক্ষমতা ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী
কোনও এক কখনও প্রতিবন্ধী বীমা প্রয়োজন আশা, কিন্তু যে দিন আসে না, এটি আপনার বিকল্প জানাতে দেয় এখানে আজ বাজারে অক্ষমতা বীমা এর সেরা প্রদানকারীর কিছু।
এই সমস্ত কোম্পানির বীমা রেটিং সংস্থা যেমন AM শ্রেষ্ঠ থেকে চমৎকার আর্থিক শক্তি রেটিং আছে
1. প্রিন্সিপাল ফিনান্সিয়াল গ্রুপ 1879 সাল থেকে ব্যবসা করছেন এবং এএম এর সেরা প্রিন্সিপালের "এ +" সুপেরিয়র একটি আর্থিক শক্তি রেটিং রয়েছে, আংশিক এবং মোট অক্ষমতা উভয় ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ 20,000 ডলার পর্যন্ত লং-টার্ম ডিসেবিলিটি বীমা প্রদান করে। যুক্তিসঙ্গত আবাসনের সুবিধা আপনার কাজের জায়গায় ফিরে যাওয়ার জন্য আপনার কার্যস্থলে সমন্বয় সাধন করে। আপনি একটি টার্মিনাল অসুস্থতা আছে যদি দ্রুততর তল উপলব্ধ। স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমা উভয় আংশিক এবং মোট অক্ষমতা জন্য উপলব্ধ। কর্মচারী গোষ্ঠীগুলিতে স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী নীতি উভয়ই উপলব্ধ। পলিসি রাইডার্স মাতৃত্বকালীন কভারেজ, জীবিত কভারেজ এবং অ-কাজের সম্পর্কিত অক্ষমতাগুলির জন্য উপলব্ধ।
গার্ডিয়ান লাইফ 1860 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এএম সেরা থেকে "এ ++" সুপেরিয়র রেটিং পেয়েছে এবং চার ধরনের অক্ষমতার বীমা প্রদান করে।
প্রোভাইডার প্লাস বিকল্পটি সম্পূর্ণ অসম্পূর্ণতার একটি সত্য "নিজস্ব ঘটনা" সংজ্ঞা দিয়ে ব্যক্তিগত দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা প্রদান করে। আপনার পেশাগত বর্গের উপর ভিত্তি করে আপনি 65, 67 বছর বয়স থেকে ২, 5 বা 10 বছর পর্যন্ত বেনিফিটের মেয়াদগুলি বেছে নিতে পারেন। একটি ছাত্র ঋণ সুরক্ষা চড়নদার এবং অক্ষমতা সুবিধা রাইডার পাওয়া যায়।
3. হার্টফোর্ড 1810 সালে প্রতিষ্ঠিত হয় এবং এটি "এ" দ্বারা "এ" সেরা রেট দেওয়া হয়। দীর্ঘমেয়াদি এবং স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমা উভয়ের জন্য অক্ষমতার বীমা নিয়োগকারীদের কাছে পাওয়া যায়। নিয়োগকর্তা পরিকল্পনাগুলির মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা কভারেজ যা বৃত্তিমূলক এবং পুনর্বাসন সংস্থান, পারিবারিক যত্ন ঋণ এবং একটি কর্মক্ষেত্রে সংশোধন সুবিধা প্রদান করে। কর্মক্ষেত্রে ফিরে আসা অংশ-সময়ের কর্মচারীদের জন্য আংশিক উপকার পাওয়া যায়। নিয়োগকর্তা কভারেজের মাধ্যমে স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা কভারেজ প্রতি সপ্তাহে $ 2,000 পর্যন্ত বেনিফিট প্রদান করে কোনও প্রাক-বিদ্যমান শর্তের সীমাবদ্ধতা ছাড়াই। সক্রিয় পূর্ণ এবং আংশিক সময়ের কর্মীরা কভারেজের জন্য যোগ্য। মানসিক, আইনী ও আর্থিক সমস্যাগুলির জন্য সহায়তাকারী বিশেষজ্ঞদের সাথে সহায়তা প্রদান করা হয় যারা চিকিৎসা সেবা এবং দাবির প্রশ্নগুলি সমাধান করতে পারে কর্মচারী বা নিয়োগকর্তা কোন অতিরিক্ত খরচ সাপোর্ট প্রদান করা হয়
4. MetLife তার অক্ষমতা বীমা পরিকল্পনা জন্য পরিচিত হয় এবং "শ্রেষ্ঠ" এ AM সেরা থেকে একটি সুপরিচিত রেটিং আছে। এটা তিনটি পৃথক অক্ষমতা বীমা পরিকল্পনা উপলব্ধ করা হয়: (1) MetLife আখড়া গার্ড: কাস্টমাইজড সুবিধাগুলি সঙ্গে এক্সিকিউটিভ এবং মেডিকেল পেশাদারদের জন্য কভারেজ অপশন। (2) ওমনি অপরিহার্য: একটি প্রাতিষ্ঠানিক আয়ের সুরক্ষা কভারেজ যা কাস্টমাইজেবল এবং পলিসি হোল্ডারদের জন্য বাজেটের আদর্শ। এই কভারেজটি ক্যালিফোর্নিয়াতে পাওয়া যায় না (3) বেতনভাতা-সিএ শুধুমাত্র: চিকিত্সকগণ এবং নির্বাহীদের জন্য CA এর ভোক্তাদের জন্য একটি পরিকল্পনা। পলিসি রাইডার্স হাসপাতাল কারাবাসের সুবিধাগুলি প্রতি দিন $ 500 পর্যন্ত যোগ করার জন্য উপলব্ধ; দুর্ঘটনাজনিত মেডিকেল খরচ রাইডার একটি দুর্ঘটনার পর $ 1,000- $ 5,000 অর্থ বহন করে, বেনিফিট অফ রিটার্ন রিডার অফ অফলাইন প্রিমিয়াম এবং সোশ্যাল ইন্সুরেন্স সাপ্লিমেন্ট রাইডার পলিসি হোল্ডারকে অতিরিক্ত বেনিফিট প্রদান করে, যারা কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির জন্য যোগ্য নয় ।
5. অস্থায়ী জীবন বীমা কোম্পানি সমস্ত রাজ্যে বিভিন্ন অক্ষমতা বীমা পরিকল্পনা প্রদান করে (নিউ ইয়র্কের নিউ ইয়র্কের অ্যানিরিয়িট লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি দ্বারা নিউ ইয়র্ক নীতিগুলি আন্ডাররাইটিং করা হয়)। কোম্পানীর একটি "এ + +" শ্রেষ্ঠ AM থেকে সেরা রেটিং আছে অক্ষমতার মাধ্যমে অক্ষমতাবিহীন বীমাটি 67 বছর বয়সী পুনর্নবীকরণ নিশ্চিত করা হয় এবং আংশিক এবং মোট অক্ষমতা উভয়ের জন্য সুবিধা প্রদান করা হয়। সীমাবদ্ধতা এবং ব্যতিক্রমগুলি নীতি সুবিধাগুলিতে প্রযোজ্য হতে পারে। কর্মচারীদের জন্য পৃথক এবং গ্রুপ পরিকল্পনা উভয় মাধ্যমে অক্ষমতার পরিকল্পনা উপলব্ধ বেনিফিট সময়সীমা বা বয়স 1 থেকে 2, 5, বা 10 বছর 65-67 এবং পুনর্নবীকরণযোগ্য নিশ্চিত করা হয়। হোম সংশোধন সুবিধা, বেঁচে থাকা সুবিধা এবং বৃত্তিমূলক পুনর্বাসন সুবিধা নীতিমালার মধ্যে নির্মিত হয়। স্বয়ংক্রিয় বেনিফিট বৃদ্ধি, বিপর্যয়মূলক অক্ষমতা সুবিধা, গ্যারান্টিযুক্ত বীমা এবং গুরুতর অসুস্থতা কভারের জন্য নীতির রাডার দ্বারা অতিরিক্ত কভারেজ যোগ করা যেতে পারে।
6. Riversource 1894 সাল থেকে ব্যবসা হয়েছে এবং একটি "A +" আর্থিক স্থিতিশীলতা রেটিং থেকে AM শ্রেষ্ঠ রিভারসোর্স, ইনকাম প্রোটেকশন এবং ইনকাম প্রোটেকশন প্লাস এর মাধ্যমে দুটি আয় সুরক্ষা প্রকল্প পাওয়া যায়। উভয় পরিকল্পনা একটি আয়কর বিনামূল্যে মাসিক সুবিধা প্রদান। কভারেজ 65 বছর পর্যন্ত গ্যারান্টি দেওয়া হয়। জীবিত রাইডারের খরচ কভারেজ জুড়ে কভারেজ জুড়ে খরচ বাঁচায় আপনাকে রক্ষা করার জন্য।
7. ওমাহার মিউচ্যুয়াল বিমাতে সেরা পরিচিত নামগুলির একটি। কোম্পানীর "এ +" সুপেরিয়র এএম সেরা দ্বারা রেট এবং দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্প মেয়াদী অক্ষমতা বীমা উভয় প্রদান করে। স্বল্পমেয়াদী নীতি 18-61 বছরের জন্য উপলব্ধ একটি $ 5,000 মাসিক সর্বাধিক সুবিধা এবং 67 বছরের মধ্যে পুনর্নবীকরণ নিশ্চিত করা হয়। কভারেজ বেশিরভাগ কারিগরি ক্লাসের জন্য উপলব্ধ এবং একটি নীতি সাইডারটি "নিজস্ব অক" আপনার বেনিফিট কাল দীর্ঘ মেয়াদে অক্ষমতাটি 18-61-এর জন্য উপলব্ধ এবং 67 বছরের বয়সী পুনর্নবীকরণযোগ্য একটি $ 1২,000 সর্বাধিক মাসিক বেনিফিট। অর্থনৈতিক বেনিফিট সংজ্ঞা নীতি রাইডার দ্বারা প্রসারিত করা যেতে পারে।
8. Ameritas জীবন বীমা কোম্পানীর ব্যবসা 1887 থেকে হয়েছে এবং একটি "এ" AM সেরা থেকে চমৎকার আর্থিক শক্তি রেটিং আছে কোম্পানীর দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা নীতিগুলি 67-70 বৎসরের জন্য ২, 5 বা 10 বছরের সুবিধাভোগীর সাথে প্রদান করে। নীতিগুলি পুনর্নবীকরণের নিশ্চয়তা দেওয়া হয় এবং নীতিমালা তৈরির জন্য একটি ভাল স্বাস্থ্য সুবিধা থাকে যা প্রতি বছর আপনি দাবি-মুক্ত হ'ল প্রতিবছর বর্জনীয় সময়ের জন্য কমিয়ে দেয়। অন্যান্য বিল্ট ইন বেনিফিট অন্তর্ভুক্ত, দাবী অনুমোদনের সঙ্গে প্রিমিয়াম দাবিত্যাগ, ছয় মাস পরে অস্ত্রোপচার রোপন, অঙ্গরাগ প্রতিবন্ধকতা (অক্ষম পদ্ধতির কারণে অক্ষমতা) এবং কোবরা মেডিকেল প্রিমিয়ামের জন্য ক্ষতিপূরণ যদি আপনি একটি অক্ষমতা কারণে বেকার হন। রাইডার্স জীবিত, বিপর্যয়মূলক অক্ষমতা, ভবিষ্যত বৃদ্ধি বিকল্প এবং উন্নত অক্ষমতা এর খরচ জন্য উপলব্ধ যদি আপনি এখনও আপনার চাকরীতে কাজ কিন্তু একটি আঘাত বা অসুস্থতার কারণে আয় হ্রাস আছে।