01 কলেজ সেভিংস একাউন্ট হিসাবে রিটায়ারমেন্ট আইআরএ এর সংক্ষিপ্ত বিবরণ
সংক্ষিপ্ত বিবরণ:
একটি বৈদ্যুতিন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিকল্প হিসাবে একটি আইআরএ, বিশেষত একটি রথ আইআরএ ব্যবহার সম্পর্কে প্রচুর পরিশ্রম করা হয়েছে। এই ধারণার জন্য ভিত্তি হল যে যোগ্যতা অর্জনের জন্য যদি এটি ব্যবহার করা হয় তবে IRA আপনাকে 10% প্রাথমিক অর্থ ফেরত জরিমানা এড়াতে অনুমতি দেয়।
এই জরিমানা পরিত্যাগ প্রায়ই আয় কর পরিহার সঙ্গে বিভ্রান্ত করা হয়। এই তোলপাড়গুলি সাধারণত তহবিলগুলিতে স্বাভাবিক আয়কর এড়াতে হবে না, যা পূর্বে ঐচ্ছিক নয়, প্রথাগত বা রথ ইরা থেকে আপনি তাদের প্রত্যাহার করে নিয়েছেন কি না।
একটি রথ বা একটি ঐতিহ্যগত IRA ব্যবহার করে একটি উন্নত আর্থিক পরিকল্পনা কৌশল যে অনেক সন্দেহজনক ধারণা প্রয়োজন হয়, এবং সাধারণভাবে সুপারিশ করা হয় না। এই টেকনিকের উপকারিতা একটি ধারা 529 সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা একটি কভারডেল ইএসএ ব্যবহার করে উপকারের সাথে তুলনীয়।
আদর্শ বিনিয়োগকারী:
Roth বা ঐতিহ্যগত IRA কলেজের জন্য বিনিয়োগ নিম্নলিখিত মূল্যের একটি সংখ্যা উপস্থিত করা হয় যখন মূল্যায়ন করা উচিত:
- করের নিয়মকানুন বোঝার ও জ্ঞানের ক্ষেত্রে একজন অভিভাবক আধুনিক।
- অবসর পরিকল্পনাগুলি ইতিমধ্যেই অন্যান্য পরিকল্পনাগুলির মাধ্যমে পর্যাপ্তভাবে পূরণ করা হচ্ছে।
- বাবা বা সন্তানের একটি আইআরএতে অবদান রাখতে যোগ্য।
- তারা কোন কলেজ সঞ্চয় প্রদর্শন যদি তারা আর্থিক সাহায্য পাবেন না।
- তারা ইতিমধ্যেই অন্য কলেজ সঞ্চয় বিকল্প maxed আউট, বা তাদের আয় উপর ভিত্তি করে যোগ্য নয়।
- তারা তাদের মূল বিনিয়োগের চেয়ে আরও বেশি প্রত্যাহার করতে হবে না।
- তারা অব্যবহৃত সম্পদের উপর চূড়ান্ত নিয়ন্ত্রণ রাখতে চান।
02 একটি কলেজ আইএআরএ ব্যবহার করার সুবিধা এবং অসুবিধা
সম্ভাব্য উপকারিতা:
সম্ভবত একটি আইআরএ ব্যবহার করার সবচেয়ে বড় সম্ভাব্য সুযোগ হল যে অবসর পরিকল্পনা সম্পদের অধিকাংশ আর্থিক সাহায্য গণনা মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না। যদি কভারডেল ইএসএ অথবা সেকশন 5২9 অ্যাকাউন্টে একরকম পরিমাণ অর্থ সংরক্ষণ করা হয়, তবে তার মূল্যের 5.64% অর্থ বছরে আর্থিক সাহায্যের ভিত্তিতে গণনা করা হবে।আরেকটি সুবিধা হল যে অব্যবহৃত তহবিলগুলি যদি স্বাভাবিক অবসরকালীন বয়স (অন্তত 59 1/2) পর্যন্ত আইআরএতে অনুষ্ঠিত হয় তবে 10% প্রত্যাহারের দণ্ডে দণ্ডিত হবে না। একটি Roth আইআরএর ক্ষেত্রে, তারা আয়কর, নাও হতে পারে।
এটি যখন প্রত্যাহার করা হয় তখন অনুচ্ছেদ 5২9 বা কভারডেল ইএসএ তহবিলের বিরুদ্ধে 10% জরিমানা (অধিক আয় কর) বিপরীতে দাঁড়িয়েছে।
সম্ভাব্য অসুবিধা:
এই কৌশল এছাড়াও হিসাবে অনেক অসুবিধা আছে। সম্ভবত আপনার বার্ষিক অবসর সঞ্চয় জন্য একটি আইআরএর ব্যবহার ক্ষতি বৃহত্তম। কলেজের জন্য সঞ্চয় করার জন্য অবসরকালীন আইএআরএ ব্যবহার করা আপনার ভবিষ্যতের জন্য সংরক্ষণের জন্য এটি ব্যবহার করার সুযোগ করে দেয়। যেহেতু অবসর গ্রহণ কলেজ শিক্ষার চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল হবে, এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়।প্রত্যাহার তহবিলের উপর আরেকটি অসুবিধা হবে। একটি ঐতিহ্যগত (deductible) আইআরএতে, সম্পূর্ণ প্রত্যাহারের পরিমাণ ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় আয়কর এর অধীনে থাকবে। একটি Roth IRA মধ্যে, আপনার মূল অবদান উপরে এবং বহির্ভূত কোন ফান্ড একটি ফেডারেল এবং রাষ্ট্র স্তরে কর আরোপ করা হবে।
যখন এই 5২9 ধারা এবং কভারডেল ইএসএ এর জন্য অনুমোদিত ট্যাক্স-মুক্ত তোলার বিপরীতে তুলনা করা হয়, তখন এটি অর্থের উল্লেখযোগ্য অপচয় প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, IRA এর যেকোনো ধরনের প্রকারের খরচ থেকে $ 20,000 এর জন্য করযোগ্য প্রত্যাহার সহজেই সহজেই $ 5000 করায় ব্যয় করতে পারে (২5% ফেডারেল এবং 5% রাষ্ট্রীয় করের হার ধার্য করা)। এই ধারা 529 বা কভারডেল ইএসএ অ্যাকাউন্ট থেকে এই একই প্রত্যাহার ট্যাক্স মুক্ত হবে।
03 একটি কলেজ IRA জন্য বিনিয়োগ বিকল্প এবং ট্যাক্স বেনিফিট
বিনিয়োগের বিকল্পগুলি:
আইআরএ এর জন্য অনুমোদিত বিনিয়োগ পৃথক স্টক, বন্ড, সিডি এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সম্পূর্ণ মেনু অন্তর্ভুক্ত। উপরন্তু, বার্ষিক আইআরএ মধ্যে ক্রয় করা যেতে পারে, কিন্তু সাধারণত এড়িয়ে যাওয়া উচিত।ট্যাক্স বেনিফিট:
আইএআরএ যেকোন ধরনের বড় সুবিধা হল ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধি। অন্য কথায়, আপনি আপনার বিনিয়োগের সুদ, আয়ের এবং বৃদ্ধির উপর প্রতি বছর কর দিতে পারবেন না। এটি পরে আপনার ট্যাক্স পরিশোধ করতে হবে, এমনকি যদি প্রথাগত IRA সঙ্গে ক্ষেত্রে হিসাবে আপনার বৃদ্ধি হার সুপার চার্জ সাহায্য করে।তবে, এই সুবিধাটি আংশিকভাবে হারিয়ে গেলে শিক্ষা ব্যয়ের জন্য টাকা প্রত্যাহার করা হয়। যদিও আইআরএস প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের জন্য 10% জরিমানা ক্ষমা করে দিচ্ছে, তবুও আপনি যেকোন জায়গায় করদাতার উপর আয়কর জন্য এখনও দায়ী। এটি আপনার deductible আইআরএ থেকে প্রত্যাহার কোন অর্থ, এবং একটি Roth IRA থেকে কোন লাভ, আয় কর দিয়ে আঘাত করা হবে অর্থ হবে।
04 একটি কলেজ IRA জন্য আর্থিক সহায়তা উপর যোগ্য ব্যয় এবং প্রভাব
যোগ্য ব্যয়:
- কলেজ পর্যায়ে বা উচ্চতর শিক্ষাদান (কিন্তু রুম এবং বোর্ড নয়)
- বই, সরঞ্জাম এবং ফি (স্কুল দ্বারা প্রয়োজন হলে)
ফেডারেল আর্থিক সহায়তা যোগ্যতা উপর প্রভাব:
একটি ঐতিহ্যবাহী বা Roth IRA হিসাবে অবসর অ্যাকাউন্টে অনুষ্ঠিত অর্থ ফেডারেল FAFSA ফর্ম রিপোর্ট করা প্রয়োজন হয় না। সুতরাং, এটি আর্থিক সহায়তা যোগ্যতা ক্ষতিগ্রস্ত হবে না।05 একটি কলেজ IRA জন্য অবদান এবং যোগ্যতা নিয়ম
যোগ্যতা:
অ্যাকাউন্টের মালিক, তাদের পত্নী, বাচ্চারা বা নাতি-নাতনীর শিক্ষার জন্য 10% এর আগে থেকে প্রত্যাহারের শাস্তিটি এড়িয়ে যাওয়া উচিত।অবদান রুলস:
IRA এর জটিল অবদান নিয়মগুলি যা আইএআরএ, একটি অবদানকারীর বয়স এবং আয় দ্বারা প্রভাবিত হয়, এবং অবদানকারী বা তাদের পত্নীকে তাদের নিয়োগকর্তার দ্বারা একটি অবসর পরিকল্পনা প্রদান করা হয় কিনা বা না করে।আইআরএর সর্বাধিক অবদান প্রতি ব্যক্তি $ 5,000, 50 বছরের বেশি বয়সী অ্যাকাউন্ট মালিকদের জন্য অতিরিক্ত $ 1,000।