একটি জীবন বীমা নীতি কেনার সময় এই ভুলগুলি করবেন না
আপনি একটি deceptively সহজ-শব্দ প্রশ্ন দিয়ে শুরু করা উচিত: আপনি কি সব জীবন বীমা প্রয়োজন? এই প্রশ্নটির আপনার বিস্তারিত উত্তরটি আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে যে কোন ধরণের জীবন বীমা কেনার জন্য, আপনি মনে করেন যে আপনার এটির প্রয়োজন।
যদি আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি জীবন বীমা প্রয়োজন, তারপর আপনার পরবর্তী ধাপ হল বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা সম্পর্কে জানতে এবং নিশ্চিত করার জন্য যে আপনি সঠিক ধরনের নীতিটি কিনছেন
তোমার এটা দরকার?
আপনার ব্যক্তিগত অবস্থার উপর ভিত্তি করে জীবন বীমা প্রয়োজনগুলি পরিবর্তিত হয়-আপনার উপর নির্ভরশীল ব্যক্তিরা। আপনার যদি কোনও অবর্তমানে না থাকে, তাহলে সম্ভবত আপনার জীবন বীমা দরকার নেই। যদি আপনি আপনার পরিবারের আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য শতাংশ উত্পন্ন না হয়, আপনি বা জীবন বীমা প্রয়োজন হতে পারে না।
যদি আপনার বেতন আপনার পরিবারের সমর্থন, বন্ধকী বা অন্যান্য পুনরাবৃত্ত বিল পরিশোধ, বা কলেজে আপনার বাচ্চাদের পাঠাতে গুরুত্বপূর্ণ হয়, তাহলে আপনার আর্থিক ঘটনার আওতায় আপনার মৃত্যু ঘটলে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে জীবন বীমা বিবেচনা করতে হবে।
আপনার কত লাগবে?
আপনার থাম্বনের নিয়মটি প্রয়োগ করা কঠিন কারণ আপনার প্রয়োজনে জীবন বীমাের পরিমাণ যেমন আপনার অন্যান্য আয় উত্স, আপনার কতগুলি অবর্তমানে, আপনার ঋণ এবং আপনার জীবনধারার উপর নির্ভর করে। যাইহোক, একটি সাধারণ গাইডলাইন যা আপনার জন্য উপকারী হতে পারে আপনার মৃত্যু ঘটলে আপনার বার্ষিক বেতন 5 থেকে 10 গুণের মধ্যে হতে পারে এমন একটি নীতি গ্রহণ করতে হবে।
এই নির্দেশিকা অতিক্রম করে, আপনি কতগুলি কভারেজ প্রাপ্ত করতে নির্ধারণ করতে একটি আর্থিক পরিকল্পনা পেশাদার পরামর্শ বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
জীবন নীতির প্রকার
বেশিরভাগ বিভিন্ন জীবন বীমা নীতিমালা পাওয়া যায়, যার মধ্যে সমগ্র জীবন, মেয়াদোত্তীর্ণ জীবন, পরিবর্তনশীল জীবন এবং সার্বজনীন জীবন রয়েছে।
পুরো জীবন একটি মৃত্যুর সুবিধা এবং নগদ মূল্য উভয় প্রদান করে কিন্তু অন্যান্য ধরনের জীবন বীমা থেকে অনেক ব্যয়বহুল।
ঐতিহ্যগত সমগ্র জীবন বীমা নীতিমালার মধ্যে, আপনার প্রিমিয়াম একই পর্যন্ত অব্যাহত থাকে যতক্ষণ না আপনি নীতিটি পরিশোধ করেছেন। আপনার প্রারম্ভিক অর্থ প্রদানের পরও আপনার মৃত্যু পর্যন্ত নীতিটি কার্যকর হয়।
এই ধরনের জীবন বীমা ব্যয়বহুল হতে পারে কারণ বিশাল কমিশন (প্রথম বছরে হাজার হাজার ডলার) এবং ফিসের প্রাথমিক বছরগুলিতে নগদ মূল্য সীমিত। যেহেতু এই ফিগুলি জটিল বিনিয়োগ সূত্রগুলিতে তৈরি করা হয়, তাই অধিকাংশ লোকই বুঝতে পারে না যে তাদের বীমা এজেন্টের পকেটে কত টাকা চলে যাচ্ছে।
পরিবর্তনশীল জীবন নীতিগুলি, স্থায়ী জীবন বীমা একটি ফর্ম, একটি নগদ রিজার্ভ নির্মাণ আপনি বীমা কোম্পানী দ্বারা প্রস্তাবিত কোনও বিকল্প বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনার রোজগারের মূল্য কতটুকু তা বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে।
আপনি আপনার প্রিমিয়ামের পরিমাণ বৈশ্বিক জীবন বীমা নীতিগুলি , স্থায়ী জীবন বীমাের আরেকটি প্রিমিয়ামের সাথে পরিবর্তিত করতে পারেন, আপনার সঞ্চিত আয়ের অংশ ব্যবহার করে প্রিমিয়াম কমাতে অংশ নিতে পারেন। আপনি মৃত্যু বেনিফিটের পরিমাণও পরিবর্তন করতে পারেন। এই নমনীয়তা জন্য, আপনি উচ্চ প্রশাসনিক ফি দিতে হবে।
কিছু বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে যদি আপনি 40 বছরের কম বয়সী হন এবং আপনার জীবনের কোনও ঝুঁকিপূর্ণ অসুস্থতার জন্য পারিবারিক স্বীকৃতি না থাকায় আপনাকে টার্ম বীমা বেছে নিতে হবে , যা মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে কিন্তু নগদ মূল্য না ।
জীবন বীমা খরচ
আপনার নিয়োগকর্তার গ্রুপ জীবন বীমা প্ল্যান থেকে কমপক্ষে ব্যয়বহুল জীবন বীমা সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তাকে একটি প্রস্তাব দেয়। এই নীতিগুলি সাধারণত নীতিগত নীতিগুলি হয় , যার মানে আপনি যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি সেই নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করছেন ততক্ষণ আচ্ছাদিত হবেন। কিছু নীতি পরিসমাপ্তি উপর রূপান্তরিত করা যাবে।
অন্যান্য ধরনের জীবন বীমাের মূল্য ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, নির্ভর করে আপনি কতটা কিনবেন, আপনার পছন্দসই নীতির পদ্ধতি, আন্ডাররাইটারের প্র্যাকটিস এবং আপনার এজেন্ট কতটা কমিশন প্রদান করে। অন্তর্নিহিত খরচ বিবেকানুযায়ী টেবিলগুলির উপর নির্ভর করে যা আপনার জীবন প্রত্যাশা করে । উচ্চ ঝুঁকির ব্যক্তি, যেমন ধূমপায়ী যারা, ওজন বেশি, বা একটি বিপজ্জনক পেশা বা শখ (উদাহরণস্বরূপ, উড়ন্ত) আছে, আরো দিতে হবে।
জীবন বীমা নীতিগুলি প্রায়ই লুকানো খরচ, যেমন ফিস এবং বড় কমিশন হিসাবে, আপনি নীতিটি কেনার পর পর্যন্ত আপনি এটি সম্পর্কে জানতে পারবেন না।
অনেক রকমের জীবন বীমা আছে এবং অনেকগুলি কোম্পানি এই নীতিগুলি অফার করে থাকে, তবে আপনাকে শুধুমাত্র একটি ফি-এর জন্য বীমা পরামর্শদাতা ব্যবহার করা উচিত, যারা নির্দিষ্ট ফি এর জন্য আপনার কাছে উপলব্ধ বিভিন্ন নীতিগুলি অনুসন্ধান করবে এবং এটি সুপারিশ করবে যে এটি সেরা আপনার প্রয়োজন মাপসই। অবাস্তবতা নিশ্চিত করার জন্য, আপনার উপদেষ্টা কোনো নির্দিষ্ট বীমা কোম্পানীর সাথে সম্বন্ধযুক্ত না হওয়া উচিত এবং কোনো নীতি থেকে কমিশন গ্রহণ করা উচিত নয়।
একটি সুস্থ 30-বছর-বয়সী ব্যক্তি $ 300,000 এর মেয়াদে জীবন বীমা জন্য আনুমানিক $ 300 প্রদান করতে পারে। একটি নগদ মূল্য নীতির অধীনে একই পরিমাণ কভারেজ পাওয়ার জন্য 3,000 ডলারের বেশি খরচ হবে
তলদেশের সরুরেখা
জীবন বীমা নির্বাচন করার সময়, আপনার নিজের জীবন বীমা মূলসূত্র সম্পর্কে শিক্ষিত করার জন্য ইন্টারনেটের সম্পদগুলি ব্যবহার করুন, আপনার বিশ্বাস করেন এমন একটি ব্রোকার খুঁজে পেতে পারেন, তবে শুধুমাত্র একটি ফি-এর বিমা উপদেষ্টা দ্বারা মূল্যায়ন করা পরামর্শদাতা নীতিগুলি রয়েছে।
আন্তর্জাতিকভাবে পরিচিত আর্থিক উপদেষ্টা Suze Orman দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করে যে যদি আপনি বীমা চান, শব্দ কিনতে; যদি আপনি একটি বিনিয়োগ চান, একটি বিনিয়োগ কিনতে, বীমা না। দুই মিশ্রিত করবেন না। আপনি যদি খুব সাবধানতাশীল বিনিয়োগকারী হন এবং বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা নীতির সমস্ত প্রভাব বুঝতে না পারেন, তাহলে আপনি সম্ভবত লাইফ ইন্স্যুরেন্স ক্রয় করতে পারবেন।