দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার হাইব্রিড নীতি
হিসাব করা হলে, 3 বছরের জন্য $ 100 দৈনিক সুবিধা বছরে 365 দিন দ্বারা গুণিত হবে $ 10,500 "অর্থের পুল" যত্নের জন্য উপলব্ধ। অর্থের এই পুল একটি নার্সিং হোম, সাহায্য প্রাপ্ত জীবিকা, প্রাপ্তবয়স্ক ডে কেয়ার, বা পলিসি ধারকের ব্যক্তিগত বাসস্থানের যত্ন নেওয়ার জন্য নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট শর্তাবলী পূরণের পরে পরিশোধ করবে।
টাকা যখন আসে তখন কি হয়?
যখন অর্থের পুল হ্রাস পায়, তখন প্রথাগত দীর্ঘমেয়াদী সেবা নীতি কোন বেনিফিট প্রদান করবে না। তবে, যদি দীর্ঘমেয়াদী স্বাস্থ্য বীমা নীতিটি ব্যবহার করা না হয় তবে মালিক তার প্রিমিয়ামের পেমেন্টগুলির বিনিয়োগ হারাবেন। এইভাবে, কিছু বয়স্ক ব্যক্তিরা এই নীতিগুলি ক্রয় না করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, তাদের পরিবারের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে বা বর্তমান সঞ্চয়গুলির যত্ন নেওয়ার পরিবর্তে যত্ন নেওয়া প্রয়োজন হলে যত্ন নেওয়া প্রয়োজন।
পকেট থেকে এটি জন্য কি পরিশোধ?
স্বাস্থ্যসেবা খরচ দ্রুত বেড়েই চলছে, এবং প্রধান শহরগুলির মধ্যে $ 175 বা তারও বেশি খরচ করে নার্সিং হোমে একদিন, আত্মবিশ্বাসী একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রস্তাব।
পরিবারের উপর নির্ভর করে একটি বিকল্প, কিন্তু অগত্যা একটি টেকসই এক না। দুর্ভাগ্যবশত, অধিকাংশ পরিবারের সময়, সম্পদ বা একটি প্রিয়জনের উপর ঘড়ি যত্ন চারপাশে প্রদান করার ক্ষমতা নেই।
"প্রিমিয়াম ফেরত" রাইডার
বীমা শিল্প বুঝতে পেরেছে যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতিগুলির সাথে সবসময় গ্রাহক চাহিদা পূরণ হয় না।
যদিও প্রথাগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন স্বাস্থ্য বীমা নীতি কিছু জন্য সন্তোষজনক ছিল, অনেক অন্যদের ইভেন্ট তাদের গুরূত্ব চেয়েছিলেন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি ব্যবহৃত না হয়। সুতরাং, এই ঐতিহ্যগত নীতি একটি "প্রিমিয়াম প্রত্যাবর্তন" সাইডার যোগ যদি নীতি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যবহার না করা হয়, তবে 10 বছর বলুন, তাহলে বীমা কোম্পানির পলিসির মালিক বা পরিবারের সদস্যের একটি প্রিমিয়াম ফেরত দেবে। অন্য যে কোনও রাইডারের মতো, ক্রয়কারীকে অতিরিক্ত ব্যয় করতে হয়।
হাইব্রিড বা লিঙ্কযুক্ত লং-টীম কেয়ার বীমা নীতি
গ্রাহক এবং এজেন্টের দাবির প্রতিক্রিয়ায়, বীমা কোম্পানিগুলি কীভাবে হাইব্রিড বা লিঙ্কড পলিসি হিসাবে সেরা বর্ণনা করা যায় তা পরিকল্পিত করেছে। এই নীতিগুলি একটি ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন চুক্তি সঙ্গে একটি বার্ষিক বা জীবন বীমা চুক্তি বেনিফিট একত্রিত। সংকর নীতিগুলির সঙ্গে, গ্রাহক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা বা, কোন যত্ন প্রয়োজন হলে, তাদের নিজেদের এবং তাদের সুবিধাভোগীদের বীমা সুবিধা প্রতিশ্রুতি আছে।
হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার বীমা নীতি কিভাবে কাজ করে?
হাইব্রিড নীতিগুলি বিভিন্ন উপায়ে কাজ করে। একটি নীতি একটি জীবন বীমা নীতি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন লিঙ্ক। এই পরিকল্পনার সাথে, বীমাটি একটি নীতিতে সেট প্রিমিয়াম জমা করে। ক্লায়েন্টের বয়স, লিঙ্গ ও স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে- দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থের তাত্ক্ষণিক পুল তৈরি করা হয়।
একই সময়ে, জীবন বীমাে একটি অবিলম্বে মৃত্যু সুবিধা তৈরি করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, তরল সম্পদের মধ্যে $ 175,000 এর সাথে একটি সুস্থ 65 বছর বয়েসী অ ধূমপান মহিলার নিন। যদি তিনি এই অ্যাকাউন্টে $ 50,000 জমা দেন, প্রায় 87,000 ডলার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধাগুলি অবিলম্বে তৈরি করা হবে। এই অ্যাকাউন্টের জীবন বীমা কম্পোনেন্ট থেকে প্রায় $ 87,000 তার সুবিধাভোগীদের একটি মৃত্যুর সুবিধা হবে। অতিরিক্ত খরচে, তিনি একটি সুবিধার রাডার নির্বাচন করতে পারেন যা আনুমানিক $ 87,000 এর বিপরীতে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধাগুলিতে প্রায় $ 260,000 প্রদান করবে। এই উদাহরণে, তিনি তার বিনিয়োগের উপর গ্যারান্টী এবং একটি নার্সিং হোম থাকার সাথে যুক্ত উচ্চ খরচের সুরক্ষাও পায়। উপরন্তু, তিনি এখনও তার নিষ্পত্তি এ সম্পদ $ 125,000 থাকবে।
লং-টার্ম কেয়ার এনার্জি একটি এনাউইটি এর সাথে যুক্ত
এই সমন্বয় দীর্ঘমেয়াদী যত্ন স্বাস্থ্য বীমা নীতিগুলির অন্য একটি উদাহরণ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা একক প্রিমিয়াম বিলম্বিত বার্ষিকীকে লিঙ্ক করে।
এই পণ্য একটি বার্ষিক এককালীন আমানত বা সময়ের উপর নির্মিত স্ট্রাকচার্ড আমানত সঙ্গে বার্ষিক হিসাবে শুরু। যদি কোনও যত্নের প্রয়োজন হয় না, তাহলে বার্ষিক বৃত্তি অন্য কোন স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তির মতো কাজ করে। কিন্তু যদি মালিক / বার্ষিকীকে নার্সিং হোম বা অন্য কোথাও যত্নের প্রয়োজন হয়, তাহলে ক্লায়েন্টের জন্য উপলব্ধ মাসিক সুবিধার পরিমাণ নির্ধারণ করতে একটি সূত্র ব্যবহার করা হবে। পূর্বে ব্যবহৃত উদাহরণ গ্রহণ, একটি সুস্থ 65 বছর বয়সী মহিলার যারা এই অ্যাকাউন্টে $ 150,000 জমা আছে ট্যাক্স বিলম্বিত, বার্ষিক বছরে নিরাপদ বৃদ্ধি এবং প্রায় 3600 মাসের জন্য প্রায় 4,700 ডলার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধাগুলির সুবিধা থাকবে। একটি অতিরিক্ত খরচে, এই নীতিতে যোগ করা একটি সুবিধার রাডার তার জীবনকালের জন্য $ 4,700 মাসিক সুবিধা প্রদান করবে এই ধরনের নীতিগুলির উপর, সর্বাধিক গ্যারান্টী প্রাপ্ত করার জন্য সাধারণত অতিরিক্ত বীমার রাইডার একটি আনুমানিক ক্রয় হয়।
দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার হাইব্রীড বীমা নীতিগুলির মধ্যে সর্বশেষ
সংকর বাজারে সর্বশেষ যোগ হল দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বার্ষিক বৃত্তি। এই পণ্যটি ঠিক একটি নির্দিষ্ট প্রতিশ্রুতি মত কাজ করে কিন্তু একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন গুণক নীতি মধ্যে নির্মিত হয়েছে। এই চিকিত্সাগত আন্ডারলাইন নীতির সাথে সংযুক্ত কোন প্রিমিয়াম রাইডার নেই। পরিবর্তে, চুক্তি অভ্যন্তরীণ রিটার্ন একটি অংশ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা জন্য অর্থ প্রদান করা হয় দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ নীতি ক্রয় করা হয় যখন নির্বাচিত কভারেজ পরিমাণ উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। বার্ষিক আয়ের মূল্য হ্রাস হওয়ার পর বীমা কোম্পানীর দুই বা তিন বছরের মধ্যে সমষ্টিগত পলিসি মূল্যের 200% বা 300% অর্থ প্রদান করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, $ 100,000 এর বার্ষিক বার্ষিক পলিসিয়ার যিনি 300% বেনিফিট সীমা এবং একটি দুই-বছরের সুবিধা ফ্যাক্টর বেছে নিয়েছিলেন তার প্রাথমিক $ 100,000 নীতির মূল্য হ্রাস হওয়ার পরে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অতিরিক্ত $ 200,000 উপলব্ধ থাকবে। নীতি মালিক একটি দুই বছরের মেয়াদে $ 100,000 বার্ষিক মূল্য ব্যয় এবং তারপর একটি চার বছরের মেয়াদ বা তার বেশি অতিরিক্ত $ 200,000 পাবেন। এই উদাহরণে, চুক্তি কমপক্ষে ছয় বছরের জন্য বছরে $ 50,000 প্রদান করে, তবে কম সুবিধার প্রয়োজন হলে যত্ন দীর্ঘ হবে। আবার, যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয় না তবে বার্ষিক মূল্য কোনও নামধারী এনটাইটেলমেন্টে একাধিক সুবিধাভোগীকে প্রদান করা হবে।
একটি হাইব্রিড নীতি আপনার জন্য কাজ হবে?
এই পরিস্থিতিতে কীভাবে হাইব্রিড নীতিগুলি কাজ করে তা শুধু মৌলিক উদাহরণ। অর্থাৎ, বয়স, স্বাস্থ্য, লিঙ্গ, প্রিমিয়াম এবং বেনিফিটের উপর নির্ভর করে কভারেজ ব্যক্তির থেকে পৃথক হবে। একটি সঠিক প্রস্তাব পেতে, একটি দৃষ্টান্ত বীমা কোম্পানী থেকে প্রয়োজন হবে। এই উদ্ভাবনী পণ্যগুলি গ্রাহক চাহিদাগুলি পূরণ করতে পারে এবং জীবন বীমা বা বার্ষিক নীতিগুলির সুবিধার সঙ্গে প্রথাগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মিশ্রিত করে আরও গ্যারান্টি প্রদান করে। এইভাবে, হাইব্রীড পলিসিগুলি ব্যবহার করে যারা ভোক্তাদের বিপর্যয়কর দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সম্পর্কিত খরচগুলির বিরুদ্ধে আত্মবিশ্বাসকে টিকিয়ে রাখতে পারে এবং একটি সমন্বিত পরিকল্পনার সাথে সংশ্লিষ্ট মনকে শান্তি প্রদান করে।
এএম হেইয়ার ওহিও বীমা প্ল্যানের মালিক এবং পরিচালনা করেন।