প্রতিটি ধরনের বীমা পলিসিতে উপকার এবং দুর্বলতা রয়েছে
সুতরাং কিভাবে আপনি নিবিষ্ট বোধ ছাড়া বিভিন্ন ধরনের নীতির অর্থে করতে পারি? এখানে বীমা নীতি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের একটি দ্রুত বিভাজক এবং প্রতিটি প্রতিদ্বন্দ্বী এবং প্রতিবিধান।
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স
শব্দ জীবন ঠিক মত এটা শব্দ মত কি। আপনি একটি নির্দিষ্ট শব্দ বা সময়কালের জন্য জীবন বীমা ক্রয় করেন, যা পাঁচ থেকে 30 বছর পর্যন্ত হতে পারে। আপনি মেয়াদ পুরো দৈর্ঘ্যের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান; একবার মেয়াদ উত্তীর্ণ হলে নীতিটিও শেষ হয়। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যদি আপনি চলে যান, তাহলে এই নীতিটি আপনার সুবিধাভোগীদের মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে। মৃত্যুর বেনিফিট হিসাবে কম $ 5,000 বা $ 5 মিলিয়ন হিসাবে উচ্চ, আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে হতে পারে।
খরচ-ভিত্তিক, শব্দটি সাধারণত জীবনের সবচেয়ে ব্যয়বহুল ধরনের জীবন বীমা। প্রিমিয়ামগুলি আপনার স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে এবং আপনি যে কভারেজ চয়ন করেন তার উপর ভিত্তি করে। ছোট এবং স্বাস্থ্যকর আপনি, সস্তা কভারেজ হতে পারে সম্ভবত।
টার্ম জীবন কিছু ভিন্ন বিভাগের মধ্যে ভেঙ্গে যেতে পারে:
- শ্রেনীর মেয়াদ - আপনার প্রিমিয়াম এবং ডেথ বেনিফিট মেয়াদ পূর্ণ দৈর্ঘ্যের জন্য একই, 10, 20, এমনকি 30 বছর এমনকি একই।
- বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদ - মৃত্যুর সুবিধা সারাবছর জুড়ে অপরিবর্তিত রয়েছে, তবে চুক্তির বার্ষিক পুনর্নবীকরণ, সাধারণত প্রতিটি বছরে প্রিমিয়াম বৃদ্ধি সহ। প্রাথমিকভাবে, একটি স্তরসম্মত নীতির চেয়ে প্রিমিয়াম কম হতে পারে, কিন্তু সময়ের সাথে এটি আরও ব্যয়বহুল হতে পারে।
- হ্রাসের মেয়াদ - এখানে , মৃত্যুর সুবিধা প্রতিবছর হ্রাস পায় যখন প্রিমিয়াম একই থাকে। নীতিটি শেষ হয়ে গেলে মৃত্যুর সুবিধা শূন্যে পৌঁছায়।
টার্ম জীবন বীমা সুবিধা
টার্ম জীবন নীতি শুধুমাত্র আপনার প্রয়োজন কভারেজ নমনীয়তা প্রস্তাব। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি শুধুমাত্র আপনার বাচ্চাদের তরুণদের জীবন বীমা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন থাকেন বা আপনার কাছে অর্থ প্রদানের একটি বন্ধক রয়েছে, তবে আপনি দীর্ঘস্থায়ী নীতিমালা পরিশোধ করার পরিবর্তে ২0 বছরের জন্য কভারেজ পেতে পারেন যা আপনাকে সত্যিই প্রয়োজন হতে পারে না।
টার্ম লাইফ এর অসুবিধা
টার্ম জীবন নীতি নগদ মূল্য জমা হয় না। এবং একটি নির্দিষ্ট শব্দ থাকার একটি দুর্ঘটনা হতে পারে। যদি আপনি ২0-বছর মেয়াদী নীতিটি কিনে থাকেন এবং ২0 বছর পর সিদ্ধান্ত নেবেন যে আপনি আপনার কাভারেজ প্রসারিত করতে চান তবে আপনাকে অবশ্যই insurability প্রমাণ করতে হবে এবং অতিরিক্ত কভারেজ অস্বীকার করা যেতে পারে বা উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চতর প্রিমিয়ামে নবায়ন করতে হবে।
ইউনিভার্সাল লাইফ
ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল এক ধরনের স্থায়ী বীমা যা আপনার সমগ্র জীবনকালের জন্য আপনাকে ক্যাশ-ভ্যালু কম্পোনেন্টের সাথে জুড়ে দেয়। এখানে, একটি নির্দিষ্ট শব্দ নির্বাচন করার এবং নীতির দিকে আপনার প্রিমিয়ামের 100 শতাংশ নির্বাণ করার পরিবর্তে, আপনার প্রিমিয়ামের অংশটি আসলে নীতিতে নগদ অ্যাকাউন্টে যাবে। এই নগদ অ্যাকাউন্টটি সুদ অর্জন করে এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত জমা।
সার্বজনীন জীবন উপকারিতা
ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্স্যুরেন্স টার্ম জীবনের চেয়ে আরও নমনীয়তা প্রদান করে। কারণ এটি একটি নগদ উপাদান আছে, আপনি প্রকৃতপক্ষে অস্থায়ীভাবে প্রিমিয়াম পেমেন্ট বন্ধ করতে পারেন যতক্ষণ নগদ মূল্য বীমা খরচ আবরণ করতে পারেন। উপরন্তু, আপনি সময়ের সাথে সাথে ডেথ বেনিফিট বৃদ্ধি বা হ্রাস করতে সক্ষম হতে পারেন। এছাড়াও, আপনি সাধারণত পলিসি নগদ মূল্যের বিরুদ্ধে কর-মুক্ত ঋণ নিতে পারেন।
ইউনিভার্সাল লাইফ এর অসুবিধা
কারণ এটি স্থায়ী কভারেজ, সার্বজনীন জীবনটি টার্ম জীবন থেকে বেশি ব্যয়বহুল হতে থাকে।
যেকোনো কিছু যোগ করা খরচ নগদ মূল্য বিল্ডিং আকারে চালু হবে, তবে আপনি সেই অর্থের উপর যে হারগুলি উপার্জন করবেন তার তুলনায় আপনি স্টক বা মিউচুয়াল তহবিলের বিনিয়োগের চেয়ে উচ্চতর হতে পারবেন না। এ কারণে অনেক আর্থিক পেশাজীবীদের মেয়াদকাল ক্রয় করার এবং পার্থক্যকে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে। এটি আপনাকে আপনার পছন্দ মত যে কোনও স্থান বেছে নেওয়ার জন্য নমনীয়তা অর্জনের সময় একটি ডেথ বেনিফিট কিনে দেয়।
পরিবর্তনশীল ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্স্যুরেন্স
পার্থক্য জীবন বীমা একটি প্রধান পার্থক্য সঙ্গে সার্বজনীন জীবনের অনুরূপ। এই ধরনের নীতির সঙ্গে আপনি নগদ মূল্য তহবিলের একটি নির্দিষ্ট হারের সুদের হার কমাতে পারবেন না, বরং পরিবর্তে আপনি এই অংশটি বিভিন্ন বিনিয়োগ যেমন মিউচুয়াল ফান্ডের বিভিন্ন বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে পারবেন। সুতরাং, আপনি আপনার নগদ মান থেকে আরও নিয়ন্ত্রণ এবং সম্ভাব্য উচ্চতর রিটার্ন পাবেন।
পরিবর্তনশীল জীবন উপকারিতা
আপনি সর্বনিম্ন মৃত্যুর বেনিফিট নিশ্চিত করতে পারেন যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি সর্বনিম্ন প্রিমিয়াম সঙ্গে রাখা। বিভিন্ন বিনিয়োগের বিভিন্ন ধরনের নগদ-মূল্যের অংশে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার নমনীয়তা রয়েছে। আপনি যদি বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি বজায় রাখেন, তাহলে আপনি সেইসব বিনিয়োগের উপর কর-আদায়যোগ্য আয়গুলির ব্যাপক সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন।
পরিবর্তনশীল জীবন অসুবিধা
সম্ভবত ঝুঁকির বিনিয়োগে আপনার পলিসি অংশে বিনিয়োগ করে , যদি আপনার বাজারটি দক্ষিণে পরিণত হয় তবে আপনি আপনার নীতিটি বিপদে ফেলতে পারেন। অ্যাকাউন্ট মান একটি উল্লেখযোগ্য ড্রপ আপনার নীতি বাধ্যতামূলক রাখতে শুধুমাত্র অতিরিক্ত প্রিমিয়াম দিতে বাধ্য করতে পারে। উপরন্তু, পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন মধ্যে বিনিয়োগের সাথে জড়িত খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে বেশী হতে পারে আপনি অন্য কোথাও দিতে পারে।
সম্পূর্ণ জীবন বীমা
নাম হিসাবে বোঝা যায়, সমগ্র জীবন আপনার সমগ্র জীবন জন্য আপনাকে আবরণ বোঝানো হয়। সার্বজনীন জীবন মত, সমগ্র জীবন একটি নগদ মূল্য উপাদান আছে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে পুরো জীবন নীতির সঙ্গে, প্রিমিয়াম এবং মৃত্যুর সুবিধাটি সংশোধন করা হয়। ছোট ক্রয় আপনি ক্রয়, আপনার প্রিমিয়াম কম হতে পারে সম্ভবত। পূর্ণ জীবন প্রায়ই অল্পবয়সী ছেলেমেয়েদের জন্য একটি বিনিয়োগ হিসাবে বাবা-মায়েদের জন্য বাজারজাত করা হয়, তারা যুবক যখন তারা কভারেজ লক করতে পারেন, তারা প্রাপ্তবয়স্ক হয়ে ওঠে আরো সাশ্রয়ী মূল্যের তৈরীর,
পুরো জীবন উপকারিতা
পুরো জীবন কোন আশ্চর্যজনক আছে আপনার জীবনের একটি নিশ্চিত প্রিমিয়াম, সুদের হার , এবং মৃত্যু বেনিফিট আছে । নগদ মূল্য ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধি এবং সাধারণত নীতিমালা বিরুদ্ধে তহবিল এবং ঋণের জন্য অনুমতি দেয়।
সম্পূর্ণ জীবন অসুবিধা
সমগ্র জীবন উভয় শব্দ এবং সার্বজনীন নীতি উভয় তুলনায় সাধারণত ব্যয়বহুল। এই পুরো যুক্তির সাথে আসা যোগ গ্যারান্টির মূলত কারণে। এছাড়াও মনে রাখবেন যে নীতি কম নমনীয়; আপনার মৃত্যু বেনিফিট বা প্রিমিয়াম পরিবর্তন একটি বিকল্প নয়। সর্বজনীন জীবন মত, নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টে অর্জিত সুদ আপনি অন্য কোথাও পেতে পারে কম হতে পারে।
বিচক্ষনতার সঙ্গে বেছে নাও
অনেকগুলি জীবন বিমা বিকল্পগুলি পাওয়া যায়, এবং আপনার পক্ষে কি সঠিক কিনা তা অন্য কারো পক্ষে সঠিক কি না প্রতিফলিত হতে পারে। প্রতিটি ধরনের নীতির প্রস্তাবনাগুলি কীভাবে শিখতে সময় লাগবে তা আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি এমন একটি নীতি বেছে নিয়েছেন যা আপনার দীর্ঘমেয়াদী চাহিদা এবং আর্থিক পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত।