আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় বা ছাত্র ঋণ ঋণ পরিশোধের উচিত?
অন্যান্য প্রতিদ্বন্দ্বী আর্থিক অগ্রাধিকার পরিচালনা করার চেষ্টা করার সময় ছাত্র ঋণ ঋণ প্রদানের ভারসাম্য বজায় রাখা একটি বড় চ্যালেঞ্জ হতে পারে।
অবসর হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা একটি দূরবর্তী অগ্রাধিকার মত মনে হতে পারে কিন্তু আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার জন্য দীর্ঘ সময় অপেক্ষা করেন তবে আপনার আর্থিক জীবনে বড় ধরনের চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হতে হবে যা ছাত্রছাত্রী ঋণের পেমেন্টগুলি ছিটকে দেয়।
এখানে অগ্রাধিকার তালিকার কয়েকটি আর্থিক পরিকল্পনা পদক্ষেপ রয়েছে যা অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের সঙ্গে ছাত্র ঋণের আক্রমনের আগে প্রায়শই সম্পন্ন হওয়া উচিত।
1. আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক জীবন লক্ষ্যগুলির একটি তালিকা তৈরি করুন
ছাত্র ঋণ ঋণ অনেক পরিবারের বাজেটের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বোঝা সৃষ্টি করে যে কোন সন্দেহ নেই। এই ঋণ পেমেন্ট গুরুত্বপূর্ণ জীবন লক্ষ্য অনুগমন থেকে আপনি প্রতিরোধ করা উচিত নয়। আপনার বাজেট বা ব্যক্তিগত ব্যয় পরিকল্পনাটি যখন আপনি এই প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান করে তখন আপনি মনে করেন যে এটি একটি লিখিত আর্থিক কর্ম পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ। একটি লিখিত প্ল্যানের মাধ্যমে আপনি সময় এবং অর্থ ব্যয় কিভাবে অগ্রাধিকার দেওয়ার চেষ্টা করছেন নির্দেশিকা প্রদান করতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনার লক্ষ্যগুলি লেখালেখিতে রাখা এবং সেই লক্ষ্যগুলোকে বাস্তবায়িত করার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি চিহ্নিত করার সময়টি গ্রহণ করে আপনি সম্ভবত ঐ লক্ষ্যগুলি অর্জনের সম্ভাবনাকে বাড়িয়ে তুলতে পারেন। গ্যালাপ কর্তৃক পরিচালিত জরিপে দেখা যায় যে 40 শতাংশেরও কম বিনিয়োগকারীর একটি লিখিত প্ল্যান ছিল।
একটি লিখিত আর্থিক পরিকল্পনা থাকার সময় আপনার আর্থিক পরিস্থিতি কোনও ক্ষেত্রেই সহায়ক হয় না।
আপনার পরিকল্পনা অত্যধিক জটিল হতে হবে না এবং একটি সহজ পদ্ধতি প্রায়ই আরো কার্যকর। উদাহরণস্বরূপ, দ্য ওয়ান-পৃষ্ঠা ফিনান্সিয়াল প্ল্যান: কার্ল রিচার্ডস দ্বারা আপনার অর্থের ব্যাপারে স্মার্ট হোন একটি সহজ পরিকল্পনা আপনার মৌলিক পরিকল্পনা দিয়ে আপনার আর্থিক জীবনে অসাধারণ জিনিসগুলি কিভাবে অর্জন করতে পারে তা তুলে ধরে। দুর্ভাগ্যবশত, অনেকেই দেখেছেন যে এই দেশে মোট ছাত্র ঋণ ঋণের পরিমাণ 1.3 ট্রিলিয়ন বাড়াতে একটি অসম্ভব পর্বত আরোহণ হিসাবে।
আরও ব্যক্তিগত পর্যায়ে, আপনি অনুমান করতে পারেন যে আপনার ছাত্র ঋণ ঋণ মানে আপনি একটি বাড়ি কিনতে বা আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে সক্ষম হবে না। শুধুমাত্র আপনার ছাত্র ঋণ উপর ফোকাস এর পরিবর্তে, একটি সহজ এক পাতা আর্থিক পরিকল্পনা যে আপনাকে আপনার আর্থিক জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রে ছাত্র ঋণ পরিশোধের উপযুক্ত উপায় খুঁজে পেতে সাহায্য করবে।
2. একটি ব্যক্তিগত খরচ পরিকল্পনা তৈরি করুন
আপনার ব্যয়গুলি ট্র্যাক করা গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু অতীতে যা ঘটেছে তা অনুসরণ করার চেয়েও আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ এবং একটি খরচের পরিকল্পনা তৈরি করে যা আপনার অর্থ বলে দেয় যেখানে আগেই যেতে হবে একটি বাজেট থাকার গুরুত্ব সত্ত্বেও, তিন আমেরিকান আমেরিকানরা শুধুমাত্র একটি বাজেট অনুসরণ এবং একটি নিয়মিত ভিত্তিতে আয় এবং খরচ ট্র্যাক। ছাত্র ঋণ প্রদান সাধারণত 10 থেকে 15 শতাংশ বিশ্লেষক আয় হয়।
আপনার প্রকৃত পেমেন্ট পরিমাণ আপনার চয়ন করা পুনর্বিবেচনা পরিকল্পনার উপর নির্ভর করবে।
সঠিক পুনঃপ্রতিষ্ঠা পরিকল্পনা নির্বাচন প্রক্রিয়াটি আপনার বর্তমান ন্যূনতম অর্থ প্রদানের উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত হয়। আপনার অনুমান করা উচিত যে আপনার ছাত্র ঋণ ঋণ নষ্ট করার জন্য কতদিন লাগবে এবং আপনার ঋণের জীবনে কতটুকু সুদের খরচ হবে। একটি খরচ পরিকল্পনা থাকার আপনার বাজেটে যে ঋণ প্রদান কাজ করবে এবং আপনি অবসর জন্য আরো সংরক্ষণ এবং ঋণ দিকে অতিরিক্ত পেমেন্ট উপায় চিহ্নিত করতে সাহায্য।
আপনি Studentaid.ed.gov এ ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলির জন্য সঠিক পুনঃপ্রতিষ্ঠা পরিকল্পনা কিভাবে নির্বাচন করবেন সে বিষয়ে আরও জানতে পারবেন।
3. একটি স্টার্টার ইমার্জেন্সি তহবিল বজায় রাখুন
একটি স্টার্টার সিকিউরিটি নেট ফান্ড সাধারণত আপনার নিয়মিত চেকিংয়ের থেকে $ 1000 থেকে $ 2000 এর অ্যাকাউন্টে থাকে। কোনও অপ্রত্যাশিত মেডিকেল, অটো অথবা হোম খরচ হলেই এই তহবিলটি আরো ব্যয়বহুল ক্রেডিট কার্ড ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণ এড়াতে প্রয়োজন।
4. অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি ম্যাক্স আউট
অনেক কোম্পানি 401 (কে) এবং 403 (বি) অবসর পরিকল্পনাগুলির জন্য কিছু ধরণের সমতুল্য অবদান প্রদান করে। যদি আপনি এমন এক কোম্পানির জন্য কাজ করেন তবে টেবিলে বিনামূল্যে অর্থ ছাড়ার 25 শতাংশ শ্রমিকের মতো হওয়া উচিত নয়। কমপক্ষে মিলিত পরিমাণে অবদান রেখে এই মিলে যাওয়া অবদানগুলির সুবিধা নিন। কিন্তু যদি আপনার অন্য সম্ভাব্য সমস্যাযুক্ত ঋণ (ক্রেডিট কার্ড, উচ্চ সুদের ব্যক্তিগত ঋণ ইত্যাদি) থাকে তবে আপনাকে অবশ্যই আপনার অবসর সময়কালের পরিকল্পনাগুলি তুলে ধরার আগে অপেক্ষা করতে হবে।
5. উচ্চ সুদ ঋণ বন্ধ পেমেন্ট
ঋণ এবং অন্যান্য ঋণের বাধ্যবাধকতা বন্ধ করার সময় এটি বুঝতে অসুবিধা হয় যে কিছু ধরনের ঋণ অন্যদের তুলনায় আরো সমস্যাযুক্ত। নিম্ন সুদ ছাত্র ঋণ বা বন্ধকী ঋণ সাধারণত আরো গ্রহণযোগ্য এবং একটি নিম্ন অগ্রাধিকার কারণ সুদ কর deductible হতে পারে। ঐ সমস্ত পেমেন্টগুলি আপনার মোট মাসিক আয়ের 25 শতাংশ থেকে কম হতে পারে। 6 শতাংশের বেশি সুদের হারের সাথে অন্য আরো সমস্যাযুক্ত ঋণের (অর্থাত, ক্রেডিট কার্ড) জন্য, তাদের অগ্রাধিকার দেওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল উচ্চ সুদ ঋণকে বাদ দেওয়া।
6. পাশাপাশি ইমারজেন্সি তহবিল সঞ্চয় সেট
বেশীরভাগ আমেরিকানরা 1 মাসের মূল্যের খরচ কমাতে যথেষ্ট সঞ্চয় করেন না। তবে সাধারণত এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনার সঞ্চয় কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাস মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই লক্ষ্যটি সম্পন্ন করার সর্বোত্তম উপায় স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পেচেক থেকে আলাদা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে সরাসরি অর্থ স্থানান্তর করা হয় যতক্ষণ না আপনি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যটি পৌঁছে গেছেন।
স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এবং রথ আইআরএ সম্পদ আপনার জরুরী তহবিলের অংশ হিসেবে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে। মনে রাখবেন যে আপনি আপনার সঞ্চয়গুলি অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হলে বাজারের মন্দাটির ঝুঁকি নিয়ে আরামদায়ক না হওয়া পর্যন্ত আপনি সেই তহবিলগুলি বিনিয়োগ করার আগে অন্তত 3 মাসের তরল (যেমন, সহজে অ্যাক্সেস অ্যাক্সেস) সঞ্চয় বজায় রাখতে চান।
7. অবসর গ্রহণের জন্য একটি উচ্চ অগ্রাধিকার সংরক্ষণ করুন
আপনার ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধের তারিখটি ত্বরান্বিত করার আগে অবসর সময়ে (অথবা আপনার নিজের লক্ষ্য) অন্তত 80 শতাংশ আয়কর প্রতিস্থাপন করার জন্য আপনার নজর রাখা উচিত অবসর জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় অনেক আমেরিকানদের জন্য একটি চ্যালেঞ্জ এখনই। আপনি শুরুতে কর্মজীবনের পর্যায়ে থাকলে এবং ছাত্র ঋণের ঋণের দ্বারা বোঝা অনুভব করতে হলে যথেষ্ট সঞ্চয় করা অত্যন্ত কঠিন হতে পারে।
আপনার ছাত্র ঋণ উপর আক্রমণ যখন একটি আরো জরুরী অগ্রাধিকার মত মনে হতে পারে, এটি সাধারণত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করার জন্য আপনার কাজের বছর অন্তত 10-20 শতাংশ আয় সংরক্ষণ পরামর্শ দেওয়া হয়। আপনার ছাত্র ঋণ উপর অতিরিক্ত পেমেন্ট করার আগে আপনার অবসর সঞ্চয় অগ্রাধিকার prioritizing আপনি সুসংগত আগ্রহের ক্ষমতা পূর্ণ সুবিধা নিতে পারবেন। ছাত্র ঋণ ইতিমধ্যে অবসর সঞ্চয় নেভিগেশন একটি ড্র্যাগ তৈরি করা হয়। একটি মর্নিংস্টার রিপোর্ট পাওয়া গেছে যে ছাত্র ঋণ ঋণের প্রতিটি ডলার অবসর সঞ্চয় মধ্যে 35 শতাংশ হ্রাস সঙ্গে যুক্ত করা হয়। আপনার সঞ্চয়কে যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় না করেই বেশি ক্ষতি করবেন না! আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা দেখার জন্য আপনি অবসরকালীন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন এবং যতটা প্রয়োজনে অবদান বৃদ্ধি করার চেষ্টা করতে পারেন।
আপনার খরচ পরিকল্পনায় ছাত্র ঋণ অন্তর্ভুক্ত
এটা উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে পূর্ববর্তী আর্থিক পরিকল্পনা পদক্ষেপ সাধারণত শিক্ষা ঋণের প্রতি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করার আগে সুপারিশ করা হয়। কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনি কেবল অন্ধভাবে মনে করেন যে আপনার বাজেটে ছাত্র ঋণের কাজ করার সময় আপনার কোন বিকল্প নেই।
আপনার ঋণ পরিশোধের বিকল্প প্রাথমিকভাবে আপনার ধরনের ঋণ (ফেডারেল বা ব্যক্তিগত) উপর নির্ভর করে। ফেডারেল ঋণ বা ঋণ পুনঃঅর্থনৈতিক সংস্থানের সুসংহতকরণ ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনাগুলি মাপার জন্য ঋণদাতাদের প্রদান করে। অনেক পরিস্থিতিতে, কয়েকটি ছোট পরিবর্তন ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়াটি সহজতর করতে সাহায্য করতে পারে এবং পুনর্বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ঋণের সুদ হারের মাধ্যমে ঋণের খরচ কমিয়ে দিতে পারে।
আপনার পুনঃপ্রতিষ্ঠা পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময় সচেতন হতে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি এখানে রয়েছে:
- ফেডারেল ছাত্র ঋণ সঙ্গে আপনি একটি পরিকল্পনা নির্বাচন করতে বলা হবে। যদি আপনি একটিকে নির্বাচন না করেন, তবে আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড রিপ্লেমেন্ট প্ল্যানে রাখা হবে, যা 10 বছরের মধ্যে আপনার ঋণ পরিশোধ করবে।
- আপনি আপনার প্রয়োজন এবং লক্ষ্যগুলি অনুসারে যে কোনও সময়ে একটি ভিন্ন প্ল্যান পরিবর্তন করতে পারেন।
- আপনার মাসিক পেমেন্ট আপনি কতটা উপর ভিত্তি করে করা যেতে পারে।
- বেসরকারী ঋণ ফেডারেল তহবিল ছাড়া তৈরি করা হয় এবং কম ফেরত বিকল্পগুলির সাথে আসে। আপনার ঋণপ্রদান অপশন খুঁজে বের করতে আপনার ঋণদাতা, ঋণ ধারক, বা ঋণ servicer যোগাযোগ করুন।
- সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণ প্রথম 1 জুলাই, বা পরে জুলাই 1, 2006 এর পরে ঋণের জীবন জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার আছে।
- আপনার যদি কোনও সরাসরি ঋণ থাকে তবে আপনি আপনার ঋণ পরিষেবা প্রদানকারীর মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয় ডেবিট পেমেন্টের জন্য সাইন আপ করতে পারেন এবং আপনি কোনও অর্থ প্রদানের জন্য মিস করবেন না। সবচেয়ে ভাল, আপনি যখন 0.25 শতাংশ সুদের হার হ্রাস পাবেন!
একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা যা সহজ এবং নমনীয় হয় প্রথম পদক্ষেপ যা আপনি ছাত্র ঋণের ঋণ নিয়ন্ত্রণ নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন। যদি আপনার ছাত্র ঋণ আরো একটি বন্ধকী পেমেন্ট মত মনে শুরু হয় শুধু মনে রাখবেন যে আপনার অর্থায়নে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে একটি উপায় যে আপনার অবসর সময় বাঁচাতে প্রয়োজন অবহেলা না উপায় আছে।