যদিও অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি এখনও দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী হিসেবে বিবেচিত হতে পারে, তবে তারা দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির পাশাপাশি স্বল্প ও মধ্যমেয়াদি চাহিদাগুলির জন্য বিনিয়োগ করতে শুরু করে।
উদাহরণস্বরূপ, যদিও আপনি আপনার ষাটের দশকে হতে পারে, আপনি আরও ২0 বা 30 বছর বেঁচে থাকতে পারেন। অতএব, আপনি এখনও বৃদ্ধি জন্য বিনিয়োগ করতে হবে। যাইহোক, আপনি অবসরপ্রাপ্ত একবার, আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বৃদ্ধির একটি গুরুত্বপূর্ণ কিন্তু কম অগ্রাধিকার হচ্ছে সঙ্গে, আয় এবং সংরক্ষণ দিকে আরো স্থানান্তর সম্ভবত।
সেরা অবসরপ্রাপ্ত ফিনান্স ফান্ড: ডিভিডেন্ড ফান্ড
ভ্যানগার্ড ইনভেস্টমেন্ট একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী যা বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ভাল কম খরচে, নো লোড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রদান করে এবং তারা কিছু ভাল লভ্যাংশ তহবিলে থাকে যা অবসরকালীন আয়ের জন্য আদর্শ হতে পারে
ডিভিডেন্ড মিউচুয়াল ফান্ড, যা প্রায়ই মান স্টক তহবিলের সাথে শ্রেণীভুক্ত করা হয় , অন্য ধরনের তহবিলের তুলনায় কম আক্রমনাত্মক (কম ঝুঁকিপূর্ণ) হতে থাকে, যেমন বৃদ্ধি স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এটি তাদের অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত করে তোলে, যারা সাধারণত ঝুঁকিপূর্ণ তহবিলের শেয়ার কিনতে চায় না যেমন আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি।
ডিভিডেন্ড আয়ের একটি উত্স হিসাবে প্রাপ্ত করা যেতে পারে, বা তাদের মিউচুয়াল ফান্ডের আরও শেয়ার কিনতে ব্যবহার করা যেতে পারে। বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগকারী লভ্যাংশ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কেনার জন্য সাধারণত আয়ের একটি উত্স খুঁজছেন, যা বলে যে তারা তাদের মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে স্থায়ী এবং নির্ভরযোগ্য অর্থপ্রদানের খুঁজছেন।
লভ্যাংশের জন্য কিছু সেরা ভ্যানগার্ড তহবিল রয়েছে:
- ভ্যানগার্ড ডিভিডেন্ড গ্রোথ (ভিডিআইজিএক্স) হল বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি অসাধারণ পছন্দ যা এখন যুক্তিসঙ্গত লভ্যাংশ খুঁজছেন কিন্তু লভ্যাংশ পেউমেন্ট (ফলন) সময় ধরে বৃদ্ধি করতে চান তা দেখতে চান। ফান্ড মূলত মার্কিন বৃহৎ ক্যাপ মূল্যের স্টকগুলির মধ্যে তার হোল্ডিংগুলিকে ফোকাস করে এবং 10 শতাংশ পোর্টফোলিও বিদেশী স্টকগুলিতে বরাদ্দ করে। ভিডিআইজিএক্সের জন্য ব্যয় অনুপাত 0.3২ শতাংশ কম এবং সর্বনিম্ন প্রাথমিক ক্রয় $ 3,000।
- ভ্যানগার্ড উচ্চ ডিভিডেন্ড ইনডেক্স (ভিএইচডিওয়াইএক্স) হল স্টকগুলির জন্য উচ্চ উৎপাদনের সাথে এখন বিনিয়োগকারীদের খুঁজছেন। পোর্টফোলিও প্রাথমিকভাবে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বৃহৎ ক্যাপ মূল্য স্টকগুলির মধ্যে রয়েছে যা অনুরূপ কোম্পানিগুলির তুলনায় উচ্চ লভ্যাংশ প্রদান করে। ভিএইচডিওয়াইএক্সের জন্য ব্যয় অনুপাত হল একটি শিলা নীচে 0.18 শতাংশ এবং সর্বনিম্ন প্রাথমিক ক্রয় $ 3,000।
- ভ্যানগার্ড ইউটিলিটিস ইনডেক্স এডিএম (ভিউএক্সএক্স) ইউটিলিটি সেক্টরে স্টকগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, যা তার উচ্চ লভ্যাংশের জন্য অত্যন্ত চাওয়া হয়। পোর্টফোলিও হোল্ডিংগুলি ইউটিলিটি কোম্পানির বৃহৎ ক্যাপ স্টক, যেমন ডিউক এনজিওর কর্পোরেশন (ডিইউকে) এবং সাউদার্ন কো (এসও)। VUIAX জন্য খরচ অনুপাত একটি আকর্ষণীয় কম 0.18 শতাংশ। তবে এই মিউচুয়াল ফান্ড শুধুমাত্র ভ্যানগার্ডের "অ্যাডমিরাল" শেয়ার ক্লাসে দেওয়া হয়, যার ন্যূনতম প্রাথমিক মূল্য 10,000 মার্কিন ডলার।
বিনিয়োগকারীদের মনে রাখা উচিত, যদিও লভ্যাংশ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বর্তমান আয়ের জন্য উচ্চ ফলন দিতে পারে, তবে এই বিনিয়োগ সিকিউরিটিজগুলির সাথে জড়িত প্রধান ঝুঁকি সবসময় থাকে।
রিটায়ারমেন্টের জন্য সেরা ভ্যানগার্ড ফান্ড: রক্ষনশীল বরাদ্দ তহবিল
রক্ষণশীল বিনিয়োগের প্রকৃতিটি স্মার্ট অবসরকালীন বিনিয়োগের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ: সর্বাধিক ক্ষেত্রে, বাজারের ঝুঁকি কম রাখা এবং ন্যূনতম অস্থিতিশীলতা থাকা সত্বেও গড় আয় বৃদ্ধি করে বা সামান্য পরিমাণে মুদ্রাস্ফীতি কমাতে পারে, যা প্রায় 3 শতাংশ দীর্ঘ কালে.
অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগকারী রক্ষণশীল বরাদ্দের তহবিল ব্যবহার করতে চাইতে পারেন, যা সাধারণত এক ফান্ডে স্টক, বন্ড এবং নগদকে অপেক্ষাকৃত কম ঝুঁকিপূর্ণ মিশ্রন ধরে রাখে। এই ভাবে অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগকারীদের বিয়ার বাজারের সময় বড় হ্রাস দেখা যাবে না, এবং তারা শুধুমাত্র একটি মিউচুয়াল ফান্ডে একটি বৈচিত্রপূর্ণ বরাদ্দ পেতে পারেন।
এখানে ভ্যানগার্ড থেকে সেরা রক্ষণশীল তহবিল কিছু আছে:
- ভ্যানগার্ড লাইফ ট্রেটজি রক্ষণশীল বৃদ্ধির (ভিএসসিএক্স) : এই তহবিলের সম্পদের বরাদ্দ প্রায় 40 শতাংশ স্টক এবং 60 শতাংশ বন্ড। এই দীর্ঘমেয়াদী উপর ধীর কিন্তু স্থিতিশীল বৃদ্ধির জন্য অনুমতি দেয়, যা একটি ভাল রক্ষণশীল তহবিল জন্য তোলে দীর্ঘমেয়াদী মেয়াদে VSCGX এর গড় উত্তোলন করা হয়েছে 4 শতাংশের বেশি। খরচ অনুপাত 0.15 শতাংশ সস্তা এবং সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000 হয়।
- ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলি আয় (ভিডব্লিউআইএনএক্স) : পোর্টফোলিও 35-40 শতাংশের স্টক, প্রায় 60 শতাংশ বন্ড এবং অবশিষ্ট 5 শতাংশ নগদ অর্থের মধ্যে একটি বরাদ্দের সাথে দৃঢ়ভাবে রক্ষণশীল। পারফরম্যান্সের জন্য, ওয়েলসে্লি কমপক্ষে 90 শতাংশ অন্যান্য রক্ষণশীল বরাদ্দের তহবিল 3-, 5- এবং 10-বছরের রিটার্নে হারিয়েছে। সেরা রক্ষণশীল মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য আপনি কিনতে পারেন, 0.25 শতাংশ সস্তা ব্যয় অনুপাত বীট কঠিন। ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000।
- ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন (VWELX) : VWELX জন্য সম্পদের বরাদ্দ VSCGX এবং VWINX হিসাবে রক্ষণশীল নয় কিন্তু 65 শতাংশ স্টক এবং 35 শতাংশ বন্ডের মাঝারি বরাদ্দ রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে উচ্চতর বিনিময়ে বিট আরো ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন ওয়েলিংটন একটি মাঝারি ঝুঁকির বরাদ্দকৃত তহবিল হলেও, 2000 ও ২015 সালের মধ্যে চ্যালেঞ্জিং বাজারের সময়ের মধ্যে এখনও 100 শতাংশ স্টক বরাদ্দ দেওয়া হয়, যখন তহবিলের গড় আয় 7.5 শতাংশের চেয়ে 4.5 শতাংশের বেশি ছিল S & P 500 সূচক । অন্যান্য ভ্যানগার্ড তহবিলের মতো, ওয়েলিংটন জন্য আপনি একটি কম ব্যয় অনুপাত (0.26 শতাংশ) পাবেন ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000।
অবসর গ্রহণের জন্য সেরা ভ্যানগার্ড ফান্ড: বন্ড সূচক তহবিল
বন্ড তহবিলগুলির মধ্যে পারফরম্যান্স প্রান্ত অর্জনের জন্য কম খরচে অনুপাত বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ এবং মিউচুয়াল ফান্ড মহাবিশ্বের কম খরচে বন্ড তহবিলের অগ্রাধিকার রয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, কিছু বাজার পরিবেশে, রিটার্নের মধ্যে মাত্র এক শতাংশ পার্থক্য সবচেয়ে খারাপ থেকে সেরা বন্ড তহবিলগুলিকে আলাদা করতে পারে এবং বেশিরভাগ ভ্যানগার্ডের সূচক বন্ড ফান্ডগুলি গড় বন্ড তহবিলের চেয়ে 0.50 থেকে 1.00 শতাংশে কম।
অগ্রণী পরিচালিত তহবিলগুলি স্বাভাবিকভাবেই সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের তুলনায় কম খরচে রয়েছে কারণ অপারেটিং খরচগুলি সূচক তহবিলের জন্য অনেক কম (অর্থাত্ পরিচালিত পরিচালিত তহবিলের জন্য গবেষণা, বিশ্লেষণ, ক্রয় এবং বিক্রয় হোল্ডিংয়ের খরচ খুবই কম)। একটি সূচক তহবিল ব্যবস্থাপক শুধুমাত্র অন্তর্নিহিত বেঞ্চমার্ক সূচক ট্র্যাক করতে হবে, তবে সক্রিয় পরিচালক সাধারণত বেঞ্চমার্ক বীট করার চেষ্টা করছেন, যা বেশি সময় এবং অর্থ লাগে। বন্ড তহবিলের জন্য, প্রাথমিক বেঞ্চমার্ক হচ্ছে বারক্লেস একাউন্ট বন্ড ইনডেক্স , যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশিরভাগ ইউএস ট্রেডেড বন্ড এবং কিছু বৈদেশিক বন্ড ব্যবসা করে।
ইনডেক্স তহবিলের ব্যবহারও একটি সুবিধা হতে পারে কারণ প্যাসিভ ম্যানেজমেন্ট অর্থ পরিচালকের ঝুঁকিকে মানুষের ভুলের ফলে সরিয়ে দেয়, যেমনঃ সুদের হারের মত অর্থনৈতিক অবস্থা অনুমান করা। এখানে ভ্যানগার্ডে সেরা বন্ড সূচক ফান্ডের কিছু আছে যা অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য স্মার্ট হতে পারে:
- ভ্যানগার্ড মোট বন্ড মার্কেট ইনডেক্স (ভিবিএমএফএক্স) : একটি ব্যয়ের অনুপাত মাত্র 0.20 শতাংশ সঙ্গে, অধিকাংশ বন্ড ফান্ডের তুলনায় বিনিয়োগকারীদের খরচের মধ্যে একটি বড় কাটা পায় এবং নিম্ন ব্যয়গুলি বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদে ভাল রিটার্নে পরিণত হয়। ভিবিএমএফএক্স বারক্লেস একাউন্টস বন্ড ইন্ডেক্সকে ট্র্যাক করে। 10 বছরের বা তার বেশি সময়ের জন্য, বিনিয়োগকারী গড় বন্ড তহবিলের আয়কে পূরণ বা বঞ্চিত করতে পারে।
- ভ্যানগার্ড ইন্টারমিডিয়েট-টার্ম ইনভেস্টমেন্ট গ্রেড (ভিএফআইসিএক্স) : যদিও ভিএফআইসিএক্স একটি সূচক তহবিল নয়, তবে ব্যয় অনুপাত এখনও 0.20 শতাংশ কম। এবং যদিও সক্রিয় ব্যবস্থাপনা শৈলী সবসময় এটি বেঞ্চমার্ক সূচক থেকে এগিয়ে রাখে না, তবে দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নগুলি ইন্ডেক্স ফান্ডের তুলনায় গড় বজায় থাকে যেমন ভিবিএমএফএক্স।
- ভ্যানগার্ড স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ গ্রেড (ভিএফএসটিএক্স) : স্বল্পমেয়াদী বন্ডগুলি সাধারণত মধ্যমেয়াদি এবং দীর্ঘমেয়াদী বন্ডের তুলনায় কম ফলন এবং নিম্ন আয় হয়, কিন্তু স্বল্পমেয়াদী বন্ড সুদের হারের সংবেদনশীল নয়, যা তাদের ভাল পছন্দ করে যখন সুদের হার ক্রমবর্ধমান হয়। এখন পর্যন্ত, যদি আপনি ইতিমধ্যেই জানেন না, আপনি কি "বিনিয়োগ গ্রেড" মানে আশ্চর্য হতে পারে। বন্ড তাদের ক্রেডিট যোগ্যতা দ্বারা রেট করা হয়। রেটিং এজেন্সির উপর নির্ভর করে, রেটিংগুলি AAA (সর্বোচ্চ মানের) থেকে ডি (ডিফল্ট)। বিনিয়োগ গ্রেড একটি মধ্যম স্থল, যা সাধারণত এএএ থেকে BBB- থেকে রেঞ্জ। একটি এএএ রেট বন্ড একটি উদাহরণ একটি মার্কিন ট্রেজারি বন্ড। অনুবাদে, বিনিয়োগ গ্রেড বন্ড গড় মধ্যম মানের বন্ডের গড় বিনিয়োগ করে। বিনিয়োগকারীদের জন্য সুবিধা হল যে লাভ এবং দীর্ঘমেয়াদী আয় বেশি, বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদে, অন্তত VFSTX এর মতো অন্যান্য স্বল্পমেয়াদী বন্ড ফান্ডের তুলনায়।
উপরের তিনটি ভ্যানগার্ড তহবিলের তিনটি প্রাথমিক প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000। অবসর গ্রহণকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য কিছু অন্যান্য সুবিধার মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচনগুলি তাদের স্টক ইনডেক্স ফান্ড যেমন ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট ইনডেক্স (ভিটিএসএমএক্স) এবং সেরা এস এন্ড পি 500 ইনডেক্স তহবিলের একটি , ভ্যানগার্ড 500 ইন্ডেক্স (ভিএফআইএনএক্স) । এইগুলি কম দামের স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা শত শত মার্কিন স্টকগুলির বিস্তৃত এক্সপোজার প্রদান করে, সমস্ত এক মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে।
ব্যালেন্স কর, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরিষেবা এবং পরামর্শ প্রদান করে না। কোনও নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীর বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা বা আর্থিক পরিস্থিতিতে বিবেচনা ছাড়াই তথ্য উপস্থাপন করা হচ্ছে এবং সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্তও হতে পারে না। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিনিয়োগের মূল ঝুঁকি সহ ঝুঁকি জড়িত থাকে।