- সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড রাজ্য বা স্থানীয় করের অধীন নয়। যখন আপনি সিরিজ I সঞ্চয় বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করবেন, আপনি আপনার রাজস্ব বা স্থানীয় সরকারকে উপার্জনকারী সুদ আয়ের উপর কর প্রদান করবেন না। এর মানে হল যে আপনার টাকা পকেটে প্রতিবছর শেষ হয়ে যায়, যদি আপনি সাধারণ বন্ডের মালিক হন তবে তার চেয়ে বেশি টাকা আপনার পকেটে চলে যায়।
- সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড ফেডারেল করের অধীন। যখন আপনি আপনার সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড কিনতে, আপনি বন্ড রাখা সময় আপনি উপার্জন সুদ আয়ের উপর ফেডারেল সরকার কর পাওনা হবে। যে কারণে সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড একটি বিশেষ ধরনের বন্ড যা "শূন্য কুপন" (অর্থাৎ, আপনি মেইল নিয়মিত চেকগুলি পাবেন না; বরং, আপনি যে সুদ উপভোগ করেন তা বন্ডের সাথে যোগ করা হয় মান, এবং আপনি আপনার আগ্রহের উপর সুদ উপার্জন করব।) আপনি দুটি ট্যাক্স পদ্ধতির মধ্যে একটি মধ্যে একটি পছন্দ আছে: নগদ পদ্ধতি বা সভায় পদ্ধতি। নগদ পদ্ধতি মানে যে আপনি কেবল আপনার আই বন্ডের উপর কর প্রদান করবেন যখন আপনি তাদের (যেটি বিক্রি করবেন) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র সরকারকে মুক্ত করবেন। আপনি যদি 20 বছর ধরে আপনার বন্ড ধরে রাখেন, তবে আপনি সেই সময়ের মধ্যে কোনও কর দিতে পারবেন না, তবে আপনি যখন বিনিয়োগের বাইরে বিক্রি করবেন তখন আপনি একটি কর আদায় করবেন। যদি আপনি আপনার আই বন্ডের উপর করের প্রযোজ্য পদ্ধতির জন্য মনোনীত হোন, তাহলে আপনি আপনার প্রিন্সিপালের সাথে যোগ করা বছরব্যাপী সুদের উপর যে ট্যাক্সটি প্রদান করেছেন তার উপর ভিত্তি করে ট্যাক্সটি প্রদান করবেন।
শিক্ষা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান সিরিজ I বন্ড ব্যবহার করে
আপনি আপনার শংসাপত্রের সঞ্চয়পত্রগুলি থেকে উপার্জনকারী সুদ আয়ের উপর যে কোনো কর পরিশোধ করবেন না যদি আপনি যোগ্য শিক্ষাগত খরচগুলি পরিশোধ করতে ব্যবহার করেন এবং আপনি আয় সীমা পূরণ করেন। শুধু কি যোগ্য শিক্ষাগত ব্যয় হিসাবে গণনা? এই অন্তর্ভুক্ত:
- টিউশন এবং ফি যেমন একটি বিশ্ববিদ্যালয় বা কলেজ প্রয়োজনীয় ল্যাব কোর্স
- আপনার ডিগ্রী প্রোগ্রাম বা শংসাপত্র-প্রদান প্রোগ্রামের একটি অংশ হিসাবে প্রয়োজনীয় যে কোনও কোর্সের জন্য খরচ ব্যয়ে।
- বই বা রুম এবং বোর্ডের খরচ যোগ্য খরচ হিসাবে গণনা করা হয় না ।
- আপনার পক্ষে, আপনার পত্নী, অথবা একজন নির্ভরশীল ব্যক্তির জন্য খরচগুলি অবশ্যই ব্যয় করা উচিত, যার জন্য আপনি আপনার করের উপর একটি ছাড় দাবি করেন।
আপনার সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড কোন কর পরিশোধ করার জন্য বেশ কয়েকটি শর্ত আছে।
- আমি 1989 সালের পরে আই বন্ড কিনেছি।
- আপনি আপনার সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড মধ্যে নগদ একই ট্যাক্স বছরের মধ্যে যোগ্যতাসম্পন্ন শিক্ষার খরচ জন্য দিতে হবে।
- আপনি বন্ড কেনার মাসে মাসের প্রথম দিনে কমপক্ষে ২4 বছর বা তার বেশি বয়সের হতে হবে। আপনি যদি 18 বছর বয়সে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার বা আপনার পরিবারের কলেজের খরচ পরিশোধের জন্য সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড ব্যবহার করার যোগ্য নন; আপনি এখনও ট্যাক্স বিল দিয়ে আটকে থাকবেন
- যদি আপনি একটি শিশু বা অন্য গৌরবের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করার জন্য আপনার সিরিজ I সঞ্চয় বন্ডগুলি ব্যবহার করছেন, তাহলে আপনি আপনার নামের উপর এবং / অথবা আপনার পত্নীের নাম নিবন্ধন করতে হবে। আপনি আপনার সন্তানের I বন্ড সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকা করতে পারেন, কিন্তু আপনি মালিক হিসাবে তাদের তালিকা করতে পারবেন না। অন্যথায়, কলেজের জন্য অর্থ পরিশোধ করার সময় আপনি আই বন্ডের উপর ট্যাক্স ছাড় ছাড় পাবেন না।
- যদি আপনি বিয়ে করেন, আপনি এবং আপনার পত্নীকে অবশ্যই সিরিজ I সঞ্চয় বন্ড ট্যাক্স বেনিফিটের যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি যৌথ ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করতে হবে।
- সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ডের কর সুবিধাগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে ট্রেজারি ডিপার্টমেন্টের দ্বারা নির্ধারিত আয় সীমা পূরণ করতে হবে। আপনি যোগ্য কিনা বা না পৌঁছানোর কিছু বিশদ হিসাব আছে (আইআরএস ফর্ম 8815 দেখুন)। ২008 সালে, সুদ deduction $ 67,100 সংশোধিত AGI এ ফেজ আউট শুরু হয়েছিল এবং সম্পূর্ণভাবে $ 82,100 এ চলে গেছে। বিবাহিত যুবকদের জন্য, ট্যাক্স বেনিফিট $ 100,650 এ হ্রাস পেতে শুরু করে এবং একবার আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্য স্থায়ী আয় $ 130,650 অতিক্রম করেছে
- কলেজ, বৃত্তিমূলক স্কুল বা বিশ্ববিদ্যালয়ের ফেডারেল সহায়তা মান পূরণ করতে হবে, যেমন গ্যারান্টিযুক্ত ছাত্র ঋণ প্রোগ্রাম। অন্যথায়, আপনি সিরিজ আমি বন্ড ট্যাক্স বর্জন না পাবেন।
ট্রেজারি ডিপার্টমেন্টের মতে, কোনও বৃত্তি, ফেলোশিপ, নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত শিক্ষাগত বেনিফিট, বা অন্যান্য শিক্ষাবৃত্তি হ্রাসের পরিমাণের দ্বারা সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড ট্যাক্স সুবিধা হ্রাস করা আবশ্যক। যোগ্য শিক্ষা ব্যয় হিসাব থেকে সরাসরি এইগুলি কাটা হবে।
এছাড়াও, যোগ্যতাসম্পন্ন ব্যয়ের জন্য আপনার সিরিজ I সঞ্চয় বন্ড থেকে প্রিন্সিপাল এবং সুদের আয় উভয়ই ব্যবহার করতে হবে। যদি আপনার বন্ডের মান বছরের মধ্যে দেওয়া আপনার যোগ্যতাসম্পন্ন খরচ পরিমাণ অতিক্রম, আপনি আপনার ট্যাক্স বাদ দিতে পারেন সুদ পরিমাণ pro rata হ্রাস করা হয়। এই কারণে আপনি কয়েকটি বড় মূল্যের বন্ডের পরিবর্তে কয়েকটি ছোট মূল্যের কাগজ সিরিজ I সঞ্চয় বন্ড অর্জনের বিষয়ে বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। এটি একটি সমস্যা নয় এটি নিশ্চিত করার জন্য আপনি ছোট ব্যাচগুলিতে তাদের পরিত্রাণ করতে পারেন।
সিরিজ I বন্ড ট্যাক্স বেনিফিট সিরিজের তুলনায় EE বন্ড ট্যাক্স বেনিফিট
সিরিজ I বন্ড ট্যাক্স বেনিফিট সিরিজ EE সঞ্চয় বন্ড ট্যাক্স সুবিধা হিসাবে অভিন্ন। আপনার স্থায়ী আয় পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে আপনি যদি উভয়ই মালিক হন, তাহলে আপনার বন্ডগুলিতে নগদ টাকা দেওয়ার সময় এবং টিউশন বিল পরিশোধ করার সময় এটি গণনা করা অনেক সহজ করে তুলবে।
সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড সম্পর্কে আরো
আপনি সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ডগুলির বিনিয়োগে আমাদের গাইড পড়তে পারেন। এটি আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও , বার্ষিক ক্রয়ের সীমা, মালিকানা প্রয়োজনীয়তা, ট্যাক্স বেনিফিট এবং আরও অনেক কিছুতে কীভাবে সঞ্চয় করতে পারে সেগুলি সহ সঞ্চয়পত্রের টন তথ্য, বিশেষ করে সিরিজ I সঞ্চয় বন্ধন সম্পর্কে আপনাকে জানানো হবে।