কিছু অপশন আপনি সঞ্চয় বন্ড সুদের উপর ট্যাক্স পরিশোধ এড়াতে সাহায্য করতে পারে
বন্ডের সমস্যা হচ্ছে যে তারা সুদ চিরকালের জন্য উপার্জন করে না। অবশেষে, তারা পরিপক্ক কিছু সময়ে, অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা আপনাকে তারা যে সুদ অর্জন করেছে তার উপর আয়কর দিতে হবে, তবে আইআরএস আপনাকে কয়েকটি বিকল্প প্রদান করবে।
এক আপনি সব সুদ কোন ট্যাক্স পরিশোধ এড়ানোর অনুমতি দিতে পারে।
সঞ্চয় বন্ডের মূলধন
সিরিজ EE মার্কিন ট্রেজারি দ্বারা জারি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বন্ড। তারা 30 বছর ধরে সুদ উপার্জন করে যদি আপনি তাদের দীর্ঘ রাখেন, এবং একটি বাস্তবিক হিসাবে, আপনি অন্তত এক বছর ধরে তাদের ধরে রাখতে হবে অথবা আপনি আপনার বিনিয়োগ জব্দ করবেন। আজ বিক্রি EE বন্ডগুলি মাত্র 10 শতাংশের একটি সুনির্দিষ্ট সুদের হার নিয়ে আসে, তবে আপনি যদি 1997 সালের মে এবং ২004 সালের মধ্যে তাদের কিনেছিলেন তবে 2017 সালের হিসাবে এটি 1.07 শতাংশের একটি ভেরিয়েবলের হার প্রদান করছে।
ফেডারেল আইন করদাতা প্রতি বছর প্রতি ধরনের বন্ড প্রতি $ 10,000 ক্রয় করতে পারবেন। যদি আপনি বিয়ে করেন এবং $ 20,000 পর্যন্ত বাড়িয়ে দেন এবং আপনার পত্নীও কিনতে চায়, এবং যদি আপনি আইআরএসকে বলে থাকেন যে আপনি আপনার পুরনো জুনিয়র কাগজে সিরিজ আই বন্ড কিনতে আপনার ট্যাক্স রিফান্ড ব্যবহার করতে চান তবে আপনি $ 5,000 অতিরিক্ত ক্রয় করতে পারবেন।
যখন বন্ডের সুদ ট্যাক্সযোগ্য হয়
এমনকি এই সুদের হারেও, আপনার বন্ডগুলি প্রতি বছরে কিছু উপার্জন করবে এবং আইআরএস সেই অর্থের অংশ চায়।
কিন্তু এখানে ভাল সংবাদ-বন্ড সুদ একটি মাত্র ফেডারেল স্তর এ করযোগ্য। আপনার বন্ডের সুদ আপনার রাজস্ব এবং স্থানীয় করের টাকায় দৌড়াবেন, যা করদাতাদের জন্য আরও আকর্ষণীয় বিনিয়োগের গাড়ি বলে মনে করতে পারে যা উচ্চ আয়কর হারের রাজ্যে বসবাস করে।
ফেডারেল করের জন্য, আপনার EE এবং I বন্ডগুলির সাথে একটি পছন্দ আছে।
আপনি সুদ টিকিয়ে রাখতে পারেন যতক্ষণ না আপনি বন্ড মুক্ত করবেন বা এটি পরিণত হবে, যেটি প্রথমেই হবে, অথবা আপনি বার্ষিক সুদের উপর কর দিতে পারবেন। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি 30 বছর ধরে আপনার মন পরিবর্তন করতে পারেন এবং পিছনে এবং এগিয়ে যান। এটি একটি এক-কালীন নির্বাচন। এবং যদি আপনি সুদ পাল্টানোর সিদ্ধান্ত নেন, তবে আপনাকে সংশ্লিষ্ট কর পরিশোধ করতে হবে-যতটা না 30 বছরের মূল্য যতক্ষণ না আপনি বন্ডগুলি ততদিন একবার বিক্রি করবেন- এক্ষেত্রে একই বছরে একবার।
এবং আরও একটি ধরা আছে আপনাকে অবশ্যই আপনার সমস্ত EE বন্ডগুলি একই ভাবে চিকিত্সা করতে হবে। আপনি এই এক এবং যে এক সুদ স্থগিত করতে পারবেন না, তারপর অন্যদের মুষ্টিমেয় বার্ষিক দিতে।
শিক্ষা কর অব্যাহতি
তাই এই সব একটি উপায় আছে? হয়তো কিছু করদাতাদের জন্য।
আপনি যদি আপনার নিজের জন্য উচ্চতর উচ্চ শিক্ষার খরচ, আপনার পত্নী, অথবা আপনার কোনও নির্ভরশীল ব্যক্তির দিকে অর্থ ব্যবহার করেন তবে IRS আপনাকে Series EE এবং Series I সঞ্চয় বন্ড দ্বারা অর্জিত সুদের উপর ট্যাক্স প্রদান করা থেকে বিরত রাখে।
অবশ্যই, এটি করার জন্য অনেক যোগ্যতাসম্পন্ন নিয়মকানুন সঙ্গে আসে।
- আপনার সিরিজ ইই বন্ড আছে, তারা 1989 পরে জারি করা আবশ্যক থাকতে হবে।
- বন্ডের মালিকের বয়স ২4 বছরের পুরানো হবে যা বছরের প্রথম মাসের প্রথম দিকে তাদের জারি করা হয়েছিল। কিন্তু যদি আপনি তাদের মালিক হন এবং আপনি এই বয়সের প্রয়োজন মেটাবেন, তবে আপনার সন্তানের শিক্ষা খরচের জন্য তাদের অর্থ পরিশোধ করতে পারেন তবে তা এখনও ২4 পর্যন্ত না।
- আপনি বন্ড খালাস একই বছরের মধ্যে শিক্ষা খরচ দিতে হবে, এবং শুধুমাত্র নির্দিষ্ট খরচ আচ্ছাদিত: শিক্ষণ, ফি, কিছু বই এবং কিছু সরঞ্জাম, যেমন একটি নির্দিষ্ট কোর্সের জন্য প্রয়োজন হতে পারে এমন কম্পিউটার। রুম এবং বোর্ড এবং বিনোদনমূলক বা ক্রীড়া ফি যোগ্যতা না।
- শিক্ষা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার মূলধন এবং সুদ উভয়েরই আপনার সমস্ত পরিপূরক বন্ডগুলি ব্যবহার করা উচিত। যদি আপনি স্কুলের ঋনভোগের চেয়ে বেশি পরিমাণে আয় করেন, তবে অন্য যে কোনও কর অব্যাহতির সুদ যে কোনও ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে।
- স্কুল এক হতে হবে যা মার্কিন ডিপার্টমেন্ট অব এডুকেশন একটি ছাত্র সাহায্য প্রোগ্রাম আছে।
- আপনি যদি বিবাহিত হন তবে আপনার সঙ্গীর সাথে একটি যৌথ ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করতে হবে।
আপনি আপনার রিড্ড বন্ডগুলি থেকে একটি কভারডেল অ্যাডভান্সড সেভিংস একাউন্টে সব তহবিল পরিচালনা করতে পারেন যদি আপনার পরিবারের কোনও কারও কলেজে যাওয়ার জন্য প্রস্তুত হয় না।
পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ গ্রস ইনকাম রুল
প্রতিটি করদাতা শিক্ষা ট্যাক্স বর্জনের ব্যবহার করতে পারেন না। একটি চূড়ান্ত নিয়ম আপনার শিক্ষার খরচ জন্য অর্থ প্রদান করার জন্য বন্ড ব্যবহার যখন বছরের জন্য আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্য স্থায়ী আয় জড়িত থাকে।
যখন আপনার MAGI একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড পৌঁছে, শুধুমাত্র আপনার বন্ড সুদের একটি অংশ ট্যাক্স থেকে বাদ দেওয়া হয়। যদি আপনার আয় দ্বিতীয় স্তরে পৌঁছে যায়, তবে আপনি বহির্ভূত সমস্ত দাবি করতে পারবেন না। বন্ড দ্বারা অর্জিত কোন আগ্রহ আপনার MAGI- এর দিকে গণনা করে-এটা কেবল আপনি উপার্জন করেন না।
2018 অনুযায়ী, একক করদাতা $ 79,700 পর্যন্ত আয় করতে পারেন এবং এখনও সম্পূর্ণ ব্যতিক্রমটি দাবি করতে পারেন। আপনি বিবাহিত হন তাহলে সীমা বৃদ্ধি $ 119,500। বহিষ্কৃত তারপর শুরু হয়, এবং এটি $ 94,700 এর MAGIs, বা $ 149,550 বিবাহিত করদাতা জন্য একক করদাতার জন্য সম্পূর্ণরূপে নির্মূল শুরু হয়।
আপনি যদি পুনরায় বিনিয়োগ করেন তাহলে?
২004 সাল পর্যন্ত, আপনার সিরিজ ইই বন্ডগুলি পরিপক্ক হওয়ার পরেও বন্ডগুলির আগ্রহকে অগ্রাহ্য করা সম্ভব ছিল। আপনি কার্যকরভাবে যে টাকা পুনঃনির্ধারণ করতে পারে, তারপর বন্ড মুক্তির মাধ্যমে সিরিজ এইচএইচ বন্ড ক্রয় করার জন্য ব্যবহার করে। তারপর আপনি মূল উপর সুদ deferring চালিয়ে যেতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, মার্কিন ট্রেজারি সিরিজ এইচএইচ বন্ডের আর কোন সমস্যা করে না, তাই এই বিকল্পটি আর উপলব্ধ নেই।
আপনি বন্ড উত্তরাধিকারী যদি একটি ভিন্ন বিকল্প থাকতে পারে, তবে। যদি আপনি সম্পত্তির নির্বাহককে আপনার সাথে কাজ করতে সন্তুষ্ট করতে পারেন, তবে তিনি বন্ডগুলি খালাস করতে পারেন, এস্টেট থেকে স্বার্থে কর পরিশোধ করতে পারেন, তারপর সেগুলি আপনাকে পুনরায় ইস্যু করা হয়েছে। এই অন্তত আপনি decedent এর জীবদ্দশায় অর্জিত হয় যে সুদ উপর ট্যাক্স পরিশোধ না এড়াতে হবে।